Khoản vay của sinh viên ảnh hưởng đến điểm tín dụng của tôi như thế nào?

Bạn hiện có khoản vay sinh viên không? Đã bao giờ bạn tự hỏi làm thế nào họ đang ảnh hưởng đến điểm số tín dụng của bạn? Tôi biết tôi có. Có thể các khoản vay của sinh viên đó thực sự làm tổn thương tín dụng của bạn không? Hoặc, nó là một lợi ích để có khoản vay sinh viên ở tuổi chín mươi, bởi vì họ đang cung cấp cho các chủ nợ với lịch sử tín dụng đầu của bạn? Hãy cùng tìm hiểu!

Hai loại tín dụng

Khi tất cả đều đến với nó, có hai loại tín dụng trong thế giới này: tín dụng quay vòng và tín dụng trả góp. Tín dụng quay vòng là số tiền cho vay có thể liên tục tăng hoặc giảm, tùy thuộc vào giao dịch mua của bạn. Thẻ tín dụng là một ví dụ tuyệt vời về tín dụng quay vòng. Dựa trên giao dịch mua của bạn, bạn có thể có số dư thẻ tín dụng là 1.000 đô la một tháng và sau đó số dư là 2,800 đô la trong tháng tiếp theo. Bạn được phép tự do thêm vào và làm giảm (hoặc trả hết số dư) khoản vay của bạn theo ý muốn của bạn (nhưng chỉ đến giới hạn của khóa học). Do đó, số dư đang quay vòng.

Khoản tín dụng trả góp thường là khoản vay một lần mà bạn trả lại cho ngân hàng theo từng phần - nói cách khác, thanh toán hàng tháng - cho đến khi bạn trả lại số dư của khoản vay. Ví dụ phổ biến về các khoản vay trả góp là các khoản vay mua xe và cho vay mua nhà. Bạn vay toàn bộ số tiền từ ngân hàng và đồng ý trả lại khoản vay với các khoản thanh toán hàng tháng thông thường.

Khoản vay sinh viên

Tín dụng quay vòng hoặc tín dụng trả góp vốn không phải là xấu. Miễn là bạn thực hiện thanh toán đúng hạn, mỗi hình thức nợ thường tăng (hoặc ít nhất là duy trì) điểm tín dụng của bạn. Tuy nhiên, theo ý kiến ​​của tôi, nếu ai đó hy vọng cải thiện điểm tín dụng của họ và sẽ làm điều đó với một trong hai lựa chọn này, tôi sẽ khuyến khích họ thực hiện tín dụng trả góp. Động thái này không chỉ giúp điểm tín dụng của họ với các khoản thanh toán kịp thời, nhưng họ sẽ không phải suy nghĩ quá nhiều về việc vay quá nhiều vào tín dụng quay vòng (vì nếu bạn sử dụng hơn 20% tổng giới hạn của mình, điểm số của bạn có thể xuống).

Vì vậy, những gì về khoản vay sinh viên? Họ rơi vào đâu trong hồ sơ tín dụng? Như bạn có thể đã đoán, các khoản vay của sinh viên được phân loại là tín dụng trả góp vì chúng hoạt động giống như một khoản vay mua xe hơi hoặc vay mua nhà hơn là thẻ tín dụng. Nhưng hãy nhớ, không giống như khoản vay mua xe hơi hoặc khoản vay mua nhà, khoản vay sinh viên là I.O.U. về tương lai tài chính của bạn. Tài sản thế chấp cho khoản vay là thu nhập trong tương lai của bạn, và nếu bạn không trả lại, chính phủ sẽ trang trí tiền lương của bạn và thậm chí kiểm tra An Sinh Xã Hội của bạn để nhận tiền của họ.

Tín dụng tốt hay tín dụng xấu?

