Micro-Investing - Chiến lược đầu tư giới thiệu hoàn hảo cho hàng nghìn năm

Một trong những trở ngại lớn nhất khiến mọi người không phải đầu tư - đặc biệt là Millennials - chỉ mới bắt đầu.

Cụ thể hơn, đó là không có khả năng tiết kiệm tiền để đầu tư khiến họ không bắt đầu.

Nhưng có một xu hướng phát triển được gọi là đầu tư vi mô có thể giúp bạn vượt qua rào cản đó.

Micro-đầu tư không chỉ xử lý đầu tư cho bạn - với số tiền rất nhỏ - nhưng nó cũng cho phép bạn tiết kiệm tiền chỉ bằng cách làm những việc bạn thường làm với tiền của bạn. Họ làm điều đó bằng cách phân bổ một phần rất nhỏ của mỗi sự kiện chi tiêu của bạn vào tiết kiệm và đầu tư.

Nếu bạn chưa đăng ký một trong các ứng dụng này, bạn cần phải bắt đầu kiểm tra chúng. Với hầu hết các bạn có thể bắt đầu chỉ bằng cách thêm một ứng dụng vào điện thoại thông minh của bạn. Và nó thực sự là đơn giản!

Ứng dụng đầu tư vi mô - Giao dịch thực

Dưới đây là năm ứng dụng đầu tư vi mô, mặc dù thực tế chỉ có ba trong số họ đầu tư tiền. Nhưng tất cả sẽ cho phép bạn ít nhất tích lũy tiền mặt bạn cần đầu tư, mà đối với hầu hết các nhà đầu tư mới là chính xác những gì họ cần.

Acorns - Đầu tư thay đổi phụ tùng

Khẩu hiệu đó chính xác là những gì Acorns làm cho bạn, và nó rất có thể là tiêu chuẩn vàng trong đầu tư vi mô. Đó là bởi vì nó mang lại cho bạn khả năng tích lũy tiền tiết kiệm và bắt đầu đầu tư trong khi bạn đang tiêu tiền.

Nó hoạt động thông qua một quá trình gọi là Round Ups. Bạn liên kết một tài khoản kiểm tra với ứng dụng Acorns, và sau đó làm tròn mọi giao dịch mua với số tiền bằng đô la. Sau đó, chênh lệch giữa số tiền mua thực tế và số tiền thanh toán bằng đồng đô la, được chuyển vào tài khoản đầu tư Acorns của bạn sau khi đạt đến ít nhất 5 đô la.

Không có tối thiểu để mở và tài khoản Acorns, nhưng đầu tư bắt đầu khi bạn đạt đến mức $ 5. Số tiền sẽ được đầu tư vào sự lựa chọn của bạn về các quỹ đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu và bất động sản. Vì mỗi khoản thanh toán từ tài khoản chi tiêu được chỉ định sẽ chuyển ít nhất một số tiền vào tài khoản của bạn, bạn thực sự có thể tiết kiệm nhiều tiền hơn số tiền bạn chi tiêu nhiều hơn. Điều đó cũng làm cho nó một cách hoàn toàn thụ động để không chỉ đầu tư tiền của bạn, mà còn để tiết kiệm nó.

Acorns tính phí quản lý $ 1 mỗi tháng trên số dư tài khoản dưới $ 5,000, và số dư 0,25% trở lên. Và nếu bạn là sinh viên đại học, bạn có thể sử dụng ứng dụng miễn phí. Ứng dụng này có sẵn cho các thiết bị iPhone và Android và có thể được tải xuống tại Amazon, Google Play và iTunes.

Stash

Stash cho phép bạn đầu tư với ít nhất là $ 5! Nó thực sự hoạt động rất giống với cách các nhà tư vấn robo làm, khi bạn mở tài khoản, bạn hoàn thành một bảng câu hỏi xác định mục tiêu đầu tư và khả năng chịu rủi ro của bạn. Stash sau đó đưa ra các khuyến nghị đầu tư cho bạn, lựa chọn trong số hàng nghìn quỹ giao dịch ngoại hối (ETF) và các cổ phiếu riêng lẻ.

