Làm thế nào để có cuộc nói chuyện tài chính với cha mẹ của bạn trước khi nghỉ hưu

Vì hầu hết thanh niên làm cho sự chuyển tiếp từ sống ở nhà và đi học, để có được vị trí của riêng mình và hạ cánh công việc đầu tiên của họ; nhiều cha mẹ của họ đang bắt đầu thực hiện chuyển đổi từ làm việc toàn thời gian để nghỉ hưu. Đây có thể là một thời điểm khó khăn cho cả hai bên, nhưng nếu bạn tự tay với các công cụ phù hợp thì cả hai đều có thể thành công.

Là một thanh niên, điều quan trọng là bạn nói chuyện với cha mẹ của bạn về tài chính cá nhân sớm và thường xuyên. Bạn muốn chắc chắn rằng họ đang chuẩn bị cho những gì đang ở phía trước, để họ có thể cảm thấy an toàn khi nghỉ hưu. AARP hiện đang ước tính rằng trẻ em người lớn đang cung cấp, trung bình $ 2.400 một năm để giúp cha mẹ nghỉ hưu. Điều này có thể ở dạng chăm sóc hoặc giúp đỡ về mặt tài chính. Nếu không có âm thanh khắc nghiệt, đây là một số bước đơn giản bạn có thể thực hiện ngay bây giờ để tránh chi tiêu tất cả số tiền của bạn cho cha mẹ của bạn sau này.

Có The ÄúThe Talk‚Äù

Bước đầu tiên là đảm bảo rằng bạn nói chuyện với cha mẹ của bạn về tài chính của họ. Họ có chuẩn bị về hưu không? Chúng có phụ thuộc vào An Sinh Xã Hội không? Họ có ngân sách chi tiêu hàng tháng không và thu nhập của họ có đáp ứng hoặc vượt quá số tiền này không?

Nhiều bậc cha mẹ lớn tuổi rất yên tĩnh về tài chính của họ, nhưng điều quan trọng là bạn, như con cái của họ, biết mong muốn của họ và những gì họ muốn so với những gì họ có. Dưới đây là danh sách ngắn những gì bạn cần biết:

• Họ có ý chí, quyền lực, luật sư và chỉ thị chăm sóc sức khỏe tiên tiến không? Nếu không, bạn nên nhắc nhở họ về tầm quan trọng của việc soạn thảo các tài liệu này. Bạn không nhất thiết cần phải biết chi tiết, nhưng bạn nên biết nơi các tài liệu này được đặt trong trường hợp bạn cần phải truy cập chúng, hoặc bạn nên giữ một bản sao tại nhà của bạn nếu bạn đang ở xa cha mẹ của bạn.
• Họ có bảo hiểm chăm sóc dài hạn hay bảo hiểm nhân thọ không? Nếu họ không có bảo hiểm chăm sóc dài hạn, bạn nên làm nổi bật các chi phí chăm sóc dài hạn hiện tại và hỏi họ xem họ có đủ tiền trong tài sản của họ để trả tiền cho việc này hay không. Nếu không, nó có thể là một sự đầu tư vững chắc. Và cũng giống như ý chí, bạn nên biết nơi đặt các tài liệu chính sách của họ. Ngoài ra, bạn muốn biết về bất kỳ khoản đầu tư thanh toán cuộc sống nào mà họ có thể có.
• Tài khoản ngân hàng và đầu tư của họ ở đâu và bạn, hoặc người thực thi của họ, được liệt kê trên giấy ủy quyền? Nhiều cặp vợ chồng chỉ đơn giản là đặt tên vợ chồng của họ là sức mạnh của luật sư, và không bao giờ nghĩ về nó một lần nữa. Khi cha mẹ bạn già đi, bạn có thể trở nên quan trọng để bạn truy cập tài khoản của họ theo thời gian. Đây có thể là phần khó nhất trong cuộc trò chuyện, nhưng thật tốt khi tìm ra một kế hoạch nếu họ cần thêm sự giúp đỡ. Có lẽ một thế chấp đảo ngược có thể là một cái gì đó để xem xét.

