GFC 098: 6 bước quan trọng cần thực hiện trước khi bạn nghỉ hưu

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_098_6_Steps_Before_Retirement.mp3

Nghỉ hưu hiếm khi xảy ra do tai nạn. Đối với hầu hết mọi người, cuối cùng để lại công việc cho tốt là kết quả của một leo trèo chậm - một leo lên nơi di chuyển cụ thể được thực hiện để đảm bảo nguồn lực tài chính là đủ - và giấu đi một nơi nào đó an toàn.

Nếu bạn đang ở trên hàng rào về hưu và khá chắc chắn bạn đã sẵn sàng, bây giờ là lúc để bắt đầu đưa mọi thứ vào chuyển động. Với một vài bước thông minh, bạn không chỉ có thể chứng minh bạn đã sẵn sàng nghỉ hưu, nhưng đảm bảo rằng việc nghỉ hưu của bạn thực sự thú vị và không phải lo lắng và căng thẳng.

Nghỉ hưu trong chương trình nghị sự của bạn trong năm nay? Dưới đây là sáu bước hành động quan trọng cần thực hiện hôm nay:

# 1: Xác định mục tiêu nghỉ hưu của bạn và đánh giá thu nhập của bạn.

Rõ ràng, nỗi lo lớn nhất mà hầu hết những người về hưu là liệu họ có đủ tiền để sinh sống hay không. Bạn sẽ nhận được bao nhiêu tiền dưới hình thức rút tiền hưu trí, lương hưu, hoặc an sinh xã hội? Bạn đã cất bao nhiêu tiền mặt trong ngân hàng và tiền sẽ kéo dài bao lâu?

Ngoài việc kiểm đếm thu nhập hưu trí của bạn, nó giúp liệt kê ra các mục tiêu nghỉ hưu của bạn. Bạn có thể đủ khả năng để thực hiện ước mơ của bạn trong quỹ hưu trí?

"Xác định mục tiêu của bạn sẽ giúp bạn xác định thu nhập mục tiêu của bạn nên được để đạt được mục tiêu của bạn," cố vấn tài chính Quận Orange Tony Montenegro nói. Với một xử lý về thu nhập của bạn và các mục tiêu nghỉ hưu của bạn, bạn có thể xác định xem tiết kiệm của bạn là đủ để làm cho loại hưu trí bạn muốn cho một thực tế.

# 2: Tạo kế hoạch nghỉ hưu có thể hành động.

"Phát triển một kế hoạch tài chính cá nhân," kế hoạch tài chính California Joseph A. Azzopardi của Kế hoạch nghỉ hưu tốt nói. Lý tưởng nhất, bạn sẽ muốn có nhiều luồng thu nhập đủ khả năng để bạn có được hưu trí thoải mái, nhưng cũng có thể chi phí càng ít càng tốt.

Theo ghi chú của Azzopardi, thật dễ dàng để bỏ qua những điều nhỏ nhặt có thể có tác động to lớn đến cuộc sống tài chính của chúng tôi trong thời gian dài. “Thuế, lạm phát, giả định tuổi thọ, chăm sóc y tế và hoạch định bất động sản là những mặt hàng phổ biến nhất mà tôi thấy khách hàng bỏ qua khi xem xét kế hoạch nghỉ hưu”.

Mặc dù bạn có thể tự mình làm việc thông qua thu nhập và mục tiêu của mình, việc ngồi xuống với một nhà hoạch định tài chính cũng có thể là một động thái thông minh khi bạn tiếp cận quỹ hưu trí. Nếu bạn không chắc chắn tiền của mình sẽ kéo dài, một cố vấn tài chính có thể cung cấp cho bạn câu trả lời dứt khoát.

# 3: Quay số chi tiêu của bạn xuống.

Mẹo thứ hai của chúng tôi đi đôi với tay đầu tiên của chúng tôi. Khi bạn xem xét số tiền bạn sẽ phải chi tiêu khi nghỉ hưu, điều quan trọng không kém là tạo ngân sách thực sự hoạt động. Từ đó, bạn có thể so sánh chi tiêu hàng tháng được lập kế hoạch với thu nhập của mình. Và nếu các con số không khớp và bạn dự đoán tình trạng thiếu tiền mặt khi nghỉ hưu, bạn sẽ cần phải tìm cách quay số chi tiêu của mình trở lại.

"Nhiều người vẫn không biết chính xác nơi mà tất cả số tiền của họ đi, nhưng đó là một bước đầu tiên quan trọng và đơn giản đối với bất kỳ tiền nghỉ hưu", kế hoạch tài chính Texas Shane Sullivan của Escaping Financial Gravity nói.

Mặc dù ngân sách có thể phức tạp nhưng điều đó cũng khó thực hiện. Để tạo ngân sách khởi động đơn giản, hãy lấy một tờ giấy và tạo hai cột. Viết tất cả các luồng thu nhập của bạn ở một bên của trang và tất cả chi phí cố định, ước tính và dao động của bạn trên trang kia. So sánh các con số (thu nhập so với chi phí) để xem bạn đứng ở đâu. Sau đó, tìm kiếm các chi phí bạn có thể cắt giảm khi bạn nghỉ hưu.