Nhưng không giống như các cố vấn robo, bạn quyết định thực sự tuân theo các đề xuất đầu tư đó. Bạn có thể nạp tiền vào tài khoản Stash của mình bằng cách liên kết tài khoản ngân hàng và sau đó chuyển tiền trực tiếp.

Ứng dụng này có sẵn cho Apple iOS và Google Android. Cấu trúc phí cho ứng dụng tương tự như Acorns, trong đó bạn trả $ 1 mỗi tháng trên số dư tài khoản dưới $ 5,000, và 0,25% trên số dư cao hơn.

Qapital - Tiết kiệm nhỏ, sống lớn

Qapital là ứng dụng miễn phí. Nó không hoạt động như một ứng dụng đầu tư, nhưng nó hoạt động như một ứng dụng tiết kiệm cho phép bạn tích lũy tiền đầu tư - đó là một trở ngại lớn đối với nhiều người mới đầu tư.

Qapital hoạt động giống như Acorns với tính năng Round Up của nó. Bạn có thể liên kết thẻ tín dụng và thậm chí cả tài khoản PayPal của bạn với ứng dụng và sau đó chọn một số tiền nhỏ sẽ được chuyển vào tài khoản ngân hàng bất cứ khi nào bạn thực hiện mua hàng. Bạn có thể thêm bất kỳ nơi nào từ $ 1 đến $ 5 cho mỗi lần mua hàng. Điều đó sẽ cho phép bạn tiết kiệm tiền thông qua hoạt động mua hàng bình thường của bạn, mà không thực sự phải trực tiếp phân bổ tiền để tiết kiệm.

Họ cũng có các tính năng giúp tiết kiệm tiền vui nhộn, được gọi là Gây nên. Một là Thú vui tội lỗi. Đó là khi bạn tiết kiệm tiền bằng cách mua thứ gì đó bạn đang cố gắng không mua. Ví dụ: bạn có thể đặt trình kích hoạt trong đó $ 10 được lưu mỗi lần bạn ăn tại cửa hàng McDonald’s. Sau đó, có IFTTT kích hoạt, giúp bạn tiết kiệm tiền mỗi lần bạn hoàn thành một số kết quả mong muốn, như bật công tắc đèn tự động hóa trong nhà của bạn.

Không yêu cầu tiền gửi tối thiểu để bắt đầu sử dụng ứng dụng và không yêu cầu phí tài khoản. Ứng dụng hoạt động với Apple iOS và Google Android. Tiền gửi tiết kiệm không đến từ thẻ tín dụng hoặc tài khoản PayPal của bạn, nhưng từ tài khoản séc của bạn. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ phải có đủ tiền mặt trong tài khoản đó mọi lúc để trang trải tiền gửi sẽ được chuyển.

Chữ số - Tiết kiệm tiền, mà không cần suy nghĩ về nó

Chữ số hoạt động tương tự như Qapital bằng cách cho phép bạn tiết kiệm một lượng nhỏ tiền dựa trên hoạt động nhất định. Các ứng dụng nghiên cứu thu nhập của bạn và lịch sử chi tiêu, và sau đó tìm kiếm cơ hội tiết kiệm hàng ngày. Khi họ tìm thấy khoản tiết kiệm, họ sẽ chuyển chúng vào tài khoản Tiết kiệm bằng số. Việc chuyển tiền xảy ra cứ hai hoặc ba ngày một lần.

Họ thực hiện điều này bằng cách phân tích số dư tài khoản séc, thu nhập dự kiến, hóa đơn dự kiến ​​của bạn, cũng như các mô hình chi tiêu gần đây của bạn.Mục đích là để xác định các quỹ có sẵn để tiết kiệm trong ngân sách đi qua tài khoản séc của bạn. Ngoài ra, các ứng dụng đảm bảo nó sẽ không bao giờ chuyển nhiều tiền hơn bạn sẽ có sẵn trong tài khoản kiểm tra của bạn.

