3 câu hỏi bạn cần hỏi trước khi bạn tìm hiểu về quỹ khẩn cấp

Gần đây tôi đã nhảy lên xe và lái xe đến lớp. Nhưng sau khi đi vòng vòng vòng trong vài phút, hãy nhấp vào nút hoảng loạn để không có kết quả, tôi nhận ra: Xe của tôi không có ở đó.

Tôi đã không nhận được một decal trước ngày thực thi đậu xe mới trong khu chung cư của tôi, vì vậy chiếc xe của tôi đã được kéo. Và tôi sẽ phải trả $ 175 để lấy lại.

Tôi bước đến ngân hàng trong một cơn hoảng sợ, cảm giác bị đục trong ruột khi tôi nghĩ về sự hư hại hiện ra trong quỹ khẩn cấp của tôi. Quỹ đó đã phát triển trong vài tháng qua. Đó là cuối cùng trông được.

Tôi cảm thấy tội lỗi đến nỗi tôi không sử dụng quỹ khẩn cấp của mình. Tôi đã mượn tiền từ một người bạn.

Tôi đã lấy lại chiếc xe của mình, nhưng nó khiến tôi băn khoăn: Tôi có ý tưởng gì khi có một quỹ ngày mưa nếu tôi không bao giờ cảm thấy ổn khi sử dụng nó?

Để tìm hiểu lý do tại sao tôi cảm thấy tội lỗi khi sử dụng quỹ khẩn cấp, tốt, trường hợp khẩn cấp, tôi đã nói chuyện với một vài chuyên gia tài chính - và họ đã giúp tôi tìm ra khi nào thì sử dụng tiền khẩn cấp và khi nào thì không.

Đây là lý do tại sao tôi cảm thấy có lỗi về việc chi tiêu quỹ ngày mưa của tôi

Trước tiên: Quỹ khẩn cấp nên tách biệt với khoản tiết kiệm của bạn.

Tôi biết rồi mà. Có lẽ bạn đang rên rỉ và suy nghĩ, "Tôi phải tiết kiệm nhiều tiền hơn nữa ?! Nhưng tôi hầu như không thể hiểu được! ”

Nhưng đây là cách Kerri Moriarty, người đứng đầu phát triển công ty cho Cinch Financial, giải thích:

"Tiết kiệm của bạn thường theo dõi một mục tiêu - như mua một ngôi nhà hoặc tham gia một kỳ nghỉ mơ ước hoặc tiết kiệm để bắt đầu kinh doanh của riêng bạn," cô nói. "Ý tưởng tiết kiệm là cuối cùng bạn sẽ cạn kiệt chúng vào mục tiêu bạn đã tiết kiệm cho."

Xem xét những gì cô ấy nói, rõ ràng là tại sao tôi cảm thấy do dự khi lấy tiền từ tài khoản của mình.

Tôi đã đi một chút mỗi tuần và cảm thấy tốt về nó. Tôi đã được chịu trách nhiệm về tài chính. Mỗi lần chuyển tiền tự động hàng tuần vào tài khoản tiết kiệm của tôi đã xảy ra, tôi nghĩ, “Hãy nhìn tôi! Tôi là một người lớn chịu trách nhiệm về tài chính! ”

Nhưng vấn đề là, tất cả số tiền đó đang ngồi trong một tài khoản.

Bởi vì tài khoản đó cũng là của tôi tiết kiệm, nó có vẻ như thổi một đoạn tốt của nó trên một dự luật kéo ngu ngốc không đáng giá. Tôi sẽ dành nhiều hơn cho chuyến đi đó đến Hy Lạp mà tôi đã tiết kiệm.

Bằng cách có hai tài khoản, Moriarty cho biết bạn có nhiều khả năng quản lý chúng một cách chiến lược - và theo dõi mức độ gần gũi của từng mục tiêu với mục tiêu của bạn mọi lúc.

“Có điều gì xảy ra khi bạn cần sử dụng khoản tiết kiệm khẩn cấp của mình? Không vấn đề gì - nhưng bạn chắc chắn muốn nhấn tạm dừng tiết kiệm dựa trên mục tiêu của mình cho đến khi bạn có thể xây dựng lại quỹ khẩn cấp. Nếu bạn giữ chúng lại với nhau, thật khó để biết chính xác vị trí của bạn, ”Moriarty nói.

Vì vậy, những gì chính xác tính là một trường hợp khẩn cấp?

OK, vì vậy bây giờ bạn (hy vọng) biết lý do tại sao bạn nên có tài khoản ngân hàng riêng biệt cho quỹ khẩn cấp và tiền tiết kiệm của bạn. Làm tốt lắm!

Nhưng bạn biết khi cái gọi là "cuộc sống" xảy ra? Tôi biết. Tôi cũng thích nó ... trừ khi nó ném mọi thứ vào hỗn loạn và hỗn loạn hoàn toàn.

Có những khoảnh khắc rõ ràng khi bạn kiếm tiền từ quỹ khẩn cấp có ý nghĩa, như khi bạn mất việc, hoặc bạn bị chi phí mai táng hoặc chi phí nhà ở khẩn cấp như mái nhà bị rò rỉ hoặc cửa sổ bị vỡ.