Sullivan cũng đề nghị sống trên “ngân sách hưu trí” của bạn trong vài tháng trước khi bạn bóp cò.

“Có thể có một số điều chỉnh khó chịu mà bạn cần chuẩn bị cho hiện nay để đảm bảo bạn đã sẵn sàng để đi, ”anh nói.

# 4: Giảm bớt rủi ro đầu tư của bạn.

Theo cố vấn tài chính của Colorado, Matthew Jackson của Cố vấn tài chính vững chắc, những người nghỉ hưu trong tương lai cần xem xét kỹ các khoản đầu tư của họ trong vòng vài năm sau khi nghỉ hưu. Bằng cách đó, họ có thể chuyển đổi ít nhất một số tiền tiết kiệm hưu trí của họ từ chiến lược tích lũy, thường liên quan đến rủi ro và sự không chắc chắn, để bảo tồn các chiến lược nhằm bảo toàn vốn.

Có lẽ bạn sẽ muốn mua một niên kim cho thu nhập được đảm bảo hoặc đơn giản là chuyển phần lớn khoản đầu tư của bạn từ các quỹ có rủi ro cao sang các tùy chọn mới với ít rủi ro và biến động hơn.

"Được đầu tư mạnh vào thị trường chứng khoán có thể là một công thức cho thảm họa nếu có một sự điều chỉnh không lường trước được trên thị trường," Jackson nói. "Và không ai muốn phải quay trở lại làm việc vì mất tiền tiết kiệm hưu trí."

Trong khi không ai trong chúng ta có một quả cầu pha lê, chúng tôi có khả năng bảo đảm tài sản khỏi những tổn thất lớn. "Trong ngày và tuổi tác, bạn không phải hy sinh lợi nhuận tốt cho an toàn," ông nói.

"Có thể bảo đảm một khoản tiết kiệm lớn và vẫn có lợi tức tốt."

# 5: Tạo kế hoạch cho thời gian của bạn.

Trong khi một số người cho rằng nghỉ hưu sẽ là phúc lạc tuyệt đối, nhiều người về hưu mới thấy rằng họ có quá nhiều thời gian rảnh rỗi trên tay họ, theo tờ Albuquerque Financial Planner Jose Sanchez.

Đôi khi, việc rời bỏ công việc tạo ra một “khoảng trống bất ngờ” có thể khiến những người nghỉ hưu mới bị trầm cảm và lo lắng về việc phải làm gì đó.

"Đừng để sự thành công của nghỉ hưu là một chiến thắng trống rỗng," Sanchez nói. Sau khi sự phấn khích ban đầu của nghỉ hưu giảm xuống, bạn sẽ cần một cái gì đó để làm.

Để lập kế hoạch nghỉ hưu cung cấp cuộc sống của bạn với chất, bạn nên đưa ra một danh sách các hoạt động để đi sâu vào. Hãy tự hỏi, "Tôi đang nghỉ hưu để làm gì?"

Có lẽ bạn có thể làm việc trên một dự án đam mê bán thời gian, tình nguyện cho một nguyên nhân bạn quan tâm, hoặc hoàn thiện một sở thích mới. Dù bạn quyết định điều gì, hãy đảm bảo bạn lên kế hoạch cho các hoạt động sẽ cung cấp cho bạn chất hưu trí.

Bạn có tất cả thời gian trên thế giới bây giờ. Bạn sẽ làm gì với nó?

# 6: Tìm hiểu về An Sinh Xã Hội và Medicare.

Khi tiếp cận hưu trí của bạn, điều quan trọng là có được một xử lý về loại lợi ích mà bạn có thể hội đủ điều kiện. Tạo một tài khoản tại www.socialsecurity.gov và bắt đầu tự làm quen với các máy tính lợi ích của trang web.

"Và trong khi bạn đang ở đó, hãy nhớ in ra tuyên bố lợi ích của bạn", ông kế hoạch tài chính Benjamin Brandt của hưu trí hưu trí nghỉ hưu Bắt đầu ngày hôm nay Radio. “Báo cáo giấy đã ngừng vào giữa năm 2011 và bắt đầu lại vào tháng 9 năm 2014.”

Có lương hưu hoặc các quyền lợi do nhà tuyển dụng bảo trợ khác không? Kiểm tra các lựa chọn liên quan đến bảo hiểm sức khỏe và vợ chồng của bạn. Trong khi đó, cũng không kém phần quan trọng để tìm hiểu về các chương trình Medicare Supplement và các lựa chọn của bạn ở đó khi bạn tiếp cận tuổi 65.

"Biết lợi ích của bạn là một bước quan trọng để xây dựng một kế hoạch thu nhập hưu trí toàn diện," Brandt nói. Ngay cả khi bạn chưa đủ điều kiện, điều quan trọng là phải biết tất cả các quyền lợi hưu trí của bạn sẽ hoạt động cùng nhau như thế nào trong những năm tới.

Như mọi khi, cách tốt nhất để lập kế hoạch là lập kế hoạch trước.

Điều này ban đầu xuất hiện trên US News.