Thẻ ghi nợ trả trước là gì và hữu ích như thế nào 💲💲💲

Chúng ta đều đã nghe nói về những người sử dụng thẻ trả trước để mua hàng, nhưng thẻ ghi nợ trả trước là gì và nó hoạt động như thế nào?

Hầu hết chúng ta đều quen thuộc với thẻ ghi nợ, một thẻ được liên kết với tài khoản séc của bạn, cho phép các giao dịch được ghi nợ từ tài khoản séc của bạn.

Thẻ ghi nợ trả trước là gì và thẻ ghi nợ trả trước hoạt động như thế nào?

Thẻ ghi nợ trả trước, còn được gọi là thẻ “trả tiền khi bạn đi”, không được liên kết với tài khoản séc. Thay vào đó, thẻ ghi nợ trả trước được liên kết với số tiền bạn đã nạp vào thẻ trước.

Thông thường, bạn không thể chi tiêu nhiều tiền hơn số tiền bạn đã nạp trong thẻ trả trước của bạn. Kết quả cuối cùng là bạn có thể thanh toán cho các giao dịch giống như bạn thực hiện với thẻ ghi nợ, ngoại trừ việc không được liên kết với tài khoản ngân hàng.

Tôi có thể sử dụng thẻ ghi nợ trả trước của tôi ở đâu?

Thông thường, bạn có thể sử dụng thẻ trả trước bất cứ nơi nào có mạng thanh toán, chẳng hạn như Visa hoặc Mastercard, được chấp nhận. Mặc dù bản thân thẻ ghi nợ trả trước là tài khoản giao dịch do ngân hàng nắm giữ, giới hạn chi tiêu được xác định bằng số tiền bạn trả trước vào tài khoản của thẻ.

Tình huống lý tưởng cho thẻ ghi nợ trả trước

Một số lượng đáng ngạc nhiên của người dân hoặc không có quyền truy cập vào một tài khoản ngân hàng, hoặc không muốn một tài khoản ngân hàng, theo Tạp chí Thời gian. Tuy nhiên, thẻ ghi nợ trả trước vẫn có những lợi ích ấn tượng cho những người làm và không có tài khoản ngân hàng.

Những người tìm kiếm một công cụ ngân sách cho thói quen chi tiêu tốt: Một thẻ ghi nợ trả trước là một nguồn tài nguyên tuyệt vời để giúp ngân sách mà không cần cân bằng một sổ séc hoặc mạo hiểm lệ phí thấu chi trong một tài khoản kiểm tra. Bạn muốn một thẻ không cho phép bạn chi tiêu quá nhiều, và may mắn thay, một thẻ trả trước sẽ không cho phép bạn mang theo số dư âm. Ngoài ra, những người đã có mối quan hệ nghèo với các ngân hàng trong quá khứ (tài khoản ngân hàng đóng và chi phí thấu chi) sẽ tìm thấy lợi ích tương tự trong một thẻ ghi nợ trả trước.
Bạn có tín dụng xấu hoặc không có lịch sử tín dụng: Những người không đủ điều kiện cho thẻ tín dụng truyền thống có thể được hưởng lợi nhiều nhất từ thẻ ghi nợ trả trước. Vì bạn chỉ có thể chi tiêu nhiều như bạn có trên thẻ, rủi ro là thấp, và kiểm tra tín dụng có thể được yêu cầu.
Những người muốn dạy trẻ em về chi tiêu: Thẻ ghi nợ trả trước cũng là một lựa chọn tốt cho những người có thanh thiếu niên, trẻ em được trợ cấp hoặc những người có thu nhập cố định đang nhận được ngân sách nghiêm ngặt.
Những người không muốn tài khoản ngân hàng: Nếu bạn là một trong hàng triệu người Mỹ đang tìm kiếm một giải pháp thay thế cho ngân hàng truyền thống, thẻ trả trước về cơ bản có thể thay thế các chức năng cơ bản của một ngân hàng. Bạn sẽ có thể giữ tiền của mình, theo dõi số dư và chi tiêu khi cần.

Nếu bất kỳ danh mục nào ở trên áp dụng cho bạn, bạn có thể hưởng lợi từ thẻ ghi nợ trả trước. Tiếp tục đọc để tìm hiểu thêm về những lợi thế và bất lợi của việc thực hiện tuyến đường này.

Các tính năng phổ biến của thẻ ghi nợ trả trước

Mặc dù các tính năng khác nhau từ các thẻ ghi nợ trả trước riêng lẻ, chúng có xu hướng có các tính năng chung này:

Dù được sử dụng như một công cụ lập ngân sách hay là một cách thay thế cho ngân hàng, thẻ ghi nợ trả trước có thể giúp bạn lưu trữ và tiêu tiền một cách hiệu quả.

