Xây dựng bản đồ đường tài chính của bạn: Kế hoạch 7 bước để tạo ngân sách hiệu quả

Nếu tôi nói với bạn rằng chìa khóa để đạt được mục tiêu tài chính của bạn và sống theo lối sống mơ ước của bạn là sử dụng ngân sách?

Tôi biết những gì bạn đang suy nghĩ: Bạn có thể liên kết ngân sách với người bạn của bạn đã mất việc và không bao giờ được làm bất cứ điều gì thú vị nữa. Nhưng ngân sách không chỉ dành cho thời điểm khó khăn.

Sử dụng ngân sách trong cuộc sống hàng ngày của bạn có thể giúp bạn đạt được mục tiêu và giảm thiểu căng thẳng. Nó có thể không phải là một chiến thuật hào nhoáng hay một chiến lược đặc biệt gợi cảm, nhưng ngân sách là một công cụ cho thiết kế lối sống.

Dưới đây là hướng dẫn từng bước để tổng hợp ngân sách giúp bạn sử dụng số tiền bạn có để đọc mục tiêu và tạo lối sống bạn muốn.

1. Sử dụng các công cụ để làm cho ngân sách dễ dàng hơn

Tôi có thể nghe thấy phản đối đầu tiên của bạn, nhưng đừng lo lắng, bạn không phải lưu tất cả các biên lai của mình và thực hiện một loạt toán học bằng tay. Gần năm 2015; chúng tôi có ứng dụng cho điều đó. Một số lựa chọn tốt là Mint, Moneywiz, HomeBudget với Sync và Learnvest.

Tất nhiên, bạn vẫn có thể quản lý tài chính bằng tay hoặc sử dụng bảng tính trên máy tính nếu muốn, nhưng nếu bạn muốn làm cho nó dễ dàng và chính xác nhất có thể, hãy sử dụng công nghệ để thực hiện một số công việc cho bạn. Hầu hết các ngân hàng lớn và nhiều ngân hàng nhỏ sẽ theo dõi chi tiêu của bạn và có thể tạo báo cáo để cho bạn biết số tiền bạn chi tiêu trong một danh mục nhất định trong một tháng cụ thể. Tôi sẽ chỉ cho bạn cách tận dụng tối đa các chương trình này sau, nhưng bây giờ chúng ta hãy tập trung vào bức tranh lớn.

2. Tạo Báo cáo Thu nhập và Chi phí

Đầu tiên, tìm hiểu xem bạn có bao nhiêu tiền. Điều này rất dễ dàng nếu bạn có một công việc toàn thời gian, được trả lương. Nếu bạn được trả bằng hoa hồng, làm việc theo giờ hoặc có một số loại thu nhập bất thường khác (như freelancing), hãy sử dụng mức trung bình trong vài tháng qua để có được một ý tưởng sơ bộ. Hãy nhớ bao gồm các nguồn thu nhập khác như một hối lộ phụ và thu nhập cho thuê trong tổng số này.

Tiếp theo, bắt đầu khấu trừ chi phí cố định của bạn, như thế chấp hoặc tiền thuê nhà của bạn, thanh toán xe hơi và chi phí bảo hiểm. Một số chi phí này sẽ thay đổi: Khi tôi sống ở Spokane, WA và nhiệt độ tháng 1 dưới 0, hóa đơn điện của tôi cao hơn nhiều vào mùa đông. Bây giờ tôi sống ở miền nam Georgia, hóa đơn mùa hè của tôi cao hơn, nhờ vào mức cao trung bình trong những năm 90. Đảm bảo bạn xem xét các loại cân nhắc này. Trong khi hóa đơn tạp hóa của bạn không giống nhau mỗi tháng, bạn có thể ước tính nó trong vòng 20 đô la hoặc hơn. Tìm một số hoạt động cho gia đình của bạn và điều chỉnh khi cần thiết.