Cũng giống như trường hợp với Qapital, chữ số được thiết kế để trở thành một ứng dụng tích lũy tiết kiệm, chứ không phải là một tài khoản đầu tư. Tuy nhiên, nó trả một khoản tiền lãi nhỏ vào khoản tiết kiệm của bạn. Không yêu cầu số dư tài khoản tối thiểu cho chữ số và có sẵn cho Apple iOS, Android và SMS.
Nhược điểm, tuy nhiên, là ứng dụng không có một khoản phí tài khoản $ 2,99 mỗi tháng.

Motif - Tạo danh mục đầu tư của riêng bạn

Motif cho phép bạn tạo danh mục đầu tư nhỏ của riêng mình - được gọi là họa tiết, dựa trên bất kỳ chủ đề đầu tư nào bạn chọn.

Ví dụ: bạn có thể tạo một motif tập trung vào năng lượng sạch, khách sạn bên bờ biển hoặc đầu tư ở Costa Rica - điều đó hoàn toàn phụ thuộc vào bạn. Bạn cũng có thể chọn đầu tư vào các họa tiết đã được tạo bởi những người khác và có hàng trăm trong số đó có sẵn.

Một motif là một danh mục đầu tư thu nhỏ bao gồm một kết hợp lên đến 30 cổ phiếu và ETF. Bạn có thể tạo một motif chỉ với 9,95 đô la. Là người sáng tạo motif, bạn cũng quản lý danh mục đầu tư và điều chỉnh nó khi cần thiết. Không yêu cầu số dư tài khoản tối thiểu và không bị tính phí duy trì tài khoản hàng năm. Đây là một trong những cách thú vị và thú vị nhất để đầu tư bất cứ đâu.

Di chuyển tới Robo-Advisors với số tiền đầu tư Zero hoặc rất thấp

Một giải pháp thay thế cho đầu tư vi mô là đầu tư thông qua một nhà tư vấn robo toàn diện. Đây là những nền tảng đầu tư tự động xử lý mọi khía cạnh của quá trình đầu tư cho bạn. Công việc duy nhất của bạn là nạp tiền vào tài khoản. Và vì tất cả đều cho phép bạn bắt đầu với rất ít hoặc không có tiền, bạn cũng có thể muốn xem xét sử dụng một để bắt đầu đầu tư của mình.

Cải thiện

Cải thiện có lẽ là nổi tiếng nhất của tất cả các cố vấn robo, không phải là ít nhất vì đó là nền tảng độc lập lớn nhất. Nhưng bạn có thể mở một tài khoản với Betterment mà không có tiền, và nạp tiền vào tài khoản với tiền tiết kiệm. Bạn thậm chí có thể sử dụng tài khoản để bắt đầu tiết kiệm cho quỹ hưu trí với IRA.

Như thường là trường hợp với robo-cố vấn, bạn hoàn thành một bảng câu hỏi xác định khả năng chịu rủi ro của bạn. Danh mục đầu tư sau đó được tạo cho bạn và bao gồm các lát của một số ETF. Điều này cho phép bạn đầu tư hiệu quả vào hàng ngàn chứng khoán đầu tư khác nhau, với rất ít tiền. Cải thiện sau đó xử lý tất cả các chi tiết đầu tư cho bạn, bao gồm cả tái đầu tư định kỳ và thu hoạch mất thuế.

Phí quản lý tài khoản của Betterment là 0,25% trên số dư tài khoản lên tới 100.000 đô la. Điều đó có nghĩa là một tài khoản $ 1,000 có thể được quản lý chỉ với $ 2,50 mỗi năm. Nó có sẵn trên Apple iOS và Android.

Wealthsimple - Đầu tư vào thí điểm tự động

Wealthsimple hoạt động rất giống với Betterment, trong khi khả năng chịu rủi ro của bạn được xác định, danh mục đầu tư của ETF được tạo ra cho bạn và được quản lý hoàn toàn bởi nền tảng này. Nhưng Wealthsimple đặt một spin vào các lựa chọn đầu tư của họ. Bạn có thể chọn đầu tư vào trách nhiệm xã hội danh mục đầu tư phản ánh giá trị của riêng bạn.

Không yêu cầu tiền gửi tối thiểu để bắt đầu và bạn có thể bắt đầu tạo tài khoản của mình bằng khoản tiền gửi tự động. $ 5,000 đầu tiên trong tài khoản của bạn được quản lý miễn phí. Sau đó, phí hàng năm là 0,50%. Ứng dụng này có sẵn cho Apple iOS và Google Android.

