8 bí mật mà người môi giới của bạn sẽ không nói với bạn (và tại sao bạn cần biết họ)

Tôi có một bí mật...

Tôi có một chút bí mật cho bạn.

Người môi giới của bạn có thể không có sự quan tâm tốt nhất của bạn khi họ đưa ra đề xuất cho bạn.

Trong thực tế, môi giới hợp pháp có thể đặt lợi ích của họ lên phía trước của bạn.

Bạn đã nắm bắt điều đó chưa?

Dịch có nghĩa là người môi giới của bạn có thể nhận được một vé tăng tốc để đi 75 dặm / giờ trên đường liên bang, nhưng sẽ không bị phạt vì bán cho bạn một khoản đầu tư crap khiến họ trở thành một đống tiền.

Điều này là do hầu hết các công ty môi giới hoạt động dưới cái gọi là -tiêu chuẩn phù hợp, đơn giản nghĩa là các chứng khoán mà họ đề xuất phải phù hợp với bạn khi bạn cung cấp hồ sơ tài chính của mình; Tuy nhiên, nhiều chứng khoán có thể được coi là phù hợp có thể xa các lựa chọn đầu tư tốt nhất có sẵn tại một thời điểm cụ thể.

Bạn thích táo thế nào?

Bạn có thể ngạc nhiên khi biết rằng các nhà môi giới làm việc theo tiêu chuẩn phù hợp không bị bắt buộc về mặt pháp lý để tìm giá tốt nhất hoặc các tùy chọn đầu tư tốt nhất có sẵn tại một thời điểm cụ thể. Kết quả là, nhà môi giới của bạn có thể cung cấp cho bạn chứng khoán cung cấp lợi nhuận thấp hơn và mang nhiều rủi ro đáng kể hơn các lựa chọn thay thế khác vì điều này có thể mang lại nhiều lợi nhuận hơn cho nhà môi giới. Tiêu chuẩn phù hợp có thể áp dụng cho các công ty môi giới bán bảo hiểm, cổ phiếu, niên kim hoặc các loại hình đầu tư khác.

1. Môi giới kiếm tiền ngay cả khi bạn không.

Điều này là do mô hình đền bù dựa trên hoa hồng hiện được sử dụng bởi nhiều công ty môi giới. Giả sử nhà môi giới của bạn thuyết phục bạn mua cổ phiếu XYZ với giá 50 đô la cho mỗi cổ phiếu. Nếu giá sau đó tăng lên 60 đô la, nhà môi giới của bạn có thể gọi cho bạn và khuyên bạn nên mua thêm một khoản bảo mật tương tự vì mức tăng giá 20%. Giao dịch này sau đó sẽ tạo ra một khoản hoa hồng cho nhà môi giới của bạn.

Mặt khác, giả sử cùng một khoản đầu tư vào cổ phiếu XYZ thay vì giảm xuống còn 40 đô la cho mỗi cổ phiếu. Trong trường hợp này, cùng một nhà môi giới có thể gọi cho bạn và vẫn yêu cầu bạn mua thêm một khoản bảo mật tương tự bởi vì bây giờ nó rẻ hơn nó một lần và do đó được coi là một món hời. Giao dịch này cũng sẽ tạo ra một khoản hoa hồng cho nhà môi giới của bạn.

Tuyệt vời cho họ. Không quá nhiều cho bạn.

Như bạn có thể thấy thành công của nhà môi giới của bạn có thể có ít mối quan hệ với chính bạn. Điều này thể hiện sự lệch hướng lợi ích có thể khiến nhà môi giới của bạn hưởng lợi từ chi phí của bạn.

2. Hoa hồng cao là một điều tốt phải không?

Nhà môi giới có thể chọn chỉ cung cấp cho bạn những khoản đầu tư trả hoa hồng cao nhất. Để minh họa điểm này, hãy xem xét một ví dụ khác. Giả sử đầu tư 1 là đầu tư tốt nhất cho bạn, nhưng nó không cung cấp hoa hồng cho người môi giới của bạn.

Mặt khác, khoản đầu tư 2 là một khoản đầu tư tệ hơn, trả hoa hồng 5%. Theo tiêu chuẩn phù hợp, nhà môi giới của bạn không bắt buộc phải cung cấp cho bạn khoản đầu tư 1 và thay vào đó có thể bán cho bạn khoản đầu tư 2 để thu tiền hoa hồng trên giao dịch. Xung đột lợi ích này hiện được cho phép theo tiêu chuẩn phù hợp, áp dụng cho nhiều công ty môi giới.

Điều đó có đặc biệt không?

3. Có vẻ tốt trên giấy.

Người môi giới của bạn có thể bán cho bạn một khoản đầu tư không thanh khoản hoặc rủi ro cao. Điều này là do thực tế rằng các công ty môi giới thường liên kết với các tổ chức phát hành chứng khoán cụ thể hoặc một số công ty đầu tư nhất định.

Kết quả là họ có thể bị giới hạn chỉ cung cấp các sản phẩm độc quyền được bán bởi các chi nhánh của họ mặc dù các tùy chọn đầu tư hấp dẫn khác có thể có sẵn trên thị trường. Họ cũng có thể bị giới hạn trong danh sách chứng khoán cụ thể và có thể được bồi thường để đầu tư một khoản khác vào bất kỳ lúc nào.

