Lập ngân sách cho cá tính của bạn (Nếu ngân sách quá khứ thất bại) 💲💲💲

Nếu có một điều làm tôi bực mình trong thế giới tài chính cá nhân thì đó là khi mọi người được nhóm lại thành một hộp nhỏ.

Nó không hoạt động.

Mặc dù cùng một tập hợp các nguyên tắc sẽ áp dụng thống nhất khi tạo ra sự giàu có lâu dài, thực sự, có hàng trăm đường dẫn khác nhau sẽ dẫn bạn đến cùng một kết quả cuối cùng.

Có thể bạn đã cảm thấy theo cách này đặt ngân sách.

Nếu bạn cố gắng lập ngân sách và liên tục thất bại, có khả năng bạn đang theo dõi lời khuyên không phù hợp với tính cách hoặc khuynh hướng tự nhiên của bạn.

Đã đến lúc tìm ngân sách phù hợp nhất với bạn. Dưới đây là ba cách phổ biến để lập ngân sách cộng với các phương pháp khác nhau mà bạn có thể sử dụng để thực hiện chúng. (Mà có thể làm cho tất cả sự khác biệt cho bạn!)

Ngân sách dựa trên không (hữu ích cho nhiều loại người)

Ngân sách dựa trên số không là phổ biến nhất và có thể là điểm khởi đầu tốt nếu bạn mới làm quen với ngân sách. Với ngân sách dựa trên số không, bạn "chi tiêu" tất cả tiền của bạn trước khi nó thậm chí đến tài khoản ngân hàng của bạn. Mỗi đồng đô la duy nhất được tính.

Để sử dụng ngân sách này đầu tiên kiểm đếm thu nhập hàng tháng của bạn. Tiếp theo, hãy xem xét tất cả chi phí cố định hàng tháng thông thường của bạn và liệt kê chúng ra. Sau đó bắt đầu liệt kê tất cả các chi phí biến mà bạn có. Cuối cùng, hãy lập ngân sách cho các mục tiêu tiết kiệm. (Và đừng quên tính đến các chi phí hàng năm như thuế tài sản và bảo hiểm.)

Nếu bạn mang về nhà $ 2.500 mỗi tháng, đây là ví dụ về ngân sách dựa trên số không trông như thế nào:

Số dư khởi điểm: 2.500 đô la

Giá thuê: 700 đô la
Thực phẩm: 500 đô la
Trả nợ: 355 đô la
Bảo hiểm sức khỏe: $ 60
Bảo hiểm xe hơi: $ 30
Giao thông vận tải: $ 100
Tiện ích (điện / nước / gas): 300 đô la
Internet: 21 đô la
Netflix: 9 đô la
Giải trí: 100 đô la
Quần áo: 50 đô la
Quỹ Khẩn cấp: 250 đô la
Quỹ sửa chữa xe hơi: 25 đô la

Tiền còn lại: 0 đô la

Khi bạn đang sử dụng loại ngân sách này, bạn đang rất cố ý với số tiền của mình. Bạn thực hiện một kế hoạch và gắn bó với nó.

Ưu điểm: Nếu bạn đang làm việc với mức lương thông thường mỗi tháng, về cơ bản bạn có thể tạo một ngân sách không dựa trên 0 và sử dụng nó nhiều lần. (Miễn là bạn lập kế hoạch hàng tháng cho chi phí một lần lớn mà yêu cầu thanh toán một lần.) Tất nhiên, sẽ có ít nhất một cái gì đó bạn đã quên bao gồm và chi phí bất ngờ sẽ bật lên. Đó là một thực tế của cuộc sống. Bạn chỉ cần tinh chỉnh ngân sách của mình trong thời gian đó.

Nhược điểm: Nếu bạn đang làm việc với thu nhập không thường xuyên dựa trên ngân sách không có thể phức tạp hơn một chút. Để làm cho nó hoạt động trung bình trong số tiền thu nhập trong vài tháng qua của bạn và đi ra khỏi đó hoặc ngân sách dựa trên thu nhập dự kiến thấp nhất của bạn.

Nhược điểm khác là ngân sách dựa trên không có thể cảm thấy hạn chế đối với một số người - đặc biệt là vì dễ dàng quên ngân sách cho các món ăn nhỏ của cuộc sống như cà phê buổi sáng hoặc đôi giày mới. Nếu bạn không trung thực tài khoản cho chi tiêu của bạn một ngân sách dựa trên số không sẽ không hoạt động.

Các cách khác nhau để thực hiện ngân sách dựa trên không

Nếu bạn muốn tạo ngân sách dựa trên số không của riêng mình, có một số cách khác nhau mà bạn có thể thực hiện:

Phần mềm lập ngân sách YNAB - YNAB (Bạn cần một ngân sách) là phần mềm ngân sách được xây dựng xung quanh ngân sách dựa trên số không. Với YNAB, bạn sẽ tạo ngân sách dựa trên thu nhập của mình và có mục tiêu nhận được một tháng trước. YNAB sẽ theo dõi chi tiêu của bạn cho bạn và cho bạn biết chi tiêu của bạn sẽ được xếp vào ngân sách mà bạn đã tạo ra như thế nào.

YNAB là một chương trình tuyệt vời cho bất kỳ ai thích xem xét ngân sách của họ thường xuyên và muốn chi tiêu theo dõi cho họ.

Hệ thống phong bì tiền mặt - Hệ thống phong bì tiền mặt, được phổ biến bởi Dave Ramsey, là một phương pháp mà bạn rút ra tiền mặt cho các loại ngân sách của bạn vào đầu mỗi tháng và chia chúng thành số lượng phong bì khác nhau. Mỗi phong bì đại diện cho một loại chi tiêu khác nhau (thực phẩm, giải trí hoặc quần áo, ngân sách cho quà tặng Giáng sinh, v.v.) và khi tiền đã biến mất, nó biến mất.

