Nghĩ rằng bạn không đủ khả năng để mua nhà? Đặt cược Bạn không nghĩ đến Chương trình này

Bạn đang gặp khó khăn khi cố gắng mua một ngôi nhà? Bạn có muốn tiết kiệm tới 90.000 đô la và mua một căn nhà hoàn toàn mới không?

Nếu bạn trả lời Vâng với những câu hỏi này, Habitat for Humanity có thể giúp bạn.

Bạn có thể nghĩ rằng Habitat for Humanity chỉ dành cho những người sống trong cảnh nghèo đói, hoặc họ cho đi nhà. Cả hai tuyên bố đều không đúng.

Trong thực tế, bạn phải có một thu nhập ổn định đủ cao (nhưng không quá cao) để đủ điều kiện cho một ngôi nhà Habitat, cùng với tín dụng phong nha. Và bạn phải thực hiện các khoản thanh toán thế chấp giống như bất kỳ giao dịch mua nhà nào khác.

Tôi đã tổ chức một vài quan niệm sai lầm phổ biến về Habitat for Humanity trước khi tôi bắt đầu tình nguyện với họ. Dưới đây là những gì tôi đã tìm hiểu về tổ chức phi lợi nhuận này từ kinh nghiệm của tôi và nghiên cứu sâu hơn.

Cách hoạt động của Habitat for Humanity

Habitat for Humanity tuyên bố “Mọi người nên có một nơi an toàn, an toàn và giá cả phải chăng để sống”, và tôi đã tận mắt chứng kiến ​​họ thông minh về mục tiêu đó như thế nào.

Ví dụ, họ xây nhà nhỏ để chủ nhà có chi phí thấp hơn cho việc bảo trì và tiện ích trong tương lai. Đó là rất khác nhau từ người cho vay và các đại lý bất động sản tôi đã gặp những người dường như nghĩ rằng tất cả chúng ta nên mua nhà lớn nhất có thể.

Họ cũng sẽ không xây nhà cho những người không đủ tiền mua nhà. Đây không phải là một giveaway: Nhà chủ hộ gia đình mua nhà của họ và có các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng.

Tại Hoa Kỳ, tất cả điều này được sắp xếp thông qua một trong số 1.400 chi nhánh của họ. Mỗi chi nhánh có quy tắc riêng, nhưng nói chung bạn phải:

• Là cư dân hợp pháp

• Có thu nhập ổn định

• Có tín dụng tốt

• Chứng minh bạn có thể tiết kiệm một số tiền

• Thực hiện thanh toán nhỏ

• Hoàn thành các lớp chủ nhà

• Giúp xây dựng ngôi nhà của bạn hoặc của người khác

• Thanh toán đúng hạn

• Có thu nhập giữa giới hạn tối thiểu và tối đa cụ thể

Bạn cần bao nhiêu tiền?

Nói chung, thu nhập của bạn phải thấp hơn đáng kể so với thu nhập trung bình của khu vực nơi bạn sống, nhưng không quá thấp. Giới hạn chính xác cũng phụ thuộc vào quy mô gia đình của bạn.

Ví dụ, để mua nhà ở Habitat quanh Los Angeles, California, thu nhập hàng năm của bạn phải từ $ 17,450 đến $ 46,500 nếu bạn là người độc thân. Nếu bạn có một gia đình bốn bạn phải kiếm được ít nhất $ 24,900 và lên đến $ 66,400.

Mặt khác, giới hạn trên cho một gia đình bốn người ở Antigua County, Alabama chỉ là $ 35,800.

Để tìm ra giới hạn thu nhập tối thiểu và tối đa nơi bạn sinh sống, hãy liên hệ với một hoặc nhiều chi nhánh Habitat for Humanity gần nhất.

Chi phí của một nhà sinh hoạt

Số tiền bạn trả thay đổi tùy theo nhà của bạn kích thước và vị trí.

Ví dụ, chi phí trung bình hiện tại cho một ngôi nhà Habitat thông qua Lafayette, Louisiana Habitat for Humanity là $ 85,000. Các chi nhánh Bắc Trung Massachusetts cho biết nhà của họ có giá từ $ 100,000 đến $ 120,000.

Nhưng bạn sẽ tiết kiệm được nhiều hơn những mức giá này.