Nhưng những gì về những khoảnh khắc khu vực màu xám, như khi chiếc xe của tôi đã kéo? Khi nào là lúc rút tiền từ tài khoản khẩn cấp của bạn để trang trải chi phí? Vâng, nhiều chuyên gia tài chính đồng ý rằng bạn nên tự hỏi mình ba câu hỏi về tình huống của bạn:

1. Nó có bất ngờ không?

2. Đây là chuyện khẩn cấp?

3. Có cần thiết không?

Nếu câu trả lời là "có" cho cả ba, thì đây có thể là thời điểm tốt để rút tiền từ quỹ khẩn cấp của bạn. Nếu bạn trả lời “có” cho một nhưng “không” cho những người khác, thì bạn có thể muốn xem xét lại.

Vì vậy, hãy quay trở lại ví dụ cá nhân của tôi.

Xe của tôi có bị kéo không bất ngờ? Hoàn toàn.

Tuy nhiên, đó là điều tôi có thể ngăn cản. Điều đó có nghĩa là tôi phải cắn viên đạn và rút số tiền đó từ ngân sách hàng tháng của tôi?

Một khu vực màu xám như thế này là nơi mà các câu hỏi khác có thể là tuyệt vời tie-breakers.

Vì chiếc xe của tôi là nguồn vận chuyển chính, tôi cần ASAP để đến lớp và làm việc. Vì vậy, nó đã được khẩn cấp.

Quan trọng nhất, nó là cần thiết. Các giáo sư của tôi có khả năng sẽ đánh mất một vài điểm so với điểm tham gia của tôi khi tôi bỏ lớp, hoặc công việc của tôi có thể đã sa thải tôi nếu tôi không xuất hiện. Không, cám ơn.

Với ba điểm đó, tôi nên sử dụng tiền của quỹ khẩn cấp để lấy lại chiếc xe của mình.

Bây giờ, một ví dụ khác: Đó là ngày 20 tháng 12 và bạn mới nhận ra rằng Giáng sinh đã gần đây (có thể bạn đã sống dưới một tảng đá trong vài tháng).

Điều đó nói rằng, bạn cần phải mua một món quà cho Suzy, Stacy, Steve, bà Fran, người anh em họ hàng xóm của bạn, anh em họ của người anh em họ của bạn và như vậy. Nhưng crap! Bạn thậm chí không bắt đầu mua sắm và đã có tiền mặt thấp.

Có cần thiết không? Ý tôi là, trừ khi bạn không bao giờ muốn được mời đến một gia đình Giáng sinh nữa, vâng. OK, có thể bạn không thực sự mua quà cho tất cả mọi người và anh trai của họ (theo nghĩa đen), nhưng thật dễ dàng để cảm thấy như bạn có để giảm một khoản tiền lớn trong những ngày lễ - mặc dù bạn không.

Có khẩn cấp không? Vâng, duh. Giáng sinh là năm ngày.

Nó là bất ngờ? KHÔNG! Bạn đã có hơn 300 ngày để tiết kiệm và lên kế hoạch cho món quà Giáng sinh của bạn. Xin lỗi, thậm chí không nghĩ đến việc chạm vào quỹ khẩn cấp đó.

Mặc dù mọi tình huống đều khác nhau, nhưng bạn không bị tổn thương khi đi qua từng câu hỏi và xem xét tình huống của mình từ nhiều góc độ.

Giải pháp thay thế lý tưởng để rút tiền từ quỹ khẩn cấp của bạn

Nếu bạn vẫn không chắc liệu bạn có nên rút tiền ra khỏi tài khoản khẩn cấp của mình hay không, hy vọng, bạn có tùy chọn thay thế.

Brian Davis, đồng sáng lập của blog tài chính SparkRental, đề xuất sử dụng tài khoản séc của bạn trước khi rút tiền từ tài khoản khẩn cấp - và sử dụng quỹ khẩn cấp một phương sách cuối cùng.

Nếu bạn có đủ ngân sách tùy ý trong ngân sách của mình để trang trải chi phí cho tình huống khó xử của bạn, hãy xem xét sử dụng các quỹ này trước, Davis khuyến cáo.

Davis đề nghị điều chỉnh lại ngân sách của bạn sau đó bằng cách ăn uống và uống ít hơn, và xem phim ở nhà thay vì hướng đến nhà hát địa phương của bạn.

Tuy nhiên, nếu bạn là người có ngân sách khắt khe mỗi tháng và không phân bổ nhiều “tiền vui vẻ”, giải pháp này có thể không khả thi.

Điều đó đang được nói, nếu bạn có một tài khoản khẩn cấp, hãy sử dụng nó. Và không cảm thấy xấu về nó!

Cuộc sống xảy ra. Và nếu bạn đang chuẩn bị cho nó, bạn có mọi quyền tự chăm sóc bản thân mình khi nó tấn công dữ dội - bởi vì tất cả chúng ta đều biết điều đó sẽ xảy ra.

Turn của bạn: Bạn có một quỹ khẩn cấp? Bạn đã bao giờ rút tiền từ nó chưa?

Kelly Smith là một nhà văn trẻ và chuyên gia tham gia tại The Penny Hoarder. Bắt cô ấy trên Twitter tại @keywordkelly.