Kết hôn với ai đó xấu với tiền? 11 Lời khuyên từ chuyên gia tài chính

Bạn sẽ làm gì nếu bạn kết hôn với một người kinh khủng bằng tiền?

Bạn yêu họ. Nhưng bạn ghét cách họ tiêu tiền, trả nợ và không thể tránh chi phí thấu chi tại ngân hàng.

Điều quan trọng là phải làm điều thông minh ở đây, bởi vì chiến đấu trên những cuộc hôn nhân tiền nước mắt khác nhau. Cuộc chiến tiền bạc là dự đoán số 1 về ly hôn, theo nghiên cứu của dữ liệu quốc gia.

Phải làm gì? Để biết các mẹo, chúng tôi đã nói chuyện với những cố vấn tài chính có kinh nghiệm, những người tư vấn cho các cặp vợ chồng về vấn đề tiền bạc của họ.

1. Tự thưởng cho các quyết định tài chính tốt

Nếu bạn kết thúc việc quản lý tiền của gia đình mình, hãy giúp bạn với một hoặc hai ứng dụng hữu ích. Sức mạnh của thời đại kỹ thuật số là theo lệnh của bạn!

Một ứng dụng chúng tôi đã kiểm tra đường là MoneyLion, một ứng dụng miễn phí tất cả-trong-một để quản lý tài chính cá nhân của bạn.

MoneyLion cung cấp phần thưởng để giúp bạn phát triển các thói quen tài chính lành mạnh và theo nghĩa đen sẽ trả tiền cho bạn để đăng nhập vào ứng dụng. Dựa trên thu nhập và các mô hình chi tiêu của bạn, nó cung cấp lời khuyên cá nhân để giúp bạn tiết kiệm tiền, giảm nợ và cải thiện tín dụng của bạn.

2. Xem tín dụng của bạn

Một thực tế nhỏ kiểm tra ở đây: Hãy nhớ rằng một khi bạn đã kết hôn, nợ của vợ / chồng của bạn có thể trở thành vấn đề của bạn.

Điểm tín dụng run rẩy của vợ / chồng của bạn cũng có thể làm tổn thương cơ hội nhận tín dụng chung với lãi suất tốt - như thể bạn muốn mua nhà.

Để hiểu rõ hơn về tín dụng của bạn, hãy xem một ứng dụng miễn phí như CreditWise © từ Capital One. Bạn sẽ nhận được một thẻ báo cáo tín dụng miễn phí để cho bạn thấy chính xác nơi tín dụng của bạn tỏa sáng ... và nơi mà nó có thể sử dụng một số cải tiến.

Tiết lộ của nhà quảng cáo: Capital One đền bù cho chúng tôi khi bạn đăng ký vào CreditWise bằng cách sử dụng các liên kết mà chúng tôi đã cung cấp ở trên.

3. Biến thói quen mua sắm của họ thành người kiếm tiền

Vợ / chồng của bạn có phải là người nghiện mua sắm không?

Bạn cũng có thể khai thác điều đó và nhận lại một số tiền mặt cho nhiều giao dịch mua của họ.

Dưới đây là một vài công cụ yêu thích của chúng tôi:

Cửa hàng người phối ngẫu của bạn có trực tuyến không? Ebates là trang web mua sắm hoàn tiền, nơi bạn có thể kiếm được 1% đến 25% cho các giao dịch mua bạn thực hiện từ hơn 2.500 nhà bán lẻ trực tuyến thông qua cổng mua sắm trực tuyến của Ebates. Thật dễ dàng - bạn không phải trả bất kỳ khoản phí nào, gửi thư bằng biểu mẫu hoặc đổi điểm để nhận tiền của bạn.

Một vũ khí bí mật khác ở đây là Paribus, một công cụ giúp bạn kiếm tiền cho các giao dịch mua hàng trực tuyến của mình. Bạn có thể đăng ký miễn phí và một khi bạn thực hiện, nó sẽ quét các lưu trữ email của bạn cho bất kỳ biên nhận nào. Nếu phát hiện ra bạn đã mua thứ gì đó từ một trong những nhà bán lẻ được giám sát của nó, nó sẽ theo dõi giá của mặt hàng đó và giúp bạn được hoàn phí bất cứ khi nào có giảm giá.

Hãy nhớ rằng, đây là số tiền bạn sẽ không nhận được.

