Guy này đã làm hỏng $ 26K trong nợ thẻ tín dụng. Đây là cách anh ta trả tiền

Vào một đêm thứ Bảy tháng Giêng vừa qua, Nick và bạn gái Leigh đã cozied bên cạnh lò sưởi của mình và bắt đầu một buổi lễ “cắt thẻ tín dụng” trang trọng.

Giữa bộ đôi đã đặt một chồng thẻ nhựa và một chai Champagne còn sót lại từ năm mới.

Khi Nick (người yêu cầu chúng tôi bỏ qua họ của anh ấy) cắt mỗi thẻ, bạn gái của anh ấy đã đưa ra lời khuyến khích - làm thế nào một ngày anh ấy có thể mua nhà, đầu tư tiền, trả lại.

Đối với Nick, 27 tuổi, những mục tiêu tài chính này đã vượt xa tầm với.

Ở tuổi 18, anh đã bị roped vào việc mở thẻ tín dụng đầu tiên của mình. Trong những năm qua, ông đã xoắn vào khoảng $ 26,500 giá trị của nợ.

"Tôi cảm thấy như tôi đã chết đuối," ông nói. "Tôi đã có thể thực hiện thanh toán hàng tháng, nhưng mỗi lần tôi làm, phần lớn các khoản thanh toán sẽ được tính lãi."

Hy vọng sẽ khắc phục được vấn đề này, anh đã cố gắng củng cố nợ của mình. Nhưng mỗi lần, anh bị từ chối một khoản vay. Cho đến khi anh ấy đọc về Upstart, một nền tảng cho vay được thành lập bởi các nhân viên cũ của Google cung cấp những gì mà họ gọi là "vay thông minh hơn" thông qua quan hệ đối tác với các ngân hàng tham gia.

Thay vì chỉ đánh giá người vay trên điểm tín dụng của họ (mặc dù nó yêu cầu điểm tín dụng 620), mô hình bảo lãnh của Upstart có thể kết hợp các yếu tố như giáo dục, khu vực nghiên cứu và lịch sử công việc để hiểu rõ hơn về người vay và xu hướng trả nợ.

Nick đã chụp và áp dụng cho một khoản vay Upstart. Trong vòng 40 phút, anh đã được chấp thuận. Chưa đầy hai giờ sau, Upstart bắt đầu chuyển tiền. Số tiền cho vay của anh ta sẽ có sẵn cho anh ta vào ngày làm việc tiếp theo.

Cue cắt thẻ tín dụng nghi lễ - bởi vì ông thề sẽ không bao giờ để nợ thẻ tín dụng tiếp quản cuộc sống của mình một lần nữa.

Làm thế nào anh chàng này có kế hoạch để trả $ 26K trong nợ thẻ tín dụng

Khoản nợ trị giá hơn 26.000 đô la mà Nick quản lý thu được chủ yếu từ những năm trẻ tuổi, thiếu thận trọng hơn về tài chính khi ông mua thiết bị điện tử mới nhất và lớn nhất hoặc đi nghỉ và chi tiêu quá nhiều tiền.

"Tôi hoàn toàn sử dụng sai [thẻ tín dụng] và không chịu trách nhiệm về tài chính", ông nói.

Trong vòng 10 năm mở thẻ tín dụng đầu tiên của mình, anh nợ sáu chủ nợ rất nhiều tiền. Tổng số tiền thanh toán tối thiểu hàng tháng của anh ta dao động quanh 800 đô la. Phần lớn trong số đó đã hướng tới lãi suất và phí.

Ví dụ: một thẻ được gọi là khoản thanh toán tối thiểu là $ 160, nhưng chỉ có $ 65 tiền được chuyển cho hiệu trưởng.

“Thật điên rồ thế nào?” Anh nói. "Tôi cảm thấy như thể tôi đang đi đâu đó, chỉ đơn giản là quay bánh xe của tôi trong bùn, thực sự không thể tạo ra bất kỳ động lượng nào."

Anh ta đã cố gắng tái tài trợ với một số người cho vay, hy vọng một khoản vay với lãi suất thấp hơn sẽ giúp anh ta có được lực kéo. Nhưng mỗi lần anh ta nộp đơn, anh ta đã bị từ chối.

Sau đó, anh đọc về Upstart trên Penny Hoarder. Đó là câu chuyện chúng tôi kể về Kelsey Buxton, người đã tìm thấy chính mình trong một tình huống tương tự, với khoảng 22.000 đô la trong nợ thẻ tín dụng. Vì Nick liên quan quá rõ, anh cảm thấy mình có cơ hội.

Ông đã nộp đơn xin khoản vay, và quá trình chuyển nhanh chóng. Anh ấy tắt dấu thời gian email:

• Upstart gửi xác nhận rằng nó đã nhận được ứng dụng của mình lúc 11:53 sáng ngày 8 tháng 1.

• Vào lúc 12:33 chiều cùng ngày đó, một email chỉ ra sự chấp thuận cho vay của anh ấy xuất hiện trong hộp thư đến của anh ấy.

• Sau đó, vào lúc 2:10 chiều. - chỉ một vài giờ sau - Upstart cho anh ta biết nó đã bắt đầu chuyển tiền vào tài khoản của anh ấy.

