Sự khác biệt giữa ETF và quỹ tương hỗ 💲💲💲

Quỹ ETF và các quỹ tương hỗ là một trong những điều khoản đầu tư đó dường như có thể hoán đổi cho nhau. Và trong khi họ thường xuyên xuất hiện trong cùng một cuộc thảo luận, họ thực sự là những khoản đầu tư rất khác biệt. Cả hai đều là quỹ tạo thành từ hàng chục hoặc hàng trăm chứng khoán khác nhau.

Nhưng cách chúng được quản lý và cách chúng được sử dụng trong danh mục đầu tư có thể khác nhau một cách nghiêm túc.

Hãy điều tra sự khác biệt giữa ETF và quỹ tương hỗ.

Quỹ trao đổi giao dịch (ETFs)

ETF là gì?

ETF là một rổ chứng khoán được nắm giữ trong một quỹ theo dõi một chỉ số cơ bản. Sự kết hợp của các chứng khoán nắm giữ trong quỹ không phải là tùy ý. Quỹ được cấu hình để phản ánh việc trang điểm của chỉ mục cơ bản.

Ví dụ, chỉ số phổ biến nhất cho ETFs là chỉ số S & P 500.

Một ETF được gắn với chỉ số này, và sẽ có lợi ích tỷ lệ trong tất cả 500 hoặc hơn cổ phiếu tạo nên chỉ số đó.

Quỹ được thiết kế để theo dõi chuyển động của S & P 500. Nhà đầu tư hầu như mua hiệu suất của S & P 500 với loại ETF này.

Không giống như các quỹ tương hỗ, ETFs giao dịch giống như cổ phiếu. Họ thậm chí giao dịch trên các sàn chứng khoán khác nhau. Bạn mua cổ phần của một ETF giống như bạn sẽ là cổ phiếu của một công ty cá nhân. Vì lý do này, các công ty môi giới thường tính phí hoa hồng tương tự cho việc mua ETFs như họ làm cho cổ phiếu.

Ví dụ: một nhà môi giới có thể có hoa hồng cho cả mua và bán với mức hoa hồng là 7 đô la cho cổ phiếu và ETF.

Khi bạn sở hữu cổ phần trong một ETF, bạn không sở hữu chứng khoán được nắm giữ trong quỹ. Chúng thuộc sở hữu của chính ETF. Quyền sở hữu nhà đầu tư của các chứng khoán này chỉ là gián tiếp.

Cổ đông được quyền nhận một phần tiền lãi hoặc cổ tức do các chứng khoán cơ bản trả. Họ cũng có quyền nhận giá trị còn lại theo tỷ lệ nếu quỹ đã được thanh lý.

Vì họ giao dịch như cổ phiếu và trên thị trường chứng khoán, ETFs có xu hướng lỏng hơn các quỹ tương hỗ. Họ có thể được mua và bán như cổ phiếu được, mà không cần phải đi qua các gia đình quỹ khác nhau, và chính sách mua lại cá nhân của họ.

Quản lý “thụ động”

Vì ETF là dựa trên chỉ mục, chúng được coi là có quản lý thụ động. Không giống như các quỹ tương hỗ, nơi người quản lý quỹ sẽ mua và bán chứng khoán khi được coi là cần thiết, chứng khoán thương mại duy nhất của ETF khi thành phần của chỉ mục cơ bản thay đổi. Vì điều đó không xảy ra thường xuyên, nên có rất ít việc mua và bán trong quỹ.

Ví dụ: nếu Công ty ABC bị loại khỏi chỉ mục và được thay thế bởi Tổng công ty XYZ, chỉ khi đó ETF sẽ thực hiện giao dịch. Họ sẽ làm điều đó để duy trì cấu hình của chỉ mục.

Điều này để lại rất ít giao dịch trong suốt một năm điển hình. Trong thực tế, quỹ tạo ra một danh mục đầu tư để phù hợp với chỉ mục cơ bản và chỉ thực hiện các thay đổi khi chỉ mục thực hiện.