Wills: Một nơi để bắt đầu khi lập kế hoạch

Nói về di chúc có thể không thoải mái về tài khoản của chủ thể nhạy cảm của những người nhận được những gì. Điều đó đang được nói, đây là một cuộc trò chuyện cần phải có càng sớm càng tốt. Bạn không cần phải biết những gì trong ý muốn, nhưng bạn chắc chắn cần phải nhận thức được thực tế là cha mẹ bạn thực sự có một ý chí sẵn sàng để được thực hiện trong trường hợp bất cứ điều gì sẽ xảy ra với họ ‚Äì và bạn cần phải biết vị trí của nó (tức là tủ hồ sơ, két an toàn, vv).

Vì vậy, những gì chính xác đi vào việc tạo ra một ý chí? Có rất nhiều quan niệm sai lầm về chủ đề này từ bao nhiêu nhân chứng cần phải có tại thời điểm tạo ra ý chí cho sự cần thiết của một luật sư trong toàn bộ quá trình. Viết một ý chí, cũng được gọi là lập kế hoạch bất động sản đã được cho là một hoạt động giàu có. Điều này không thể vượt xa sự thật vì hầu hết cha mẹ chúng ta có thể đã tích lũy được một di sản phong nha bởi thời gian họ có trong 60‚Äô hoặc 70‚Äô.

Để ý chí hợp lệ, các yêu cầu sau cần được đáp ứng:

1. Người viết di chúc phải trên 18 tuổi.
2. Người thi hành sẽ được đặt tên rõ ràng
3. Cha mẹ của bạn nên có tâm trí và phán đoán âm thanh tại thời điểm viết di chúc của họ.
4. Họ sẽ cần ký vào di chúc với sự hiện diện của hai nhân chứng.

Tất cả về các công tố viên sẽ

Một người thực thi will‚Äôs là người chịu trách nhiệm đảm bảo rằng các cá nhân được đặt tên trong sẽ nhận được những gì còn lại cho họ khi sự sụp đổ của người viết. Ngoài ra, một người thi hành sẽ chịu trách nhiệm thanh toán thuế đối với tài sản như tài sản trong tài liệu, chăm sóc tín thác nếu một số người có tên trong di chúc dưới 18 tuổi, thanh toán các khoản nợ và kiểm kê tất cả tài sản.

Yêu cầu họ chọn người giám sát của họ một cách cẩn thận vì luật pháp yêu cầu những cá nhân này trên 18 tuổi, và chưa bị kết tội trọng tội. Cha mẹ của bạn nên biết rằng đó là đặc quyền của họ để chọn bất cứ ai, thậm chí là một luật sư hoặc kế toán để hoạt động như một người điều hành. Trên thực tế, một số ngân hàng và công ty dịch vụ tài chính thậm chí cung cấp dịch vụ này như một dịch vụ có thu phí.

Họ có cần một luật sư trong quá trình sáng tạo không?

Mặc dù không cần phải có luật sư khi tạo ý chí của bạn, hãy tư vấn cho cha mẹ bạn về tầm quan trọng của việc họ nên có một bộ sưu tập tài sản mà họ có thể gặp khó khăn trong việc phân chia giữa các cá nhân có tên trong di chúc. Ngoài ra, hãy nhắc nhở họ rằng điều quan trọng là họ tiếp tục xem xét ý chí của họ để họ có thể theo kịp những thay đổi trong cuộc sống như hôn nhân, sinh con, cái chết hoặc rút của một người thi hành ý chí, mua lại tài sản bổ sung và hơn.

Thiết lập một niềm tin gia đình

Nhiều gia đình sẽ muốn xem xét thiết lập một niềm tin gia đình để tránh chứng thực. Đưa tất cả các tài sản lớn, như đầu tư và một căn nhà, trong một niềm tin duy nhất, giúp dễ dàng hơn để quyết định cách thức xử lý các tài sản này khi chết hoặc khuyết tật. Đó là phần thứ hai cũng là chìa khóa.

Các gia đình có thể thiết lập tín thác trong trường hợp khuyết tật - khi một đứa trẻ có thể cần phải có quyền truy cập vào tiền và tài sản để giúp hỗ trợ phụ huynh.