4. Tự động tiết kiệm của bạn

"Một cách thực hành tốt nhất là tự động hóa chương trình tiết kiệm của bạn", Andy Yadro, một nhà lập kế hoạch tài chính của Googins Advisors tại Madison, Wisconsin cho biết. “Có một số tiền được đặt cho mỗi kỳ thanh toán tự động chuyển vào tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư không có thẻ ghi nợ đính kèm. Điều đó giúp giữ cho tiền ra khỏi tầm nhìn và ngăn chặn dễ dàng truy cập để nó có thể tiếp tục phát triển hoang sơ.

Tự động hóa - và đang phát triển - tiền tiết kiệm của bạn không phải là khó khăn.

Xứng đáng là ứng dụng miễn phí đầu tư tiền của bạn vào trái phiếu và thanh toán lãi suất cố định 5% hàng năm - cao gấp 100 lần số tiền bạn nhận được từ ngân hàng. Bạn có thể bắt đầu đầu tư với ít nhất là 10 đô la.

5. Cắt giảm chi phí của bạn ở nơi bạn có thể

Bạn sẽ phải cắt giảm chi phí gia đình của mình bất cứ nơi nào bạn có thể thực tế.

Để theo dõi chi phí của bạn, hãy thử thanh toán Cắt, bot miễn phí theo dõi tất cả các giao dịch của bạn. Kết nối tài khoản séc và tiết kiệm của bạn và thẻ tín dụng để có cái nhìn lớn về thói quen chi tiêu của bạn. Đặt thông báo cho bạn biết khi nào hóa đơn đến hạn hoặc khi bạn đạt đến giới hạn chi tiêu.

6. Hiểu tại sao

Nếu vợ / chồng của bạn là khủng khiếp với tiền bạc, cố vấn tài chính kỳ cựu Maggie Johndrow cung cấp một lời khuyên cơ bản: “Hiểu tại sao đối tác của bạn là xấu với tiền.

Đây có thể là một nơi tốt để làm việc với một cố vấn tài chính hoặc một nhà trị liệu hôn nhân, Johndrow, một cố vấn tài chính của Farmington River Financial ở Hartford, Connecticut, nói.

"Đối tác của bạn có phải là người chi tiêu lớn vì họ lớn lên và bây giờ họ có phương tiện để mua những gì họ muốn?", Cô hỏi. "Hay họ rất nguy hiểm vì một bi kịch tài chính xảy ra trong quá khứ của họ?"

Hiểu được câu chuyện về tiền của nhau sẽ làm tăng khả năng bạn sẽ làm việc cùng nhau về mặt tài chính.

7. Lên kế hoạch cho tương lai của bạn cùng nhau

Bạn muốn thử đầu tư bất động sản mà không chơi chủ nhà? Chúng tôi tìm thấy một công ty giúp bạn làm điều đó.

Ồ, và bạn cũng không cần phải có hàng trăm ngàn đô la. Bạn có thể bắt đầu với khoản đầu tư tối thiểu chỉ 500 đô la. Một công ty được gọi là Fundrise thực hiện tất cả việc nâng hạng nặng cho bạn.

Thông qua Danh mục Starter Fundrise, tiền của bạn sẽ được chia thành hai danh mục đầu tư hỗ trợ bất động sản tư nhân trên khắp Hoa Kỳ.

Tuy nhiên, đây không phải là một đầu tư mơ hồ.Bạn có thể thấy chính xác các thuộc tính nào được bao gồm trong danh mục đầu tư của bạn - như một tập hợp các tòa nhà ở Snoqualmie, Washington, hoặc một tòa nhà chung cư ở Charlotte, North Carolina.

Bạn có thể kiếm tiền thông qua các khoản thanh toán cổ tức hàng quý và tăng giá tiềm năng trong giá trị cổ phiếu của bạn, giống như một cổ phiếu. Dòng tiền thường xuất phát từ các khoản thanh toán lãi suất và thu nhập tài sản (ví dụ: tiền thuê nhà).

(Nhưng hãy nhớ: Đầu tư có rủi ro. Trong khi Fundrise đã trả tiền phân phối mỗi quý kể từ ít nhất là Q2 2016, tiền lãi cổ tức và tiền gốc không bao giờ được đảm bảo.)

Bạn sẽ phải trả 0,85% phí quản lý tài sản hàng năm và 0,15% phí tư vấn đầu tư hàng năm.

8. Đồng ý về Ai giữ các chuỗi ví

Nếu vợ / chồng của bạn là xấu với tiền bạc, bạn sẽ phải quyết định bao nhiêu kiểm soát bạn muốn cố gắng để khẳng định về tài chính gia đình. Chỉ có bạn mới có thể trả lời câu hỏi đó.

