Quỹ bảo hiểm nhân thọ là gì?

Bạn có thể nghĩ về bảo hiểm nhân thọ theo những điều kiện rất đơn giản: bạn mua một chính sách để những người thân yêu của bạn sẽ có một số hỗ trợ tài chính khi bạn chết.

Nhưng, nếu bạn có tài sản từ 1 triệu đô la trở lên, bạn nên xem bảo hiểm nhân thọ như một công cụ - một loại dao quân đội Thụy Sĩ, trên thực tế.

Bảo hiểm nhân thọ có nhiều tiềm năng sử dụng trong việc lập kế hoạch bất động sản, và một ủy thác bảo hiểm nhân thọ chắc chắn có thể giúp một gia đình.

Bất kể bạn làm như thế nào, điều cần thiết là gia đình bạn có sự bảo vệ mà họ cần nếu có điều gì đó xảy ra với bạn.

Nếu một chính sách bảo hiểm nhân thọ truyền thống không đáp ứng nhu cầu của bạn, thì sự tin tưởng bảo hiểm nhân thọ có thể là một lựa chọn tuyệt vời cho bạn và những người thân yêu của bạn.

Một quỹ bảo hiểm nhân thọ làm gì, chính xác?

Nó cho phép bạn và gia đình của bạn làm ba điều đặc biệt:

1. Nó cung cấp cho bạn, vợ / chồng của bạn và người thừa kế của bạn với bảo hiểm nhân thọ sau khi nó được thực hiện.
2. Nó cho phép người được ủy thác phân phối quyền lợi tử vong từ một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khi người được ủy thác đó thấy phù hợp.
3. Nó mang lại cho bạn cơ hội để giảm thuế bất động sản của bạn.

Ưu điểm chính của ủy thác bảo hiểm nhân thọ là lợi thế về thuế. Bởi vì bạn không sở hữu các kế hoạch bảo hiểm nhân thọ, họ không được coi là một phần của bất động sản của bạn. Nó có thể giúp giữ một số tiền trong tay của gia đình bạn, thay vì đi thẳng đến chính phủ.

Khi bạn tạo ra một niềm tin bảo hiểm nhân thọ, bạn đang tạo ra một thực thể (sự tin tưởng) để mua các chính sách bảo hiểm nhân thọ cho bạn và những người thân yêu của bạn. Bạn không sở hữu các chính sách, sự tin tưởng thực hiện.

Tiền bảo hiểm đi vào sự tin tưởng khi ai đó qua đời. Bởi vì sự tin tưởng sở hữu các chính sách bảo hiểm thay vì một người, tiền bảo hiểm không phải chịu thuế chứng thực, thuế thu nhập hoặc thuế bất động sản.

Người được ủy thác có thể phân phối số tiền thu được đó cho một hoặc nhiều bên theo quy định trong ngôn ngữ của ủy thác. Ngoài ra, nếu tài sản của bạn kết thúc thực sự lớn, niềm tin có thể mua thêm bảo hiểm nhân thọ để cung cấp thêm tiền mặt để trả thêm thuế bất động sản.

Đôi khi, các quỹ tín dụng này thiết lập các chính sách đầu tư cho tiền bảo hiểm nhân thọ và thậm chí cả thời hạn cho những ai nhận được khi nào (gia đình có thể muốn trì hoãn người thừa kế không nhận thừa kế hợp pháp cho đến 18 tuổi hoặc 21 tuổi).

Bảo hiểm nhân thọ Bên trong lòng tin

Bản thân bảo hiểm nhân thọ không phải là bảo hiểm.

Bên trong sự tin tưởng bạn phải có chính sách bảo hiểm nhân thọ. Cũng giống như trong một tình huống bình thường, bạn có thể mua một hợp đồng bảo hiểm có kỳ hạn, hoặc một kế hoạch bảo hiểm trọn đời.

Hầu hết mọi người mua bảo hiểm trọn đời hoặc bảo hiểm nhân thọ phổ thông để đi vào lòng tin của họ. Hãy nhớ rằng, gia đình của bạn sẽ chỉ nhận được tiền từ sự tin tưởng nếu kế hoạch đang hoạt động.

Với chính sách bảo hiểm trọn đời, bạn không phải lo lắng.

Ngoài việc không phải lo lắng về việc sống lâu hơn bảo hiểm của bạn, một lợi thế khác của bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn là giá trị tiền mặt mà nó xây dựng. Bạn càng trả tiền bảo hiểm cho toàn bộ bảo hiểm nhân thọ, giá trị càng cao trong kế hoạch. Giá trị tiền mặt có thể được sử dụng để thanh toán phí bảo hiểm hoặc đầu tư tùy thuộc vào loại gói bạn mua.

Cũng giống như nếu bạn theo truyền thống mua một kế hoạch, điều quan trọng là bạn so sánh hàng chục công ty trước khi bạn quyết định cái nào là tốt nhất cho bạn và sự tin tưởng bảo hiểm nhân thọ của bạn. Mỗi công ty bảo hiểm, bất kể có tin tưởng hay không, nó sẽ có các khoản phí bảo hiểm khác nhau.

Tìm kiếm công ty hợp lý nhất có thể giúp bạn tiết kiệm hàng trăm đô la mỗi năm.

Tại sao không chỉ có người khác sở hữu chính sách bảo hiểm của tôi?

Kịch bản đó có thể dẫn đến những cơn đau đầu lớn về tài chính và gia đình.

Nếu người đó chết trước khi bạn chết, giá trị tiền mặt của chính sách sẽ được bao gồm trong bất động sản chịu thuế của họ. Vì vậy, những người thừa kế (và người thân) của người đó sẽ có thuế bất động sản cao hơn để trả kết quả.

