Cải thiện so với Wealthfront: Tại sao cải thiện Thắng

Bài viết sau đây chứa các liên kết liên kết có thể dẫn đến việc tôi kiếm hoa hồng.

Đầu tư tấn công nỗi sợ hãi vào trái tim của nhiều người. Tại sao? Bởi vì họ nghĩ rằng nó phức tạp, tốn thời gian và quá mạo hiểm với sở thích của họ.

Đồng thời, nhiều người trong số những người này tin rằng họ nên đầu tư vào tương lai của họ. Họ hiểu về tiền hưu trí. Họ biết rằng họ có thể không có khả năng tạo ra thu nhập mãi mãi.

Hai dịch vụ tương đối mới đang tìm cách đầu tư dễ dàng và tự động: Cải thiện và Giàu có. Được gọi là “các nhà tư vấn robo”, các công ty này cung cấp các dịch vụ trực tuyến mạnh mẽ khiến nhiều người lo sợ về đầu tư.

Trong khi họ có thể không cung cấp cùng một mức độ hỗ trợ mặt đối mặt nhiều nhà đầu tư mong muốn, thế mạnh của họ vượt qua điểm yếu của họ trong con mắt của một số lượng ngày càng tăng của các nhà đầu tư.

Bạn biết đấy, tôi có tài khoản Betterment, nhưng tôi không có tài khoản Wealthfront. Tuy nhiên, tôi sẽ xem xét một số tính năng của từng tính năng và bạn có thể quyết định xem công ty nào phù hợp với bạn.

Robo-Advisor ở địa điểm đầu tiên là gì?

Robo-cố vấn là những nhà tư vấn đầu tư chủ yếu trực tuyến và tự động hóa nhiều quá trình đầu tư. Đây là cách nó hoạt động. . . .

Thay vì ngồi xuống với một cố vấn tài chính để thảo luận về các mục tiêu đầu tư cá nhân của bạn, bạn lên mạng. Ở đó, cố vấn robo có thể hỏi bạn một số thông tin liên quan đến mục tiêu của bạn và xác định khả năng chịu rủi ro của bạn.

Khi quá trình thiết lập ban đầu hoàn tất và bạn đã kết nối tài khoản ngân hàng của mình với dịch vụ, việc đầu tư diễn ra tự động. Bạn có thể tự động hóa tần suất tiền được rút từ tài khoản ngân hàng của bạn và đầu tư, và các khoản đầu tư của bạn được xác định bằng cách lập trình phần mềm bằng cách sử dụng một số tiêu chí.

Bởi vì các nhà tư vấn robo trực tuyến và tự động hóa nhiều quá trình đầu tư, họ có thể giữ cơ cấu phí của họ thấp hơn nhiều cố vấn tài chính truyền thống.

Trong một số cách, cố vấn tài chính truyền thống tương tự như các nhà tư vấn robo trong đó nhiều người trong số họ cung cấp các cách để theo dõi các khoản đầu tư của bạn trực tuyến.

Sự khác biệt chính, tuy nhiên, là robo-cố vấn tự động thực hiện các giao dịch thông qua phần mềm được lập trình sẵn trong khi các cố vấn tài chính truyền thống sẽ thực hiện việc này theo cách thủ công.

Dù bằng cách nào, công việc được thực hiện, nhưng điều quan trọng là phải hiểu những khác biệt này.

Bởi vì các cố vấn tài chính truyền thống gặp gỡ khách hàng của họ trực tiếp và thực hiện các giao dịch theo cách thủ công, họ thường có cơ cấu kinh doanh để tùy chỉnh hoàn toàn danh mục đầu tư của khách hàng và nhận các yêu cầu rất cụ thể. Tùy chọn này có thể không khả dụng với những người cố vấn robo.

Tuy nhiên, các nhà tư vấn robo thường sẽ cho phép bạn đầu tư một lượng tiền nhỏ, không giống như nhiều cố vấn tài chính.

Bây giờ, bạn thường hiểu các nhà tư vấn robo hoạt động như thế nào, hãy xem Betterment vs. Wealthfront.

Cải thiện

Cải thiện là cố vấn robo lớn nhất trên thị trường và thật dễ hiểu tại sao. Chúng ta hãy xem xét bốn lĩnh vực quan trọng đối với nhà đầu tư và xem cách Betterment ngăn xếp.

Dịch vụ khách hàng

Một trong những tính năng quan trọng nhất của dịch vụ đầu tư là dịch vụ khách hàng. Và trên đó, Betterment cung cấp. Họ có hỗ trợ qua email, trò chuyện và điện thoại để bạn có thể trò chuyện với những người thực. Họ cũng có một trung tâm hỗ trợ tiện dụng cho phép bạn nhận câu trả lời cho nhiều câu hỏi thường gặp nhất ngay lập tức.