Đây thường là những ngôi nhà mới (Habitat cũng phục hồi tài sản), và trang web liên kết Lafayette chỉ ra rằng - bởi vì Habitat không tạo ra lợi nhuận - bạn thường sẽ trả $ 20,000 ít hơn hơn là bạn đã thuê một người xây dựng truyền thống. Tiền tiết kiệm có thể cao hơn nhiều ở các khu vực khác.

Ngoài ra, Các khoản thế chấp môi trường sống không có lãi suất. Liên bang Lafayette Habitat nói rằng “Các chủ nhà của chúng tôi đang tiết kiệm thêm $ 50,000- $ 70,000 nếu không họ sẽ chi phí lãi suất trong suốt thời gian thế chấp.”

Giữa các khoản tiết kiệm về xây dựng và lãi suất, bạn có thể tiết kiệm tới 90.000 đô lavà có lẽ nhiều hơn nữa ở những khu vực có giá cao hơn. Tất nhiên, bạn làm phải đặt trong một thời gian và công sức, điều đó đưa chúng ta đến…

Những điều bạn cần biết về môi trường sống cho nhân loại

Habitat for Humanity hoạt động trên khắp thế giới. Các chương trình tương tự ở Hoa Kỳ và Canada, với các khoản vay thế chấp là tiêu chuẩn. Ở các nước khác, chúng hoạt động theo nhiều cách khác nhau. Kiểm tra trang web quốc tế của Habitat để biết danh sách các chi nhánh của Habitat trên khắp thế giới.

Trong khi Habitat for Humanity là một tổ chức Kitô giáo không thuộc giáo phái, họ nói rằng “Chủ nhà sống trong môi trường sống được chọn không tính đến chủng tộc, tôn giáo hay sắc tộc, phù hợp với luật pháp Hoa Kỳ và niềm tin của Habitat rằng tình yêu của Đức Chúa Trời mở rộng cho mọi người.”

Tuy nhiên, có khá nhiều biến thể trong cách thức hoạt động của mỗi tổ chức Habitat for Humanity. Dưới đây là một số ví dụ.

Vốn chủ sở hữu mồ hôi bắt buộc

Bạn phải giúp xây dựng nhà của bạn hoặc của người khác (không cần kinh nghiệm), hoặc, nếu bạn không thể làm điều đó, hãy làm việc trong một cửa hàng tiết kiệm hoặc văn phòng của Habitat.

Tại Los Angeles, bạn phải đóng góp ít nhất 200 giờ “đổ mồ hôi”. Ở Bozeman, Montana, bạn sẽ phải bỏ ra 500 giờ.

Ngày di chuyển của bạn

Có thể mất tối đa 18 tháng kể từ thời điểm bạn đăng ký vào thời điểm bạn chuyển đến ngôi nhà mới của mình. Tại các khu vực nơi Habitat sửa chữa nhà cửa thay vì xây dựng nhà mới, bạn có thể di chuyển trong vòng một hoặc hai tháng.

Thanh toán xuống

Ở Glenwood Springs, Colorado, bạn cần phải tiết kiệm 2.000 đô la cho khoản thanh toán của mình. Ở Champaign, Illinois, bạn chỉ cần $ 500.

Thanh toán thế chấp

Môi trường sống của Durham, bang Bắc Carolina, “Khoản thanh toán thế chấp trung bình hàng tháng cho người mua nhà mới là từ 475 đô la đến 525 đô la.” Vì các khoản vay có lãi suất bằng 0, hầu hết các chương trình đều có khoản thanh toán rất phải chăng.

Điểm tín dụng của bạn

Trong khi các hướng dẫn chung nói rằng bạn cần tín dụng khá, các chi nhánh thực hiện các quy tắc của riêng họ.

Vì vậy, ví dụ, nếu bạn có nhà Habitat ở Quận Chilton, Louisiana, điểm tín dụng của bạn có thể thấp tới 550. Việc phá sản trước đó thường là OK nếu ít nhất hai tuổi và bạn đã thanh toán hóa đơn đúng hạn kể từ đó.

Tỷ lệ nợ / thu nhập

Habitat for Humanity không muốn "giúp" mọi người gặp rắc rối về tài chính, vì vậy các chi nhánh có quy định về số tiền bạn có thể có để đủ điều kiện cho một ngôi nhà.

