Micro-Saving: Làm thế nào để phát triển trứng của bạn từ một tài khoản nhỏ

Đối với hầu hết mọi người trên thế giới, bắt đầu xây dựng sự giàu có là cực kỳ khó khăn. Đặc biệt, thu nhập dễ bay hơi có thể nhanh chóng làm cạn kiệt số dư tiết kiệm của những người tiết kiệm.

Thật không may, những người phải đối mặt với tình hình tài chính chặt chẽ phải đối mặt với một tình huống gần như không thể. Tiết kiệm là quan trọng hơn bao giờ hết khi tiền là chặt chẽ, nhưng khó tìm được số tiền để tiết kiệm.

Bài viết này được thiết kế để đưa ra một vài ý tưởng cho những người có thu nhập nhỏ hoặc dễ bay hơi để sử dụng "tiết kiệm vi mô" để phát triển một quả trứng làm tổ. Những ý tưởng này không phải là bất kỳ thay thế nào để tăng thu nhập của bạn, nhưng chúng có thể cung cấp một stopgap.

Cho dù bạn là sinh viên không có thu nhập toàn thời gian, một sinh viên mới tốt nghiệp phải đối mặt với thu nhập thấp hơn mong đợi, hoặc người đã dành nhiều năm kiếm được thu nhập không đủ, bạn có thể áp dụng một số ý tưởng để bắt đầu giàu có trong tình huống của bạn.

Nếu bạn muốn nhảy ngay vào lưu, hãy kiểm tra Kêu vang. Họ là một ngân hàng, nhưng có một ứng dụng tuyệt vời, và cho phép bạn ghi danh vào tiết kiệm tự động để tự động tiết kiệm 10% của mỗi tiền lương. Kiểm tra Chime ở đây.​​​​

Bạn có nên ưu tiên tiết kiệm khi tiền là chặt chẽ?

Một trong những số liệu thống kê điên rồ nhất mà tôi từng thấy về tầm quan trọng của tiết kiệm đến từ năm 2010 của Viện Urban Institute Khoản tiết kiệm có thể giúp vượt qua bất ổn thu nhập? Trong bài báo này, tiết kiệm chất lỏng (nghĩ tiền mặt hoặc tiền trong tài khoản tiết kiệm) chỉ từ 2.000 đến 10.000 đô la, giảm tần suất khó khăn tài chính xuống 10,3%. Bằng cách so sánh, tăng thu nhập thêm 1.000 đô la mỗi tháng đã giảm những khó khăn đó xuống 5,3%.

Nếu mục tiêu của bạn là cải thiện chất lượng cuộc sống của bạn, phát triển sự giàu có, và tìm kiếm cơ hội tốt hơn, xây dựng tiết kiệm là chìa khóa. Không ai nói điều này dễ dàng, nhưng nó là cần thiết. Một khi bạn đang trang trải các nhu yếu phẩm cơ bản (chẳng hạn như thực phẩm, chỗ ở cơ bản và thuốc men), việc tiết kiệm cần phải là ưu tiên tiếp theo.

Cách bắt đầu lưu

Nếu bạn bị thuyết phục về giá trị của khoản tiết kiệm, thì nơi tốt nhất để bắt đầu là mở tài khoản ngân hàng. Một tài khoản ngân hàng không có lệ phí hàng tháng sẽ cho phép bạn bắt đầu tiết kiệm và giảm bớt những rắc rối liên quan đến việc thanh toán tiền mặt hoặc gửi tiền.

Hai ngân hàng cung cấp tài khoản miễn phí là Simple Bank và Kêu vang. Cả hai ngân hàng cũng cung cấp các tính năng tiết kiệm tuyệt vời có thể giúp bạn bắt đầu với khoản tiết kiệm. Để đủ điều kiện cho các tài khoản này, bạn phải từ 18 tuổi trở lên và là công dân Hoa Kỳ.

Nếu bạn không đủ điều kiện để mở tài khoản ngân hàng ở Hoa Kỳ, một lựa chọn tốt là Tài khoản Bluebird của American Express và Walmart. Tài khoản này cũng có tùy chọn “đặt sang một bên” cho phép người dùng bắt đầu với khoản tiết kiệm.

Một khi bạn có một nơi kỹ thuật số để bỏ tiền, đó là thời gian để bắt đầu đặt tiền ở đó. Tiền tiết kiệm đầu tiên có thể là khó khăn nhất để thực hiện. Khi bạn có thói quen tiết kiệm tại chỗ, việc phát triển tài khoản trở nên dễ dàng hơn. Dưới đây là một vài ý tưởng để nhận 100 đô la đầu tiên của bạn trong tài khoản tiết kiệm:

• Bán một số mặt hàng mà bạn không còn cần nữa. Gửi tiền tiết kiệm ngay lập tức.
• Bỏ qua các bữa ăn và cà phê trong một tháng. Đặt khoản tiết kiệm vào tài khoản.
• Tìm cách cắt giảm hóa đơn thông thường (ví dụ: giảm hóa đơn điện thoại di động của bạn hoặc thương lượng để có mức bảo hiểm xe hơi thấp hơn). Đặt khoản tiết kiệm vào tài khoản của bạn.
• Cố gắng làm thêm giờ hoặc đảm nhận công việc phụ chỉ để bỏ tiền vào tiền tiết kiệm.
• Thêm một người bạn cùng phòng (trả tiền) vào nhà của bạn để cắt giảm chi phí nhà ở. Đặt khoản tiết kiệm vào tài khoản của bạn.

