Thẻ trả trước trả trước thường đắt hơn kiểm tra tài khoản

Đây là bài viết của khách từ Tim Chen là CEO của NerdWallet. NerdWallet giúp bạn tìm thấy thẻ tín dụng tốt nhất, bằng cách phân loại gần 600 thẻ tín dụng bằng phần thưởng tốt nhất và APR thấp nhất.

Thẻ ghi nợ trả trước và tài khoản séc đều có phí ẩn. Nếu mục tiêu của bạn là chọn tùy chọn có ít phí hơn, bạn thường nên sử dụng tài khoản séc. Chúng tôi sẽ giải thích lý do tại sao bên dưới.

Trong đó có lệ phí thấp hơn?

Nó phụ thuộc vào mức độ thường xuyên bạn thấu chi

Dựa trên việc sử dụng thông thường, thẻ ghi nợ trả trước đắt hơn kiểm tra tài khoản; ngay cả tài khoản kiểm tra trực tuyến. Chúng tôi đã tiến hành kiểm tra giả thuyết, nơi chúng tôi so sánh phí tài khoản séc tại 10 nhà cung cấp tài khoản séc lớn nhất, so với phí thẻ ghi nợ trả trước cho 10 thẻ trả trước phổ biến, bao gồm thẻ trả trước phổ biến nhất ở Mỹ, Thẻ đỏ mục tiêu.

Thẻ ghi nợ trả trước trung bình có giá 19,14 đô la mỗi tháng và tài khoản séc trung bình có giá 6,82 đô la mỗi tháng. Chúng tôi giải thích cách chúng tôi tính toán những con số này trong phụ lục.

Các yếu tố swing lớn đi vào chơi khi bạn chọn vào bảo vệ thấu chi, đó là cách các ngân hàng kiếm tiền trên các tài khoản kiểm tra. Số lần ghi nợ trên thẻ ghi nợ được liên kết với tài khoản séc thường là ngẫu nhiên. Các khoản phí này thường dao động từ $ 28 đến $ 36 cho mỗi sự cố, vì vậy họ có thể nhanh chóng cộng thêm hàng trăm đô la. Điều này đặc biệt đúng nếu bạn không biết rằng tài khoản của bạn trống!

Bạn có thể kiếm được bao nhiêu tiền trong chi phí thấu chi?

Theo một nghiên cứu của FDIC, 4,9% người Mỹ đã vượt quá 20 lần hoặc hơn một lần mỗi năm với một hóa đơn trung bình là 1.610 đô la.

Bạn phải thấu chi bao nhiêu lần mỗi năm để tài khoản séc của bạn trở nên đắt hơn thẻ ghi nợ trả trước? 5.

Lệ phí thấu chi trung bình tại 10 nhà cung cấp tài khoản séc lớn nhất ở Mỹ là 33,75 đô la và thẻ ghi nợ trả trước trung bình của bạn sẽ có mức phí 229,67 đô la mỗi năm so với 81,80 đô la tại ngân hàng của bạn. Nếu bạn có kỷ luật để tránh thấu chi tài khoản, bạn nên đi với ngân hàng tốt hơn nhiều.

Tính đến tháng 8 năm 2010, FDIC đã cấm thực hành các ngân hàng ký bạn để bảo vệ thấu chi mà không có sự đồng ý của bạn. Vì vậy, thậm chí tốt hơn là bị kỷ luật - just không bao giờ chọn tham gia!

Chúng tôi khuyên bạn nên có tài khoản séc và thẻ tín dụng bảo đảm thay vì thẻ ghi nợ trả trước

Tương lai tài chính của bạn có thể tốt hơn nếu không có thẻ ghi nợ trả trước. Chúng tôi nghĩ bạn nên cân nhắc việc nhận thẻ tín dụng bảo mật, được kết hợp với tài khoản séc thay thế.

• Thẻ ghi nợ trả trước không có gì để tạo tín dụng của bạn, trong khi thẻ tín dụng bảo đảm giúp bạn đi đúng hướng.
• Cả hai loại đều yêu cầu bạn thanh toán trước tiền để sử dụng thẻ, vậy tại sao không tạo tín dụng trong khi bạn làm như vậy?
• Có rất nhiều khiếu nại trên các bảng thông báo trên internet về những người bị xáo trộn bởi các tranh chấp người bán và lừa đảo gian lận khi sử dụng thẻ ghi nợ trả trước. Họ chỉ đơn giản là không cung cấp cùng một mức độ bảo vệ tranh chấp thương gia, bảo vệ gian lận, dịch vụ khách hàng, và lợi ích bảo vệ du lịch được cung cấp bởi hầu hết các thẻ tín dụng.
• Nhiều thẻ bảo đảm được cung cấp bởi các ngân hàng lớn cung cấp một cơ hội để chuyển từ một thẻ bảo đảm sang một thẻ không có bảo đảm sau một thời gian hoạt động tốt. Vì vậy, cuối cùng bạn có thể tận hưởng những lợi ích của thẻ cashback hoặc thẻ chuyển số dư APR 0%.

Tóm lại, chúng tôi nghĩ rằng thẻ ghi nợ trả trước thường tệ hơn kiểm tra tài khoản, cho dù bạn đang thực hiện nó cho ngắn hạn hay dài hạn. Lý do số một được trích dẫn trong cuộc khảo sát FDIC vì không mở tài khoản séc là “không đủ tiền để cần” - tốt hơn, bằng cách sử dụng dịch vụ kiểm tra tiền mặt và thẻ ghi nợ trả trước rẻ hơn, bạn không có đủ tiền KHÔNG có.

ruột thừa

Đối với thẻ ghi nợ trả trước, chúng tôi giả định việc sử dụng hàng tháng của bạn sẽ bao gồm 1,5 lần rút tiền ATM, 8 lần mua hàng, 2 lần tải lại và 1 yêu cầu số dư. Chúng tôi so sánh các thẻ từ Green Dot, Walmart MoneyCard, NetSpend Visa, Thẻ Emerald, Thẻ Rush, Vision Premier, MoneyWise của Western Union, AccountNow, ACE Cash Express (NetSpend) và PayPower.
Đối với ngân hàng, chúng tôi giả định tài khoản séc ban đầu của bạn sẽ bắt đầu với 100 đô la và bạn sẽ sử dụng ATM ngoài mạng mỗi tháng một lần. Chúng tôi đã so sánh các tài khoản séc của Ngân hàng Mỹ, Capital One, Chase, Citi, HSBC, PNC, SunTrust, TD Bank, Ngân hàng Hoa Kỳ và Wells Fargo.

Tim Chen là CEO của NerdWallet. NerdWallet giúp bạn tìm thấy thẻ tín dụng tốt nhất, bằng cách phân loại gần 600 thẻ tín dụng bằng phần thưởng tốt nhất và APR thấp nhất. Tim viết về thẻ tín dụng cho Forbes Moneybuilder Blog, Huffington Post, và Christian Science Monitor.