“Nó không phải là bất thường với các cặp vợ chồng mà một người là tốt hơn đối phó với tiền hơn khác. Xét cho cùng, đối lập có xu hướng thu hút, ” Cố vấn tài chính Karen Lee, chủ tịch của Karen Lee & Associates ở Atlanta, Georgia cho biết.

“Phần quan trọng nhất của tình huống này là để nhận ra nó và cùng nhau quyết định để cho người tốt hơn với tiền xử lý nó. Nhưng nếu người không giỏi bằng tiền cũng là "người chi tiêu" thì đây có thể là một thách thức. "

Nếu bạn kết thúc xử lý nhiều hơn về tải tài chính và quản lý tiền của gia đình bạn, hãy xem xét giúp đỡ mình với một trợ lý tài chính miễn phí.

Vì vậy, chúng tôi đã tìm thấy một ứng dụng có tên Trao quyền. Nó giống như có một trợ lý tài chính cá nhân trong điện thoại thông minh của bạn, và nó có tính năng "tìm tiền miễn phí" tuyệt vời này.

Khi bạn liên kết tài khoản ngân hàng của mình, Empower sẽ giúp bạn thiết lập ngân sách hàng tháng và theo dõi tài khoản của bạn để xem liệu bạn có trả quá nhiều cho hóa đơn của mình hay không và tìm kiếm cơ hội để tiết kiệm.

Ví dụ, Empower sẽ gọi cho công ty điện thoại di động của bạn nhân danh bạn và thương lượng một mức giá tốt hơn. Nó sẽ xem xét bảo hiểm và phí bảo hiểm của bạn về bảo hiểm xe hơi và bảo hiểm nhà và tìm các báo giá tốt nhất cho bạn. Nó sẽ đề xuất các tài khoản tiết kiệm lãi suất cao để giữ tiền của bạn, và các cách để củng cố nợ thẻ tín dụng của bạn để giảm lãi suất.

Bạn có biết bạn có quá nhiều tiền chỉ nằm xung quanh?

9. Tài khoản ngân hàng riêng biệt có thể giúp bảo vệ tiền của bạn

"Khi nói đến các cặp vợ chồng, thường chỉ có một người muốn xử lý tài chính, và đôi khi người khác lặng lẽ có tiền riêng của họ đấu tranh với người khác không biết về - số dư thẻ tín dụng lớn hoặc chi tiêu quá mức hàng tháng," Brett Anderson, chủ tịch của Cố vấn Croix ở Hudson, Wisconsin nói.

"Tôi có các khoản tiết kiệm, kiểm tra, tài khoản đầu tư riêng", ông nói. "Điều này cũng nên bao gồm thẻ tín dụng, khoản vay, v.v ..."

Nếu bạn cần một cách nhanh chóng, dễ dàng để thiết lập tài khoản séc trực tuyến an toàn, hãy xem Kêu vang. Tiền thưởng với tài khoản trực tuyến này: Bạn có thể nhận được tiền lương của mình tối đa hai ngày sớm, có thể giúp quản lý tiền bạc. Không giống như hầu hết các ngân hàng khác, Chime không đợi đến ngày trả tiền để bạn có thể tiếp cận tiền của mình.

"Tôi thấy nó khá phổ biến cho các cặp vợ chồng có một người phối ngẫu chạy trên tài chính của gia đình và một người phối ngẫu thường không tốt bằng tiền", Yadro nói.

Ông khuyên mỗi người phối ngẫu nên giữ tài khoản kiểm tra riêng của họ, sau đó mở một tài khoản thuộc sở hữu chung. Phần lớn thu nhập của bạn sẽ được chuyển vào tài khoản chung mà bạn sử dụng cho chi phí sinh hoạt và mục tiêu tiết kiệm. Mỗi người trong số các bạn có một tỷ lệ phần trăm nhỏ tiền lương của riêng bạn mà bạn có thể chi tiêu không có tội cho bất cứ điều gì bạn muốn.

10. Không có vấn đề gì, làm việc cùng nhau

Đạo sư quản lý tiền Dave Ramsey có cảm xúc mạnh mẽ về chủ đề này.

"Hôn nhân là một quan hệ đối tác", ông viết. "Tách tiền và chia tách các hóa đơn là một ý tưởng tồi tệ sẽ chỉ dẫn đến nhiều vấn đề hôn nhân hơn trên đường ... Đặt tất cả tiền của bạn với nhau và bắt đầu nhìn vào nó như một toàn thể."

Bất cứ điều gì bạn quyết định là tốt nhất cho tài khoản ngân hàng của bạn, chú ý đến điểm của thông điệp của mình: Bạn đều ở cùng một nhóm, vì vậy hãy cùng nhau làm việc với ngân sách.