Khi bạn đã đáp ứng nhu cầu cần thiết, bạn có thể tự hỏi phần còn lại của số tiền của bạn sẽ đi đâu. Tìm ra những chi phí khác mà bạn đã bỏ lỡ, như trả nợ, ăn uống, mua sắm, lập kế hoạch nghỉ hưu, dịch vụ cáp / Internet, v.v. Nếu bạn đã sử dụng ứng dụng, chi phí của bạn phải được sắp xếp thành các danh mục, sẽ cần phải kiểm tra bảng sao kê thẻ tín dụng, tài khoản ngân hàng trực tuyến và sổ séc của bạn để đảm bảo bạn đã truy cập tất cả các danh mục của mình. Đối với một danh sách lớn các hóa đơn thông thường (và các chiến lược để hạ thấp chúng), hãy xem bài đăng này trên Lifehacker.

3. Tìm hiểu chi phí mục tiêu của bạn

Đây là phần thú vị: Hãy tưởng tượng lối sống mơ ước của bạn. Có thể bạn muốn đi ra ngoài vào mỗi tối thứ Sáu hoặc nghỉ hưu khi bạn 50 tuổi trở xuống. Có lẽ bạn muốn trả hết khoản vay sinh viên hoặc mua nhà.

Bất cứ điều gì bạn muốn ra khỏi cuộc sống, viết nó xuống và tìm ra bao nhiêu nó sẽ chi phí. Tim Ferriss của Tuần làm việc 4 giờ gọi đây là "mơ mộng".

4. Ưu tiên chi phí và mục tiêu của bạn

Tiếp theo, có được ưu tiên của bạn theo thứ tự - theo nghĩa đen. Viết chúng xuống theo thứ tự từ ít nhất là quan trọng nhất để có được một ý tưởng về nơi bạn muốn tiền của bạn để đi.

Bạn có thể không nhận được ưu tiên của mình ngay từ lần đầu tiên và điều đó là ổn. Việc chọn một tùy chọn trên một tùy chọn khác là khó khăn và nếu danh sách đầu tiên không hoạt động tốt, bạn luôn có thể làm lại. Tôi không đề nghị bạn làm hỏng mục tiêu của bạn, chỉ rằng bạn đảm bảo rằng bạn không đặt ưu tiên của mình cao hơn những mục tiêu của gia đình bạn hoặc cố gắng thực thi tổng số thắt lưng buộc bụng. Làm việc để tìm sự cân bằng giữa chi tiêu "vui vẻ" và "có trách nhiệm".

5. So sánh các ưu tiên và mục tiêu của bạn với thói quen chi tiêu của bạn

So sánh dòng thời gian mơ ước và danh sách ưu tiên của bạn với báo cáo chi phí của bạn. Họ có phù hợp tốt hay có sự khác biệt lớn không?

Hy vọng rằng bạn không có bất kỳ điều ngạc nhiên nào - “Ý của bạn là tôi đã chi tiêu 150 đô la một tháng cho lattes khi mục tiêu số một của tôi là trả hết khoản vay sinh viên của tôi?” Nếu bạn thấy bất kỳ khu vực nào mà chi tiêu của bạn hết phù hợp với mục tiêu của bạn, bây giờ là thời điểm để khắc phục nó bằng cách phác thảo ngân sách mới hướng nhiều thu nhập hơn đến các ưu tiên hàng đầu của bạn.

Ví dụ: nếu bạn muốn nghỉ hưu sớm nhưng không tối đa Roth IRA hoặc 401 (k) của bạn, hãy cân nhắc xem tiền đó sẽ thay thế ở đâu. Tuy nhiên, nếu bạn muốn mua một chiếc xe mới vài năm một lần và có kế hoạch làm việc cho đến khi bạn 70 tuổi, thói quen chi tiêu và tiết kiệm của bạn nên phản ánh lựa chọn đó.

Gia đình tôi thích đi du lịch, vì vậy tôi đã xây dựng một tài khoản tiết kiệm cho kỳ nghỉ vào ngân sách của tôi. Có thể bạn là một người hâm mộ bóng đá lớn và bạn muốn có vé mùa. Bằng cách tiết kiệm cả năm, bạn có thể thở dễ dàng khi bạn trả tiền mặt cho họ.Nếu bạn muốn trả hết nợ, hãy ưu tiên xử lý nợ trên các khoản chi tiêu khác.

