Cách đầu tư 200.000 đô la (và tạo ra lợi tức vững chắc)

Đầu tư $ 200,000 thực sự là một ngưỡng quan trọng.

Đó là đường phân chia giữa các nhà đầu tư nhỏ và những nhà đầu tư lớn. Và giống như tất cả các khoản đầu tư, cách đầu tư 200.000 đô la đòi hỏi các chiến lược độc đáo.

Đó là một số tiền đủ lớn để đa dạng hóa hoàn toàn, và thậm chí có một số cơ hội đầu cơ. Nó cũng là một quả trứng đủ lớn mà nó cần được bảo vệ đúng cách.

Tạo danh mục đầu tư thành công

Danh mục đầu tư cân bằng tốt yêu cầu phân bổ vững chắc giữa cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt. Mỗi lớp tài sản này phục vụ một mục đích khác nhau trong danh mục của bạn.

Các cổ phiếu đại diện sự phát triển, trái phiếu là dành cho sự bảo tồn Thủ Đô, và tiền mặt cung cấp thanh khoản. Vì bạn cần cả ba, thực sự là vấn đề quyết định kế hoạch phân bổ tốt nhất sẽ là gì.

Trong môi trường lãi suất rất thấp ngày nay, tiêu chuẩn chung cho phân bổ danh mục đầu tư đã trở thành 125 trừ tuổi của bạn. Điều đó có nghĩa rằng nếu bạn 35 tuổi, thì 90% số tiền của bạn nên được đầu tư vào cổ phiếu (125 - 35). Nếu bạn 65 tuổi, thì 60% số tiền của bạn sẽ được chuyển vào cổ phiếu (125 - 65). Số dư của danh mục đầu tư không được đầu tư vào cổ phiếu nên được đầu tư vào sự kết hợp giữa trái phiếu và tiền mặt.

Đó chỉ là một quy ước, vì vậy bạn nên tự do điều chỉnh tỷ lệ phần trăm để phù hợp với sở thích của riêng bạn và khả năng chịu rủi ro đầu tư.

Tiền và các khoản đầu tư tương đương tiền mặt

Tiền mặt đã trở thành một từ xấu trong vũ trụ đầu tư, chủ yếu là vì nó trả lãi rất ít. Vì lý do đó, thường được khuyến nghị rằng bạn có ít tiền mặt trong danh mục của mình nhất có thể. Nhưng điều đó không có nghĩa là tiền mặt không phục vụ mục đích quan trọng.

Đối với người mới bắt đầu, bạn nên có đủ tiền mặt để trang trải giữa ba tháng và sáu tháng chi phí sinh hoạt, một cách an toàn ngồi trong một quỹ khẩn cấp.

Điều này sẽ bao gồm các trường hợp khẩn cấp, nhưng cũng giữ cho bạn khỏi phải đột kích danh mục đầu tư của bạn để trả cho các nhu cầu ngắn hạn.

Mục đích chính thứ hai của tiền mặt là có một số tiền mặt đầu tư được tổ chức bên lề, và sẵn sàng để được đầu tư vào các cơ hội mới. Với danh mục đầu tư là 200.000 đô la, có thể bạn không muốn có nhiều hơn 5% số tiền của mình ở vị trí tiền mặt đầu tư của bạn.

Với cả quỹ khẩn cấp và tiền mặt đầu tư của bạn, bạn muốn nhấn mạnh tính an toàn của tiền gốc và thanh khoản. Đối với một quỹ khẩn cấp, tài sản loại ngân hàng, chẳng hạn như chứng chỉ tiền gửi (CD) và quỹ thị trường tiền tệ sẽ hoàn thành công việc. Với tiền mặt đầu tư, các công ty môi giới thường cung cấp một số loại “tài khoản quét”, nơi tiền dư thừa được giữ trong một quỹ thị trường tiền tệ.

Vấn đề với cả tài sản ngân hàng và quỹ thị trường tiền tệ là họ không trả nhiều tiền lãi - thường là khoảng 0,25% hoặc ít hơn. Nhưng một lần nữa, tính thanh khoản là mục tiêu chính của bạn với cả hai tài khoản và không nhất thiết phải trả về đầu tư.

