Tiền lớn di chuyển không ai muốn nói về - nhưng hoàn toàn nên

Bạn có biết cha mẹ sẽ chi khoảng $ 245,000 nuôi một đứa trẻ đến tuổi trưởng thành?

Và đó là một đứa trẻ.

Khi bạn dự định bắt đầu một gia đình, có thể bạn sẽ phải trải qua một danh sách chi phí khổng lồ mà bạn biết bạn sẽ phải trả tiền.

... tã, thực phẩm, quần áo, chai, đồ nội thất, thực phẩm, tã, đồ chơi “đông lạnh”, tiết kiệm đại học, trợ cấp, 18 năm nghỉ lễ và sinh nhật, thực phẩm, tã lót…

Bạn và vợ / chồng, đối tác hoặc đồng nghiệp của bạn đều được thiết lập, mặc dù.

Bạn đã xem xét chi phí và lên kế hoạch trước. Bạn có một quả trứng làm tổ, một kho vật tư, một mạng lưới bạn bè và gia đình để hỗ trợ và một ngôi nhà phù hợp để phát triển với gia đình của bạn.

Chỉ có một điều nữa chúng ta không nói về: Bạn có biết điều gì sẽ xảy ra với gia đình mình nếu bạn đột nhiên chết?

Bạn có cần phải xem xét bảo hiểm nhân thọ?

Nếu gia đình của bạn phụ thuộc hoàn toàn vào thu nhập của bạn - hoặc ngoài đối tác của bạn - đó có thể là một đòn rất lớn về mặt tài chính.

"Bảo hiểm nhân thọ là thứ mà nhiều người, đặc biệt là các chuyên gia trẻ và khỏe mạnh, bỏ đi hoặc không cân nhắc," Tanisha Sykes ở SoFi nói. “Có lẽ do cảm giác bất khả chiến bại, hoặc có thể là một khái niệm rằng bảo hiểm nhân thọ là dành cho của chúng tôi cha mẹ."

Bạn không muốn nói về nó. Tôi hiểu rồi! Thành thật mà nói, tôi thậm chí không thích đi khám bác sĩ, và tôi chắc chắn không thích quản lý bảo hiểm y tế của tôi. Tự chăm sóc là khá nhiều công việc.

Nhưng khi bạn bắt đầu một gia đình, bạn phải suy nghĩ vượt ra ngoài chính mình. Giờ đây, bạn chịu trách nhiệm cho trẻ em và thậm chí có thể là đối tác của bạn.

Ngoài ra, nó thực sự thông minh để mua khi bạn còn trẻ.

"Thông thường, thanh niên và sức khỏe tuyệt vời đi đôi với nhau," Giám đốc tiếp thị sản phẩm SoFi Marcos Fernandez nói với Sykes. “Vì hầu hết các vấn đề liên quan đến sức khỏe có xu hướng phát triển sau này trong cuộc sống, một người trẻ thường có thể phải trả ít hơn nhiều tiền bảo hiểm nhân thọ trước khi các tình trạng mãn tính được giữ lại”.

Nó không dành cho mọi người

Bạn muốn đảm bảo rằng bạn đã chuẩn bị - nhưng có thể bạn không muốn tiêu tiền vào thứ gì đó bạn không cần.

Đơn giản chỉ cần đặt, bảo hiểm nhân thọ bảo vệ người phụ thuộc của bạn nếu bạn chết bất ngờ và họ mất thu nhập của bạn. Nó có thể bao gồm chi phí sinh hoạt của họ hoặc chi phí tang lễ.

Dù bằng cách nào, nó có nghĩa là để giữ cho gia đình bạn lo lắng về tiền bạc trong một thời gian khó khăn.

Điều đó có nghĩa là nó làm cho ý nghĩa nhất để có một chính sách bảo hiểm nhân thọ trên breadwinner trong gia đình, đặc biệt là nếu bạn có con. Nếu bạn không có con và đối tác của bạn đóng góp như nhau cho thu nhập hộ gia đình, họ ít có khả năng cần bảo hiểm.

Jay Ferrans, chủ tịch của JM Financial & Accounting Services ở Southfield, Michigan, cho rằng bảo hiểm nhân thọ có thể được hưởng lợi bất kỳ ai với người phụ thuộc.

Không có người phụ thuộc, bạn thường không cần nó. Tuy nhiên, Ferrans chỉ ra rằng bạn nên mua bảo hiểm nhân thọ khi còn trẻ - để khóa ở mức giá thấp hơn - nếu bạn định có con trong tương lai.

Tiến sĩ Beard, blogger đằng sau Beards & Money, gọi bảo hiểm nhân thọ "Tiền nói rằng" Tôi yêu bạn "với gia đình của bạn ngoài ngôi mộ."

Vợ của Beard là một người mẹ ở nhà. Nếu anh ta không ở bên cạnh, anh ta muốn cô ấy giữ công việc của mình.

"Tôi muốn cô ấy có quyền tự do tiếp tục ở nhà, và để giữ cho cô ấy và cuộc sống của con tôi di chuyển cùng bình thường nhất có thể," anh viết. "Vì vậy, tôi đã xây dựng một đống" Tôi yêu tiền của bạn "mà nên cho phép cô ấy làm điều đó."

