T. Rowe Price Review 💲💲💲

Là một trong những công ty môi giới đầu tư lớn nhất trên thế giới, T. Rowe Price có khách hàng đầu tư tại 43 quốc gia trên thế giới. Được thành lập vào năm 1937, công ty có hơn 6.000 công ty liên kết và có tài sản trị giá 776,6 tỷ đô la.

T. Rowe Price có lẽ được biết đến nhiều nhất với quỹ tương hỗ của họ. Họ cung cấp 126 quỹ tương hỗ không tải, bao gồm 54 quỹ chứng khoán, 34 quỹ trái phiếu, 34 quỹ phân bổ tài sản, 25 quỹ mục tiêu ngày và 8 quỹ thị trường tiền tệ. Quan trọng hơn, công ty tuyên bố rằng hơn 85% quỹ tương hỗ của họ đã đánh bại mức trung bình Lipper 10 năm của họ (tính đến 30/9/16).

Mỗi khách hàng có quyền truy cập vào Chuyên gia đầu tư chuyên dụng, đó là một dịch vụ hướng dẫn bổ sung. Chuyên gia đầu tư sẽ làm việc chặt chẽ với bạn để xác định các mục tiêu tài chính của bạn và xem xét chiến lược đầu tư hiện tại của bạn. Họ là những chuyên gia đầu tư giàu kinh nghiệm có thể giúp bạn với các nhu cầu đầu tư khác nhau bao gồm đánh giá danh mục đầu tư và tái phân bổ, so sánh và lựa chọn quỹ, rollovers tài khoản và IRA.

Mở một Tài khoản với T. Rowe Price

Mở một tài khoản với T. Rowe Price sử dụng quy trình bốn bước:

Bước 1: Tạo tiểu sử của bạn và chọn loại tài khoản - Bạn nhập địa chỉ và thông tin liên lạc của bạn, sau đó bạn chọn loại tài khoản bạn muốn.
Bước 2: Chọn loại hình đầu tư - Bạn chọn danh sách các quỹ tương hỗ. Bạn cũng sẽ được phép nghiên cứu các quỹ tương hỗ trước khi bắt đầu quá trình.
Bước 3: Xác định kinh phí - Để cho phép bạn đầu tư bằng điện tử, bạn sẽ cung cấp số tài khoản ngân hàng cá nhân và số định tuyến của ngân hàng của bạn. Bạn cũng sẽ cần phải trả lời một số câu hỏi để xác minh danh tính của bạn. Nhưng nếu bạn thích, bạn cũng có thể gửi séc để chuyển tiền vào tài khoản của mình.
Bước 4: Xem xét và gửi - Ở đây bạn thiết lập tên người dùng và mật khẩu cho phép bạn xem tài khoản của mình ngay lập tức.

Khi tài khoản của bạn đã được thiết lập, bạn có thể sử dụng dịch vụ Trình tạo nội dung tự động (AAB) để đóng góp hàng tháng tối thiểu 100 đô la cho mỗi giao dịch, sau khi tối thiểu để mở tài khoản (xem thông tin tối thiểu của tài khoản bên dưới).

T. Rowe Tính năng và lợi ích về giá

Dưới đây là tóm tắt về một số tính năng và lợi ích quan trọng hơn được cung cấp bởi T. Rowe Price:

Các loại tài khoản khả dụng. Bạn có thể lựa chọn hai loại tài khoản, Quỹ Mutual T. Rowe Price, và T. Rowe Price Brokerage. T. Rowe Price Mutual Funds đặc biệt để nắm giữ các quỹ tương hỗ T. Rowe Price, trong khi tài khoản Môi giới Giá T. Rowe có thể nắm giữ tất cả các loại đầu tư.

T. Rowe Price cung cấp cả tài khoản cá nhân và tài khoản chung, cũng như các tài khoản lưu ký và ủy thác. Họ cũng cung cấp ba loại kế hoạch tiết kiệm đại học, bao gồm Kế hoạch Tiết kiệm Cao đẳng Giá T. Rowe, Kế hoạch Tiết kiệm Cao đẳng Đại học Alaska và Kế hoạch Đầu tư Cao đẳng Maryland.

Đối với hưu trí, họ cung cấp truyền thống và Roth IRAs, bao gồm cả IRA rollover. Đối với các chủ doanh nghiệp tự làm chủ và nhỏ, họ cung cấp IRP SEP, IRA SIMPLE, 403 (b) gói, cá nhân 401 (k) s ("Solo 401 (k) s") và kế hoạch 401 (k) kinh doanh nhỏ.