Phí kích hoạt và sử dụng: Một số thẻ tính phí cho mỗi giao dịch mua và giao dịch ATM và tiền gửi. Nhiều thẻ cũng có phí kích hoạt và phí hàng tháng có thể được miễn trong một số trường hợp nhất định, chẳng hạn như thiết lập khoản tiền gửi trực tiếp cho thẻ của bạn.
Giới hạn chi tiêu: Một số thẻ hạn chế số tiền bạn có thể rút, tải lại hoặc chi tiêu trong một khoảng thời gian nhất định, chẳng hạn như ngày hoặc tháng.
Giới hạn thời gian: Thẻ trả trước có ngày hết hạn và bạn sẽ cần phải cấp lại thẻ sau khi hết hạn. Tuy nhiên, số tiền thực tế trên thẻ sẽ không hết hạn, do đó, đừng lo lắng về việc mất tiền.
Truy cập ATM: Bạn có thể nhận được quyền truy cập ATM vào các mạng ATM trên toàn quốc hoặc mạng cho các thẻ do chính ngân hàng phát hành.
Các tùy chọn linh hoạt khác nhau để tải lại thẻ của bạn: Bạn có thể tải lại thẻ của mình thông qua tiền mặt tại các nhà bán lẻ tham gia, tiền gửi trực tiếp và chuyển tiền trực tuyến hoặc tiền gửi séc di động từ điện thoại thông minh của bạn.

Ưu điểm của thẻ trả trước là gì?

Thẻ ghi nợ trả trước có ưu điểm và nhược điểm của nó, giống như bất kỳ thẻ nào khác. Nếu bạn đã quyết định thẻ ghi nợ trả trước là dành cho bạn, dưới đây là một số lợi ích bạn sẽ có thể tận dụng:

Thẻ ghi nợ trả trước giúp hạn chế chi tiêu: Thẻ ghi nợ trả trước có thể trợ giúp các thói quen chi tiêu bất ngờ và không cần thiết vì bạn thực sự không thể chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn thêm vào thẻ.
Thuận tiện thêm tiền vào thẻ của bạn: Bạn có thể nạp tiền vào thẻ của mình bằng tiền mặt hoặc gửi trực tiếp một cách nhanh chóng và thuận tiện.
Ngưỡng giới hạn thấp: Không yêu cầu kiểm tra tín dụng hoặc kiểm tra lịch sử, hầu hết mọi người đều có thể nhận thẻ ghi nợ trả trước và bắt đầu sử dụng thẻ ngay lập tức.
Các tính năng tương tự với tài khoản ngân hàng: Một số thẻ trả trước có các tính năng tương tự như tài khoản ngân hàng và cho phép bạn gửi tiền lương trực tiếp vào thẻ.
Dễ dàng theo dõi phương thức thanh toán: Có một số thẻ trả trước cho phép bạn viết séc, thanh toán hóa đơn trực tuyến và cung cấp nhiều thẻ cho các thành viên trong gia đình.

Nhược điểm của thẻ ghi nợ trả trước là gì?

Trong khi thẻ ghi nợ trả trước có thể bắt chước thẻ ghi nợ thực tế, có những hạn chế và khả năng chi phí cao có thể khiến bạn suy nghĩ hai lần trước khi bạn nhận được thẻ ghi nợ trả trước.

Tiềm năng cho phí cao: Với nhiều thẻ ghi nợ trả trước, bạn có thể mong đợi thanh toán phí thiết lập ban đầu, phí bảo trì hàng tháng, phí sử dụng ATM và phí nạp lại thẻ của bạn. Để giảm thiểu phí, hãy đảm bảo nghiên cứu từng thẻ và phí tiềm năng liên quan đến từng giao dịch.

Hạn chế của thẻ ghi nợ trả trước: Thẻ ghi nợ trả trước không có cùng các tính năng bạn sẽ tự động mong đợi với tài khoản séc và thẻ ghi nợ thông thường, chẳng hạn như ngân hàng trực tuyến, chuyển khoản ngân hàng, ngừng thanh toán hoặc truy cập mạng ATM mà không phải trả thêm phí.

Không có khả năng xây dựng lịch sử tín dụng của bạn: Vì thẻ ghi nợ trả trước không phải là thẻ tín dụng, chúng không ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của bạn, cho dù tác động là tích cực hay tiêu cực. Bất kỳ khoản thanh toán hóa đơn nào bạn thực hiện có thể được báo cáo cho cơ quan báo cáo tín dụng, nhưng sẽ không được báo cáo cho ba văn phòng tín dụng chính (Transunion, Experian và Equifax) xác định điểm FICO của bạn. Hãy nhớ rằng điểm số FICO của bạn là một nhân tố chủ chốt trong việc nhận thẻ tín dụng, thế chấp và cho vay xe hơi.