Một lợi ích to lớn khác của Betterment là khả năng cung cấp cho bạn lời khuyên cho tình huống cụ thể của bạn. Jon Stein, Giám đốc điều hành của Betterment, nói rằng điều tốt nhất:

Một điều quan trọng mà chúng tôi đặt ra ngoài các nhà tư vấn robo khác là tập trung vào việc tư vấn cho khách hàng. Ví dụ, tính năng lập kế hoạch nghỉ hưu của chúng tôi, RetireGuide ™, tính đến toàn bộ hình ảnh tài chính của bạn. Chúng tôi xem xét các tài sản bên ngoài, tình trạng vợ chồng, quyền lợi An Sinh Xã Hội, nơi bạn muốn nghỉ hưu, vv Dựa trên thông tin cá nhân của bạn, chúng tôi khuyên bạn nên tiết kiệm như thế nào để đạt được sự nghỉ hưu thoải mái. Chúng tôi sẽ cho bạn biết những gì để đưa vào 401 (k) của bạn, những gì để đưa vào một tài khoản chịu thuế, những gì để đưa vào IRA và loại IRA nào. Đây là loại lời khuyên mà mọi người cần và chúng tôi có thể phân phối nó một cách liền mạch thông qua nền tảng của chúng tôi.

Thật đáng kinh ngạc. Trong thực tế, điều này giải quyết một trong những lý do tại sao một người nào đó có thể muốn ở lại với một cố vấn tài chính truyền thống: để được tư vấn cá nhân hóa. Con đường để đi Betterment!

Giao diện người dùng

Giao diện người dùng tại Betterment là một trong những lý do hấp dẫn nhất để sử dụng dịch vụ. Nó trơn. Với thanh trượt và các nút và biểu đồ di chuyển khi bạn điều chỉnh đầu vào, bạn sẽ nhận được thông tin bạn cần để đưa ra quyết định sáng suốt trong nháy mắt.

Sự cải thiện rõ ràng đầu tư rất nhiều vào giao diện người dùng của nó và suy nghĩ cẩn thận qua những gì có liên quan đến nhà đầu tư. Thực sự, đó là một niềm vui để sử dụng.

Nếu bạn mới đầu tư trực tuyến với tư vấn viên robo và bạn có chút lo lắng về việc thiếu kiểm soát tiềm năng, thì không. Bạn sẽ có mọi thứ bạn cần trong tầm tay.

Đầu tư

Betterment sử dụng ETF cổ phiếu và ETF trái phiếu trong danh mục đầu tư của họ. ETF, hoặc các quỹ giao dịch trao đổi, là các chứng khoán giao dịch giống như cổ phiếu phổ thông trên sàn chứng khoán. Các quỹ này được biết đến với tính linh hoạt và chi phí thấp.

Chiến lược của Betterment là để đảm bảo ETF cổ phiếu của họ cung cấp cho khách hàng của họ tiếp xúc với tổng thị trường Hoa Kỳ với một chút nghiêng về giá trị và cổ phiếu vốn hóa nhỏ. Họ nói rằng độ nghiêng này có xu hướng đánh bại thị trường trong dài hạn.

Tùy thuộc vào khả năng chịu rủi ro hoặc mục tiêu đầu tư của bạn, Betterment sẽ thêm những gì họ tin là phân bổ tài sản hợp lý của cổ phiếu và trái phiếu vào danh mục đầu tư của bạn. Khi bạn tăng khả năng chịu rủi ro, bạn sẽ thấy nhiều cổ phiếu được khuyến nghị hơn. Khi bạn giảm khả năng chịu rủi ro, bạn sẽ tìm thấy nhiều trái phiếu hơn được khuyến nghị. Bạn có thể điều chỉnh phân bổ mục tiêu và cân bằng lại diễn ra tự động.

Định giá

Giá cho các dịch vụ của Betterment, giống như các nhà tư vấn robo khác, là khá thấp.

Betterment gần đây đã cập nhật cấu trúc giá của họ để làm cho nó trở nên siêu đơn giản. Mặc dù họ đã từng sử dụng ba mức giá, giờ đây họ tính phí hàng năm 0,25% thấp trên tài khoản của bạn. Khoản phí này được tính cho đến khi bạn có 2 triệu đô la đầu tư với họ. Sau đó, không có chi phí bổ sung.

Đó là những mức giá khá thấp (so sánh với các quỹ tương hỗ lớn như Vanguard). Ngoài ra, Betterment không có khoản tiền gửi hoặc số dư tối thiểu. Điều đó thật tuyệt vời cho những ai muốn ném một vài đô để bắt đầu.

Chúng ta hãy xem Wealthfront tiếp theo.

Giàu có

Giàu có, với hơn 5 tỷ tài sản đang được quản lý, chắc chắn không phải là đối thủ nhỏ. Họ đã xây dựng một doanh nghiệp rất thành công và khác với các nhà tư vấn robo khác theo một vài cách. Chúng ta hãy xem.