Một trong những bạn có một sự tin tưởng được tạo ra, phần quan trọng là đảm bảo nó được thực hiện đầy đủ. Điều này có nghĩa là thực sự chuyển các tài sản sang tin cậy. Nhiều luật sư sẽ giúp đỡ về bất động sản, nhưng hầu hết các tài sản khác (như đầu tư) sẽ yêu cầu các hình thức đặc biệt từ công ty quản lý chúng. Nếu bạn nhớ một vài năm trở lại khi James Gandolfini qua đời, ông đã không thực hiện đầy đủ niềm tin của mình, và kết quả là trả thêm hàng triệu tiền thuế hơn mức cần thiết.

Trong nhiều trường hợp, một ý chí vững chắc và niềm tin có thể được tạo ra và được thực thi với giá khoảng 1.000 đô la. Sau đó, bạn cũng có thể tìm thấy một nhà môi giới trực tuyến phục vụ các tài khoản tin cậy.

Bảo hiểm - Cha mẹ của bạn cần các loại khác nhau

Điều tiếp theo bạn cần nói với họ là bảo hiểm. Hãy đối mặt với nó; chăm sóc là tốn kém, và chăm sóc dài hạn có thể rút tiền tài chính của bạn nhanh hơn bạn có thể đặt hai đồng tiền với nhau. Tùy chọn bảo hiểm cho người về hưu cũng khác nhau vì chúng có giá cả phải chăng. Để bắt đầu, hãy hỏi họ loại bảo hiểm nào họ có vào lúc này. Điều này sẽ giúp bạn có được cổ phiếu của họ đang ở đâu và những gì cần phải được thực hiện để buộc dây lỏng.

Các loại bảo hiểm cơ bản và được đề nghị mà họ nên có bao gồm:

• Bảo hiểm y tế
• Bảo hiểm chăm sóc dài hạn
• Bảo hiểm nhân thọ cá nhân

Có thể là bảo hiểm mà họ đã nghỉ hưu có thể bị ngưng khi họ đạt đến một độ tuổi nhất định.

Medicare không đủ

Bảo hiểm y tế dưới hình thức Medicare cũng có thể không đủ để chi trả cho các lần khám bác sĩ thường xuyên và nhiều hơn nữa. Điều cuối cùng bạn muốn làm là để họ nhúng vào tiền tiết kiệm của họ để trả tiền ra khỏi túi khi nói đến việc tìm kiếm bất kỳ loại điều trị nào. Nếu điều này xảy ra, sẽ không có nhiều cách để chăm sóc chi phí sinh hoạt của họ, và điều này có thể rơi vào tình huống mà bạn sẽ bị buộc phải đánh vào để giúp đỡ những chi phí này.

Medicare thường đá ở tuổi 65, vì vậy nếu cha mẹ của bạn không có bảo hiểm trước tuổi này và quyết định về hưu sớm hơn nhiều, bạn có thể muốn xem xét các lựa chọn thay thế. Chăm sóc sức khỏe sau khi nghỉ hưu có thể tốn kém, và bạn có thể phải trả phí bảo hiểm lên đến $ 552 nếu dưới 65. Số này giảm xuống còn khoảng $ 227 sau 65 khi thực tế là Medicare đá vào, đệm bạn nếu chủ nhân của bạn đang hạch toán $ 552 một tháng trước tuổi này. Ngoài Medicare, hãy yêu cầu cha mẹ của bạn xem xét các lựa chọn thay thế như Medigap và Medicare Phần G cung cấp thêm một chút để giúp họ mua thuốc với mức giá phải chăng nếu họ cần.

Cố vấn bảo hiểm sức khỏe có thể là một ý tưởng hay

Nếu bạn muốn giúp cha mẹ điều hướng qua mê cung bảo hiểm y tế, hãy cân nhắc nói chuyện với một cố vấn bảo hiểm y tế độc lập có thể giúp họ có được thỏa thuận tốt nhất liên quan đến hoàn cảnh của họ. Ngoài ra, làm cho họ hiểu rằng số lượng và loại gói bảo hiểm y tế có sẵn cho họ sẽ dựa vào mức độ khỏe mạnh của họ tại thời điểm áp dụng cũng như sự tồn tại của bất kỳ điều kiện nào tồn tại từ trước. Điều quan trọng là phải nghiên cứu đầy đủ vì một số nhà cung cấp bảo hiểm có thể có nhu cầu thư giãn bất kể tình trạng sức khỏe của một người.