Một cách để có được lợi nhuận cao hơn trên quỹ khẩn cấp của bạn là sử dụng một ngân hàng trực tuyến. Ally Bank là ngân hàng trực tuyến hiện đang cung cấp 1,00% APY trên tài khoản tiết kiệm (trên tất cả số dư tài khoản). Họ cũng cung cấp tỷ lệ CD cao, bao gồm 1,30% APY cho đĩa CD một năm và 1,40% APY cho đĩa CD hai năm.

Bạn cũng có thể đầu tư vào chứng khoán Kho bạc Hoa Kỳ thông qua cổng thông tin đầu tư của Kho bạc Hoa Kỳ, Treasury Direct. Đây được coi là an toàn nhất trong tất cả các khoản đầu tư vì chúng là nghĩa vụ trực tiếp của Chính phủ Hoa Kỳ.

Bạn có thể mua chúng với mệnh giá thấp tới 100 đô la. Sản lượng hiện tại là 1,03% APY trên hóa đơn tín phiếu kho bạc 12 tháng, 1,27% APY trên các ghi chú hai năm. Đó không cao bằng lợi nhuận tại Ngân hàng Ally, nhưng chúng cực kỳ an toàn.

Một lựa chọn thứ ba là thêm một vị trí nhỏ vào kết hợp tiền mặt với một nền tảng cho vay ngang hàng (P2P), như cho vay Club.

Các nền tảng cho vay P2P nằm ở đâu đó giữa các khoản tương đương tiền và các khoản đầu tư thực tế. Họ trả lãi suất cao hơn nhiều so với các khoản đầu tư thu nhập cố định truyền thống, giữa các chữ số giữa đơn và các chữ số kép thấp, nhưng cũng liên quan đến nguy cơ mất mát.

Bạn không muốn bị cuốn theo khoản đầu tư P2P vì chúng không phải là chất lỏng đặc biệt và có một số rủi ro mất gốc. Tuy nhiên, có một tỷ lệ phần trăm nhỏ của vị trí tiền mặt của bạn trong một đầu tư P2P có thể làm tăng đáng kể năng suất tiền mặt tổng thể của bạn.

Nếu bạn có danh mục đầu tư ít nhất là 200.000 đô la, bạn có thể tận dụng cơ hội đó.

Trái phiếu và các khoản đầu tư thu nhập cố định khác

Hầu hết các nhà đầu tư đều biết nhiều hơn về đầu tư vào cổ phiếu hơn là trái phiếu. Trên thực tế, rất hiếm khi thấy các nhà đầu tư cá nhân đầu tư vào trái phiếu, trừ khi họ đầu tư thông qua chiến lược đầu tư được quản lý. Các nhà quản lý đầu tư thường bao gồm phân bổ trái phiếu với mọi danh mục đầu tư mà họ thiết kế và quản lý.

Có lẽ điều quan trọng nhất về trái phiếu đối với nhà đầu tư trung bình là phần trăm danh mục đầu tư của họ để đầu tư vào chúng. Đó chủ yếu là một quá trình loại bỏ. Nếu 80% danh mục đầu tư của bạn được đầu tư vào cổ phiếu và 10% được giữ bằng tiền mặt (quỹ khẩn cấp + tiền mặt đầu tư), thì bạn sẽ còn 10% để đầu tư vào trái phiếu.

Nếu bạn quan tâm đến việc đầu tư vào trái phiếu với tư cách là nhà đầu tư tự thực hiện hoặc bạn chỉ muốn một số thông tin về những gì có liên quan, dưới đây là các khoản đầu tư loại trái phiếu phổ biến:

Trái phiếu kho bạc Hoa Kỳ. Đây có lẽ là phổ biến nhất của tất cả các trái phiếu, đặc biệt là với các nhà đầu tư tổ chức, như quỹ hưu trí. Trái phiếu kho bạc Mỹ 30 năm có lãi suất hiện tại là 2,99% APY. Trái phiếu kho bạc có thể được mua thông qua một nhà môi giới hoặc ngân hàng, nhưng bạn cũng có thể mua hoa hồng miễn phí và giữ chúng tại Kho bạc trực tiếp.