Vì lý do này, ETFs tạo ra rất ít trong cách tăng vốn. Và khi họ làm, điều đó là ngẫu nhiên. Ví dụ, nếu quỹ giảm Công ty ABC từ danh mục đầu tư của mình ở mức giá cao hơn giá đã mua, quỹ sẽ tạo ra một khoản tăng vốn hoặc mất vốn. Nhưng đó là một sự kiện khá hiếm.

Vì chúng được gắn với một chỉ mục cơ bản, giá trị của mỗi cổ phiếu trong một ETF tăng và giảm với chỉ số đó. Đây là một cách khác mà ETFs hoạt động như cổ phiếu. Lãi và lỗ với một ETF được phản ánh trong giá của quỹ. Giống như một cổ phiếu, bạn có thể giữ một ETF cho đến khi nó tăng gấp đôi hoặc gấp ba về giá trị, và sau đó bán nó để nhận ra lợi ích của bạn.

Thuế ảnh hưởng của quản lý thụ động

Có những lợi thế lớn cho việc quản lý thụ động của ETF. Các quỹ được quản lý tích cực - mà nhiều quỹ tương hỗ - có xu hướng tạo ra lợi nhuận vốn. Lợi nhuận vốn dài hạn có lãi suất thuận lợi hơn, và được giới hạn ở mức 0%, 15% và 20% cho năm 2018. (Hầu hết người nộp thuế sẽ rơi vào tỷ lệ 0%.)

Tuy nhiên, việc tăng vốn ngắn hạn phải chịu thuế suất thuế thu nhập thông thường. Những người có thể cao tới 37%. Lãi vốn ngắn hạn là bất kỳ lợi ích nào được thực hiện trên một cổ phiếu hoặc chứng khoán được mua không quá một năm trước đó.

Các quỹ được quản lý tích cực thường tạo ra lợi nhuận vốn ngắn hạn, cũng như tăng vốn dài hạn. Đây là lý do tại sao các quỹ tương hỗ thường báo cáo cả lợi nhuận vốn dài hạn và ngắn hạn, cũng như cổ tức tại thời điểm thuế.

Với ETF, cổ tức thường là thu nhập chịu thuế chính. Có thể có một lượng nhỏ lợi nhuận vốn dài hạn, liên quan đến những thay đổi trong chỉ số cơ bản. Nhưng lợi nhuận vốn ngắn hạn là khó xảy ra, vì ETF không tích cực giao dịch.

Điều này có nghĩa là ETF hoạt động chủ yếu vào việc hoãn thuế. Thay vì các chứng khoán cá nhân trong quỹ tạo ra lợi nhuận vốn, bản thân ETF cũng vậy. Nhưng những lợi ích đó không được công nhận cho đến khi bạn bán vị trí của mình trong ETF. Chỉ sau đó bạn sẽ có được một nguồn vốn, và nó gần như chắc chắn sẽ là dài hạn. Điều đó sẽ làm cho nó đủ điều kiện cho mức thuế suất tăng vốn dài hạn thấp hơn.

Bằng cách đó, nếu bạn giữ một ETF trong 20 hoặc 30 năm, bạn sẽ không có bất kỳ khoản tăng vốn đáng kể nào cho đến khi bạn bán quỹ. Điều đó sẽ cho việc thanh toán thuế tốt trong tương lai. Điều này giống như kế hoạch nghỉ hưu được bảo vệ thuế, ngoại trừ việc áp dụng ngay cả trong tài khoản chịu thuế.

Phí ETF

Khoản phí của ETF được gọi là phí 12b-1. Các khoản phí này có hai phần:

Phí phân phối. Đây là các khoản phí được trả để tiếp thị và bán cổ phiếu quỹ. Nó bao gồm các nhà môi giới bồi thường và những người khác bán cổ phiếu quỹ, cộng với quảng cáo, in ấn và gửi các bản cáo bạch cho các nhà đầu tư mới, và in ấn và phân phối các tài liệu bán hàng. Phần phí này được giới hạn ở 0,75% số dư quỹ mỗi năm.
Phí dịch vụ cổ đông. Đây là những khoản phí được trả cho những người trả lời câu hỏi của nhà đầu tư và cung cấp cho nhà đầu tư thông tin đầu tư. Phần phí này được giới hạn ở mức 0,25% số dư quỹ mỗi năm.