Trách nhiệm giải trình và tự động hóa

Khi bạn đã có một số tiền trong tài khoản tiết kiệm, chìa khóa để phát triển sự giàu có là giữ tiền trong tài khoản và thêm tiền vào tài khoản. Hai yếu tố quan trọng nhất cho điều này là trách nhiệm và tự động hóa.

Trách nhiệm giải trình là ý tưởng rằng một cá nhân có thể sử dụng áp lực xã hội để ưu tiên tiết kiệm chi tiêu. Tôi phải nói, tôi đã nghe về một số phương pháp khá điên rồ cho việc này.

Một người đàn ông tôi biết đã tặng $ 500 cho mẹ của mình và nói với cô ấy rằng đó là quỹ khẩn cấp của anh ta. Bây giờ nếu anh ta muốn khai thác tiền mặt này, anh ta cần phải hỏi mẹ của mình.

Một người bạn là một thành viên của một câu lạc bộ tiết kiệm (gọi là sou-sou) yêu cầu cô đóng góp $ 50 mỗi tuần cho câu lạc bộ. Cứ sau 12 tuần, cô ấy sẽ được trả $ 600. Nếu cô đã từng bỏ lỡ khoản thanh toán của mình, cô sẽ bị đuổi khỏi câu lạc bộ (nói về áp lực).

Tôi đã nghe nói về những người ghi hình ảnh của con cái họ vào thẻ ghi nợ của họ, vì vậy họ nhớ để tiết kiệm, vì vậy con cái của họ có thể có một cuộc sống tốt hơn.

Quan trọng như trách nhiệm giải trình là tự động hóa. Với thu nhập dễ bay hơi, việc tiết kiệm tự động có thể là một thách thức lớn. Tuy nhiên, tự động hóa một lượng nhỏ tiền tiết kiệm có thể đi một chặng đường dài. Ví dụ: tiết kiệm $ 25 mỗi tuần mang lại $ 1.300 tiền tiết kiệm trong suốt một năm. Một tài khoản tiết kiệm với 1.300 đô la đặt bạn trước hơn một nửa số người Mỹ khi nói đến tiết kiệm.

Cách dễ nhất để tự động tiết kiệm là thiết lập một bản nháp riêng ngay từ tiền lương của bạn. Nếu bạn làm việc bình thường. Thiết lập một khoản tiền gửi $ 25, $ 50 hoặc thậm chí là $ 100 trực tiếp vào tài khoản tiết kiệm của bạn. Phần còn lại có thể chuyển đến tài khoản séc của bạn. Bạn cũng có thể thiết lập khoản đóng góp 401 (k) tự động nếu chủ lao động của bạn có tùy chọn đó (mặc dù số tiền 401 (k) ít có khả năng truy cập hơn các quỹ khác).

Xem các ứng dụng tiết kiệm tự động yêu thích của chúng tôi tại đây.

Quyết định thời điểm sử dụng các khoản tiết kiệm

Phần khó nhất của việc sử dụng vi tiết kiệm để xây dựng một quả trứng làm tổ là bạn có thể sẽ trải qua rất nhiều cám dỗ để tấn công nó. Bạn có nên để dịch vụ điện thoại của bạn tắt hay mất 50 đô la từ tài khoản tiết kiệm của bạn không? Tiền thuê sẽ đến hạn vào ngày mai và bạn sẽ mất 60 đô la. Bạn có tấn công trứng làm tổ không?

Trong những ngày đầu tiên của tiết kiệm, bạn có thể mong đợi để rút khỏi trứng làm tổ của bạn khá thường xuyên. Mặc dù điều đó không lý tưởng cho việc xây dựng sự giàu có, nhưng điều này rất hữu ích cho tỷ lệ tiết kiệm ngắn hạn và dài hạn của bạn. Có một số tiền mặt tại sẵn sàng cuối cùng có thể giúp bạn tiết kiệm tiền trong thời gian dài.

Bằng cách thanh toán hóa đơn đúng hạn, bạn sẽ loại bỏ phí trễ và bắt đầu tiết kiệm nhiều hơn. Thêm vào đó, việc có tiền trong tay sẽ làm giảm sự mệt mỏi của quyết định, và cho bạn thêm không gian tinh thần để tập trung vào việc cắt giảm chi phí hoặc tăng thu nhập của bạn.

Theo thời gian, quỹ tiết kiệm của bạn chỉ nên chuyển từ quỹ khẩn cấp sang một quả trứng làm tổ thực tế. Cuối cùng, bạn thậm chí sẽ muốn có hai tài khoản riêng biệt, một quỹ khẩn cấp và một quỹ làm tổ.

Khi bạn đã đạt được mức độ ổn định này, chìa khóa để phát triển một tổ trứng đang tiếp tục thêm tiền và chỉ rút tiền khi bạn có kế hoạch. Ví dụ: bạn có thể lập kế hoạch sử dụng tiền của mình để thanh toán cho một chiếc xe mới, mua khoảng không quảng cáo cho doanh nghiệp hoặc đóng góp vào tài khoản hưu trí. Lý tưởng nhất, bạn sẽ sử dụng tiền để mua tài sản (đầu tư) hoặc mua các mặt hàng sẽ giảm chi phí của bạn trong dài hạn (hoặc cả hai như mua nhà để hack).

Bạn sẽ làm gì để bắt đầu tiết kiệm hôm nay?

Kiếm tiền trong ngân hàng là chìa khóa để xây dựng sự giàu có. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ cần phải bắt đầu tiết kiệm càng sớm càng tốt, ngay cả khi tiền là chặt chẽ. Bạn sẽ làm gì để bắt đầu tiết kiệm và xây dựng sự giàu có?