Bạn cũng có thể đầu tư vào Lạm phát Kho bạc Bảo vệ Chứng khoán, thường được gọi là TIPS, nhưng tôi ngần ngại giới thiệu chúng. Lợi suất lãi suất trên chúng thấp hơn nhiều so với thời hạn cho Kho bạc tương tự, ngay cả khi điều chỉnh lạm phát được thêm vào. Ngoài ra, trong khi điều chỉnh lạm phát được ghi có cho bạn hàng năm cho mục đích thuế, bạn không thực sự nhận được nó cho đến khi bạn mua lại trái phiếu khi đáo hạn. Điều đó có nghĩa là mỗi năm bạn phải trả thuế trên lợi tức đầu tư mà bạn chưa nhận được.

Trái phiếu đô thị.Các trái phiếu này có lợi suất tương đương với trái phiếu kho bạc, hiện đang trả trung bình 3,03% APY cho trái phiếu 30 năm. Nhưng họ cũng cung cấp lợi ích của việc được miễn thuế đối với thuế thu nhập liên bang, và đối với thuế thu nhập ở bang phát hành trái phiếu.

Nếu bạn có thuế suất thuế thu nhập cận biên của liên bang và tiểu bang là 40%, thì lợi suất 3% trên trái phiếu đô thị sẽ mang lại lợi nhuận tương đương 5% trên khoản đầu tư chịu thuế. Đó không phải là xấu trong môi trường lãi suất ngày nay. Bạn có thể mua chúng thông qua các công ty môi giới.

Trái phiếu doanh nghiệp. Đây là những trái phiếu do các công ty phát hành và chúng thường có mệnh giá là 1.000 đô la. Lợi suất trên trái phiếu doanh nghiệp thay đổi rất nhiều do mỗi công ty có một mức xếp hạng rủi ro khác nhau từ các cơ quan xếp hạng như Standard & Poor's, Moody's và Fitch.

Ví dụ, trái phiếu được xếp hạng “AAA” trong 20 năm có thể có lãi suất 3,63% APY, trong khi trái phiếu có lãi suất “A” 20 năm có thể có lãi suất 4,01% APY. Lý do cho các sản lượng khác nhau là trái phiếu được xếp hạng “A” được coi là rủi ro hơn và đòi hỏi lãi suất cao hơn.

Trái phiếu có xếp hạng bên dưới “A” thường không được khuyến nghị, do rủi ro mặc định cao hơn, mặc dù tỷ giá có thể cao hơn rất nhiều.

Quỹ trái phiếu. Đối với hầu hết các nhà đầu tư, những người không quen thuộc với đầu tư trái phiếu, cách tốt nhất để đầu tư vào họ là thông qua các quỹ trái phiếu. Mỗi quỹ là danh mục các trái phiếu khác nhau trong một danh mục nhất định, như trái phiếu chính phủ, thành phố hoặc công ty.

Thậm chí còn có các quỹ đầu tư vào trái phiếu chính phủ nước ngoài. Bạn cũng có thể đầu tư vào các quỹ trái phiếu có thời gian đáo hạn nhất định, chẳng hạn như một năm, năm năm hoặc 10 năm. Các loại quỹ này cũng thường được bao gồm trong danh mục đầu tư được quản lý chuyên nghiệp.

Cảnh báo về trái phiếu! Ngoài khả năng rủi ro mặc định trên tất cả các loại trái phiếu ngoại trừ Kho bạc Hoa Kỳ, cũng có Rủi ro lãi suất, và điều đó sẽ không bao giờ bị bỏ qua. Trái phiếu có kỳ hạn từ 20 năm trở lên hoạt động giống như cổ phiếu, ngoại trừ việc biến động giá của họ được xác định theo lãi suất. Và bao gồm trái phiếu kho bạc Hoa Kỳ. Lãi suất tăng có nghĩa là giá trái phiếu giảm!

Nhưng nếu bạn quyết định rằng bạn muốn bán trước khi họ làm, bạn có thể nhận ra một sự mất mát về việc bán hàng. Đây là một lý do chính khiến các nhà đầu tư cá nhân có khuynh hướng tránh trái phiếu. Họ đặc biệt mạo hiểm trong môi trường tốc độ này, nơi mà tỷ lệ quá thấp đến nỗi họ không có nơi nào để đi lên nhưng lại lên.

Cổ phiếu và các khoản đầu tư cổ phần khác

Cổ phiếu cần phải là đầu tư chính trong danh mục đầu tư của bạn, không chỉ vì lịch sử mà chúng cung cấp tỷ lệ hoàn vốn tốt nhất, mà còn hơn vì chúng là nguồn tăng trưởng đầu tư chính.