Hãy nhớ rằng, đó không phải là về việc bỏ tiền mà một chuyên gia được cho là sẽ bảo bạn. Khi hành vi của bạn không phản ánh mục tiêu và lý tưởng của bạn, nó tạo ra căng thẳng. Các nhà tâm lý học gọi sự bất hòa nhận thức này và nó có thể phá hỏng hạnh phúc của bạn. Nếu bạn sống trên một ngân sách được thiết kế bởi người khác, bạn sẽ không hài lòng, nhưng nếu bạn sắp xếp chi tiêu và tiết kiệm cho mục tiêu của riêng mình, thì bạn sẽ sống cuộc sống lý tưởng của mình (ít nhất về mặt tài chính).

6. Tự động hóa ngân sách của bạn

Tự động hóa quá trình lập ngân sách giúp bạn tập trung vào các ưu tiên của bạn bằng cách gửi tiền mà nó cần đến trước khi bạn có cơ hội để thổi nó vào một xung. Đây là một hệ thống bạn có thể thử, từ tác giả tài chính cá nhân Ramit Sethi.

Để giúp bạn theo dõi mọi thứ, hãy liên kết các tài khoản ngân hàng của bạn với một ứng dụng ngân sách như Mint (hầu hết các ứng dụng ngân sách hàng đầu hoạt động tương tự). Tạo danh mục ngân sách với giới hạn chi tiêu và cho ứng dụng biết cách phân loại các giao dịch khác nhau. Mint sẽ cho bạn biết số tiền bạn đã chi tiêu trong một danh mục nhất định trong tháng này và thông báo cho bạn khi bạn tiếp cận hoặc vượt quá giới hạn bạn đã xác định.

Tự động hóa thanh toán của bạn không phải là một giải pháp hoàn hảo, nhưng nó có thể giúp mất một số thời gian và công sức trong việc quản lý ngân sách của bạn.

7. Cung cấp cho ngân sách của bạn một đánh giá phê bình

Kiểm tra kế hoạch chi tiêu và tiết kiệm của bạn. Nó có ý nghĩa không? Bạn đã bao gồm tất cả các căn cứ của bạn?

Nếu bạn làm theo tất cả các bước này và thấy không có đủ tiền để trang trải tất cả các ưu tiên và mục tiêu của mình thì sao? Bạn có hai tùy chọn tại thời điểm này: Kiếm nhiều tiền hơn hoặc chi tiêu ít hơn.

Trong khi frugality có thể giúp bạn tận dụng tối đa số tiền bạn đã có, tiềm năng lớn hơn là thêm vào thu nhập của bạn. Kiểm tra nhiều cách để kiếm thêm tiền được bao trả trên Penny Hoarder cho cảm hứng.

Hãy suy nghĩ về thu nhập của bạn như một chiếc xe và ngân sách của bạn như một bản đồ. Những người kiếm được nhiều tiền, giống như người chơi NFL, tất cả đều có phương tiện thực sự nhanh - nhưng vì các nghiên cứu đã chỉ ra rằng 78% trong số họ bị phá sản trong vòng 5 năm nghỉ hưu, có vẻ như họ không có nhiều bản đồ.

Mục tiêu của bạn là đến đích bằng con đường ngắn nhất có thể, và đó là nơi mà bản đồ của bạn xuất hiện. Nếu bạn chuyển sang xe hơi nhanh hơn (bằng cách tăng hoặc bắt đầu một doanh nghiệp phụ), bạn sẽ có thể thực hiện thêm tuyến đường tuyệt đẹp.

Theo dõi kế hoạch của bạn là mục tiêu và thay đổi cuộc sống của bạn. Kiếm tiền, mất việc, kết hôn, sinh con, bắt đầu kinh doanh - mỗi thay đổi trong cuộc sống này đòi hỏi bạn phải xem xét và hiệu chỉnh lại ngân sách của mình để đi đúng hướng để đạt được mục tiêu và sống cuộc sống của bạn.

Sử dụng ngân sách có thể không phải là một chiến thuật mới hoặc ưa thích, nhưng nó là một chiến lược thông minh. Hãy thử nhìn vào bạn như một công cụ để giúp bạn thiết kế cuộc sống mà bạn muốn, và xem liệu nó có giúp “trở thành một ngân sách” cảm thấy hấp dẫn hơn một chút hay không.

Lượt của bạn: Làm cách nào để bạn sử dụng ngân sách để giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính của mình?

Kevin Mack là một nhà văn tự do và blogger từ Jacksonville, FL.