WiseBanyan - Cố vấn tài chính miễn phí đầu tiên trên thế giới

WiseBanyan là một cố vấn robo cho phép bạn mở một tài khoản với số tiền ít nhất là 1 đô la, nhưng bạn bắt buộc phải có ít nhất 10 đô la để bắt đầu đầu tư. Từ đó, bạn có thể tạo tài khoản của mình thông qua các khoản tiền gửi tự động thông thường. Tài khoản của bạn được đầu tư vào sự kết hợp của ETF, bao gồm tái cân bằng định kỳ, tái đầu tư cổ tức và thậm chí thu hoạch lỗ thuế. Ứng dụng này có sẵn cho Apple iOS và Google Android.

WiseBanyan cũng cung cấp tài khoản IRA ngoài các tài khoản chịu thuế thường xuyên. Một chiến lược thú vị là Cột mốc đặc tính. Nó cho phép bạn đặt mục tiêu bao gồm Ngày mưa, nghỉ hưu và xây dựng sự giàu có các danh mục, cho phép bạn tách biệt danh mục của mình cho các mục đích rất cụ thể.

Môi giới đầu tư với số tiền tối thiểu không hoặc rất thấp

Nó có thể là một bất ngờ cho rất nhiều nhà đầu tư mới có thực sự đầy đủ dịch vụ môi giới đầu tư giảm giá mà sẽ chào đón doanh nghiệp của bạn, ngay cả khi bạn không có tiền để bắt đầu với. Bạn có thể mở một tài khoản đầu tư tự định hướng với một trong những công ty môi giới này và nạp tiền bằng tiền gửi tự động, cho đến khi bạn có đủ tài khoản để bắt đầu đầu tư vào một trong hai cổ phiếu hoặc tiền.

Ally Invest

Ally Invest hoạt động như TradeKing cho đến năm ngoái, khi nó được mua lại bởi Ally Bank. Đó có thể là một lợi thế lớn trong chính nó, vì Ally Bank là một trong những ngân hàng trực tuyến nổi tiếng nhất, và một ngân hàng cung cấp một số mức lãi suất cao nhất có sẵn để tiết kiệm. Ally Invest chuyên đầu tư tự định hướng và lựa chọn giao dịch. Ứng dụng giao dịch có sẵn cho Apple iOS và Google Android.

Là một môi giới chiết khấu dịch vụ đầy đủ, Ally Invest cho phép bạn đầu tư vào hầu hết mọi loại đầu tư có sẵn và bạn có thể thiết lập tài khoản IRA cũng như tài khoản đầu tư chịu thuế thường xuyên. Bạn có thể mở một tài khoản tự định hướng không có tiền và có tiền tự động được gửi vào tài khoản. Không có phí hàng năm để duy trì tài khoản và các giao dịch có thể được thực hiện với giá $ 4,95 cho mỗi giao dịch. Đó là một trong những phí giao dịch thấp nhất trong ngành.

OptionsHouse

OptionsHouse là một trong những công ty môi giới giảm giá đầy đủ dịch vụ nổi tiếng nhất hiện có. Giống như Ally Invest, nền tảng này cho phép bạn giao dịch bất kỳ loại bảo mật đầu tư nào tồn tại. Một trong những tính năng tốt nhất về nhà môi giới này là nó cung cấp một bộ tài nguyên giáo dục tuyệt vời cho các nhà đầu tư mới để tìm hiểu.

Bạn có thể mở một tài khoản với OptionsHouse mà không có tiền, mặc dù họ khuyên bạn nên có ít nhất $ 1.000 trong tài khoản của bạn trước khi bạn bắt đầu đầu tư. Không có phí quản lý tài khoản hàng năm và bạn có thể thực hiện các giao dịch với $ 4,95 cho mỗi giao dịch. Các tài khoản có sẵn bao gồm IRA và tài khoản môi giới chịu thuế thường xuyên.