Bảo hiểm nhân thọ - Điều họ cần biết

Mặt khác, bảo hiểm nhân thọ không phức tạp như bảo hiểm y tế. Để bắt đầu, hãy yêu cầu cha mẹ của bạn xem xét việc đưa ra một chính sách cho mỗi người để bạn như con cái của họ cũng như anh chị em của bạn và những người phụ thuộc khác được đảm bảo về một biện pháp tài chính nếu họ chết sớm. Điều này có thể, theo một cách nào đó, được coi là thừa kế tùy thuộc vào triển vọng của bạn. Bảo hiểm nhân thọ là lý tưởng cho những bậc cha mẹ không xây dựng tài sản tài chính trong những năm qua, hoặc những người trẻ có con cái trông nom họ để bảo trì. Trái với ý kiến ​​phổ biến, cha mẹ của bạn sẽ không cần bảo hiểm nhân thọ cho phần lớn cuộc sống của họ nếu họ đã thực hiện các thỏa thuận tài chính khác mà họ hài lòng với từ khi bắt đầu.

Có nhiều loại bảo hiểm nhân thọ khác nhau dành cho người Mỹ trung bình:

1. Bảo hiểm kỳ hạn - loại này không yêu cầu đầu tư dài hạn
2. Bảo hiểm giá trị tiền mặt - loại này bao gồm bảo hiểm nhân thọ toàn bộ, toàn bộ và biến đổi, tất cả đều có một thành phần đầu tư gắn liền với chúng dưới dạng một giá trị tiền mặt.

Các loại bảo hiểm nhân thọ chung cho nghỉ hưu

Bảo hiểm trọn đời về cơ bản là kết hợp một quỹ đầu tư cũng như bảo hiểm nhân thọ. Khi bạn chết, công ty bảo hiểm thanh toán một giá trị cố định cho người phụ thuộc của bạn tùy thuộc vào số tiền bạn đã thanh toán theo số tiền phí bảo hiểm hàng tháng của bạn.

Mặt khác, bảo hiểm nhân thọ phổ quát là loại bảo hiểm linh hoạt hơn vì nó kết hợp bảo hiểm kỳ hạn với khoản đầu tư vào thị trường tiền tệ theo yêu cầu của chủ hợp đồng chính sách hoặc do công ty bảo hiểm tư vấn.

Bảo hiểm nhân thọ biến đổi là một chính sách tận dụng các quỹ đầu tư có khả năng đầu tư vào cổ phiếu hoặc trái phiếu quỹ lẫn nhau. Không có đảm bảo về một số tiền nhất định trong quá trình thanh toán do tính chất đôi khi không thể đoán trước được của thị trường đầu tư.

Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn thường là tốt nhất

Bảo hiểm nhân thọ có thể là loại lý tưởng nhất cho cha mẹ của bạn do tính linh hoạt của nó và tùy chọn bỏ đi sau một số năm nhất định.Loại bảo hiểm này cho phép bạn chọn một khoảng thời gian cụ thể mà bạn cảm thấy rằng bạn cần bảo hiểm. Điều này có thể hữu ích cho các bậc cha mẹ đang tiết kiệm tiền trong tài khoản khác trong một số năm nhất định và có ngày kết thúc nhất định cho lịch biểu tiết kiệm của họ. Khi khối thời gian đã chọn của bạn hết hạn, người ta có thể lấy tiền của họ và rút tiền. Nếu người tham gia bảo hiểm nhân thọ có thời hạn chết trong thời gian chính sách đó hoạt động, người thụ hưởng sẽ nhận được khoản nợ của họ. Tuy nhiên, nếu họ chết sau khi hết thời hạn, sẽ không có khoản thanh toán nào.

