Thay đổi và đề xuất cho vay sinh viên Trump

Tổng thống Trump đã thực hiện một số thay đổi lớn cho các chương trình tha thứ cho sinh viên vay tiền - và hầu hết mọi người đều không biết điều đó. Kết hợp điều đó với các đề xuất trong tương lai được đưa ra bởi Bộ trưởng Giáo dục Betsy DeVos, và có thể có một sự phản đối kịch liệt về sự tha thứ cho sinh viên Trump.

Hãy phá vỡ những thay đổi mà chính quyền của Trump đã thực hiện với sự tha thứ cho sinh viên vay, và sau đó nói một chút về những đề xuất mà ông đã thực hiện.

Hãy nhớ rằng, các đề xuất chỉ là - đề xuất. Nó không có nghĩa là những thay đổi này sẽ có hiệu lực. Tuy nhiên, đó là một lời nhắc nhở tuyệt vời cho những người có khoản vay sinh viên rằng đây có thể là thời điểm tốt để thực hiện hành động đối với khoản nợ của bạn nếu bạn đã bỏ qua nó.

Với hầu hết các đề xuất, chúng có hiệu lực đối với khách hàng vay trong tương lai - điều đó có nghĩa là nếu bạn đang trong kế hoạch trả nợ hoặc kế hoạch tha thứ cho vay sinh viên ngay bây giờ, bạn sẽ có khả năng là ông nội.

Có vẻ như nó có thể gây nhầm lẫn, nhưng nó không nhất thiết phải thế. Bạn có thể đăng ký miễn phí các chương trình này tại StudentLoans.gov.

Được rồi, vì vậy hãy nói về những thay đổi tiềm năng đối với các chương trình tha thứ cho sinh viên vay.

Nếu bạn không hoàn toàn chắc chắn nơi bắt đầu hoặc phải làm gì, hãy cân nhắc việc thuê CFA để giúp bạn vay tiền sinh viên của bạn. Chúng tôi khuyên bạn nên lập kế hoạch cho vay sinh viên để giúp bạn đưa ra một kế hoạch tài chính vững chắc cho khoản nợ vay sinh viên của bạn. Kiểm tra Kế hoạch cho vay sinh viên đây.

Điều hướng nhanh Trump Sinh viên vay sự tha thứ Thay đổiTax miễn phí Tử vong và Disability Sinh viên Loan DischargeTuition Và Phí Khấu trừ EliminatedTrump Cho vay sinh viên tha thứ Đề xuấtThời hạn của sự tha thứ cho vay dịch vụ công (PSLF) Loại bỏ hầu hết các kế hoạch trả nợ theo lợi nhuận của một kế hoạch trả nợ thu nhập duy nhấtCho phép sinh viên phải trả phí Phá sản của việc giảm lãi suất cho vay sinh viên

Trump cho vay sinh viên tha thứ thay đổi

Đầu tiên chúng ta hãy nói về một số thứ đã thay đổi theo chính quyền Trump. Đây là những thay đổi đã có hiệu lực - họ là luật. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng các luật này luôn có thể được thay đổi trong tương lai.

Miễn thuế cho người chết và Disability Student Discharge Loan

Chúng tôi đã thảo luận trước trong bài viết của chúng tôi về những cách bí mật để có được sự tha thứ cho sinh viên, trừ khi bạn đang ở trong một chương trình đủ điều kiện, hầu hết các khoản vay sinh viên được tha thứ và khoản vay sinh viên được coi là thu nhập chịu thuế.

Điều đó có nghĩa là nếu được nhận 50.000 đô la trong khoản vay sinh viên được tha thứ, thì nó được coi là thu nhập. Nếu bạn kiếm được 35.000 đô la, tổng thu nhập của bạn cho năm nay sẽ là 85.000 đô la. Kết quả? Hóa đơn thuế cao hơn. Những người vay có thể thấy hóa đơn thuế của họ tăng lên $ 10,000 hoặc hơn nữa!

Để làm cho vấn đề tồi tệ hơn, nếu bạn đang nhận được các khoản vay của bạn được thải ra do tổng số và vĩnh viễn khuyết tật, "thu nhập" này có thể loại bạn khỏi các chương trình viện trợ mà bạn có thể dựa vào.