Đầu tư được cung cấp. Là một nền tảng đầu tư tầm cỡ thế giới, T. Rowe Price cung cấp đầy đủ các loại quỹ có hiệu quả về thuế, thành phố, thu nhập cố định và quỹ tương hỗ toàn cầu, cổ phiếu cá nhân, ETF, trái phiếu, CD và kim loại quý.

T. Rowe Giá các quỹ tương hỗ.

Bạn có thể chọn từ 126 T. Rowe Price không tải quỹ tương hỗ. Chúng bao gồm các quỹ đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, tài sản hỗn hợp của Mỹ và quốc tế, quỹ tương hỗ thị trường tiền tệ và danh mục đầu tư khác được thiết kế để đáp ứng nhu cầu và mục tiêu đa dạng và thay đổi của nhà đầu tư cá nhân.

Quỹ ngày mục tiêu.

Mỗi lựa chọn được quản lý tích cực là một danh mục đầu tư quỹ đa dạng, được quản lý chuyên nghiệp để đáp ứng một ngày nghỉ hưu cụ thể.

Exchange Traded Funds (ETFs).

T. Rowe Price cung cấp bất kỳ ETF giao dịch trên sàn giao dịch thông qua môi giới giá T. Rowe. Các ETF phổ biến nhất bao gồm:

iSHARES - Cung cấp cho nhà đầu tư quyền truy cập vào một trong những nhóm chỉ mục rộng nhất có sẵn thông qua ETF.
Cổ phần QQQ - Đại diện cho hiệu suất của Nasdaq 100.
SPDR- Đôi khi được gọi là "Nhện", đây là một loạt các quỹ ETF đầu tư vào S & P 500, S & P MidCap 400 và nhiều lĩnh vực theo phong cách cụ thể khác nhau.
DIA (hoặc DIAMONDS) - Các quỹ này được liên kết với hiệu suất của Trung bình Công nghiệp Dow Jones.
HOLDR - Được cung cấp bởi Merrill Lynch, là danh mục đầu tư theo dõi một nhóm các cổ phiếu được lựa chọn đại diện cho các phân ngành thị trường cụ thể, chẳng hạn như công nghệ sinh học. Chúng được cấu trúc như một ủy thác của nhà tài trợ và không được đăng ký với, hoặc được quy định bởi, Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch.

Trung tâm môi giới trực tuyến của T. Rowe Price cung cấp quyền truy cập vào các công cụ và nghiên cứu để giúp bạn thực hiện các lựa chọn ETF phù hợp cho danh mục đầu tư của mình. Ngoài ra, tái đầu tư cổ tức có sẵn cho các khoản đầu tư ETF, tùy thuộc vào một số hạn chế nhất định.

Tiền gửi ban đầu tối thiểu.

Số tiền tối thiểu cần thiết để mở một tài khoản là $ 2,500 cho một tài khoản đầu tư thông thường (không nghỉ hưu). Tài khoản lưu ký đòi hỏi một khoản tiền gửi ban đầu tối thiểu chỉ 1.000 đô la. Tài khoản IRA cũng yêu cầu khoản tiền gửi tối thiểu ban đầu là 1.000 đô la.

Dịch vụ lập kế hoạch tư vấn.

Đây là dịch vụ do T. Rowe Price cung cấp cho những khách hàng có ít nhất 100.000 đô la tiền gửi với công ty.Nó có thể giúp cung cấp cho bạn lời khuyên liên quan đến kế hoạch nghỉ hưu của bạn, hoặc để làm một đánh giá danh mục đầu tư.

Nó cung cấp các dịch vụ sau:

Các cuộc thảo luận trực tiếp với Cố vấn tư vấn để xem xét tình hình tài chính của bạn và xác định các mục tiêu đầu tư và hưu trí của bạn.
Phân tích tinh vi để kiểm tra chiến lược của bạn thông qua nhiều tình huống thị trường.
Lời khuyên cụ thể để giúp bạn đáp ứng các mục tiêu về hưu của bạn bằng cách cung cấp một tỷ lệ tiết kiệm được đề nghị, phân bổ danh mục đầu tư, và chiến lược thu nhập hưu trí.
Kiểm tra hàng năm liên tục để đảm bảo chiến lược của bạn luôn đi đúng hướng để đạt được mục tiêu của bạn.

Dịch vụ khách hàng.

Bạn có thể liên hệ với Chuyên gia đầu tư bằng điện thoại miễn phí, các ngày trong tuần từ 8 giờ sáng đến 8 giờ tối. Giờ phương Tây. Bạn có thể liên hệ với họ bằng email an toàn, nhưng bạn phải đăng nhập để thực hiện việc này.

