Mất nhiều thời gian là những ngày lấy một pad hợp pháp, một máy tính, và một cây bút để xử lý các nhiệm vụ tài chính cá nhân lớn.
Bây giờ bạn có thể quản lý ngân sách của mình, theo dõi các khoản đầu tư, thực hiện kế hoạch trả nợ và xây dựng một tương lai tốt hơn với công nghệ.
Chúng tôi đang làm nổi bật một số phần mềm tài chính cá nhân tốt nhất có sẵn cho dù bạn cần quản lý tiền của mình trên điện thoại thông minh hay máy tính.
Hầu hết các tùy chọn phần mềm cá nhân này đều miễn phí (yeah baby!) Và tương thích với hầu hết các máy Mac và PC.
Bạn đã sẵn sàng để có được tài chính cá nhân của bạn swag trên?
Hãy xem một số phần mềm tài chính cá nhân tốt nhất (và chủ yếu là miễn phí) để giúp quản lý tiền của bạn.
Phần mềm tài chính cá nhân tuyệt vời
Có năm lĩnh vực chính của phần mềm tài chính cá nhân để giúp bạn quản lý tiền của bạn. Mọi người cần có ngân sách, cách quản lý khoản đầu tư, kế hoạch xóa nợ, khả năng theo dõi điểm số tín dụng và tùy chọn xử lý các khoản thuế của họ mà không có sự trợ giúp từ kế toán đắt tiền. Dưới đây là một số công cụ phần mềm tốt nhất để giúp bạn làm điều đó.
Công cụ phần mềm
Gọi nó là một ngân sách, một kế hoạch chi tiêu, hoặc chỉ chi tiêu ít hơn bạn kiếm được. Không có vấn đề tên, quản lý tài chính hàng ngày của bạn tốt sẽ cho phép phần còn lại của kế hoạch tài chính của bạn để đi đến kết quả. Bạn không thể trả nợ hoặc tiết kiệm tiền hưu trí nếu bạn không thể ngừng chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn kiếm được. Bắt đầu ở đây và thực hiện bước này ngay trước khi tiếp tục.
1 | cây bạc hà
Người mang tiêu chuẩn cho phần mềm ngân sách, cây bạc hà đã tồn tại lâu hơn so với Wesabe và Microsoft Money (cả hai đều không tồn tại) và đã trở nên phổ biến trong số những người dùng.
Công ty đã được Intuit mua và đã phát hành các ứng dụng chất lượng cao cho cả nền tảng iOS và Android.
Bạn có thể quản lý tiền của mình tại mint.com trực tiếp hoặc trên bất kỳ thiết bị nào cho phép bạn chạy các ứng dụng điện thoại thông minh từ Apple và Google như iPad, iPhone và các thiết bị tương đương Android của chúng.
Một trong những tính năng lớn nhất của cây bạc hà là bạn có được ảnh chụp nhanh về chi tiêu của bạn. Mọi người thường nghĩ rằng “Không có cách nào tôi chi tiêu 75 đô la mỗi tháng cho lattes và mochas!”, Nhưng sau đó phân tích bật lên và cho biết số tiền bạn chi tiêu tại các cửa hàng cà phê. Với Mint bạn theo dõi không chỉ chi tiêu của bạn, nhưng mục tiêu của bạn là gì. Phần mềm sau đó sẽ giúp bạn quản lý cuộc sống của bạn hướng tới những mục tiêu đó và giữ cho chi tiêu của bạn lên kế hoạch với ngân sách của bạn.
Phần tốt nhất? Nó miễn phí! Thể loại phần mềm hàng đầu để giúp quản lý cuộc sống của bạn miễn phí? Hãy dùng thử ngay hôm nay.
Mở một tài khoản với Mint
2 | Manilla
Xử lý hóa đơn hàng tháng của bạn là một rắc rối. Thông thường, bạn nhận được 4-8 hóa đơn khác nhau được gửi qua thư cho bạn vào các thời điểm khác nhau trong tháng. Họ có những ngày đến hạn khác nhau.
Một số trong số họ cho phép bạn trả tiền cho họ trực tuyến miễn phí, những người khác tính phí cho việc sử dụng thẻ tín dụng để trả hết số dư (điều này làm cho chiến lược thẻ dặm bay tín dụng của tôi vô dụng).
Quản lý quy trình này mỗi tháng không hề dễ dàng. Bạn phải đến bưu điện để giữ tem và tìm thấy sổ séc bụi cũ mà bạn chỉ sử dụng để viết séc cho hóa đơn. Không phải là thời gian cho một cách tiếp cận hiện đại hơn để thanh toán hóa đơn của bạn?