Tuy nhiên, kế hoạch thuế Trump, được gọi là Đạo luật về Thuế và Việc làm, đã loại bỏ khả năng chịu thuế của khoản vay sinh viên đối với những người nhận được khoản tử vong hoặc Tổng số và Khuyết tật Vĩnh viễn. Điều đó có nghĩa, nếu bạn đang nhận được các khoản vay sinh viên được thải ra về cái chết hoặc khuyết tật, bạn sẽ không còn phải đối mặt với gánh nặng thuế (hoặc gia đình của bạn sẽ không).

Điều quan trọng cần lưu ý là quy định này chỉ có hiệu lực vào ngày 1 tháng 1 năm 2018 - và vì vậy bất kỳ khoản vay nào được giải ngân trong năm 2017 sẽ vẫn phải chịu thuế. Hơn nữa, điều khoản này được thiết lập hết hạn vào năm 2025 trừ khi Quốc hội gia hạn nó.

Bạn có thể tìm hiểu thêm về tình trạng khuyết tật tại đây.

Bản án: Tốt.

Chúng tôi nghĩ rằng đây là một thay đổi rất tốt đối với sự tha thứ cho sinh viên vay vốn, đó là ý thức chung.

Học phí và phí khấu trừ loại bỏ

Việc khấu trừ học phí và lệ phí đã được loại bỏ theo Đạo luật về cắt giảm thuế và việc làm. Việc khấu trừ học phí và lệ phí thực sự là một phần mở rộng hết hạn vào cuối năm 2016. Việc khấu trừ học phí và lệ phí cho phép người nộp thuế giảm thu nhập chịu thuế của họ lên tới $ 4,000.

Tuy nhiên, trong khi có đề xuất để loại bỏ hoặc thay đổi các khoản tín dụng thuế giáo dục khác - chẳng hạn như Tín dụng Thuế Cơ hội của Hoa Kỳ và Tín dụng Thuế Học tập trọn đời, các khoản tín dụng thuế đó vẫn giữ nguyên theo luật mới. Tuy nhiên, có giới hạn thu nhập đối với các khoản tín dụng thuế giáo dục này, vì vậy khoản khấu trừ học phí và lệ phí cung cấp một số khoản trợ cấp cho những người nộp thuế có thu nhập cao.

Bản án: Hỗn hợp.

Mặc dù chúng tôi rất buồn khi thấy khoản khấu trừ thuế này vẫn tiếp tục, nhưng vẫn còn một số khoản khác và điều này chủ yếu là do người có thu nhập cao lợi dụng.

Đề xuất tha thứ cho sinh viên Trump

Đã có rất nhiều đề xuất mà mọi người quan tâm với chính quyền Trump. Điều quan trọng cần lưu ý là không có đề xuất nào trong số này là luật, nhưng điều đó không có nghĩa là chúng không phải là những thay đổi mà Tổng thống muốn thấy.

Cho dù bạn đang ủng hộ hoặc chống lại những thay đổi này, bạn cần biết chúng là gì và chúng có ý nghĩa gì. Sau đó, bạn nên nói lên mối quan ngại của bạn với người đại diện của bạn tại Quốc hội.

Xoá bỏ sự tha thứ cho vay dịch vụ công (PSLF)

Tổng thống Trump, cùng với Betsy DeVos, đã kêu gọi loại bỏ sự tha thứ cho vay dịch vụ công (PSLF) trong nhiều dịp. PSLF là một trong những cách hàng đầu để có được sự tha thứ cho vay sinh viên tại Hoa Kỳ.

Trong đề xuất ngân sách đầu tiên của ông cho năm 2018, ông đã cố gắng để defund PSLF. Điều này đưa ra một loạt các câu hỏi pháp lý (bởi vì cho dù có tiền hay không, nó vẫn là luật pháp, vì vậy Bộ Giáo dục sẽ làm gì), và cuối cùng đề xuất đã bị loại bỏ.

Tuy nhiên, trong ngân sách tiếp theo của ông cho năm 2019, Trump đã một lần nữa đề xuất loại bỏ sự tha thứ cho dịch vụ công cộng.

Điều quan trọng cần lưu ý là những thay đổi được đề xuất sẽ áp dụng cho các khoản vay mới sau ngày 1 tháng 7 năm 2019. Vì vậy, hiện tại có vẻ như những khoản vay hiện có sẽ được ghi vào.

Những thay đổi đối với khoản vay sẽ được áp dụng để vay sau ngày 1 tháng 7 năm 2019, không bao gồm các khoản vay đó được cung cấp cho người vay để hoàn thành chương trình giáo dục hiện tại của họ.

Bản án: Xấu.