11. Tìm cách để chi tiêu tiền mà làm cho bạn cả hai hạnh phúc

Họ nói tiền không thể mua hạnh phúc. Và chắc chắn, đó là sự thật. Ngay cả chúng ta cũng có thể thừa nhận điều đó.

Nhưng bạn không nên có được hạnh phúc nhất mà bạn có thể kiếm được từ tiền của mình?

Có rất nhiều ứng dụng trên thị trường sẽ thử để giúp bạn, nhưng họ có thể khiến bạn cảm thấy thất vọng và tuyệt vọng vào cuối tháng. Thật khó để từ bỏ từng chút hạnh phúc để gắn bó với ngân sách mà robot tạo ra cho bạn.

Đó là nơi mà Joy có thể giúp đỡ. Đó là một ứng dụng iPhone miễn phí sẽ giúp bạn tiết kiệm và chi tiêu tiền theo cách không thỏa hiệp hạnh phúc của bạn.

Nó sẽ giúp bạn tìm ra nghệ thuật cho và tham gia. Ví dụ, nếu cắt ra rằng pha cà phê buổi sáng sẽ khiến người phối ngẫu của bạn kéo tóc ra ngoài vào buổi trưa, đừng làm điều đó. Huấn luyện viên tiền cá nhân của Joy sẽ giúp bạn tìm cách để cứu ở nơi khác.

Này, không phán xét ở đây. Không có cà phê, chúng tôi sẽ mất trí vào lúc 10 giờ sáng

Tiền thưởng: Đặt con bạn thành công về tài chính

Thay vì cung cấp đồ chơi trẻ em hoặc thẻ quà tặng vào sinh nhật và ngày lễ, hãy sử dụng cơ hội để giúp họ tiết kiệm các mục tiêu lớn.

Thông qua một trang web được gọi là Goalsetter, cha mẹ, người thân và bạn bè có thể cung cấp cho trẻ em kỹ thuật số "GoalCards" (với các thiệp điện tử hoạt hình dễ thương) đặt tiền vào mục tiêu của họ.Tiết kiệm cho những thứ lớn, như đại học hoặc các nội dung nhỏ hơn, như iPad.

Bạn cũng có thể trợ giúp với việc tiết kiệm liên tục. Hàng tuần hoặc hàng tháng, bạn có thể tự động chuyển một khoản tiền nhỏ ra khỏi tài khoản séc của mình sang tài khoản Goalsetter của con bạn.

Bạn có thể thiết lập tài khoản Goalsetter miễn phí mà bạn có thể chia sẻ với gia đình và bạn bè và chỉ mất khoảng năm phút. Chi phí là $ 1 cho mỗi đứa trẻ mỗi tháng để cha mẹ bắt đầu tiết kiệm tự động và người tặng quà trả một khoản phí cho mỗi món quà (dựa trên số tiền của món quà).

Trên tất cả, Truyền thông là chìa khóa

Tất cả các chuyên gia tôi đã nói với một số phiên bản sau đây:

Hơn bất cứ điều gì, điều quan trọng là hai bạn thực sự giao tiếp. Có lẽ lên lịch ngồi hàng tuần chỉ để nói về tiền. Bằng cách đó, mỗi bạn hiểu nơi vợ / chồng của bạn đến từ đâu.

Justin Chidester, chủ sở hữu của Wealth Mode Financial Planning ở Logan, Utah cho biết: “Khi tôi có các cặp vợ chồng đang trả nợ, cố gắng giữ ngân sách hoặc gặp khó khăn tài chính với nhau, tôi mời họ tổ chức một cuộc họp tài chính hàng tuần. . “Không phán xét, không đổ lỗi và lắng nghe.”

Biết điều này: Being bí mật về tài chính là máy cắt giao dịch tài chính số 1 cho các cặp vợ chồng, theo khảo sát của GoBankingRates. Nó vượt quá bội chi, có quá nhiều nợ, quá rẻ hoặc không kiếm đủ tiền. Giữ bí mật là tội lỗi lớn nhất.

Và hãy nhớ: Bất cứ khi nào bạn cảm thấy thất vọng, hãy nghĩ về những lời thề hôn nhân đó.

Đối với người giàu hơn, vì cái chết ... cho đến khi cái chết của chúng ta trở thành một phần.

Mike Brassfield ([email được bảo vệ]) là một nhà văn cao cấp tại The Penny Hoarder. Anh ta kết hôn, và anh ấy kinh khủng với nhiều thứ hơn tiền.