Từ năm 1928, cổ phiếu đã trở lại mức trung bình khoảng 11% mỗi năm, cao hơn các khoản đầu tư khác.

Tất cả các danh mục đầu tư cần phải phát triển, không chỉ để làm cho bạn giàu có hơn, mà còn để vượt qua lạm phát. Tỷ lệ lạm phát hàng năm 3%, trung bình khoảng 30 đến 40 năm qua, là tỷ lệ hoàn vốn tối thiểu mà bạn cần kiếm được trong danh mục đầu tư của mình - và đó chỉ là để ở lại.

Rõ ràng là với lãi suất thấp như hiện nay, bạn không thể làm điều đó với trái phiếu và tương đương tiền. Và đó là lý do tại sao cổ phiếu là một phần cần thiết của danh mục đầu tư, ngay cả khi bạn hoàn toàn sợ hãi về rủi ro mà họ liên quan.

Đối với hầu hết mọi người, hầu hết tiền của bạn nên được đầu tư vào cổ phiếu. Quỹ chỉ số là cách tốt nhất để hầu hết mọi người đầu tư vào cổ phiếu vì các quỹ được quản lý chuyên nghiệp. Và vì chúng được đầu tư vào một chỉ số, giống như S & P 500, chúng liên quan đến rất ít chi phí đầu tư. Họ cũng thường không có tiền nạp, và chỉ cần một hoa hồng nhỏ để mua hoặc bán chúng.

Nhưng nếu bạn có ít nhất 200.000 đô la, bạn đang ở vị thế để suy đoán về các cổ phiếu riêng lẻ. quá.

Ví dụ: bạn có thể giữ phần lớn cổ phiếu của mình trong các quỹ chỉ mục và một số tiền nhỏ hơn trong các cổ phiếu riêng lẻ. Điều này sẽ cho phép bạn tích cực đầu tư vào cổ phiếu, đồng thời giảm thiểu rủi ro đi kèm với nó. Vì vậy, bạn có thể giải quyết trên một thỏa thuận trong đó 80% phân bổ cổ phiếu của bạn là trong các quỹ chỉ số, và 20% là trong các cổ phiếu riêng lẻ. Bạn luôn có thể điều chỉnh tỷ lệ phần trăm đó dựa trên trải nghiệm của riêng bạn và mức độ thoải mái với đầu tư chứng khoán trực tiếp.

Một vấn đề với giao dịch cổ phiếu cá nhân là phí. Ngay cả khi bạn có hoa hồng thấp - giả sử 7 đô la cho mỗi giao dịch - bạn đang xem 14 đô la cho mỗi vị trí (được trả cho cả mua và bán). Nếu bạn đầu tư 1.000 đô la vào một cổ phiếu, hoa hồng sẽ chiếm 1,4% giá trị. Nếu bạn là một nhà giao dịch hoạt động, điều đó làm tăng thêm lợi tức đầu tư của bạn trong một năm. Đó là lý do tại sao rất nhiều nhà đầu tư thích đầu tư vào cổ phiếu chủ yếu thông qua quỹ hoặc quỹ ETF.

Tổng hợp danh mục đầu tư 200.000 đô la của bạn. Giả sử bạn 45 tuổi, trong trường hợp 80% danh mục đầu tư của bạn (125 - 45) nên được đầu tư vào cổ phiếu - đây là danh mục đầu tư của bạn sẽ trông như thế nào tổng thể:

• Tiền mặt, 5% đến 10%
• Trái phiếu, 10% đến 15%
• Cổ phiếu, 80%, trong đó 64% (80% 80%) là quỹ chỉ số và 16% (20% 80%) trong các cổ phiếu riêng lẻ

Đó chỉ là phân bổ danh mục chung; bạn có thể đặt phân bổ theo ý bạn, dựa trên hoàn cảnh cá nhân của riêng bạn.

Một lựa chọn khác cho việc cho vay P2P là Quỹ

Điều gì khiến cho Fundrise khác biệt? Không giống như các trang web P2P khác, Fundrise cho phép bạn đầu tư vào bất động sản. Quỹ mở cửa vào năm 2012, và trong khi họ không phải là lâu đời nhất, họ đã có hơn 140.000 nhà đầu tư với hơn 1,2 tỷ USD tài sản được quản lý.