Bạn sẽ có ít người theo đuổi công việc trong dịch vụ công cộng, chính phủ, thực thi pháp luật, giảng dạy và hơn thế nữa. Vì nhiều lĩnh vực này đòi hỏi một mức độ, có thể khó khăn cho những người có trình độ cao để có được bằng cấp và sau đó làm việc trong các lĩnh vực thu nhập thấp hơn có giá trị đối với Hoa Kỳ nói chung.

Loại bỏ các khoản cho vay sinh viên được trợ cấp

Trump cũng đã đề xuất xóa bỏ khoản vay sinh viên được trợ cấp trong đề xuất ngân sách năm 2019 của mình. Khoản vay sinh viên được trợ cấp cung cấp cho khách hàng vay sinh viên với sự hỗ trợ đáng kể - với chính phủ trả tiền lãi tích luỹ trong trường học. Điều này có thể dẫn đến tiết kiệm đáng kể cho người vay.

Chính phủ đã ban hành 5,7 triệu khoản vay sinh viên được trợ cấp trong năm học 2016-2017. Các khoản vay này hướng tới các sinh viên có nhu cầu tài chính, dựa trên việc điền vào FAFSA.

Bản án: Xấu.

Những khoản vay này chỉ dành cho những sinh viên có nhu cầu tài chính. Họ vẫn sẽ vay để trả tiền cho đại học, nhưng bây giờ nó sẽ đắt hơn.

Loại bỏ hầu hết các kế hoạch trả nợ theo lợi nhuận của một kế hoạch trả nợ thu nhập duy nhất

Tổng thống Trump đã đề xuất loại bỏ tất cả các kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập (IBR, PAYE, RePAYE, ICR) và thay thế chúng bằng một kế hoạch trả nợ thu nhập duy nhất.

Kế hoạch trả nợ mới này sẽ chi trả khoản thanh toán hàng tháng của người vay là 12,5% thu nhập tùy ý của họ. Nó cũng sẽ cung cấp cho sự tha thứ cho sinh viên vay 15 năm đối với người vay đại học, và 30 năm đối với người vay sau đại học.

Trump đã đưa ra ý kiến ​​rằng ông muốn chính phủ chi trả chi phí cho vay sinh viên được tha thứ theo kế hoạch mới của mình - điều này dẫn chúng tôi đến tin rằng nó sẽ miễn thuế cho sinh viên miễn thuế. Tuy nhiên, điều này đã không được làm rõ, và nó sẽ khác với các chương trình kế hoạch trả nợ có thu nhập hiện tại.

Bản án: Hỗn hợp.

Một số khách hàng vay sẽ được hưởng lợi bằng cách xem số tiền hoàn trả thu nhập của họ giảm xuống còn 12,5%, trong khi những người khác sẽ thua khi thấy nó tăng từ 10%. Ngoài ra, thời hạn trả nợ 15 năm có thể mang lại lợi ích cho rất nhiều người vay đại học, nhưng thời hạn 30 năm tốt nghiệp dài hơn tất cả các kế hoạch hiện có ngày hôm nay. Cuối cùng, khía cạnh tha thứ là quan trọng - thời hạn trả nợ ngắn hơn có thể có nghĩa là tha thứ lớn hơn, nhưng nếu đó là nghĩa vụ chịu thuế, điều đó có thể có hại.

Cho phép các khoản cho vay sinh viên bị xử lý trong phá sản

Đề xuất này đến từ Bộ Giáo dục, mà thông báo rằng họ đang tìm kiếm ý kiến ​​về cách xác định "khó khăn quá mức" để cho phép các khoản vay sinh viên được giải phóng trong phá sản.

Điều quan trọng là phải biết lịch sử của điều này. Trước năm 1998, các khoản vay sinh viên có thể bị phá sản sau năm thứ bảy hoàn trả. Tuy nhiên, sau năm 1998, các khoản vay sinh viên bị cấm không được khai phá sản ngoại trừ trường hợp "khó khăn quá mức"

Tuy nhiên, Quốc hội không bao giờ định nghĩa những gì khó khăn quá mức có nghĩa là, và vì vậy các tòa án đã đưa nó khi họ quyết định - và nó không phải luôn luôn thống nhất.