Đó là nơi Manilla đi vào. Tinh khiết và đơn giản, Manilla cho phép bạn nhập tất cả các hóa đơn của mình vào giao diện web, điện thoại thông minh hoặc máy tính bảng của mình. Bạn có thể đăng nhập và xem tất cả các hóa đơn, số tiền đến hạn và ngày đến hạn tại một địa điểm. Không còn phải mở phong bì sau khi phong bì. Ngoài ra, bạn sẽ nhận được các tính năng tiện dụng như lời nhắc qua email và tin nhắn văn bản về ngày đến hạn để giúp bạn tránh hoàn toàn phí bị trễ.
Lưu ý: Manilla đã thông báo rằng họ đang đóng cửa. Thay thế tốt nhất và miễn phí mà tôi đã tìm thấy là Finovera.com
3 | Bạn cần một ngân sách
Mọi người đều ghét ngân sách bao gồm Jeff Rose của chính chúng ta. (Chuyện gì thế, Jeff?)
Rất may, có một công cụ nhằm làm cho quá trình lập ngân sách phức tạp thường đơn giản và thú vị. Công cụ đó là Bạn cần một ngân sách hoặc YNAB. Phần mềm này có một khởi đầu khiêm tốn: đó là điều mà người sáng lập của công ty phát triển để sử dụng cá nhân của riêng mình, sau đó nhận ra có rất nhiều người ghét nhiệm vụ lập ngân sách. Ông đã phát triển nó thành một cái gì đó hữu ích và có lợi; một câu chuyện kinh doanh tuyệt vời.
YNAB lấy ngân sách và chia nhỏ thành bốn bước có thể quản lý. Phần mềm slick có các ứng dụng iOS và Android và thậm chí có bản dùng thử miễn phí 34 ngày để dùng thử. (Tại sao 34 ngày? Vì vậy, bạn có thể cài đặt nó, thực hiện nó cho một tháng đầy đủ, và xem kết quả vào cuối tháng.) Phần mềm có giá $ 60, nhưng nếu bạn đăng ký với liên kết của chúng tôi bạn sẽ nhận được $ 6 giảm chi phí . Một số có thể balk tại dịch vụ, nhưng nếu trả $ 54 cung cấp cho bạn một công cụ mà bạn sẽ giúp bạn tiết kiệm nhiều tiền hơn, trả hết nợ, và tránh lệ phí trễ ... Tôi nghĩ rằng nó là giá trị nó.
Chạy thử nghiệm YNAB trong 34 ngày của bạn và tiết kiệm $ 6 với liên kết của chúng tôi.
Mở một tài khoản với bạn cần một ngân sách
Công cụ phần mềm quản lý đầu tư
Bây giờ bạn đang quản lý tài chính hàng tháng của bạn tốt, bạn có thể thiết lập một số tiền để được tự động đầu tư cho nghỉ hưu của bạn. Dưới đây là một số công cụ để giúp bạn quản lý tài khoản đầu tư của mình.
4 | Vốn cá nhân
Một số công cụ khác được đề cập trong bài đăng này có phần đầu tư để bạn xem xét các khoản đầu tư của mình.Rất tiếc, những công cụ này không chỉ được xây dựng để quản lý đầu tư, do đó, giao diện bạn nhận được chỉ là mức độ bề mặt.
Khi bạn đang nói về một cái gì đó quan trọng như đầu tư của bạn cho tương lai và nghỉ hưu, một công cụ cụ thể là cần thiết để giữ cho bạn đi đúng hướng.
Chúng tôi vừa làm một đánh giá chuyên sâu về vốn cá nhânnhưng đây là ảnh chụp nhanh. Vốn cá nhân là một công cụ trực tuyến (với các ứng dụng iPhone và iPad) chạy phân tích ban đầu về tài khoản đầu tư của bạn để tìm các lỗ hổng trong kế hoạch hoặc chi phí của bạn có thể được cắt giảm từ các khoản đầu tư tốn kém. Sau lần đăng ký đầu tiên, bạn có thể theo dõi tất cả các khoản đầu tư của mình trong thời gian thực và nhận được lời khuyên không thiên vị cho tương lai của bạn. Nếu bạn hơi bối rối về việc điều này khác với phần mềm ngân sách như Mint, hãy kiểm tra đánh giá của chúng tôi về Vốn cá nhân và Mint để hiểu đầy đủ về điểm mạnh của điểm yếu của mỗi dịch vụ miễn phí.
Vốn cá nhân cũng tin rằng họ có một nhiệm vụ ủy thác cho người dùng của họ. Không biết điều đó có nghĩa là gì? Kiểm tra đánh giá của chúng tôi về lý do tại sao hai từ đó rất quan trọng.
