Làm thế nào để mất phí của một danh mục đầu tư không chính xác

Nếu bạn giống như hầu hết mọi người, bạn có các khoản đầu tư nằm rải rác trên toàn bộ một loạt các tài khoản khác nhau - IRAs, 401k, người môi giới và hơn thế nữa. Tuy nhiên, mọi tài khoản bạn sở hữu và đầu tư đều là một phần của danh mục đầu tư của bạn.

Như vậy, bạn cần quản lý tất cả các tài khoản của mình dưới dạng toàn bộ danh mục đầu tư và không phải là một loạt các tài khoản đơn lẻ. Điều này bao gồm các tài sản không phải danh mục đầu tư như tài sản cho thuê hoặc các khoản đầu tư thay thế khác. Bằng cách xem xét tất cả chúng với nhau như một danh mục đầu tư toàn bộ, bạn thực sự có thể đánh giá hiệu suất đầu tư và đa dạng hóa của bạn.

Tầm quan trọng của đa dạng hóa

Lý do chính mà bạn cần phải chịu trách nhiệm về danh mục đầu tư của bạn là đảm bảo rằng bạn đa dạng hóa đúng cách trên các lớp tài sản. Đa dạng hóa cho phép bạn phòng hộ chống rủi ro, đặc biệt là rủi ro kinh doanh và rủi ro tài chính. Bằng cách đầu tư quá nhiều vào một loại tài sản (nói bất động sản), bạn mở cho mình lỗ hổng nên một điều gì đó xảy ra với thị trường bất động sản. Điều này cũng đúng đối với các loại tài sản khác, như cổ phiếu và trái phiếu.

Đó là lý do tại sao bạn nên chắc chắn rằng danh mục đầu tư của bạn dính vào phân bổ tài sản phù hợp với nhu cầu của bạn. Mặc dù phân bổ tài sản lý tưởng của mọi người khác nhau dựa trên các yếu tố riêng lẻ, điều quan trọng là phải đảm bảo rằng không có lớp nội dung đơn lẻ nào quá lớn hoặc thừa cân. SEC thậm chí đã cùng nhau đưa ra Hướng dẫn về phân bổ tài sản của người mới bắt đầu để các nhà đầu tư theo dõi.

Giải pháp danh mục đầu tư phần mềm

Có một số phần mềm có thể giúp bạn quản lý danh mục đầu tư không thật sự rất dễ dàng. Đầu tiên là Mint. Mint là chương trình quản lý tiền trực tuyến cho phép bạn nhập tất cả các tài khoản của mình và cập nhật mọi thứ cho bạn một cách tự động. Khi bạn đăng ký Mint và tài khoản của bạn đồng bộ hóa, bạn có thể chuyển đến “Tất cả các khoản đầu tư -> Phân bổ” và xem tất cả các tài khoản đầu tư của bạn được phân bổ như thế nào.

Một giải pháp danh mục đầu tư phổ biến khác là Quicken. Quicken mạnh hơn nhiều so với Mint khi nói đến đầu tư, và phá vỡ phân bổ tài sản của một danh mục đầu tư thậm chí còn sâu hơn Mint. Điều tuyệt vời về Quicken là bạn có thể thiết lập phân bổ tài sản mục tiêu và sau đó xem danh mục của bạn so sánh với điều đó như thế nào. Nó thậm chí còn có một công cụ tái cân bằng được xây dựng để cho bạn thấy chính xác số tiền bạn đã vượt quá và ngắn hạn từ việc phân bổ tài sản đích của bạn.

Giải pháp danh mục đầu tư Excel

Nếu bạn không muốn sử dụng một chương trình dựa trên phần mềm, bạn luôn có thể dựa vào Excel truyền thống để đặt mọi thứ vào một nơi. Tuy nhiên, nếu bạn định sử dụng Excel, điều quan trọng là bạn sử dụng một công cụ như Công cụ X-quang danh mục đầu tư của Morningstar để xem xét số tiền của bạn khi đặt chúng vào lớp nội dung thích hợp. Công cụ này cho phép bạn xem số tiền nắm giữ của từng quỹ và cũng cho phép bạn biết vị trí của một số quỹ tương hỗ hoặc quỹ ETF có thể chồng chéo lên cùng một loại nội dung.

Điều tuyệt vời về Excel mà bạn không thể làm với các chương trình khác là bạn có thể chia nhỏ các lớp tài sản riêng lẻ để xem bạn có đa dạng hóa trong đó không. Ví dụ, tôi là một fan hâm mộ lớn của việc xây dựng một danh mục đầu tư trái phiếu đa dạng nếu bạn sẽ đầu tư vào trái phiếu. Nhưng làm thế nào để bạn biết nếu bạn đa dạng hóa? Nếu bạn vẽ nó ra bằng cách sử dụng Excel, bạn có thể có được một bản chụp về cách bạn đang làm khá dễ dàng.

Bạn có lời khuyên nào để chia sẻ về việc phụ trách một danh mục đầu tư không hợp lệ?