Ý tưởng đầu tư vào bất động sản là hàng ngàn năm tuổi, nhưng không phải ai cũng muốn quản lý tài sản. Nếu bạn không muốn tất cả các trách nhiệm của một chủ nhà, sau đó bạn có thể đặt tiền của bạn trong một REIT. REIT cũng giống như bất kỳ quỹ đầu tư nào khác, ngoại trừ việc họ tập trung vào bất động sản.

Với Fundrise, họ chuyên đầu tư vào các khoản đầu tư bất động sản hạng trung. Chúng lớn hơn những ngôi nhà đơn lẻ. Họ không mua nhà và lật họ vì lợi nhuận, nhưng khoản đầu tư của họ nhỏ hơn so với các tòa nhà văn phòng trị giá 100 triệu đô la.

Theo trang web của họ, họ đầu tư vào các tòa nhà với hàng triệu đô la. Họ ít cạnh tranh hơn các khoản đầu tư bất động sản lớn hơn, có nghĩa là lợi nhuận tốt hơn. Dựa trên các con số trên trang web của họ, trong năm 2016, họ có mức lợi nhuận trung bình hàng năm là 8,76%, là mức thấp nhất trong vài năm qua.

Một trong những tính năng chính của Fundrise là bạn có thể bắt đầu đầu tư chỉ với 500 đô la. Khoản đầu tư tối thiểu của họ nhỏ hơn đáng kể so với các REIT khác ngoài kia. Nếu bạn muốn nhúng phù hợp của bạn trong trò chơi cho vay P2P, Fundrise là một cách tuyệt vời để làm điều đó.

Truy cập Fundrise >>

Nơi đầu tư tiền của bạn

Một trong những quyết định đầu tư quan trọng nhất mà bạn sẽ thực hiện là nơi giữ tiền của bạn. Trong khi quỹ khẩn cấp của bạn có thể được tổ chức tại một ngân hàng, và một số trái phiếu có thể được tổ chức thông qua Kho bạc trực tiếp, bạn sẽ muốn có hầu hết số tiền của bạn với một nhà môi giới đầu tư.

Có ba loại hình môi giới đầu tư chính và mỗi loại sẽ hoạt động cho một loại nhà đầu tư khác nhau và một loại hình đầu tư khác.

Giảm giá môi giới

Đây là những công ty môi giới được thiết kế đặc biệt để mang lại lợi ích cho các nhà đầu tư tự định hướng. Họ cung cấp hoa hồng giao dịch rất thấp, và trong khi họ thường cung cấp hỗ trợ đầu tư, toàn bộ nền tảng được điều chỉnh để đầu tư tự thực hiện.

Họ cung cấp lựa chọn đầu tư rộng nhất, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, và các tùy chọn, nhưng cũng quỹ tương hỗ và các quỹ giao dịch trao đổi. Bằng cách đó, một số tiền của bạn có thể được đầu tư vào các quỹ được quản lý chuyên nghiệp, trong khi bạn cũng giao dịch chứng khoán cá nhân.

Các công ty môi giới giảm giá mà chúng tôi đã xem xét tại đây tại CBS tài chính tốt và tôi cảm thấy thoải mái khi đề xuất, bao gồm:

• Scottrade
• E * THƯƠNG MẠI
• TradeKing
• OptionsHouse

Môi giới dịch vụ đầy đủ

Nhà môi giới dịch vụ đầy đủ thường cung cấp tất cả các tùy chọn đầu tư mà bạn có thể tìm thấy với các nhà môi giới giảm giá. Nhưng sự khác biệt chính giữa hai người đó là các nhà môi giới dịch vụ đầy đủ thực sự quản lý danh mục đầu tư của bạn cho bạn. Họ thực hiện điều này thông qua các tài khoản được quản lý tiêu chuẩn và cũng có các danh mục được thiết kế tùy chỉnh.

Họ xử lý tất cả các hoạt động đầu tư cho bạn, tuy nhiên họ chi phí nhiều hơn các nhà môi giới giảm giá. Thường phải trả hơn 1% mỗi năm để quản lý danh mục đầu tư của bạn.

