5 cách pháp lý để giảm thanh toán cho sinh viên của bạn

Nếu bạn không làm bất cứ điều gì với các khoản vay sinh viên của bạn, bạn sẽ tự động đăng ký một kế hoạch trả nợ chung mà thường có cả các khoản thanh toán trong 10 năm. Tuy nhiên, điều đó có thể khó khăn, đặc biệt là ngay sau khi tốt nghiệp.

Có lẽ bạn vừa mới bắt đầu làm việc, hoặc có thể bạn thậm chí không có một công việc nào được nêu ra và bạn chỉ là bên hustling để kiếm một ít tiền? Có lẽ tùy chọn gói trả nợ tiêu chuẩn này không hoạt động cho bạn và bạn lo lắng điều gì sẽ xảy ra nếu bạn không thanh toán hoặc mặc định.

Nếu bạn đang xem xét trì hoãn hoặc trì hoãn khoản vay của sinh viên hoặc nếu bạn đang nghĩ đến việc bỏ qua các khoản thanh toán khoản vay của sinh viên, đừng!

Dưới đây là năm cách hợp pháp để bạn có thể giảm khoản thanh toán khoản vay của sinh viên để bạn không phải đi vào mặc định.

Ví dụ

Để thực sự cho bạn thấy sự khác biệt mà mỗi kế hoạch có thể làm cho bạn, chúng tôi sẽ sử dụng ví dụ giả định về những điều sau đây:

Bạn có $ 38,000 trong khoản nợ vay sinh viên.

Số tiền kế hoạch trả nợ 10 năm tiêu chuẩn của bạn sẽ là $ 381 mỗi tháng.

Chúng tôi sẽ giả sử bạn chỉ kiếm được 24.000 đô la mỗi năm (nhớ lấy, bạn chưa có việc làm sau khi tốt nghiệp).

Video

1. Kế hoạch trả nợ mở rộng

Kế hoạch trả nợ kéo dài mở rộng khoản thanh toán khoản vay sinh viên tiêu chuẩn của bạn từ 10 năm đến 25 năm.

Kế hoạch trả nợ mở rộng có sẵn cho tất cả khách hàng vay của sinh viên Liên bang - không có giới hạn thu nhập áp dụng cho điều này. Vì vậy, nó luôn luôn là một lựa chọn cho khách hàng vay.

Trong ví dụ của chúng tôi, nếu bạn chuyển sang gói trả nợ mở rộng, bạn sẽ giảm khoản thanh toán khoản vay của sinh viên xuống $ 196 mỗi tháng.

Bạn có thể chuyển sang gói này chỉ bằng cách gọi cho người cho vay của bạn.

2. Kế hoạch trả nợ tốt nghiệp

Kế hoạch trả nợ tốt nghiệp bắt đầu từ việc trả nợ của bạn với số tiền thấp và tăng lên theo thời gian. Có hai phiên bản - kế hoạch tốt nghiệp 10 năm và kế hoạch tốt nghiệp kéo dài 25 năm. Ý tưởng với kế hoạch này là bạn sẽ kiếm được nhiều tiền hơn trong tương lai, vì vậy bạn bắt đầu thấp và thanh toán của bạn tăng lên.

Cả hai đều bắt đầu với số tiền thanh toán thấp.

Trong kế hoạch tốt nghiệp 10 năm, bạn sẽ giảm khoản thanh toán khoản vay của sinh viên xuống$ 213 mỗi tháng trong năm 1, nhưng hãy nhớ rằng nó sẽ tăng lên đến $ 638 mỗi tháng trong năm 9.

Trong kế hoạch tốt nghiệp 25 năm, bạn sẽ giảm khoản thanh toán khoản vay của sinh viên xuống$ 120 mỗi tháng trong năm 1, nhưng hãy nhớ rằng nó sẽ tăng lên đến $ 359 mỗi tháng trong năm 24.

Bạn có thể chuyển sang gói trả trước đã trả bằng cách gọi cho người cho vay.

3. Trả nợ dựa trên thu nhập

Trả nợ dựa trên thu nhập (IBR) là chính xác những gì nó có vẻ như - thanh toán của bạn sẽ được tính toán dựa trên thu nhập của bạn. Đó là một công thức xem xét thu nhập của bạn, chuẩn nghèo cho tiểu bang của bạn và sẽ thanh toán 15% thu nhập của bạn (10% cho người vay mới).

Khía cạnh tuyệt vời khác của IBR là bạn đủ điều kiện cho sự tha thứ cho khoản vay của sinh viên đối với bất kỳ khoản nợ nào còn lại trong khoản vay của bạn sau 20 hoặc 25 năm, tùy thuộc vào thời điểm các khoản vay của bạn có nguồn gốc. Chúng tôi gọi đây là chương trình tha thứ cho sinh viên bí mật.

Nếu bạn đã vay nợ sinh viên trước ngày 1 tháng 7 năm 2014, khoản thanh toán của bạn sẽ thấp$ 77 mỗi tháng.

