Những gì cần tìm trong thẻ tín dụng đầu tiên của bạn

Khi bạn đang tìm kiếm thẻ tín dụng đầu tiên của mình, tất cả các lựa chọn có sẵn có thể có vẻ quá tải. Có rất nhiều lựa chọn khác nhau để lựa chọn và bạn cần tìm thẻ phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.

Khi tôi nhận được thẻ tín dụng đầu tiên của mình, tôi đã không có một cách tiếp cận chiến lược nào cả. Thay vào đó tôi chỉ áp dụng cho ba thẻ tín dụng đầu tiên cung cấp mà đến trong thư và bị mắc kẹt với lệ phí hàng năm cao, lãi suất cao, và không có đặc quyền.

Bạn không muốn làm như vậy. Dưới đây là những gì bạn cần tìm trong thẻ tín dụng đầu tiên của bạn.

Tại sao bạn muốn thẻ?

Bước đầu tiên của bạn trong việc chọn thẻ của bạn là biết lý do tại sao bạn muốn thẻ ở địa điểm đầu tiên. Dưới đây là một số lý do phổ biến nhất.

Tín dụng xây dựng - Thẻ tín dụng có thể là công cụ tuyệt vời trong xây dựng tín dụng. Nếu đây là lý do bạn muốn thẻ tìm kiếm thứ gì đó mà không phải trả phí hàng năm. Nếu bạn sẽ thanh toán số dư đầy đủ mỗi tháng, lãi suất sẽ không thành vấn đề.

Thực hiện mua hàng lớn - Nếu bạn đang tìm kiếm một thẻ để mua hàng lớn, một điều quan trọng đối với bạn là giới hạn tín dụng. Là chủ sở hữu thẻ lần đầu, có thể khó tìm được thẻ có hạn mức tín dụng trên vài trăm đô la. Yếu tố cực kỳ quan trọng khác mà bạn nên xem xét là lãi suất. Mặc dù thẻ tín dụng nói chung đi kèm với lãi suất cực kỳ cao, điều quan trọng là bạn phải tìm mức lãi suất thấp nhất có thể. Nếu bạn không có kế hoạch trả lại khoản mua lớn của mình, bạn sẽ mất rất nhiều chi phí chỉ bằng lãi suất.

Phần thưởng Thu nhập - Thẻ tín dụng khác nhau đi kèm với phần thưởng khác nhau trong khi một số không có phần thưởng nào cả. Bạn có thể kiếm lại tiền mặt, các chuyến đi miễn phí, điểm hãng hàng không, khách sạn và thẻ quà tặng.

Dưới đây là giải thích sâu hơn về tất cả các yếu tố khác nhau mà bạn cần xem xét khi chọn thẻ tín dụng đầu tiên của mình.

# 1 - Phí thường niên

Một số thẻ tín dụng yêu cầu bạn phải trả một khoản phí hàng năm có thể dao động từ $ 19- $ 100. Do số lượng thẻ tín dụng tuyệt đối có sẵn, bạn cần tìm một thẻ không yêu cầu bạn phải trả một khoản phí hàng năm.

Ngoại lệ duy nhất cho điều này sẽ là nếu bạn chọn thẻ chỉ dành cho phần thưởng và phần thưởng tiềm năng lớn hơn bất kỳ thứ gì bạn sẽ trả trong phí hoặc lãi hàng năm.

Khi đăng ký thẻ, hãy đọc chữ in nhỏ vì một số thẻ sẽ không tính phí hàng năm cho đến năm thứ hai trở thành thành viên thẻ.

# 2 - Lãi suất

Thẻ tín dụng là nổi tiếng với lãi suất cao của họ và như là một chủ thẻ lần đầu tiên bạn nên mong đợi để có được một lãi suất vào cuối cao hơn.

Thông thường, bạn có thể tìm thấy mức giá thay đổi từ 11% -30% APR.

Nếu bạn thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng đầy đủ mỗi tháng, bạn sẽ không phải lo lắng về việc tích luỹ bất kỳ sở thích nào. Nếu bạn có kế hoạch để thực hiện một số dư giữ nó ở mức tối thiểu và tìm thấy lãi suất thấp nhất có thể.