Bạn cũng có thể sử dụng dịch vụ Tele * Access, dịch vụ điện thoại tự động 24 giờ của T. Rowe Price có thể giúp bạn truy cập thông tin tài khoản của mình, bao gồm số dư, kiểm tra giá, lợi nhuận và tổng lợi nhuận cho mọi quỹ tương hỗ T. Rowe Price, mua và bán chứng khoán và các tùy chọn, hoặc lấy báo giá thời gian thực.

T. Rowe Price Mobile App.

Bạn có thể lựa chọn giữa T. Rowe Price Personal App cho iPad hoặc iPhone. Công ty cung cấp hai trang web được tối ưu hóa cho thiết bị di động, T. Rowe Price Mobile Website và Trang web về hưu tại nơi làm việc thân thiện với thiết bị di động.

Với các ứng dụng di động T. Rowe Price, bạn có thể xem số dư tài khoản, xem phân bổ tài sản và biểu đồ lịch sử. thực hiện các giao dịch trong tài khoản của bạn, tiến hành nghiên cứu đầu tư và kiểm tra cả trạng thái giao dịch gần đây và đang chờ xử lý.

Bảo vệ tài sản.

T. Rowe Price and Pershing (Đại lý thanh toán của T. Rowe Price) là thành viên của Tổng công ty bảo vệ đầu tư chứng khoán (SIPC), có nghĩa là tài khoản của bạn được bảo vệ tối đa 500.000 đô la (trong đó 250.000 đô la có thể là tiền mặt đang chờ tái đầu tư). SIPC không bảo vệ khỏi bất kỳ tổn thất nào do biến động của thị trường, mà là trong trường hợp thất bại của nhà môi giới.

Ngoài SIPC, Pershing cũng cung cấp bảo hiểm vượt quá giới hạn SIPC từ Lloyd’s of London, cùng với các công ty bảo hiểm khác. Mức độ vượt trội của bảo hiểm SIPC cung cấp sự bảo vệ sau đối với tài sản do Pershing và chi nhánh tại Pershing Securities Limited của họ nắm giữ trong quyền nuôi con:

Giới hạn tổng hợp mất 1 tỷ đô la cho các chứng khoán đủ điều kiện — trên tất cả các tài khoản khách hàng.
Giới hạn mất mát của khách hàng là 1,9 triệu đô la tiền mặt đang chờ tái đầu tư — trong giới hạn tổng chi phí mất 1 tỷ đô la.

Bảo mật tài khoản.

T. Rowe Price sử dụng công nghệ bảo mật lớp cổng / bảo mật lớp truyền tải (SSL / TLS) để thiết lập kết nối được mã hóa giữa trình duyệt của bạn và các ứng dụng web của chúng tôi. Cũng sử dụng xác minh trang web bằng cách yêu cầu bạn chọn hình ảnh và nhập cụm từ. Họ sử dụng Xác thực 2 yếu tố, yêu cầu bạn nhập mật khẩu cùng với Mã truy cập một lần để cung cấp bảo mật cao hơn trong quá trình đăng nhập.

T. Rowe Công cụ và giá máy tính

Một số công cụ và máy tính mà T. Rowe Price cung cấp bao gồm:

Công cụ so sánh quỹ tương hỗ. Công cụ này cho phép bạn so sánh quỹ của bạn với hơn 15.000 gia đình quỹ dựa trên hiệu suất, chi phí và phí, đặc điểm quỹ và biến động.

Quản lý danh mục đầu tư Morningstar. Công cụ này cho phép bạn theo dõi hiệu suất của danh mục đầu tư của bạn và xem các phần lưu trữ cơ bản của nó bằng các tính năng X-Ray và Giao điểm Cổ trên màn hình.

Con đường tương lai. Đây là tài nguyên lập kế hoạch hưu trí mới giúp bạn hiểu mục tiêu tài chính của mình và xây dựng kế hoạch để đạt được chúng. Nó tính toán một số cá nhân giúp bạn theo dõi sự tiến bộ của bạn để đáp ứng mục tiêu nghỉ hưu của bạn.

Các tính toán dựa trên các khoản đầu vào khác nhau, bao gồm tiền lương hiện tại, tiền đóng góp hưu trí, các nguồn thu nhập hưu trí có thể dự đoán (như An Sinh Xã Hội và bất kỳ thu nhập hưu trí nào mà bạn có thể được hưởng), nhu cầu thu nhập trong tương lai và tuổi nghỉ hưu mong muốn của bạn.