Ngoài ra, nếu bạn làm điều này, bạn đầu hàng kiểm soát chính sách của bạn; người thân yêu mà bạn tin tưởng có thể kết thúc việc đặt tên người thụ hưởng khác hoặc thậm chí là rút tiền cho chính sách của bạn.

Thiết lập một quỹ bảo hiểm nhân thọ không thể thu hồi

Tạo niềm tin bảo hiểm nhân thọ khá đơn giản.

Bạn có thể sử dụng một cố vấn tài chính để xác định số tiền bảo hiểm nhân thọ bạn nên mua dựa trên nhu cầu của gia đình bạn và thuế bất động sản mà gia đình bạn sẽ phải đối mặt khi bạn qua đời.

Bạn sẽ cần một luật sư để chính thức thiết lập sự tin tưởng.

Để bắt đầu, bạn sẽ phải điền một số thủ tục giấy tờ cơ bản về bản thân. Đó là thông tin cơ bản đơn giản, như tên, địa chỉ, tình trạng hôn nhân và nhiều thông tin khác.

Sau khi bạn đã hoàn tất thủ tục giấy tờ đầu tiên, bạn phải quyết định ai là người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ. Bạn cần nhận được tất cả thông tin liên hệ và thông tin cá nhân của người thụ hưởng.

Không chỉ bạn nên đặt tên người thụ hưởng chính, nhưng bạn cũng nên đặt tên cho người thụ hưởng chính. Luôn luôn chỉ định một người thụ hưởng thứ cấp trong trường hợp một cái gì đó khủng khiếp đã xảy ra cho người thụ hưởng chính trước khi họ nhận được khoản thanh toán từ sự tin tưởng bảo hiểm nhân thọ.

Bạn không chỉ cần quyết định ai sẽ nhận tiền, nhưng làm thế nào và khi nào họ sẽ nhận được tiền từ sự tin tưởng bảo hiểm nhân thọ. Bạn có thể phác thảo chỉ là về bất kỳ điều kiện cho việc phân phối tiền.

Bạn có thể có tiền phân phối ngay sau khi bạn qua đời hoặc bạn có thể đợi cho đến khi một cột mốc cụ thể, như có con, mua nhà hoặc tốt nghiệp đại học.

Ngoài ra, bạn có thể trả tiền một lần hoặc phân phối mỗi tháng hoặc năm.Là người tạo ra niềm tin, bạn có tất cả sức mạnh trong việc quyết định tiền sẽ rời khỏi sự tin tưởng như thế nào.

Tùy thuộc vào kế hoạch, bạn sẽ cần phải chọn một tổ chức tài chính để xử lý các quỹ của sự tin tưởng. Trong hầu hết các trường hợp, công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ quản lý quỹ mà không mất thêm phí, miễn là không có khoản đầu tư nào được thực hiện với sự tin tưởng.

Sau khi bạn đưa ra quyết định đó, bạn sẽ cần ký tất cả các giấy tờ và đặt mọi thứ bằng đá. Bạn cũng sẽ cần phải có những người thụ hưởng ký một số hình thức là tốt. Xin chúc mừng, bạn biết làm thế nào một sự tin tưởng bảo hiểm nhân thọ tại chỗ.

Nó đơn giản như vậy.

Một yếu tố quan trọng cần lưu ý là bạn nên thiết lập sự tin tưởng bảo hiểm nhân thọ càng sớm càng tốt.

Nếu bạn đã qua đời trong ba năm đầu sau khi thiết lập ủy thác bảo hiểm nhân thọ, số tiền từ sự tin tưởng sẽ được bao gồm trong giá trị bất động sản, điều đó có nghĩa là nó sẽ phải chịu một số khoản thuế nghiêm trọng được lấy ra. Sau ba năm đầu tiên, tiền ủy thác sẽ không còn được tính vào giá trị của một bất động sản.

Một quyết định cho cuộc sống.

Hầu như tất cả các quỹ bảo hiểm nhân thọ đều là tín thác không thể hủy ngang. Nghĩa là, chúng được "đặt trong đá" hợp pháp một khi được tạo ra, không giống như một ủy thác có thể hủy bỏ có thể được sửa đổi hoặc thu hồi sau khi tạo ra.

Bạn có thể làm cho các quỹ tín thác này có thể hủy bỏ, nhưng nếu bạn làm, bạn mất lợi ích về thuế: số tiền bảo hiểm sẽ được bao gồm trong bất động sản chịu thuế của bạn khi bạn chết, điều này có thể làm tăng hóa đơn thuế bất động sản cho người thừa kế của bạn.

Tuy nhiên, một số quỹ bảo hiểm nhân thọ không thể hủy ngang mua bảo hiểm nhân thọ sống sót trong một kế hoạch chia sẻ lợi nhuận để cho phép khả năng thay đổi người thụ hưởng.

Rõ ràng, một trong những nhược điểm chính của các quỹ bảo hiểm nhân thọ này là chúng không thể thu hồi.

Khi bạn ký những giấy tờ đó, đó là nó. Không có cách nào bạn có thể thay đổi nó.

Miễn là bạn cảm thấy thoải mái với sự lâu dài của các quỹ tín thác này, chúng có thể là một lựa chọn tuyệt vời để cung cấp cho gia đình bạn nếu có điều gì đó xảy ra với bạn.

Nếu bạn muốn biết thêm về tín thác bảo hiểm nhân thọ hoặc những thay đổi đáng kể về thuế bất động sản trong vài năm tới, hãy trao đổi với chuyên gia pháp lý, tài chính hoặc bảo hiểm đủ điều kiện ngay hôm nay.