Mở một tài khoản với vốn cá nhân
5 | Quicken
Microsoft Money đã chiến đấu với một cuộc chiến sử thi với Quicken của Intuit, và Quicken đã thắng. Phần mềm này đã được khoảng một thời gian dài, phát triển khá sau đây, và thay đổi đáng kể trong những năm qua. Bạn không còn bị buộc phải sử dụng máy tính nữa vì các tùy chọn cho thiết bị của Apple và Android hiện đã tồn tại.
Quicken đi kèm trong một số giống làm mọi thứ từ việc giúp ngân sách của bạn kiếm tiền để theo dõi các khoản thanh toán cho vay, đặt mục tiêu tiết kiệm và quản lý các khoản đầu tư của bạn. Công cụ đầu tư giúp bạn xem bạn đang hoạt động như thế nào so với thị trường, so sánh và theo dõi lợi nhuận và thua lỗ của bạn cho mục đích thuế.
6 | Công cụ của nhà môi giới của bạn
Chúng tôi thực sự thích Vốn cá nhân và cách nó có thể theo dõi nhiều tài khoản tại nhiều công ty trong thời gian thực. Nhưng nếu bạn chỉ có một Roth IRA với một nhà môi giới?
Trước tiên hãy thử sử dụng các công cụ của người môi giới của bạn. E * THƯƠNG MẠI, Fidelity, Scottrade, Vanguard, TD Ameritrade, Cải thiện(tìm hiểu thêm về chúng tại Betterment Online Investment Review trang), Capital One ShareBuildervà nhiều công cụ khác có công cụ tuyệt vời để khách hàng sử dụng để theo dõi các khoản đầu tư của họ, quản lý để có kết quả tốt hơn và nhận tài liệu để hiển thị các khoản lãi và lỗ tại thời điểm thuế. (Xem danh sách của chúng tôi về Môi giới tốt nhất cho người mới bắt đầu và Môi giới tốt nhất để mở một IRA với.)
Mở tài khoản có giao dịch E *
Phần mềm giảm nợ
Ra khỏi nợ là một trong những điều tốt nhất bạn có thể làm để ổn định tài chính của bạn. Được miễn nợ giúp bạn chịu đựng những ngày mưa tài chính và giải phóng tiền mặt cho các vật dụng quan trọng khác như đầu tư và tiết kiệm chi phí đại học của bạn.
7 | Sẵn sàng cho Zero
Một trong những người chơi mới nhất trong khối, Sẵn sàng cho Zero sẵn sàng trở thành một người chơi lớn trong việc giúp người tiêu dùng trả nợ một cách hiệu quả.
Công ty nói rằng họ là mộtCông nghệ công ty chuyên giúp bạn đạt được thành công về tài chính. Đó là một điều thú vị, nhưng các ứng dụng iPhone và iPad trông rất bóng bẩy.
Sẵn sàng cho Zero cho phép bạn nhập các khoản nợ của mình như thẻ tín dụng, khoản vay sinh viên và các khoản thế chấp. Phần mềm phân tích tình huống của bạn và cung cấp cho bạn các tùy chọn trả tiền để giúp bạn thoát khỏi nợ càng nhanh càng tốt. Nó điều chỉnh dựa trên dòng tiền của bạn để đảm bảo bạn luôn đi đúng hướng.
Khi bạn tiến bộ Sẵn sàng cho Zero sẽ bắt đầu tìm kiếm các tùy chọn khác để bạn tiết kiệm thêm tiền như tìm kiếm các ngân hàng tốt hơn để làm việc và nhận được lãi suất thấp hơn. Công ty có dữ liệu cho thấy người dùng của mình trả hết nợ gấp hai lần so với người không sử dụng.
Cũng giống như một số phần mềm tốt khác trong danh sách này, Sẵn sàng cho Zero là miễn phí. Và xem xét nó sẽ giúp bạn trả hết nợ nhanh hơn so với việc thử nó một mình, không có lý do gì để không thử. Thiết lập kế hoạch trả nợ miễn phí của bạn ngay hôm nay.
8 | Vay tín dụng
Vay tín dụng hơi giống với Sẵn sàng cho Zero. Thay vì xây dựng kế hoạch trả hết nợ, nhắc bạn thanh toán, và như vậy công ty kết nối bạn với các ưu đãi tín dụng tốt hơn sẽ giúp bạn trả số dư nhanh hơn.