Firstrade

Firstrade là một nhà môi giới đầu tư chiết khấu đầy đủ dịch vụ khác, cho phép bạn mở một tài khoản không có tiền. Bạn có thể mở cả hai tài khoản hưu trí hoặc tài khoản đầu tư chịu thuế thường xuyên, và nền tảng này cho phép bạn lựa chọn đầu tư hầu như không giới hạn.

Ứng dụng di động của Firstrade có sẵn cho cả Android và iPhone. Không có phí quản lý hàng năm để duy trì tài khoản của bạn và bạn có thể thực hiện các giao dịch với ít nhất là $ 6,95 cho mỗi giao dịch.

Đầu tư vào cho vay ngang hàng (P2P)

Cuối cùng, không có thảo luận về đầu tư vi mô nào sẽ hoàn thành mà không cần phải đề cập đến việc đầu tư cho vay P2P. Đây là những trang web mang cả người cho vay (nhà đầu tư) và người vay cùng nhau trên cùng một trang web để tạo ra các khoản vay. Bởi vì không có chủ ngân hàng liên quan, nhà đầu tư nhận được một (nhiều) tỷ suất hoàn vốn cao hơn số tiền họ có thể đầu tư ngân hàng, và người vay thường trả lãi suất thấp hơn. Đó là cơ hội để bạn nhận được các loại lợi tức đầu tư thu nhập cố định mà các nhà đầu tư lớn nhận được.

Câu lạc bộ cho vay

Câu lạc bộ cho vay là một trong những nền tảng đầu tư bạn có thể muốn đầu tư vào một khi bạn đã tích luỹ ít nhất 1.000 đô la - bạn có thể sử dụng một hoặc nhiều ứng dụng đầu tư vi mô được liệt kê ở trên. Nhưng một khi bạn có tiền để bắt đầu một tài khoản, bạn có thể đầu tư vào "khoản ghi chú" cho từng khoản vay riêng lẻ với mức tối thiểu là 25 đô la. Điều này có nghĩa là tài khoản 1.000 đô la của bạn có thể được đa dạng hóa với hơn 40 ghi chú cho vay cá nhân.

Câu lạc bộ cho vay không phải là một nền tảng đầu tư chung và các khoản đầu tư của bạn được giới hạn cho các khoản vay được cung cấp trên trang web. Nhưng đó là một trong những lý do tốt nhất để sử dụng nền tảng này. Vì các khoản đầu tư là các khoản vay có lãi suất cố định, chúng có thể là một sự đa dạng hóa tốt cho một danh mục đầu tư chứng khoán. Ngoài ra, tỷ suất lợi nhuận bạn sẽ kiếm được từ khoản đầu tư cho vay Club sẽ cao hơn nhiều so với số tiền bạn có thể nhận tại ngân hàng. Bạn có thể kiếm được lợi tức lãi suất hai chữ số trên các khoản đầu tư của mình, mặc dù bạn sẽ nhận các khoản vay có rủi ro cao hơn để đạt đến mức đó.

Không có phí tài khoản hàng năm để duy trì tài khoản Câu lạc bộ cho vay, nhưng nền tảng này tính phí 1% cho mỗi khoản vay. Nhưng bạn hầu như không nhận thấy nó, vì nó được khấu trừ từ các khoản thanh toán lãi suất của bạn.

Thịnh vượng

Prosper hoạt động hầu như giống với Câu lạc bộ cho vay. Đó là nền tảng cho vay P2P được thành lập lâu nhất. Nó cho phép bạn đầu tư vào nền tảng cho các tài khoản IRA cũng như các tài khoản chịu thuế thường xuyên. Bạn cũng có thể mua ghi chú cho vay ít nhất là $ 25. Prosper cũng không có lệ phí hàng năm, và cũng tính một khoản phí 1% cho mỗi khoản vay, được khấu trừ từ lãi suất trả lại.

Nếu bạn không thể bắt đầu đầu tư, có thể do bạn không thể tiết kiệm tiền để thực hiện, hãy xem bất kỳ ứng dụng và nền tảng đầu tư nào để bắt đầu. Khi bạn có thể thực hiện quá trình tiết kiệm và đầu tư tự động, bạn sẽ có thể xây dựng sự giàu có mà không cần cố gắng.

Đó là đầu tư thụ động tốt nhất của nó!