Ví dụ: tại Broward County, Florida, bạn không thể vượt quá 40% tỷ lệ nợ / thu nhập đối với tất cả các khoản nợ, kể cả thanh toán tiền nhà của bạn.

Nguồn thu nhập

Một lần nữa, các chi nhánh được tự do áp dụng các hướng dẫn riêng của họ. Nói chung, bạn chỉ cần thu nhập ổn định.

Ví dụ, liên kết Twin Cities Habitat nói rằng, “Nguồn thu nhập có thể bao gồm: việc làm, hỗ trợ công bằng tiền mặt, an sinh xã hội, khuyết tật, v.v.”

Thu nhập từ một doanh nghiệp, hỗ trợ trẻ em hoặc kế hoạch nghỉ hưu cũng được chấp nhận bởi liên kết Seminole / Apopka, Florida.

Trang chủ

Hầu hết các chi nhánh của Habitat giữ nhà cửa ở độ cao 1.050 feet vuông hoặc ít hơn. Ở Williamsburg, Virginia, họ xây nhà lên đến 1.500 feet vuông.

Thanh toán bằng vốn chủ sở hữu của bạn

Một nhà Habitat thực sự có thể giúp bạn đi trước về mặt tài chính.

Ví dụ, bán đảo Habitat và Greater Williamsburg, Virginia, chi nhánh nhà của họ có giá khoảng 95.000 đô la nhưng giá trị khoảng 200.000 đô la khi hoàn thành. Đạt được trên 100.000 đô la vốn chủ sở hữu khi bạn chuyển vào nhà của bạn là đáng kể, để nói rằng ít nhất.

Nhưng bạn có thể rút tiền trong vốn chủ sở hữu đó tại một thời điểm nào đó không? Các chi nhánh khác nhau có các quy tắc khác nhau.

Ví dụ, chi nhánh của Wake County North Carolina cho phép bạn bán nhà của bạn bất cứ lúc nào, nhưng họ có quyền mua nó ở bất cứ giá nào bạn được cung cấp. Họ dỡ bỏ điều này và các hạn chế khác một khi bạn trả hết khoản vay thế chấp.

Các Huron County, Ontario, Habitat liên kết đặt hai khoản vay thế chấp về nhà của bạn. Bạn thanh toán lần đầu tiên, bao gồm chi phí xây dựng.

Thứ hai, bằng với sự khác biệt giữa chi phí và giá trị thị trường khi bạn chuyển vào, bạn chỉ trả tiền khi bạn bán nhà. Vì vậy, bạn không nhận được bất kỳ "vốn chủ sở hữu tức thì nào", nhưng bạn vẫn có thể nhận được vốn chủ sở hữu từ việc thanh toán khoản vay thế chấp đầu tiên và từ bất kỳ giá trị gia tăng nào về nhà.

Các chi nhánh khác có thỏa thuận riêng của họ, vì vậy hãy chắc chắn để yêu cầu. Trong bất kỳ trường hợp nào, bạn có thể sở hữu một ngôi nhà ít hơn tiền thuê hiện tại của bạn, và bất kỳ lợi ích cổ phần nào bạn nhận được trong những năm qua là một phần thưởng tốt đẹp.

Điểm mấu chốt? Nếu bạn sẵn sàng tham gia một vài lớp về sở hữu nhà, làm vài trăm giờ làm việc và bạn đáp ứng một vài bằng cấp khác, bạn có thể có được một ngôi nhà Habitat for Humanity với các khoản thanh toán rất phải chăng.

Turn của bạn: Bạn đã bao giờ có một ngôi nhà thông qua Habitat for Humanity? Nếu có, vui lòng cho chúng tôi biết về trải nghiệm của bạn.

Steve Gillman là tác giả của "101 cách kỳ lạ để kiếm tiền" và người tạo ra EveryWayToMakeMoney.com. Ông là một người đàn ông, người đi bộ, người đánh xe, người đánh máy, người điều khiển xe điện, máy chủ quy trình, bồi thẩm đoàn và roulette, nhưng hơn 100 cách ông đã kiếm tiền, viết là yêu thích của ông (cho đến nay).