Tổng cộng hai phần của khoản phí 12b-1 là 1,00%, đó là số tiền cao nhất hợp pháp có thể tính phí. Nhưng nhiều quỹ ETF có mức phí 12b-1 thấp hơn nhiều.

Và nó quan trọng:

Giả sử bạn có lựa chọn giữa hai ETF, cả hai đều dựa trên chỉ số S & P 500. Người ta có 12b-1 phí 1,00%, trong 0,50% khác. Đó là sự khác biệt 0,50%. Đây cũng là số tiền sẽ làm giảm lợi tức đầu tư ròng từ mỗi quỹ.

Cả hai quỹ dự kiến sẽ tạo ra một lợi nhuận danh nghĩa 10% mỗi năm. Nhưng khi bạn trừ 12b-1 phí, quỹ đầu tiên có lãi ròng 9% và 9.5% thứ hai.

Nếu bạn đầu tư 10.000 đô la trong quỹ đầu tiên trong 30 năm, với lợi nhuận ròng hàng năm là 9%, tài khoản của bạn sẽ tăng lên $132,684.

Nếu bạn đầu tư 10.000 đô la vào quỹ thứ hai trong 30 năm, với lợi nhuận ròng hàng năm là 9,5%, tài khoản của bạn sẽ tăng lên $152,200.

Một nửa phần trăm mỗi năm có thể không có vẻ như nhiều, nhưng hơn 30 năm trị giá gần 20.000 đô la. Đạo đức của câu chuyện: 12b-1 phí quan trọng. Tìm kiếm ETF với mức phí thấp nhất.

Hoa hồng môi giới

Các khoản phí này không do ETF tự tính, mà do các nhà môi giới đầu tư bán chúng. Đó thường là khoản phí tương tự được tính cho việc mua và bán cổ phiếu riêng lẻ. Các công ty môi giới phổ biến nhất tính phí từ 5 đô la đến 10 đô la cho mỗi giao dịch, bất kể số tiền của số tiền mà quỹ đã mua.

Trừ khi bạn dự định giao dịch tích cực của ETF, hoa hồng môi giới sẽ chỉ là một khoản chi phí nhỏ.

Lợi ích của ETFs

ETFs có những ưu điểm nhất định:

Trách nhiệm thuế thấp. Vì họ tạo ra ít lợi nhuận trong vốn dài hạn, và thường không có lợi nhuận vốn ngắn hạn, hậu quả về thuế thấp từ một năm tới năm tiếp theo. Ngay cả cổ tức được trả là cổ tức thường xuyên đủ điều kiện được đánh thuế ở mức tăng vốn dài hạn. Đối với hầu hết người đóng thuế, điều đó sẽ không có thuế do tiền lãi cổ tức.

Theo dõi thị trường. Nếu lý do chính của bạn để đầu tư vào quỹ là để phù hợp với hiệu suất của thị trường, ETFs là chiếc xe hoàn hảo. Chúng sẽ không hoạt động tốt hơn thị trường, nhưng chúng cũng sẽ không hoạt động tốt hơn. Điều đó làm cho chúng trở thành một phân bổ tài sản hoàn hảo trong danh mục đầu tư cân bằng.

Hơn nữa, vì họ theo dõi rất nhiều chỉ mục, bạn có thể tìm thấy ETF cho bất kỳ phân khúc đầu tư nào.

Điều này bao gồm cổ phiếu vốn hóa lớn, cổ phiếu vốn hóa trung bình, cổ phiếu vốn hóa nhỏ, cổ phiếu nước ngoài, cổ phiếu thị trường mới nổi, và các phân khúc ngành khác nhau, như y tế, công nghệ cao và nhà ở. ETF cũng có sẵn cho các tài sản phi cổ phiếu, như trái phiếu, chứng khoán chính phủ, vàng và các hàng hóa khác, và bất động sản.

Lệ phí thấp. Vì họ không tính phí tải, họ có thể mua và bán mà không cần phải lo lắng về phí giao dịch - ngoài hoa hồng môi giới. Và 12b-1 phí, trong khi hàng năm và thừa nhận gây phiền nhiễu, có thể rất thấp trên một số quỹ nhất định. Có một số lượng lớn ETF, nơi các khoản phí dưới 0,20%. Đó là những thứ bạn nên ưu tiên.

