Nhận xét gây sốc của Dave Ramsey về quy tắc ủy thác mới

Khi tôi 10 tuổi, mẹ tôi sẽ đón tôi từ buổi tập piano và trên đường về nhà, chúng tôi nghe Dave Ramsey trên đài phát thanh. Giọng nói nhiệt tình của anh là một sự thay đổi tốt đẹp từ đài phát thanh nói chuyện dội bom mà tôi thường nghe.

Nhưng đó là cách ông giải thích cách giải quyết các vấn đề nợ của người nghe thực sự lôi kéo tôi vào. Tôi nghe mọi người nói rằng họ nợ hàng nghìn đô la trong nợ thẻ tín dụng, hóa đơn y tế và vay xe. Cho dù họ nợ bao nhiêu hay họ kiếm được bao nhiêu, Dave sẽ luôn tìm cách chỉ cho họ cách giải quyết vấn đề của họ.

Tôi nghĩ anh ta là một pháp sư, mặc dù tôi đã quá già để tin vào ma thuật.

Scandal mới nhất

Bộ Lao động công bố gần đây rằng nó sẽ sớm yêu cầu cố vấn và môi giới tiết lộ bất kỳ xung đột lợi ích có thể có cho khách hàng của họ bao gồm cả cách họ được trả tiền.

Thông thường mọi người bị lẫn lộn và cho rằng bất kỳ ai cung cấp cho họ lời khuyên tài chính đều hành động vì lợi ích tốt nhất của họ. Chỉ những cố vấn đã tuyên bố rằng họ tuân theo giao thức ủy thác được đảm bảo sẽ hành động vì lợi ích tốt nhất của khách hàng. Không phải để nói rằng những người không ủy thác không phải lúc nào cũng hành động vì lợi ích tốt nhất của khách hàng, nhưng đôi khi khi tiền hoặc hoa hồng có liên quan, đường dây bị mờ và có thể khó (như người tiêu dùng) để biết họ có thực sự hành động trong lợi ích tốt nhất của khách hàng.

Ramsey ngay lập tức tweet rằng quy tắc mới này sẽ hạn chế quyền truy cập vào các cố vấn, tăng chi phí dịch vụ của họ và để lại hàng nghìn người không có nguồn tư vấn tài chính có uy tín.

CFP Daniel Wrenne của Wrenne Financial nói rằng Ramsey là chống lại quy tắc mới này bởi vì nó sẽ làm tổn thương các cố vấn mà ông đề nghị người nghe của mình sử dụng. Ramsey có thể được trả tiền để gửi khách hàng tiềm năng đến các cố vấn này, những người hoạt động trên hoa hồng thay vì phí và không tuân thủ các quy tắc ủy thác hiện hành.

Wrenne gần như đã trở thành một cố vấn Dave Ramsey, nhưng đã dừng quá trình này khi anh nhận ra họ không muốn anh đóng vai trò ủy thác.

"Không có gì ngạc nhiên khi anh ấy chống lại sự cai trị," anh nói. "Nó có khả năng sẽ giết chết doanh nghiệp của nhà cung cấp địa phương được xác nhận của mình với các cố vấn, mà tôi nghi ngờ là một doanh nghiệp triệu đô la."

Người tiêu dùng sẽ tự động được hưởng lợi nếu mọi người buộc phải tiết lộ cách họ được thanh toán và khi nào họ có thể có xung đột lợi ích. Những người thua cuộc là những người môi giới sẽ phải tiết lộ rằng họ không hành động vì lợi ích tốt nhất của ai đó.

CFP Jason Reiman của GetFinFit cho biết ông đã làm việc với "vô số cá nhân và gia đình - chủ yếu là quân đội - những người đã được lợi dụng bởi các nhà tư vấn", những người hoạt động theo cùng quy tắc mà Ramsey làm.

"Điều tồi tệ hơn là cùng một nhân khẩu học anh ta nói sẽ bị nghiền nát bởi quy tắc là rất giống nhau tôi đã nhìn thấy hơn và hơn nữa trong các tình huống KHÔNG vì lợi ích tốt nhất của họ - rõ ràng," ông nói.

CFP Mark Struthers nói rằng vấn đề hiện nay với lập kế hoạch tài chính là những người chủ yếu bán sản phẩm và nhận hoa hồng có thể tự gọi mình là cố vấn, giống như cách mà một CFP được cấp phép tuân theo quy tắc ủy thác có thể nói ông là cố vấn tài chính.

“Nếu tôi không thể tự gọi mình là một luật sư hay bác sĩ mà không được đào tạo và tuân theo các quy tắc được quan tâm tốt nhất của khách hàng, điều tương tự cũng đúng trong nghề tuyệt vời này,” Struthers nói.

Mất một huyền thoại

Nghe điều này đã nhấc rèm từ mắt tôi. Tôi cảm thấy như một đứa trẻ đã gặp người anh hùng của mình chỉ để tìm ra anh ta là một người lang thang. Ngay cả các CFP khác mà tôi đã phỏng vấn đã nói rằng Ramsey là lần giới thiệu đầu tiên của họ cho ngành công nghiệp này.

Đó là lý do tại sao vụ bê bối mới nhất của anh ta đã đến rất gần nhà cho rất nhiều người trong chúng ta. Cha mẹ tôi đã có một bản sao “Hòa bình Tài chính” trên các giá sách. Tôi đọc “Tổng số tiền kiếm tiền” trong khi những đứa trẻ khác đang đọc “The Chronicles of Narnia.” Khi mọi người hỏi tôi làm thế nào tôi có kế hoạch tài chính, tôi nói với họ về việc lắng nghe Dave trên đài phát thanh.

Đừng hiểu lầm tôi, tôi vẫn trích dẫn Dave Ramsey cho độc giả blog của tôi. Tôi tin rằng anh ấy đã giúp đỡ và tiếp tục giúp đỡ hàng triệu người chinh phục nợ nần. Nhưng tôi tự hỏi nếu anh ta, giống như rất nhiều anh hùng của chúng tôi, đã không chống lại sự cám dỗ của doanh nghiệp của mình.

Bạn cảm thấy thế nào về những bình luận gần đây của Dave?