Nhà môi giới dịch vụ đầy đủ phổ biến bao gồm:

• Edward Jones
• Raymond James
• Ameriprise Financial

Robo-Advisors

Robo-cố vấn là một cái gì đó của một lai giữa giảm giá và môi giới dịch vụ đầy đủ. Họ cung cấp danh mục đầu tư quản lý như môi giới dịch vụ đầy đủ, nhưng làm điều đó ở mức chi phí chiết khấu. Ví dụ: Betterment và Wealthfront cung cấp quản lý danh mục đầu tư đầy đủ với khoản phí hàng năm chỉ bằng 0,25% giá trị tài khoản của bạn.

Robo-cố vấn có thể là nền tảng quản lý đầu tư hoàn hảo nếu bạn không có sở thích hoặc kinh nghiệm đầu tư vào của riêng bạn.

Những người cố vấn robo mà chúng tôi đã xem xét tại đây tại Good Financial Cents và tôi cảm thấy thoải mái khi đề xuất bao gồm:

• Cải thiện
• Vốn cá nhân
• Giàu có

Các cân nhắc đầu tư khác

Nếu bạn có 200.000 đô la để đầu tư, thì bạn sẽ mất rất nhiều tiền. Và điều đó có nghĩa rằng bạn sẽ cần phải xây dựng một số bảo vệ xung quanh danh mục đầu tư của bạn. Hãy suy nghĩ về các khuyến nghị sau đây như một cái gì đó giống như bảo hiểm đầu tư. Họ sẽ giúp cung cấp loại bảo vệ sẽ đảm bảo danh mục đầu tư của bạn, cũng như đảm bảo rằng nó sẽ có sẵn để chuyển cho người thừa kế của bạn.

Niên kim

Tùy thuộc vào mục tiêu nghỉ hưu của bạn và nơi bạn đang ở trong cuộc hành trình tài chính của bạn, sau đó một niên kim có thể làm cho rất nhiều ý nghĩa cho một phần của $ 200,000 của bạn. Niên kim có thể cung cấp bảo vệ chính, lãi suất cố định hoặc lợi tức thu nhập được bảo đảm sẽ trả cho phần còn lại của bạn và cuộc sống của vợ / chồng của bạn.

Có nhiều loại niên kim khác nhau, do đó hãy đảm bảo làm bài tập ở nhà trước khi thực hiện giao dịch mua này.

Bảo hiểm

Một trong những mục đích cơ bản nhất của tất cả các loại bảo hiểm là bảo vệ tài sản của bạn. Trong trường hợp bạn đang tham gia vào một số loại thảm họa, bảo hiểm sẽ bảo vệ tài sản của bạn từ các chủ nợ và kiện tụng. Đó là bởi vì số tiền thu được của bảo hiểm sẽ trả tiền cho các khiếu nại, thay vì bạn phải nới tiền bằng tiền tiết kiệm.

Nếu bạn có một cái gì đó như $ 200.000, bạn có rất nhiều tài sản để bảo vệ.Vì lý do đó, bạn muốn đảm bảo rằng bạn luôn duy trì đầy đủ tự động, sức khỏe, chủ nhà và bảo hiểm trách nhiệm kinh doanh.

Bạn cũng nên duy trì nhiều bảo hiểm nhân thọ. Nếu bạn đã tích lũy được 200.000 đô la, thì bạn có nhiều khả năng là người có thu nhập cao. Bạn có thể cần một cái gì đó theo thứ tự của một chính sách bảo hiểm nhân thọ $ 1 triệu, có thể rẻ hơn rất nhiều so với bạn nghĩ. Tối thiểu, nó sẽ ở đó để trả các chi phí y tế chưa phát hiện, thuế bất động sản và các loại thuế khác, và để trả hết các khoản nợ mà bạn có vào thời điểm bạn qua đời. Điều đó sẽ bảo vệ trứng tổ 200.000 đô la của bạn vì lợi ích của gia đình bạn.

Món nợ

Một trong những lợi ích của việc có một số tiền lớn nên giảm bớt căng thẳng trong cuộc sống của bạn. Một trong những cách tốt nhất để làm điều này là sống nợ miễn phí. Điều đó không chỉ tạo ra một cuộc sống ít phức tạp hơn, đồng thời giúp bạn kiểm soát tốt hơn dòng tiền của mình, nhưng nó cũng có thể là một chiến thắng đầu tư.