Cách thức và địa điểm đầu tư vào ETF

Khi bạn mua một ETF, nó tương tự như mua một cổ phiếu. Bạn có thể mua một ETF bằng cổ phiếu hoặc bằng số tiền bằng đô la. Các quỹ thường không có mức tối thiểu đầu tư, điều này khiến chúng đặc biệt hấp dẫn đối với các nhà đầu tư mới và nhỏ.

Bạn có thể đầu tư vào ETF thông qua các công ty môi giới đầu tư lớn như Scottrade, E * TRADE hoặc TD Ameritrade. Mỗi cung cấp một loạt các ETF, và có hoa hồng giao dịch hợp lý.

Nhưng có một cách khác bạn có thể giữ ETF, nếu chỉ gián tiếp.

Robo-cố vấn thường nắm giữ chủ yếu là ETF trong danh mục đầu tư mà họ tạo ra cho bạn. Vì lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại mà họ đầu tư được chi phối bởi phân bổ tài sản, ETF là cách hoàn hảo để đạt được sự đa dạng hóa mà họ muốn.

Một cố vấn robo điển hình sẽ xây dựng danh mục đầu tư của bạn từ 6 đến 12 quỹ ETF khác nhau. Mỗi phần tử sẽ đại diện cho một lớp nội dung cụ thể. Điều này thường bao gồm cổ phiếu trong và ngoài nước, cổ phiếu thị trường mới nổi, trái phiếu trong nước và quốc tế, và đôi khi hàng hóa và / hoặc bất động sản.

Một số nhà tư vấn robo phổ biến hơn bao gồm Betterment, Wealthfront và Ally Invest. Chúng là nền tảng hoàn hảo để đầu tư vào ETF, đặc biệt nếu bạn không biết bạn muốn giữ tiền nào.

Quỹ tương hỗ

Quỹ hỗ trợ lẫn nhau là gì?

Giống như quỹ ETF, một quỹ tương hỗ là một rổ chứng khoán được nắm giữ trong một quỹ. Nhưng làm thế nào nó hoạt động trong thực tế là rất khác nhau từ một ETF.

Các quỹ tương hỗ thường không dựa trên các chỉ số đầu tư. (Mặc dù họ thường đo lường hiệu suất chống lại chúng.) Chúng có xu hướng tự do hơn, cung cấp các chiến lược quản lý đầu tư gần như không giới hạn. Ví dụ, một quỹ tương hỗ có thể đầu tư vào chỉ 20 hoặc 30 cổ phiếu, tìm cách tận dụng các xu hướng nhất định trong các ngành công nghiệp hoặc với các công ty rất cụ thể.

Quỹ tương hỗ cũng có các lớp đầu tư gần như không giới hạn. Tương tự như ETFs, họ có thể đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, cổ phiếu và trái phiếu nước ngoài, thị trường mới nổi và một loạt ngành công nghiệp thị trường gần như không giới hạn.

Không giống như quỹ ETF, các quỹ tương hỗ tìm cách tối đa hóa lợi nhuận vốn.Mục tiêu đầu tư của quỹ được nêu trong bản cáo bạch của ông. Các nhà đầu tư có thể chọn một quỹ tương hỗ theo mục tiêu, và bởi sự thành công mà quỹ đã đạt được trong các mục tiêu đó.

Với tư cách là nhà đầu tư vào một quỹ tương hỗ, thông thường bạn sẽ nhận được thông tin về thuế vào cuối năm cho thấy thu nhập từ ba nguồn: cổ tức, lợi nhuận vốn ngắn hạn và tăng vốn dài hạn.

Quản lý "Hoạt động"

Đây là một trong những khác biệt cơ bản giữa quỹ ETF và quỹ tương hỗ. Trong khi ETFs là quỹ chỉ số đầu tư thụ động, các quỹ tương hỗ có hoạt động quản lý.