Future Path sử dụng một công cụ phân tích được gọi là Monte Carlo để mô hình sự không chắc chắn trong tương lai dựa trên xác suất. Nó cho phép Future Path đánh giá một loạt các kết quả đầu tư tiềm năng bằng cách mô phỏng cách chúng có thể thực hiện dưới 1.000 kịch bản thị trường khác nhau. Ví dụ, Monte Carlo xem xét tỷ lệ lợi nhuận trên các khoản phân bổ tài sản khác nhau, chi phí đầu tư và tỷ lệ lạm phát dự kiến trong việc phát triển thu nhập và dự báo tài sản trong tương lai của bạn.

Công cụ nghiên cứu quỹ tương hỗ. Công cụ này lọc tiền theo xếp hạng danh mục, mục tiêu hoặc Morningstar. Bạn có thể sắp xếp bằng cách chuyển qua một quỹ tương hỗ và sử dụng các mũi tên để tìm thông tin chính về từng quỹ. Nó cho phép bạn so sánh thông tin quan trọng, chẳng hạn như hiệu suất quỹ và phân bổ tài sản bằng cách cuộn qua các quỹ riêng lẻ và nhấp vào hộp "Thêm vào So sánh".

Stock Screener. Bạn có thể tiến hành các tìm kiếm dựa trên ngành, hiệu suất, kích thước, tăng trưởng, giá trị, dự báo thu nhập và hơn thế nữa.

ETF Screener. Cho phép bạn tiến hành các tìm kiếm dựa trên phân loại quỹ, loại tài sản, hiệu suất, rủi ro, giới hạn thị trường, ngành và hơn thế nữa.

T. Rowe Giá phí

Phí hàng năm. Phí hàng năm 20 đô la được tính cho mỗi tài khoản quỹ tương hỗ T. Rowe Price với số dư dưới $ 10.000. Nhà đầu tư có thể đủ điều kiện để từ bỏ phí dịch vụ tài khoản theo bất kỳ cách nào sau đây:

Đăng ký nhận các báo cáo, xác nhận và bản cáo bạch điện tử và báo cáo cổ đông điện tử,
Duy trì số dư kết hợp riêng lẻ từ 50.000 đô la trở lên cho tất cả T.Các tài khoản Rowe Price (bao gồm các quỹ tương hỗ, môi giới và các kế hoạch hưu trí doanh nghiệp nhỏ),
Đủ điều kiện cho T. Rowe Price Chọn dịch vụ khách hàng dựa trên mức tài sản cao hơn từ 100.000 đô la trở lên.

Cổ phiếu và các quỹ giao dịch trao đổi (ETFs). $ 9,95 cho mỗi giao dịch cho các tài khoản có hơn 30 giao dịch được thực hiện trong 12 tháng trước hoặc khách hàng đủ điều kiện tham gia chương trình T. Rowe Price Select Client Services. Nếu không, có khoản phí $ 19,95 cho mỗi giao dịch cho tất cả các tài khoản khác

Quỹ tương hỗ. Không có phí Giao dịch - Không tính phí. Nạp tiền - chỉ tải trọng đã nêu. Nếu không, $ 35 cho mỗi giao dịch.

Tùy chọn. $ 9,95 cộng với $ 1 cho mỗi hợp đồng cho các tài khoản có hơn 30 giao dịch được thực hiện trong 12 tháng trước hoặc khách hàng đủ điều kiện tham gia chương trình T. Rowe Price Select Client Services. Nếu không, có khoản phí 19,95 đô la cộng với 1 đô la cho mỗi hợp đồng cho tất cả các tài khoản khác

Trái phiếu và Chứng chỉ tiền gửi (CDs). Biểu phí hiện hành cho trái phiếu và đĩa CD như sau:

Phiếu kho bạc, 50 đô la
Đại lý (FNMA, FHLMC), TIPS, Trái phiếu và Phiếu giảm giá và Trái phiếu, Trái phiếu kho bạc 0% trái phiếu kho bạc, $ 1 cho mỗi 1.000 đô la trái phiếu
GNMA và CMO (Tối thiểu $ 25.000), $ 1 cho mỗi $ 1,000 trái phiếu
Trái phiếu doanh nghiệp, $ 5 cho mỗi 1.000 đô la trái phiếu
Municipals (Tối thiểu là $ 5,000), $ 5 cho mỗi $ 1,000 trái phiếu
CD mua ở mệnh giá (1.000 đô la)

Kim loại quý. Bao gồm vàng, bạc, palladium và bạch kim, với hoa hồng dựa trên số tiền đô la của giao dịch. Ví dụ:

$0—$9,999, 0.025%
$10,000—$49,999, 0.020%
$50,000—$99,999, 0.015%
100.000 đô la trở lên, 0,0075%

T. Rowe Price Tùy chọn quản lý đầu tư

Bạn luôn được tự do đầu tư thông qua T. Rowe Price trên cơ sở tự định hướng. Nhưng nếu bạn đang tìm kiếm quản lý tài sản chuyên nghiệp, T. Rowe Price cũng cung cấp điều đó. Trên thực tế, họ có bốn cấp quản lý đầu tư khác nhau, dựa trên quy mô danh mục đầu tư của bạn được tổ chức với công ty. Mỗi cung cấp một bộ lợi ích riêng.