Ví dụ:

Nếu bạn có tỷ suất hoàn vốn trung bình trên danh mục đầu tư 7% của mình, bạn sẽ không có khoản nợ nào có thể tính lãi suất 10%. Thanh toán nó sẽ là một trong những khoản đầu tư tốt nhất mà bạn có thể thực hiện!

Nghỉ hưu

Ngay cả với danh mục đầu tư 200.000 đô la, bạn vẫn nên đảm bảo rằng việc nghỉ hưu của bạn được bao trả đầy đủ. Số tiền 200.000 đô la có thể sớm hơn trong cuộc sống, nói chung sẽ không đủ để cung cấp một sự nghỉ hưu thoải mái.

Lập kế hoạch tài trợ đầy đủ cho chương trình hưu trí do nhà tuyển dụng tài trợ của bạn, hoặc ít nhất là tối đa tài trợ tối thiểu cần thiết để có được sự đóng góp tối đa của người sử dụng lao động.

Nếu bạn không được bao trả bởi một kế hoạch sử dụng lao động, hoặc bạn muốn tiết kiệm nhiều tiền hơn cho việc nghỉ hưu, hãy cân nhắc việc mở một IRA. Tốt hơn, hãy xem xét một Roth IRA. Bạn sẽ không được khấu trừ thuế cho các khoản đóng góp được thực hiện cho Roth IRA, nhưng bất kỳ bản phân phối nào bạn nhận được từ chương trình đều có thể được miễn thuế, miễn là bạn ít nhất 59 ½ tuổi và đã tham gia chương trình tối thiểu là năm năm. Điều đó sẽ đặc biệt quan trọng nếu bạn có một danh mục đầu tư tạo thu nhập lớn khi nghỉ hưu. Điều đó có nghĩa là ít nhất một số thu nhập đầu tư của bạn sẽ không được miễn thuế.

Nếu bạn có bất kỳ số dư tài khoản hưu trí hiện tại nào hoặc nếu bạn không đủ điều kiện để đóng góp Roth IRA, hãy cân nhắc thực hiện chuyển đổi Roth IRA. Đó là nơi bạn có thể lấy tiền từ các kế hoạch hưu trí khác, trả thuế cho phân phối và sau đó chuyển tiền vào Roth IRA. Khi đó, các bản phân phối có thể được miễn thuế khi nghỉ hưu.

Lập kế hoạch bất động sản

Danh mục nửa triệu đô la là nơi bạn đang đến mức có thể có thuế bất động sản cấp nhà nước và chiến đấu gia đình đối với di sản thừa kế. Một trong những cách tốt nhất để ngăn chặn những điều này là thông qua quy hoạch bất động sản. Điều đó sẽ đảm bảo rằng số tiền của bạn sẽ được chuyển đến người bạn muốn, và với số tiền bạn quyết định.

Nó cũng sẽ cho phép bạn cung cấp cho bất kỳ người thụ hưởng nào bạn chọn, đặc biệt là đối với con cái hoặc cháu của bạn. Ví dụ, lập kế hoạch bất động sản có thể liên quan đến việc thiết lập một quỹ ủy thác cho người thụ hưởng của bạn khi bạn qua đời, có thể cung cấp cho họ thu nhập cho cuộc sống. Đó là điều mà sẽ không thể làm được.

Khi bạn đạt đến điểm có từ 200.000 đô la trở lên, việc lập kế hoạch bất động sản sẽ được đưa vào bức tranh. Đó là khi đến giờ hẹn gặp một luật sư, kế hoạch tài chính hoặc CPA chuyên về lập kế hoạch bất động sản. Đó là cách duy nhất để đảm bảo rằng những mong muốn cuối cùng của bạn sẽ được tôn trọng và tiền tiết kiệm của bạn sẽ không bị lãng phí trong một bài đăng miễn phí!

Tóm tắt - Cách đầu tư 200.000 USD

Vì vậy, có bạn có nó - làm thế nào để đầu tư $ 200.000. Đó có lẽ là nhiều hơn bạn mặc cả, nhưng sau đó $ 200,000 là nhiều hơn hầu hết mọi người có. Đầu tư tốt, và nó sẽ phát triển và chăm sóc bạn cho phần còn lại của cuộc sống của bạn.