Với 30 đô la một tháng, Beard sẽ bỏ vợ 772.000 đô la. Đối với gia đình tiết kiệm này, điều đó có nghĩa là cô và con cái của họ có thể duy trì lối sống của họ.

"Về cơ bản, tôi đang đầu tư tổng cộng 7.000 đô la trong 20 năm để hoàn toàn đảm bảo rằng gia đình tôi được cung cấp nếu tôi chết trong thời gian đó", Beard giải thích. "Đó là một thỏa thuận tuyệt vời."

Và đó là một thỏa thuận mà gia đình bạn sẽ biết ơn nếu họ cần.

"Không ai có kế hoạch chết," Ferrans nói. “Nhưng khi bạn làm, và bạn rời khỏi một gia đình, và bạn không có bất kỳ bảo hiểm nhân thọ nào bởi vì bạn muốn đặt một cái boong trên ngôi nhà của bạn, hóa ra đó không phải là một quyết định tốt. … Bạn thực sự cần phải ưu tiên những gì quan trọng trong cuộc sống của bạn. ”

Điểm mấu chốt, ông nói, là “bạn mua bảo hiểm nhân thọ dựa trên những gì bạn đang cố gắng hoàn thành.” Tình trạng gia đình và mục tiêu cuộc sống của bạn sẽ quyết định bạn cần bao nhiêu bảo hiểm nhân thọ và khi nào là thời điểm tốt nhất để mua.

Nếu bạn có bảo hiểm nhân thọ thông qua một nhà tuyển dụng, đó là một khởi đầu tốt - nhưng nó có thể không đủ, Fernandez nói.

“Nhiều chính sách có thời hạn sử dụng lao động được định giá cao gấp khoảng một đến hai lần mức lương của nhân viên. Tuy nhiên, ngành công nghiệp khuyến cáo bảo hiểm nhân thọ từ 7 đến 10 lần trả hàng năm. ”

Kế hoạch của bạn cũng có thể không theo bạn nếu bạn nghỉ việc. Bảo hiểm nhân thọ cá nhân, không liên quan đến việc làm của bạn, gắn bó với bạn bất kể chủ lao động của bạn.

Bao nhiêu là chi phí để mua bảo hiểm nhân thọ?

Cũng giống như bảo hiểm sức khỏe hoặc xe hơi, chi phí bảo hiểm nhân thọ dựa trên rất nhiều biến - nhưng có thể không đắt như bạn mong đợi.

Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn bao gồm bạn trong một khoảng thời gian nhất định, thường là từ năm đến 30 năm. Nó được thiết kế để trả một lợi ích thiết lập cho người thụ hưởng của bạn trong trường hợp bạn đột nhiên chết.

Độ dài của cụm từ bạn đăng ký phụ thuộc chủ yếu vào độ tuổi và tuổi của người phụ thuộc của bạn. Ví dụ: nếu bạn 30 tuổi, bạn có thể xem xét thời hạn 30 năm, bao gồm gia đình của bạn cho đến khi nghỉ hưu.

Ví dụ, thông qua SoFi, một nam giới 30 tuổi có sức khỏe tuyệt vời ở California có thể mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn 10 năm, 500.000 đô la dưới $ 15 một tháng.

Đó là 500.000 đô la - khoảng 10 năm lương trung bình - ít hơn 200 đô la một năm.

Quy trình đăng ký cũng ít cồng kềnh hơn trước đây.

“Nhờ những tiến bộ trong công nghệ, nghiên cứu và ứng dụng cho bảo hiểm nhân thọ trực tuyến hiện nay rất thuận tiện,” Fernandez giải thích.

Đối với examply, bạn có thể áp dụng cho bảo hiểm nhân thọ hạn với SoFi, do bảo vệ, mà không có một kỳ thi y tế - và được chấp thuận cho bảo hiểm lên đến $ 1 triệu trong khoảng 20 phút.

Nó có đáng giá không?

Phương châm yêu thích của tôi là "mong đợi điều tốt nhất, nhưng kế hoạch cho điều tồi tệ nhất."

Tất nhiên bạn không chờ đợi chết - bạn biết đấy, bất ngờ. Nhưng bảo hiểm nhân thọ cho phép gia đình bạn biết bạn có kế hoạch, chỉ trong trường hợp bạn làm.

Hãy thành thật: Tất cả chúng ta chi tiêu 15 đô la một tháng cho những thứ ít giá trị hơn nhiều. Năm loại cà phê. Một bữa trưa với đồng nghiệp. HBO NOW đăng ký. Cuốn tiểu thuyết bìa mềm mới nhất.

Và bạn có thể nhận được báo giá trong khoảng hai phút.

Đó là một mức giá khá nhỏ để trả tiền cho sự an tâm của gia đình bạn.

Như Beard nói: “Anh yêu em, em yêu. Tôi đã có đủ ý nghĩa để cắt giảm một hoặc hai pha cà phê mỗi tuần để bạn có thể được tài chính thiết lập mãi mãi nếu tôi nên chết.

Turn của bạn: Bạn sẽ mua bảo hiểm nhân thọ cho gia đình của bạn?

Dana Sitar (@danasitar) là một biên kịch viên của The Penny Hoarder. Cô được viết cho Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest và nhiều hơn nữa, cố gắng hài hước bất cứ nơi nào được phép (và đôi khi không được).