Nếu cải thiện hoặc xây dựng lịch sử tín dụng của bạn là một trong những ưu tiên chính của bạn, hãy xem xét một thẻ tín dụng bảo đảm để thay thế.

Thẻ trả trước tốt nhất

Mặc dù phí, hạn chế và không có khả năng xây dựng lịch sử tín dụng, nhiều người tiêu dùng thích thẻ ghi nợ trả trước.

Dưới đây, chúng tôi đã tổng hợp danh sách các thẻ ghi nợ trả trước để bạn có thể so sánh và đối chiếu các tính năng để giúp bạn đưa ra quyết định.

American Express Serve

American Express Serve cung cấp dịch vụ rút tiền ATM miễn phí, thanh toán hóa đơn trực tuyến miễn phí, ngân hàng di động và bảo vệ gian lận.

Ngoài ra, không có phí gửi hoặc nhận tiền.

Visa trả trước READYdebit

R EADYdebit Visa trả trước cung cấp Credit ScoreTracker miễn phí để giúp theo dõi điểm tín dụng của bạn, và thanh toán hóa đơn trực tuyến miễn phí, nhưng hãy lưu ý đến phí ATM.

Bạn cũng có thể nhận được cùng một ngày truy cập vào tiền lương của bạn với tiền gửi trực tiếp.

Chase Liquid

Thẻ Chase Liquid không có giá trị thẻ tối đa để bạn có thể thêm nhiều tiền mặt tùy thích. Không có phí sử dụng, nhưng có một khoản phí bảo trì hàng tháng $ 4,95 mà bạn có thể tránh nếu bạn có tài khoản ngân hàng Chase.

Ngoài ra còn có một khoản phí nạp ban đầu là $ 25.

Thẻ xanh chấm

Để bắt đầu sử dụng thẻ Green Dot, bạn có thể đăng ký ngay lập tức mà không cần kiểm tra tín dụng và phí tối thiểu. Một tiền thưởng thêm là bạn có thể thêm tiền hoặc trong cửa hàng hoặc trực tuyến.

Rush Prepaid Visa

Thẻ này có hai lựa chọn thay thế để giữ lệ phí bay.

Bạn có thể trả tiền khi bạn lên kế hoạch 1 đô la cho mỗi lần mua, với tối đa 10 đô la mỗi tháng hoặc gói không giới hạn với phí cố định là 5,95 đô la Phí hàng tháng nếu đăng ký và sử dụng Tiền gửi trực tiếp và 7,95 đô la phí hàng tháng không có khoản tiền gửi trực tiếp.

Bluebird

Bluebird là thẻ do American Express phát hành và hợp tác với Walmart, và các khoản phí không có phí hàng tháng và không có chi phí cho việc kích hoạt hoặc không hoạt động. Bạn có thể tải lại thẻ thông qua tiền gửi trực tiếp và tiền mặt tại Walmart hoặc các nhà bán lẻ khác có thể tính phí $ 3,95.

Tuy nhiên, thanh toán hóa đơn và cấp tiền cho thẻ bằng chuyển khoản bằng thẻ ghi nợ sẽ dẫn đến các khoản phí.

MOVO Thẻ Visa trả trước ảo

Movo không cung cấp phí hàng tháng hoặc chi phí kích hoạt. Rút tiền ATM miễn phí tại các mạng của Visa Plus Alliance. Bạn có thể thanh toán hóa đơn trực tuyến, nhưng mỗi hóa đơn thanh toán có một khoản phí là $ 0,75.

Chuyển khoản ngân hàng có thể mất hai đến ba ngày làm việc trước khi tiền có sẵn.

Thẻ ghi nợ trả trước thứ ba 360

Thẻ này có rút tiền ATM miễn phí cho tất cả các máy ATM trong mạng, với khoản phí $ 2,75 cho các máy ATM khác.

Bạn có thể tải lại thẻ thông qua tiền gửi trực tiếp, chuyển khoản ngân hàng, nạp tiền mặt tại chi nhánh thứ ba hoặc ATM. Kiểm tra để chắc chắn rằng thẻ có sẵn ở tiểu bang của bạn.

Điểm mấu chốt

Thẻ ghi nợ trả trước có thể giúp bạn với mục tiêu tài chính của bạn miễn là bạn đọc về các điều khoản, điều kiện, cũng như phí, để tránh bất kỳ điều bất ngờ nào. Hiểu các khoản phí và các trường hợp mà các khoản phí đó có thể áp dụng và bạn sẽ ổn.

Bạn đã bao giờ sử dụng thẻ ghi nợ trả trước chưa? Những ưu điểm vượt trội hơn nhược điểm?