Đây là một phương pháp tốt cho những người cảm thấy bỏng khi chi tiêu tiền mặt.

Bảng tính hoặc bút và giấy - Bạn có thể sử dụng bảng tính ngân sách như bút và giấy này để tạo ngân sách dựa trên số không và theo dõi chi phí của bạn trong suốt tháng. Ngoài ra còn có các bảng tính ngân sách mà bạn có thể mua khá cao cấp.

Đây là một phương pháp tốt cho tay trên loại người thích theo dõi tất cả mọi thứ bằng tay.

Thanh toán cho ngân sách đầu tiên (Hữu ích cho người bảo vệ)

Khi lần đầu tiên tôi bắt đầu cố gắng cải thiện tài chính cá nhân của mình, tôi đã sử dụng ngân sách dựa trên không. Tôi đã chạy một con tàu khá chặt chẽ và vào thời điểm đó phương pháp dựa trên số không hoạt động.

Trong vài năm qua, chi phí của tôi đã thay đổi và thu nhập của tôi đã vượt qua mọi nơi. Bây giờ một ngân sách dựa trên số không chỉ làm tôi căng thẳng. Thay vào đó, tôi tập trung vào việc tự trả tiền trước và không đổ mồ hôi những thứ nhỏ nhặt.

Phương pháp này hoạt động tốt nếu bạn đã siêu nhận thức được chi tiêu của mình và không có vấn đề gì khi sống bên dưới phương tiện của bạn.

Dưới đây là cách thức hoạt động của phương pháp này:

Tự động tiết kiệm và nghỉ hưu - Bước đầu tiên là tự động tiết kiệm và nghỉ hưu của bạn. Nếu bạn đang làm việc để trả hết nợ, bạn cũng có thể tự động hóa.

Để bắt đầu có một cái nhìn tốt về thu nhập thường xuyên của bạn và chi phí và làm cho các mục tiêu tiết kiệm và nghỉ hưu.Bây giờ, hãy chia các mục tiêu tiết kiệm hàng năm đó cho 12 và thiết lập một khoản tiền gửi hàng tháng tự động chuyển đến mục tiêu tiết kiệm của bạn.

(Cá nhân tôi sử dụng Capital One 360 để tạo nhiều tài khoản cho các mục tiêu tiết kiệm khác nhau. Sau đó tôi có số tiền nhất định gửi vào mỗi mục tiêu. Khoản đóng góp hưu trí và tiết kiệm đại học cho trẻ em được tự động đầu tư vào cùng một ngày mỗi tháng.)

Thanh toán hóa đơn thông thường và quyết định phải làm gì với dư thừa có thể - Sau khi tất cả các mục tiêu tiết kiệm được nhấn và các hóa đơn thông thường được thanh toán, bạn vẫn có thể kết thúc với một khoản thặng dư tiền vào cuối tháng. Nếu vậy, bạn có thể quyết định làm thế nào để chi tiêu nó. Bạn có thể gửi trực tiếp đến tiết kiệm hoặc bạn có thể chi tiêu nó vào một đêm. Bạn đã đạt được các mục tiêu của mình, tùy thuộc vào bạn.

Dưới đây là những điều bạn cần có để thực sự thực hiện công việc này:

Tiết kiệm chi phí một lần (như phí bảo hiểm xe hơi, sửa chữa xe hơi, v.v ...)
Quỹ khẩn cấp
Thói quen chi tiêu tốt

Nếu bạn chỉ mới bắt đầu với ngân sách, bạn có thể thấy rằng chi tiêu một vài tháng theo dõi chi phí của bạn với ngân sách dựa trên số không và sau đó chuyển sang phương thức này sẽ hoạt động tốt.

Ngân sách 50/20/30 (Hữu ích cho những ai thích quy tắc cứng và nhanh + Có xu hướng chi tiêu)

Ngân sách 50/20/30 có thể hữu ích nếu bạn muốn có một bộ quy tắc để tuân thủ khi quyết định phải làm gì với số tiền của mình.

Cá nhân tôi không phải là người hâm mộ lớn của loại ngân sách này nhưng điều đó không có nghĩa là nó sẽ không hoạt động cho bạn!

Với ngân sách 50/20/30, bạn chia sẻ thu nhập của mình thành các danh mục sau:

50% đi về nhà ở, giao thông, tiện ích và cửa hàng tạp hóa
20% đi về tiết kiệm, nghỉ hưu và trả nợ
30% đi tới các lựa chọn lối sống bao gồm giải trí, internet, hóa đơn điện thoại, chăm sóc trẻ em, v.v. (khá nhiều thứ không có trong hai danh mục đầu tiên!)

Đây chỉ là những hướng dẫn chung. Nếu bạn có thể tăng tiết kiệm và nghỉ hưu và giảm một trong hai danh mục kia không bao giờ là quyết định tồi.

Bỏ qua lời khuyên chăn và làm cho ngân sách của bạn làm việc cho bạn

Nói chung không có cách nào đúng hay sai để ngân sách. Tuy nhiên, tôi tin rằng có một cách đúng đắn hoặc sai trái để tạo ngân sách cho tính cách và giai đoạn cuộc sống cụ thể của bạn. Nếu bạn đã nhiều lần thất bại trong việc đặt và duy trì ngân sách thì có thể bạn đang cố gắng tạo một phương pháp không phù hợp với cá tính của bạn phù hợp với bạn.

Bạn sử dụng phương pháp nào để lập ngân sách?

Tín dụng hình ảnh: 123RF