Một trong những ví dụ tồi tệ nhất mà tôi đã chứng kiến ​​điều này là với một danh mục đầu tư của một người bạn của mẹ. Người môi giới của cô đã bán cho cô cái mà anh gọi là “đầu tư an toàn” vốn là một quan hệ đối tác hạn chế. Trong khi một số quan hệ đối tác hạn chế có thể được coi là đầu tư tốt, điều này đặc biệt là Medical Capital Holdings.

Điều gì là rất lớn về điều đó? Vâng, mối quan hệ hợp tác đặc biệt này đã kết thúc là một gian lận và hầu hết các nhà đầu tư đã mất tất cả mọi thứ mà họ đầu tư vào nó. Điều gì làm cho câu chuyện thậm chí tệ hơn, là nhà môi giới đặc biệt này nghĩ rằng nó là "phù hợp" để đưa hơn 1/3 danh mục đầu tư của mình vào đó.

4. hoa hồng của họ có thể ăn đi lợi nhuận của bạn.

Nếu bạn đang trả tiền hoa hồng trên cơ sở mỗi giao dịch, bạn có thể chi tiêu nhiều hơn mức bạn có thể mong đợi.

Ví dụ: nếu bạn bị tính phí 2% cho mỗi giao dịch, thì chỉ thực hiện ba giao dịch mỗi năm có thể dẫn đến việc bạn trả 6% tổng danh mục đầu tư của mình cho hoa hồng hàng năm.

5. súp jumbo bảng chữ cái.

Nhà môi giới có thể đang sử dụng các tiêu đề lừa đảo để cho bạn ấn tượng sai về mô hình và bằng cấp bồi thường của họ. Hiện nay, sự phong phú cắt giảm của các chỉ định chuyên nghiệp đang được sử dụng trong ngành công nghiệp dịch vụ tài chính là khó hiểu ngay cả đối với các nhà đầu tư có kinh nghiệm nhất. Tuy nhiên, sự hiểu biết sự khác biệt giữa các tiêu đề này có thể có ảnh hưởng đáng kể đến kết quả đầu tư dài hạn của bạn và sự hài lòng chung.

Ví dụ, thuật ngữ cố vấn tài chính là một trong những thuật ngữ được sử dụng nhiều nhất trong ngành; tuy nhiên, nhiều cá nhân sử dụng tiêu đề này là những người bán hàng tìm cách đáp ứng hạn ngạch bằng cách bán các sản phẩm tài chính. Họ có thể trong một số trường hợp bán chứng khoán phi thị trường, bao gồm cam kết dài hạn, phí quá mức và rủi ro cao.

Tiêu đề với từ "cao cấp" - Cố vấn cấp cao được chứng nhận (CSA) và Tư vấn cao cấp được chứng nhận (CSC), chẳng hạn - đã có sự giám sát rất nhiều. Tôi nhận được đề nghị trong thư tất cả thời gian để mua chỉ định. Đừng để món súp bảng chữ cái gây ấn tượng với bạn. Người duy nhất trong ngành lập kế hoạch tài chính là chỉ định CFP®. Các điểm đáng chú ý khác là chỉ định CFA và CPA.

6. Tôi có một hạn ngạch bán hàng.

Tôi thích khi tôi nhận được một tuyên bố từ một đối thủ cạnh tranh được tài trợ bởi một quỹ tương hỗ hoặc công ty bảo hiểm. Người môi giới nói với họ rằng họ có lợi ích tốt nhất cho khách hàng của họ và có thể sử dụng tất cả các loại lựa chọn đầu tư, ngoại trừ việc họ chỉ đầu tư từ các sản phẩm độc quyền của công ty đó.

Hmmm …… bây giờ ai quan tâm nhất là lần đầu tiên? Tôi đảm bảo với bạn không phải là khách hàng.

7. Hồ sơ của tôi sạch sẽ ... .kind

Người môi giới của bạn không bắt buộc phải cho bạn biết nếu có bất cứ điều gì trong hồ sơ của họ. Và tại sao họ nên? Theo báo cáo, 70% khách hàng tiềm năng không thực hiện kiểm tra lý lịch cho nhà môi giới trước khi thuê họ.

Bạn muốn đảm bảo rằng người môi giới của bạn không có hồ sơ như Bernie Madoff? Đi đến FINRA BrokerCheck để xem hồ sơ môi giới của bạn là gì.

8. Nó có thể tốt hơn ở một nơi khác.

Với một nhà môi giới, bạn đang giao dịch với một nhân viên bán hàng có thể hoặc có thể không quan tâm đến bạn nhất. Mặt khác, các cố vấn đầu tư đã đăng ký, còn được gọi là RIAs là các công ty hoạt động theo tiêu chuẩn ủy thác, có nghĩa là họ bắt buộc phải đặt lợi ích của khách hàng vào mọi lúc.

Là một cố vấn đầu tư độc lập đã đăng ký, Alliance Wealth Management, LLC được thành lập như là một lựa chọn thay thế cho mô hình môi giới truyền thống, vì vậy nhiều nhà đầu tư đã trở nên quen thuộc. Chúng tôi chỉ được bồi thường bởi phí quản lý thanh toán trực tiếp bởi khách hàng của chúng tôi.

Làm thế nào để bạn trả tiền cho bạn môi giới? Nếu bạn không biết, có lẽ đã đến lúc tìm hiểu.