Bất kể, khó khăn quá mức là một thanh rất rõ ràng - bởi vì về cơ bản bạn phải chứng minh rằng bạn sẽ không bao giờ đủ khả năng cho các khoản vay của mình, ngay cả trên một kế hoạch thu nhập, cho phần còn lại của cuộc đời bạn. Do các kế hoạch định hướng thu nhập cung cấp các khoản thanh toán thấp như vậy dựa trên thu nhập, thật khó để chứng minh.

Đó là lý do tại sao nhiều người chỉ đơn giản là viết ra khả năng để có được các khoản vay sinh viên xuất viện trong phá sản, mặc dù nó về mặt lý thuyết có thể.

Bản án: Hỗn hợp.

Đối với một số khách hàng vay, khả năng thoát ra từ khoản nợ vay sinh viên không phải trả sẽ là một phước lành. Chỉ cần đọc một số ý kiến ​​về bài viết này. Có những trường hợp rõ ràng trong đó nợ vay sinh viên không phải trả và là một khó khăn quá mức.

Tuy nhiên, việc thay đổi các quy tắc xung quanh phá sản và nợ vay sinh viên có thể làm gián đoạn nghiêm trọng thị trường cho các khoản vay sinh viên - khiến cho người vay khó khăn và đắt tiền hơn để vay tiền. Cho rằng tài sản thế chấp cho nợ vay sinh viên là thu nhập của người vay trong tương lai, khiến cho tài sản thế chấp này kém an toàn hơn sẽ làm tăng giá.

Loại bỏ khoản khấu trừ lãi suất cho vay sinh viên

Trong Đạo luật cắt giảm thuế và việc làm, Trump ban đầu đề xuất loại bỏ khoản khấu trừ lãi suất cho vay của sinh viên. Trong khi nó được lưu trong dự luật cuối cùng, nó không có nghĩa là Trump vẫn muốn thấy nó bị loại bỏ.

Khoản khấu trừ lãi suất cho vay của sinh viên cung cấp lên đến $ 2,500 trong việc khấu trừ số tiền lãi bạn trả cho khoản vay sinh viên.

Mặc dù đây là một khoản tiết kiệm tiện lợi, nhưng nó lại bị loại bỏ ở mức thu nhập tương đối thấp.

Bản án: Tốt.

Tôi tin rằng việc khấu trừ lãi suất cho sinh viên là một sự khuyến khích sai lệch mà không làm bất cứ điều gì, nhưng chi phí tiền của người đóng thuế.

Những người vay nên làm gì hôm nay?

Nếu bạn là một người vay lo lắng về những thay đổi này, có một vài điều mà bạn có thể làm hôm nay để ít nhất được chuẩn bị, nếu không chủ động.

Trước tiên, hãy đảm bảo rằng bạn biết bạn đang sử dụng chương trình nào với khoản nợ vay sinh viên của bạn. Bạn nên biết kế hoạch trả nợ của bạn, biết chương trình tha thứ của bạn nếu bạn đang đi cho nó, và biết lựa chọn của bạn.

Thứ hai, bạn cần phải đảm bảo rằng bạn đang hiện tại trên các khoản vay của bạn và không phải là mặc định cho vay sinh viên. Nếu bạn đang có, hãy xem xét khôi phục các khoản vay sinh viên của bạn càng sớm càng tốt để có được trên đường đua. Nếu Trump thay đổi kế hoạch trả nợ của sinh viên, bạn có thể gặp khó khăn hơn nếu các khoản vay của bạn được mặc định.

Nếu bạn không chắc chắn về một trong những điều này, hãy xem xét kiểm tra khóa học email Nợ Vay Miễn Phí 5 Ngày Nhận Sinh Viên của chúng tôi.

Bạn cũng có thể xem xét trợ giúp chuyên nghiệp. Hãy nhớ rằng, bạn có thể làm tất cả mọi thứ với các khoản vay liên bang của bạn miễn phí tại StudentLoans.gov.

Suy nghĩ cuối cùng

Nó có thể là đáng sợ để suy nghĩ về tất cả các kế hoạch trả nợ vay sinh viên khác nhau và các chương trình tha thứ cho vay sinh viên thay đổi.

Tuy nhiên, kế hoạch đã thay đổi trước đó, và họ sẽ một lần nữa trong tương lai. Kế hoạch và đề xuất cho vay sinh viên của Trump có một chút đáng sợ, nhưng hiện tại họ chỉ áp dụng cho những người vay mượn sinh viên trong tương lai.

Như vậy, nếu bạn có các khoản vay sinh viên ngày hôm nay, bạn cần phải hành động và bắt đầu tiến bộ trên chúng.