Ý tưởng là để đảm bảo bạn có thẻ tín dụng, thế chấp và khoản vay tốt nhất cho tình huống của bạn. Sau khi bạn nhập thông tin của mình, công ty sẽ thực hiện phân tích và nếu bạn không sử dụng sản phẩm tốt nhất, họ sẽ kết nối bạn với các phiếu mua hàng mà bạn được chấp thuận trước để cải thiện tình hình của bạn. (Ví dụ, nếu họ thấy bạn đang ngồi trên một lãi suất 5% trên một khoản vay 30 năm bạn có thể sẽ tìm thấy một đề nghị tái cấp vốn cho một cái gì đó trong phạm vi 3,25% đến 3,5%.) Thêm vào đó, khi bạn đăng ký bạn nhận được một điểm tín dụng Experian miễn phí.
Vay tín dụng là một công cụ tuyệt vời, nhưng tôi khuyên bạn nên kết hợp nó với Sẵn sàng cho Zero. Bạn muốn sử dụng tốt nhất của cả hai thế giới: đảm bảo bạn có các sản phẩm tài chính tốt nhất sẽ tự động lưu bạn vào sở thích, sau đó thực hiện kế hoạch trả nợ để thanh toán các sản phẩm đó nhanh nhất có thể.
Mở một tài khoản với Sesame tín dụng
Công cụ phần mềm giám sát tín dụng
Điểm tín dụng của bạn là một tài sản mà bạn nên bảo vệ. Cách dễ nhất để làm điều đó là luôn theo dõi các báo cáo và điểm số tín dụng của bạn.
9 | Tín dụng Karma
Phần mềm này gần như quá tốt là đúng. Bạn nhận được điểm tín dụng miễn phí nhất quán từ các văn phòng tín dụng. Bạn có thể theo dõi những thăng trầm của điểm số của bạn và kết nối với tiết kiệm dựa trên điểm số của bạn. Một điều cần lưu ý: điểm số tín dụng bạn nhận được không phải là điểm số MyFICO của bạn, chúng là điểm số mà các văn phòng đã tạo ra hơi khác một chút.Tuy nhiên, việc có thể theo dõi các điểm số này là một sự thay thế phong nha cho điểm số MyFICO của bạn đặc biệt khi bạn xem điểm số lên và xuống. Điểm số của bạn càng cao trên bất kỳ hệ thống xếp hạng nào thì càng tốt.
Bắt đầu theo dõi điểm số tín dụng của bạn miễn phí với Tín dụng Karma.
Mở một tài khoản với tín dụng Karma
Vay tín dụng
Chỉ cần bổ sung một chút vào những gì chúng tôi đã nói về Vay tín dụng. Khi bạn mở một tài khoản, bạn có quyền truy cập vào một điểm tín dụng miễn phí mỗi tháng.
Công cụ phần mềm thuế
Benjamin Franklin thường được trích dẫn, nói rằng, "... trong thế giới này không có gì có thể được cho là chắc chắn, ngoại trừ cái chết và thuế."
Vì điều đó hoàn toàn đúng, tại sao không sử dụng một số công cụ phần mềm để quản lý thuế của bạn? Nó chắc chắn có thể làm cho quá trình nộp trang ra sau khi trang của các hình thức dễ dàng hơn nhiều.
10 | Quicken
Quicken, như đã đề cập ở trên, là một công cụ tốt để giúp bạn chuẩn bị nhập thông tin vào phần mềm thuế của bạn. Có thể theo dõi khi bạn mua và bán các khoản đầu tư cụ thể về mặt chi phí, lợi nhuận / mất và ngày giao dịch giúp cuộc sống dễ dàng hơn nhiều khi bạn đang cố gắng nộp thuế.
11 | Thuế Turbo
Người mang tiêu chuẩn trong danh mục thuế là Thuế Turbo. Phổ biến (phần mềm thuế số 1), rẻ tiền và có sẵn trực tuyến. Bạn được bảo vệ kiểm toán, khả năng nhận tư vấn thuế riêng tư từ một cố vấn và đảm bảo rằng khoản tiền hoàn lại của bạn sẽ được tối đa cao nhất có thể.
Đừng bị choáng ngợp bởi ý tưởng làm thuế của riêng bạn. Với phần mềm tuyệt vời, quy trình có thể ... tốt, khôngthú vị, nhưng thực sự không phải là xấu. Phần mềm sẽ hỏi bạn tất cả các câu hỏi phù hợp để giúp bạn tìm tiền và các khoản khấu trừ trong thuế của bạn và giả sử bạn trả lời chính xác, bạn sẽ có thể gửi trả lại điện tử trong thời gian ngắn.
Mở tài khoản với thuế TurboChúng ta đã bỏ lỡ điều gì? Bạn nghĩ gì về phần mềm tài chính cá nhân tốt nhất để quản lý hộ gia đình của bạn?
GửI CảM NhậN