Bạn có thể ngạc nhiên khi biết điều này, nhưng một số cơ quan tín dụng tăng hoặc giảm điểm tín dụng của bạn dựa trên những gì bạn đang mua với khoản vay của bạn. Ví dụ, nếu bạn đang đi ra ngoài và chi tiêu một khoản tiền của ngân hàng vào tài sản mất giá (như thuyền, xe hơi, vận động viên sóng, v.v.), thì ngân hàng có thể giảm điểm của bạn xuống một vài điểm vì tài sản của bạn sẽ không giúp bạn trả lại khoản vay nếu bạn gặp khó khăn trong tương lai. Tuy nhiên, nếu bạn mua nhà hoặc tài sản kinh doanh bằng tiền của ngân hàng thì họ có thể cung cấp cho bạn thêm một số điểm vì bạn đang sử dụng tiền của họ để tăng tài sản và giá trị thực của bạn, có nghĩa là khả năng trả nợ cao hơn.

Bởi vì các khoản vay sinh viên được sử dụng để cải thiện kiến ​​thức của bạn và tăng tiền lương trong tương lai, chúng hầu như luôn được coi là khoản nợ tốt, vì vậy các ngân hàng nghĩ cao hơn về bạn vì gánh vác thêm khoản nợ này. Vì vậy, bạn không chỉ tăng điểm số của mình với các khoản thanh toán thông thường (mà bạn đang xây dựng lịch sử tín dụng bất chợt), nhưng điểm số của bạn có thể tăng thêm một chút vì bạn đang sử dụng tiền của ngân hàng để cải thiện thu nhập trong tương lai.

Tuy nhiên, nhiều nhà hoạch định tài chính xem xét các khoản vay sinh viên nợ xấu nhất có - bởi vì bạn không bao giờ có thể thoát khỏi nó mà không phải trả lại. Hãy ghi nhớ điều đó bất cứ khi nào bạn nghe cụm từ "nợ tốt".

Các hoạt động cho vay sinh viên khác nhau có thể ảnh hưởng đến điểm số tín dụng của bạn như thế nào

Đầu tiên, bạn có biết điểm số tín dụng của bạn là gì không? Bây giờ là thời điểm hoàn hảo để kiểm tra điểm tín dụng của bạn với một dịch vụ miễn phí như Credit Karma. Tôi khuyên bạn nên sử dụng chúng bởi vì chúng thực sự miễn phí và thậm chí không yêu cầu bạn đưa vào thẻ tín dụng để kiểm tra. Khi bạn biết điểm số của mình, bạn có thể thực hiện hành động!

Vì vậy, nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc trả nợ cho sinh viên? Bạn đang xem xét trì hoãn hoặc bỏ qua, nhưng bạn lo lắng rằng điều này sẽ làm giảm điểm tín dụng của bạn. Mặc dù có vẻ như điều này là đúng, trì hoãn thanh toán của bạn thực sự có ít hoặc không ảnh hưởng đến điểm số của bạn.

Nếu bạn hiện đang quá hạn với khoản vay sinh viên của bạn và đã không thực hiện thanh toán trong một thời gian, điều này chắc chắn làm tổn thương điểm số tín dụng của bạn. Tuy nhiên, nếu bạn làm việc với cơ quan cho vay và tìm cách để bắt đầu thực hiện thanh toán một lần nữa, điều này có thể cải thiện điểm số của bạn vô cùng!

Nói chung, các khoản vay sinh viên có thể có tác động lớn đến điểm tín dụng của bạn, nhưng hãy chắc chắn chỉ sử dụng chúng khi bạn cần chúng. Có quá nhiều câu chuyện về những người tham gia quá nhiều khoản nợ vay sinh viên và không thể trả lại cho họ. Hãy khôn ngoan trong việc sử dụng tín dụng của bạn để bạn có thể trả nợ ngân hàng (hoặc chính phủ) một cách dễ dàng.

Bạn đã vay nợ sinh viên chưa? Bạn có nhận thấy sự thay đổi về điểm số tín dụng của bạn không?