Ưu tiên - Với tổng số tiền đầu tư là - 100.000 đô la + - cung cấp các dịch vụ sau:

Tóm tắt hiệu suất danh mục đầu tư chuyên sâu
Giao dịch môi giới giảm giá (9,95 đô la cho mỗi giao dịch)
Tư cách thành viên Morningstar Premium miễn phí - giá trị 199 đô la / năm

Cá nhân - Với tổng số tiền đầu tư - $ 250.000 + - cung cấp các dịch vụ sau:

Truy cập vào Trình quản lý khách hàng có kinh nghiệm
Hỗ trợ riêng với các giao dịch tài chính phức tạp
Sản phẩm trực tuyến TurboTax miễn phí

Cá nhân nâng cao - Với tổng số tiền đầu tư - 1.000.000 đô la + - cung cấp các dịch vụ sau:

Phí miễn cho Dịch vụ lập kế hoạch tư vấn
Hỗ trợ cá nhân với các bản phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD)
Truy cập miễn phí vào The Wall Street Journal Online - giá trị $ 348 / năm

Quản lý tài sản cá nhân - Với tổng số tiền đầu tư - 3.000.000 đô la + - Cấp độ này cung cấp các dịch vụ quản lý tài sản tùy ý cho các khách hàng muốn tài sản của họ được quản lý chuyên nghiệp trong một danh mục riêng biệt. Quản lý tài sản cá nhân cung cấp danh mục đầu tư được quản lý riêng cho các cá nhân và gia đình của họ, cũng như cho tín thác, tài trợ, quỹ và tổ chức.

Họ phát triển mối quan hệ với bạn thông qua các cuộc họp và tham vấn cá nhân để hiểu rõ mục tiêu đầu tư, nhu cầu trả về, khả năng chịu rủi ro, thời gian, nhu cầu thanh khoản, cân nhắc thuế và các yếu tố quan trọng khác xác định nguyên tắc đầu tư của bạn. Họ cũng tổ chức các cuộc họp mặt đối mặt thường xuyên để đo lường tiến độ hướng tới mục tiêu hoặc điều chỉnh các hướng dẫn đầu tư liên quan đến nhu cầu thay đổi. Bạn sẽ nhận được bản tóm tắt đầu tư hàng quý, dữ liệu hiệu suất và các chữ cái đầu tư như một phần của dịch vụ.

Giá của T. Rowe có phù hợp với bạn không?

T. Rowe Price là một môi giới đầu tư tuyệt vời nếu bạn tập trung vào đầu tư dài hạn, thay vì giao dịch. Họ chuyên về các quỹ tương hỗ, và gia đình quỹ là một trong những quỹ tốt nhất và phổ biến nhất trên thị trường.

Họ cũng cung cấp dịch vụ quản lý đầu tư chuyên nghiệp, có sẵn cho chủ tài khoản dựa trên kích thước tài khoản tiến bộ. Điều này cho phép cấp dịch vụ của bạn phát triển khi danh mục đầu tư của bạn tăng lên. Sự kết hợp của cả hai quỹ tương hỗ của công ty, kết hợp với các khoản đầu tư khác, cộng với quản lý chuyên nghiệp, là sự kết hợp tuyệt vời cho thành công đầu tư dài hạn cho nhà đầu tư có cách tiếp cận đầu tư thụ động hơn.

Nếu bạn là một nhà giao dịch tích cực, T. Rowe Price có lẽ không phải là lựa chọn tốt nhất. Hoa hồng giao dịch của họ đang ở mức cao hơn trong phạm vi của các nhà môi giới đầu tư lớn. Và có thể bạn sẽ không cần nhiều dịch vụ quản lý đầu tư.

Nhưng đối với tất cả các nhà đầu tư khác, T. Rowe Price có thể là một lựa chọn tuyệt vời. Bạn có thể bắt đầu một tài khoản với họ - một tài khoản quỹ tương hỗ hoặc một tài khoản môi giới - bằng cách vào trang web T. Rowe Price.