Đôi khi bạn sẽ tìm thấy thẻ tín dụng cung cấp lãi suất 0% trong sáu tháng hoặc 0% lãi suất cho chuyển khoản số dư trong một khoảng thời gian cụ thể. Những lời đề nghị giới thiệu này sẽ là lý tưởng nếu bạn có kế hoạch mua hàng lớn và mang số dư trong sáu tháng hoặc ít hơn.

# 3 - Phần thưởng

Có một số lượng không giới hạn các phần thưởng bạn có thể tìm thấy trên thẻ tín dụng hiện nay-một-ngày. Trong thực tế, có rất nhiều thẻ tuyệt vời ra có cung cấp phần thưởng tuyệt vời cho chi tiêu. Cố gắng tìm một thẻ phần thưởng phù hợp với sở thích của bạn (ví dụ: du lịch).

Tìm thẻ có loại phần thưởng mà bạn quan tâm. Đây có thể là tiền hoàn lại, các chuyến bay, thời gian lưu trú của khách sạn hoặc thậm chí là thẻ quà tặng. Đồng thời xem xét các điều khoản đổi quà. Một số phần thưởng có thể có giới hạn hết hạn đối với chúng.

Nếu bạn đăng ký thẻ tín dụng vì phần thưởng đảm bảo rằng bạn thanh toán đầy đủ hóa đơn mỗi tháng. Nếu bạn đang trả một khoản phí hàng năm cao và lãi suất cao, bạn sẽ hủy tất cả các phần thưởng bạn nhận được. (Và thậm chí còn tệ hơn nữa!)

Đồng thời đọc: 9 cách để nhận thêm phần thưởng thẻ tín dụng

# 4 - Các khoản phí khác

Bạn nên biết rõ tất cả các khoản phí có thể đi kèm với thẻ tín dụng khi bạn đăng ký. Ví dụ: nếu bạn thực hiện thanh toán trễ, bạn sẽ bị tính phí (thường là khoảng 30 đô la). Ngoài ra còn có thể có phí chuyển khoản số dư, phí rút tiền mặt, phí giao dịch nước ngoài và vượt quá phí giới hạn.

Đọc bản in đẹp để xem khoản phí của thẻ bạn đang áp dụng là bao nhiêu.

# 5 - Hạn mức tín dụng

Là người nắm giữ thẻ lần đầu tiên, hạn mức tín dụng của bạn sẽ khá nhỏ. Nếu bạn đang sử dụng thẻ tín dụng để tạo tín dụng, điều này sẽ không thành vấn đề. Nếu bạn đang hy vọng nhận được thẻ tín dụng để mua hàng lớn, bạn có thể không may mắn.

Thông thường sau một năm hoặc hơn bằng cách sử dụng thẻ tín dụng của bạn và thanh toán đúng hạn, bạn có thể yêu cầu tăng hạn mức tín dụng của bạn.

Mẹo sử dụng thẻ tín dụng có trách nhiệm

Thẻ tín dụng là tuyệt vời khi chúng được sử dụng có trách nhiệm nhưng chúng có thể tàn phá tài chính của bạn nếu không được sử dụng đúng cách. (Hỏi tôi làm thế nào tôi biết!)

Dưới đây là một số nguyên tắc chung về cách sử dụng thẻ tín dụng tốt:

Luôn thanh toán hóa đơn của bạn đúng giờ - Yếu tố lớn nhất ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn là lịch sử thanh toán của bạn. Luôn thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng của bạn đúng hạn, ngay cả khi đó chỉ là khoản thanh toán tối thiểu.

Thanh toán hóa đơn của bạn đầy đủ mỗi tháng - Để tránh các mức lãi suất cao đi kèm với thẻ của bạn, hãy thanh toán hóa đơn đầy đủ mỗi tháng. Chỉ tính phí những gì bạn có thể trả lại.

Có kế hoạch mua hàng lớn - Nếu bạn định mua hàng lớn trên thẻ của mình (đây phải là phương sách cuối cùng), bạn có kế hoạch về cách bạn sẽ thanh toán lại. Đặt một số tiền nhất định bạn sẽ trả mỗi tháng và gắn bó với nó!

Nếu bạn có bất kỳ câu hỏi nào khác về những gì cần tìm trong thẻ tín dụng đầu tiên, hãy cho tôi biết trong phần bình luận!

Ảnh Tín dụng: Ảnh CanStock