ETFs không được thiết lập để đánh bại thị trường và chúng cũng sẽ không hoạt động tốt. Nhưng mục đích điển hình của các quỹ tương hỗ là đặc biệt để làm tốt hơn thị trường.

Đây là cốt lõi của quản lý tích cực. Người quản lý quỹ cố gắng lấp đầy quỹ với các cổ phiếu có hiệu suất cao, trong khi bán ra các mã giảm giá. Đây là lý do tại sao các quỹ tương hỗ tạo ra lợi nhuận vốn. Việc mua và bán chứng khoán diễn ra khi nó được coi là cần thiết trong trường hợp của mỗi chứng khoán. Điều đó sẽ tạo ra hoặc tăng vốn hoặc thua lỗ.

Số lượng hoạt động giao dịch trong một quỹ tương hỗ được tính bằng tỷ lệ doanh thu danh mục đầu tư. Đó là tỷ lệ phần trăm cổ phiếu trong một quỹ có doanh thu trong một năm điển hình.

Với chỉ số ETF dựa trên chỉ số, tỷ lệ đó sẽ dưới 10%. Nhưng với các quỹ tương hỗ, đặc biệt là các quỹ giao dịch rất tích cực, tỷ lệ có thể trên 100%. Điều đó có nghĩa là nếu quỹ tương hỗ thường giữ 100 cổ phiếu trong quỹ, sẽ có ít nhất 100 giao dịch trong suốt một năm điển hình.

Hệ lụy thuế của quản lý tích cực

Vì hầu hết các quỹ tương hỗ đều được quản lý tích cực - nhiều hơn các quỹ khác - chúng có xu hướng tạo ra lợi nhuận vốn. Lợi nhuận vốn dài hạn nhận được ưu đãi thuế. Một lần nữa, tùy thuộc vào khung thuế của bạn, lợi tức dài hạn phải chịu thuế ở mức 0%, 15% hoặc 20%.

Nhưng lợi nhuận vốn ngắn hạn phải chịu thuế theo mức thuế suất biên thông thường của bạn. Nếu đó là 22%, thì đó là những gì bạn sẽ trả cho các khoản tăng vốn ngắn hạn. Trên một quỹ tương hỗ được giao dịch đặc biệt tích cực, có thể có một lượng đáng kể thu nhập tăng vốn ngắn hạn.

Do tiềm năng tăng vốn chịu thuế - cũng như cổ tức chịu thuế - quỹ tương hỗ thường phù hợp nhất với kế hoạch nghỉ hưu được bảo hiểm thuế. Điều này sẽ tránh trách nhiệm thuế mà họ có thể tạo, đặc biệt đối với người nộp thuế có thu nhập cao.

Phí Quỹ tương hỗ

Quỹ tương hỗ có hai khoản phí khác nhau: chi phí bán hàng và tỷ lệ chi phí.

Phí bán hàng, thường được gọi là phí cổ đông, về cơ bản là phí tải. Chúng được thể hiện dưới dạng phần trăm của số tiền mà quỹ đã mua. Ví dụ: nếu bạn đầu tư 5.000 đô la vào một quỹ và phí tải là 2%, thì tải là 100 đô la.

Tải phí thay đổi từ một quỹ tương hỗ khác nhau, và thường không vượt quá 3%. Nhưng chúng có thể được tính phí như một giao diện người dùng hoặc giao diện người dùng. Giao diện người dùng là một khoản phí được tính khi mua một quỹ tương hỗ. Mặt sau, đôi khi được gọi là lệ phí mua lại, bị tính phí khi bán.

Một quỹ có thể có một hoặc một, và đôi khi cả hai. Ví dụ: một thỏa thuận chung có thể bao gồm tải 2% khi mua và 1% khi bán. Trong nhiều trường hợp, phí mua lại sẽ được giảm hoặc giảm nếu bạn giữ vị trí quỹ trong một khoảng thời gian nhất định. Ví dụ: khoản phí đổi lại 1% chỉ có thể áp dụng nếu bạn bán quỹ trong vòng hai năm. Sau đó, nó biến mất.