Nếu bạn đã vay nợ sinh viên sau ngày 1 tháng 7 năm 2014, bạn có thể giảm số tiền vay của sinh viên xuống mức thấp$ 52 mỗi tháng.

Hãy nhớ rằng, bạn cần phải xác nhận lại thu nhập của bạn mỗi năm và thanh toán của bạn có thể thay đổi khi thu nhập của bạn thay đổi theo thời gian. Quý vị có thể đăng ký chương trình này bằng cách gọi cho người cho vay của mình hoặc lên mạng đến StudentLoans.gov.

4. Trả tiền khi bạn kiếm được

Trả tiền khi bạn kiếm được (PAYE) và trả tiền khi bạn kiếm được (RePAYE) là hai lựa chọn kế hoạch trả nợ sinh viên mới nhất, và họ cũng đi kèm với sự tha thứ cho sinh viên sau 20 năm.

Cả hai đều tính toán thanh toán của bạn một chút khác nhau, nhưng đối với tình hình của chúng tôi, cả hai đều giống hệt nhau. Sự khác biệt lớn là nếu bạn đã kết hôn - PAYE chỉ cho phép một thu nhập được sử dụng, nhưng RePAYE yêu cầu cả hai thu nhập sẽ được sử dụng. Chúng tôi thảo luận về việc tính toán kết hôn riêng biệt cho IBR và PAYE tại đây.

Với cả hai kế hoạch này, khoản thanh toán của bạn sẽ được tính toán dựa trên 10% thu nhập tùy ý của bạn. Như vậy, bạn có thể giảm số tiền vay của sinh viên xuống mức thấp$ 52 mỗi tháng.

Cũng giống như IBR, bạn cần phải xác nhận lại thu nhập của mình mỗi năm và thanh toán của bạn có thể thay đổi khi thu nhập của bạn thay đổi theo thời gian. Quý vị có thể đăng ký chương trình này bằng cách gọi cho người cho vay của mình hoặc lên mạng đến StudentLoans.gov.

5. Tái cấp vốn khoản vay tư nhân của bạn

Cuối cùng, nếu bạn có khoản vay sinh viên tư nhân, bạn không có nhiều lựa chọn. Lựa chọn tốt nhất là đơn giản tái tài trợ các khoản vay của sinh viên.

Có rất nhiều yếu tố trong việc điều này có thực sự làm giảm thanh toán của bạn hay không, nhưng đó là lý do chúng tôi khuyên bạn nên sử dụng công cụ miễn phí như Credible cho phép bạn nhanh chóng và dễ dàng xem khoản vay sinh viên nào bạn đủ điều kiện và nếu nó giúp bạn giảm thanh toán của bạn.

Ví dụ, nếu bạn hiện đang có một khoản vay trị giá $ 38,000 sinh viên, và nó là 6,8%, bạn có thể trả $ 437 mỗi tháng.

Nếu bạn có thể tái cấp vốn khoản vay sinh viên của mình với Credible lên 4,25%, bạn có thể giảm khoản thanh toán khoản vay của sinh viên xuống$ 389 mỗi tháng.

Thêm vào đó, độc giả của Nhà Đầu Tư Cao Đẳng nhận được một khoản tiền thưởng đặc biệt là $ 200 khi họ đóng khoản vay của họ! Bạn sẽ không tìm thấy một thỏa thuận tốt hơn! Kiểm tra đáng tin cậy ở đây.

Nhận trợ giúp chuyên nghiệp

Có vẻ như nó có thể gây nhầm lẫn, nhưng nó không nhất thiết phải thế. Bạn có thể đăng ký miễn phí các chương trình này tại StudentLoans.gov.

Nếu bạn muốn được trợ giúp thêm, hãy bắt đầu với người cho vay của bạn.Họ được trả tiền để giúp bạn với khoản nợ vay sinh viên của bạn. Họ có thể không có khả năng trả lời mọi thứ, nhưng đó là một điểm khởi đầu tốt.

Luôn luôn tìm cách giảm bớt khoản thanh toán tiền vay sinh viên của bạn trước khi không thanh toán

Thách thức lớn nhất mà tôi gặp với những người vay mượn sinh viên mới là lo sợ rằng họ không thể trả tiền cho họ. Kết quả là, nhiều lựa chọn không cho vay hoặc trì hoãn cho vay sinh viên. Một số thậm chí chỉ đơn giản là bỏ qua khoản vay sinh viên của họ và hy vọng họ biến mất.

Vì vậy, trước khi bạn chỉ đơn giản là ngừng trả các khoản vay sinh viên của bạn, hãy nhìn vào các tùy chọn này để giảm thanh toán khoản vay của sinh viên. Đối với các khoản vay liên bang, nó khá dễ dàng để làm. Đối với các khoản vay tư nhân, nó khó hơn một chút, nhưng bạn có thể làm cho nó xảy ra.