• Khi anh thức dậy vào ngày 9 tháng 1, chắc chắn đủ, khoản vay có trong tài khoản của anh ta và anh ta ngay lập tức bắt đầu thanh toán cho thẻ tín dụng của mình.

“Thật là nhẹ nhõm - giống như một khối lượng khổng lồ đã được nhấc khỏi vai tôi,” anh nói.

Khoản vay mới này có nghĩa là Nick có thể đi từ việc trả tối thiểu 800 đô la một tháng đến mức tối thiểu là 667 đô la, nhờ vào sự khác biệt về sở thích. Với thẻ tín dụng của mình, anh ta trả lãi đến 24%. Khoản vay mới của anh ta tự hào với lãi suất 19%.

Thay vì thổi thêm $ 133 một tháng, mặc dù, anh ta đặt nó vào khoản vay năm năm của mình, có nghĩa là anh ta sẽ có thể trả khoản vay trong khoảng ba năm rưỡi - nhiều nhất. Công việc của anh ta cũng cho phép làm thêm giờ, vì vậy anh ta dự định dành thêm thời gian và thu thêm bất kỳ thu nhập nào cho khoản vay.

"Quả thật, mục tiêu của tôi là để khoản vay này được trả hết vào khoảng hai năm rưỡi", ông nói. "Tôi nghĩ rằng tôi đang trên con đường của tôi!"

Ngoài ra, anh đã thề sẽ không bao giờ bị mắc nợ thẻ tín dụng nữa. Điều đó được giúp bằng cách cắt bỏ tất cả các thẻ của anh ấy - ngoại trừ một cái anh ta bị nhốt trong một két an toàn, chỉ dành cho trường hợp khẩn cấp.

Upstart cho vay Đánh giá: Ông đã làm mới Hy vọng

Nick nói cuối cùng anh ta có thể thấy một ánh sáng ở cuối đường hầm.

Anh ta có thể tích cực trả hết nợ thẻ tín dụng thông qua khoản vay Upstart của mình, và điểm tín dụng của anh thông qua Experian đã tăng từ 630 lên 742. Anh nghi ngờ nó sẽ chỉ tiếp tục tăng khi anh trả nợ.

Nick cảm thấy biết ơn vì Upstart - và điều đó khiến anh có cơ hội.

Điểm tín dụng ít hoàn hảo của anh không có nghĩa là anh không có khả năng tiến bộ để có được tài chính của mình theo thứ tự.Thay vào đó, công nghệ của Upstart đã phân tích các yếu tố khác, như lịch sử công việc của anh ta trong dịch vụ công cộng và giáo dục của anh ta, một bằng liên kết.

"Nó đã cho thấy một ánh sáng ở cuối một đường hầm tối tăm, nguy hiểm, tài chính đáng thất vọng", anh ta nói. "Cuối cùng tôi cảm thấy như tôi đang tiến lên phía trước."

Ngay sau khi Nick trả hết thẻ tín dụng của mình, anh ta muốn mua một căn nhà.

"Khởi đầu đã mang lại cho tôi cơ hội để mơ về tương lai của tôi mà không nán lại nợ thẻ tín dụng."

Làm thế nào để áp dụng cho một khoản vay mới nổi

Chúng tôi gửi lời cảm ơn chân thành tới Nick, người đã gửi email cho chúng tôi khoảng một tuần sau khi được phê duyệt khoản vay của anh ấy để chia sẻ câu chuyện của anh ấy.

"Tôi thực sự muốn để có thể cung cấp cho người khác hy vọng, như tôi đã được đưa ra," ông nói. "Tôi nghĩ rằng tôi sẽ không bao giờ có thể thoát khỏi nợ nần."

Nếu bạn tò mò, bạn có thể nhận được một báo giá miễn phí từ Upstart trong vài phút. Việc kiểm tra tỷ giá của bạn sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

Chỉ cần điều hướng đến Upstart và chọn mục tiêu của bạn. Bạn có muốn trả hết nợ thẻ tín dụng như Nick không? Giải quyết các khoản vay sinh viên? Thanh toán các chi phí cá nhân, như hóa đơn y tế hoặc tiền thuê nhà?

Bạn sẽ nhập một số thông tin cơ bản về biểu mẫu kiểm tra tỷ lệ: số tiền bạn muốn vay (1.000 đô la đến 50.000 đô la), tên, địa chỉ, mức giáo dục cao nhất và nguồn thu nhập chính của bạn.

Không có hình phạt thanh toán trước, vì vậy bạn có thể thực hiện các bước tiến để thanh toán khoản vay trước hạn, như Nick.

Tìm hiểu thêm về Upstart và bảo mật báo giá miễn phí tất cả trực tuyến.

Câu chuyện này phản ánh trải nghiệm của một cá nhân và không nhất thiết phản ánh trải nghiệm của tất cả các ứng viên.

Carson Kohler ([email được bảo vệ]) là một nhân viên văn phòng tại The Penny Hoarder. Nếu một khoản vay Upstart đã làm mới hy vọng tài chính của bạn, cô ấy muốn nghe từ bạn.