Ngoài ra còn có nhiều quỹ tương hỗ không tính phí tải và chúng được gọi là "không có tiền nạp". Những điều này thường được ưu tiên, đặc biệt nếu bạn giao dịch các vị trí quỹ thường xuyên.

Tỷ lệ chi phí thể hiện chi phí cần thiết để vận hành quỹ. Số tiền chi phí này thay đổi rất nhiều từ quỹ này sang quỹ khác.

Tỷ lệ chi phí có thể bao gồm phí 12b-1, cũng như lưu giữ hồ sơ, dịch vụ lưu ký, thuế, chi phí pháp lý và phí kế toán và kiểm toán. Nhưng thành phần đơn lẻ lớn nhất của tỷ lệ chi phí thường là khoản phí được trả cho người quản lý quỹ hoặc cố vấn.

Bởi vì các chi phí bổ sung, quỹ tương hỗ thường có chi phí hàng năm cao hơn so với một ETF. Đó là ngoài phí tải, nơi có tính phí.

Lợi ích của các quỹ tương hỗ

Lợi thế lớn nhất để đầu tư vào một quỹ tương hỗ - trái ngược với ETF - là họ cố gắng làm tốt hơn thị trường. ETF chỉ phù hợp với nó.

Một lần nữa, người quản lý quỹ tương hỗ cố gắng để cổ phiếu quỹ với các cổ phiếu có hiệu suất cao, trong khi bán ra underperformers.

Một trong những ví dụ tốt nhất là với những gì được gọi là quỹ giá trị. Các quỹ này tìm cách đầu tư vào các công ty mạnh mẽ về cơ bản đã hoạt động kém hiệu quả trên thị trường.

Ví dụ, một công ty có thể đã bị tấn công bởi một vụ kiện lớn, khiến giá cổ phiếu của nó giảm mạnh. Nhưng sau khi vụ kiện được giải quyết, và công ty tiếp tục kinh doanh bình thường, cổ phiếu của nó thấp hơn nhiều so với các đối thủ cạnh tranh của nó. Quỹ giá trị đầu tư vào các loại công ty này và được chứng minh là một trong những chiến lược đầu tư thành công nhất trong dài hạn.

Cảnh báo: Phần lớn các quỹ tương hỗ Thất bại để làm tốt hơn chỉ mục cơ bản của chúng. Trên thực tế, chỉ có khoảng 22% quỹ tương hỗ hoạt động tốt nhất trong 5 năm. Nó không giống như cố gắng tìm một cổ phiếu tốt hơn thị trường.

Bạn phải xem xét rất kỹ về hiệu suất của người quản lý quỹ trong năm hoặc 10 năm qua để đánh giá khả năng hoạt động tốt hơn. Nhưng ngay cả sau đó, không có sự bảo đảm. Một quỹ đã hoạt động tốt hơn thị trường trong năm năm qua có thể hoạt động kém hơn trong năm năm tiếp theo.

Cảnh báo phổ biến đó là gì: Hiệu suất trong quá khứ không phải là một sự đảm bảo các kết quả trong tương lai.

Vâng, đó.

Cách thức và địa điểm đầu tư vào các quỹ tương hỗ

Các quỹ tương hỗ thường không có sẵn thông qua các nhà tư vấn robo. Nhưng chúng có thể được mua thông qua các công ty môi giới đầu tư lớn, như Scottrade, E * TRADE hoặc TD Ameritrade. Mỗi cung cấp một số lượng lớn các quỹ tương hỗ với chi phí giao dịch rất thấp. Trong thực tế, họ thường tính phí không có hoa hồng nếu một quỹ tương hỗ có một khoản phí tải.

Một cách khác để mua quỹ tương hỗ là thông qua một gia đình quỹ tương hỗ. Đây là những công ty có số lượng lớn các quỹ tương hỗ trong hầu hết các lĩnh vực đầu tư. Những cái lớn hơn có hàng trăm quỹ khác nhau. Hai trong số các gia đình quỹ tương hỗ lớn nhất là Fidelity và Vanguard.