Số tiền phí bảo hiểm mà cha mẹ của bạn có thể phải trả phần lớn phụ thuộc vào các yếu tố như sức khỏe của họ tại thời điểm đưa ra kế hoạch, tuổi của họ, thời gian thực hiện để trả phí bảo hiểm hàng tháng này và liệu chính sách của họ có thành phần đầu tư gắn liền với nó. Cuối cùng, yêu cầu cha mẹ của bạn đưa ra một chính sách sẽ có thể trả một khoản tiền bằng bảy đến mười lần tiền lương hàng năm của họ.

Không biết bắt đầu từ đâu? Kiểm tra tài nguyên tuyệt vời này về việc chọn bảo hiểm.

Đầu tư cho nghỉ hưu

Mục tiêu chính của đầu tư là để có tiền trong quỹ hưu trí. Chỉ vì bố mẹ bạn không thể hoặc không muốn làm việc sau một độ tuổi nhất định không có nghĩa là họ không nên có một số luồng thu nhập giúp họ kiếm được thu nhập thụ động. Yêu cầu họ bắt đầu đầu tư càng sớm càng tốt để họ có thể gặt hái những lợi ích của lãi kép trong những năm qua. Ngoài ra, họ cần phải có một kế hoạch rõ ràng về những gì họ dự định làm sau khi nghỉ hưu vì điều này sẽ thông báo quyết định của họ khi nói đến họ muốn đầu tư bao nhiêu.

Điều đó đang được nói, họ nên tận dụng tất cả các cơ hội tiết kiệm và đầu tư theo cách của họ. Đây là một máy tính hưu trí tuyệt vời nếu họ ở trên hàng rào khi nói đến số tiền họ muốn đầu tư.

Nói chung, có một danh mục đầu tư đa dạng nên là những gì trong tâm trí của họ. Các cổ phiếu, trái phiếu, chứng khoán, phái sinh và nhiều tính năng khác nên có trong danh mục này vì điều này sẽ cung cấp cho họ nhiều nguồn thu nhập nếu một hoặc nhiều hơn thất bại hoặc không mang lại nhiều lợi nhuận như họ đã hình dung. Tất cả các khoản đầu tư phải được đặt trong kế hoạch 401 (k) HOẶC 403 (b) là tài khoản hưu trí cơ bản do nhà tuyển dụng cung cấp. Ngoài ra, họ có thể đưa tiền của họ vào các tài khoản đầu tư được ưu đãi thuế như IRA. Tùy chọn thứ ba là đặt tiền của họ vào tài khoản đầu tư thông thường không cung cấp bất kỳ lợi thế về thuế nào

Thuế: Một vấn đề hóc búa Họ có thể gỡ rối

Vấn đề thuế sau khi nghỉ hưu là một điều dễ thấy do thực tế là không nhiều cha mẹ sẽ có nhiều thu nhập như khi họ làm việc. Bởi vì điều này, gây ấn tượng với cha mẹ của bạn rằng họ bắt buộc phải bỏ ra nhiều tiền khi họ có thể vào 401 (k) để họ có thể có nhiều tiền hơn khi họ nghỉ hưu, giải phóng họ để tận hưởng cuộc sống mà không phải lo lắng về cách nhiều họ sẽ cần phải làm cho nó thông qua những năm vàng của họ.

Phần kết luận

Khi nói đến việc nghỉ hưu của cha mẹ, việc chuẩn bị là tất cả. Họ có thể không có thông tin này ngay bây giờ, vì vậy xin vui lòng chia sẻ bài đăng này với họ. Vào cuối ngày, bạn muốn cha mẹ của bạn được thoải mái về tài chính khi họ có thể khi họ sẵn sàng bước vào một chương mới của cuộc đời họ.

Mục tiêu phải là, trong thời điểm khó khăn, bạn đã có những câu hỏi này được sắp xếp để bạn không thêm vào nỗi buồn của bạn.

Bạn đọc, bạn đã có "Cuộc nói chuyện" chưa? Lời khuyên nào từ kinh nghiệm của bạn? Bất cứ điều gì tôi đang mất tích?