Một trong những nhược điểm trong việc mua các quỹ tương hỗ là họ thường yêu cầu đầu tư tối thiểu. Vào cuối thấp hơn, đôi khi bạn có thể tìm thấy số tiền tối thiểu là 500 đô la. Nhưng những người khác có thể là $ 3.000 trở lên. Tuy nhiên, các khoản tối thiểu này thường được miễn cho các tài khoản IRA nếu bạn đăng ký các khoản đóng góp hàng tháng tự động.

Sự khác biệt giữa quỹ ETF so với quỹ tương hỗ - là tốt hơn so với các quỹ khác?

ETF đang trở nên phổ biến. Nhưng điều đó không có nghĩa là các quỹ tương hỗ không có vị trí trong danh mục của bạn.

ETF chắc chắn có ý nghĩa trong các tài khoản đầu tư chịu thuế. Vì họ tạo ra ít thu nhập chịu thuế, họ có thể tăng giá trị theo thời gian và chỉ chịu thuế khi bạn bắt đầu thanh lý họ để rút tiền. Theo cách đó, ETFs là một cái gì đó của một kế hoạch nghỉ hưu không chính thức. Bạn có thể sử dụng chúng để tiết kiệm cho hưu trí, mà không có nhà ở trong một kế hoạch nghỉ hưu được bảo hiểm thuế.

Chúng cũng là đầu tư hoàn hảo nếu bạn đang tìm kiếm một danh mục đầu tư chung thụ động. Trong trường hợp đó, mối quan tâm thực sự duy nhất của bạn là duy trì phân bổ tài sản phù hợp. Vì chúng có mức phí thấp và dựa trên chỉ mục, chúng hoàn hảo cho phân bổ danh mục đầu tư.

ETFs cũng có thể hoàn hảo cho chiến lược thời gian. Nếu bạn đang tìm cách chơi xu hướng thị trường, việc chuyển vào và ra khỏi ETF sẽ dễ dàng hơn. Bạn đang đặt cược vào thị trường chứ không phải bất kỳ cổ phiếu cụ thể nào trong chỉ mục. Và khi xu hướng thay đổi, bạn có thể chuyển ra khỏi quỹ ETF và vào một loại tài sản hoặc tiền mặt khác.

Nhưng tiềm năng để đánh bại thị trường với các quỹ tương hỗ có giá trị tất cả bởi chính nó.

Điều này đặc biệt đúng nếu bạn đang muốn đầu tư vào các cổ phiếu không có lợi. Đó thực sự là một chiến lược đầu tư mạo hiểm nếu bạn cố gắng tự mình làm điều đó. Nhưng như là một phần của một quỹ tương hỗ, được điều hành bởi một nhà quản lý đầu tư chuyên nghiệp, bạn có thể đầu tư vào một danh mục đầu tư ra khỏi cổ phiếu ưu đãi. Điều đó sẽ cải thiện cơ hội tăng trưởng lớn trong dài hạn.

Bạn có thể chọn một chiến lược trong đó bạn nắm giữ các quỹ tương hỗ chủ yếu trong kế hoạch nghỉ hưu được bảo hiểm thuế, để loại bỏ thuế trên lợi nhuận vốn. Sau đó, bạn có thể giữ ETF trong các tài khoản chịu thuế, vì ETF tạo ra ít tiền trong cách tăng vốn.

Suy nghĩ cuối cùng về sự khác biệt giữa ETF và quỹ tương hỗ

Mặc dù có nhiều tranh luận trong thế giới đầu tư, nhưng không phải tất cả đều hoàn toàn hợp lệ. Có những đầu tư khác nhau - và phương tiện đầu tư - phục vụ nhiều mục đích khác nhau. Sự đa dạng hóa thực sự được tìm thấy trong việc chia tiền của bạn trong số nhiều lựa chọn đầu tư khác nhau.

Mặc dù có thể thuận tiện để theo dõi đàn và đầu tư nghiêm túc vào các quỹ ETF, chúng tôi cũng phải thừa nhận rằng suy nghĩ đã được tạo ra bởi một thị trường chứng khoán đã đi thẳng trong chín năm qua. Nếu thay đổi đó, các quỹ tương hỗ có thể trở lại có lợi, khi các nhà đầu tư tìm kiếm một cách để tìm kiếm lợi nhuận trong một thị trường ít dự đoán hơn.