Dịch vụ khách hàng

Dịch vụ khách hàng có sẵn bằng cách gửi cho họ một tin nhắn và họ thực sự giỏi trả lời qua Twitter. Bạn có thể liên hệ với họ qua điện thoại nhưng chúng được cấu trúc để phản hồi trực tuyến.

Sự giàu có tự hào về bạn không phải liên hệ với họ. Họ là cố vấn robo duy nhất cung cấp các khoản đầu tư và lập kế hoạch tài chính hoàn toàn thông qua phần mềm của họ. Mô hình của họ là giúp bạn dễ dàng quản lý các khoản đầu tư của mình trực tiếp từ điện thoại và không cần liên hệ cá nhân để hoàn thành công việc.

Dịch vụ khách hàng của họ là nhân viên của các chuyên gia đầu tư được cấp phép và rất nhanh chóng đáp ứng.

Họ cũng được dẫn đầu bởi một nhóm nghiên cứu đầu tư được hỗ trợ bởi bảy nhà nghiên cứu tiến sĩ từ các tổ chức hàng đầu như Harvard, Princeton và Yale.

Giao diện người dùng

Sự giàu có mô tả kinh nghiệm đầu tư của họ đơn giản và thanh lịch. Mặc dù tôi chưa thấy giao diện người dùng của mình, tôi không nghi ngờ rằng nó trơn tru như phần còn lại của trang web của họ.

Một hình ảnh từ trang web của họ cho thấy một phần được gọi là “Danh mục đầu tư” với một biểu đồ trên đó cung cấp các khuyến nghị cho nhà đầu tư. Tôi chắc chắn sẽ mô tả nó đơn giản và thanh lịch.

Tôi không nghĩ rằng bạn sẽ có nhiều cảm giác về giao diện người dùng của Wealthfront.

Đầu tư

Wealthfront cung cấp các danh mục đầu tư được cá nhân hóa và đa dạng hóa trên toàn cầu của các quỹ chỉ số. Dựa trên lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại, chúng được thiết kế để điều chỉnh theo khả năng chịu rủi ro cá nhân của bạn trong khi vẫn đa dạng hóa và tiết kiệm thuế.

Một lưu ý về đánh giá rủi ro. Thay vì hỏi vài chục câu hỏi được hỏi bởi các cố vấn truyền thống, Wealthfront sử dụng nghiên cứu kinh tế học hành vi để xác định khả năng chịu rủi ro của khách hàng chỉ bằng một vài câu hỏi. Có vẻ như họ đã làm bài tập về nhà của họ.

Đó là những gì bạn mong đợi từ một cố vấn robo giỏi.

Rob Berger tại DoughRoller.net đã phỏng vấn Adam Nash, cựu Giám đốc điều hành của Wealthfront. Trong bài báo, Rob viết rằng Adam chỉ ra ưu thế của Wealthfront để nhắm vào các quỹ ngày mà theo Adam, không tính đến các ưu đãi của nhà đầu tư và khả năng chịu rủi ro. Trong đó có sức mạnh của Wealthfront.

Định giá

Sự giàu có đã tạo ra một sự thúc đẩy thực sự để dẫn dắt ngành công nghiệp với mô hình định giá của họ.

Đầu tiên, Wealthfront sẽ quản lý miễn phí 10.000 đô la đầu tiên của bạn. Đúng, đúng vậy, miễn phí. Đối với những người mới bắt đầu đầu tư, đó là một vấn đề lớn. Tuy nhiên, có tối thiểu 500 đô la tài khoản.

Sau 10.000 đô la đầu tiên, họ có một khoản phí tư vấn hàng năm 0,25%. Đó là nó. Không có tầng khác. Khá đơn giản.

Điều này làm cho Wealthfront là robo-cố vấn để đi sau nếu bạn là một nhà đầu tư với quỹ chỉ giới hạn để bắt đầu.

Cải thiện so với Wealthfront

Hãy tóm tắt một số điểm khác biệt chính giữa Betterment và Wealthfront.

Khi nói đến tư vấn tài chính và dịch vụ khách hàng, có vẻ như Betterment đã nghĩ qua rất nhiều tính năng mà các nhà đầu tư cần. RetireGuide ™ cung cấp cho khách hàng lời khuyên tự động của họ để giúp các nhà đầu tư của họ xác định bao nhiêu để tiết kiệm và đầu tư cho nghỉ hưu. Và một lần nữa, bạn luôn có thể nói chuyện với một đại diện Betterment qua điện thoại.

Sự giàu có đã đẩy toàn lực vào cung cấp tư vấn lập kế hoạch tài chính hoàn toàn thông qua nền tảng trực tuyến của họ. Điều này đạt được thông qua nền tảng Path của họ. Đường dẫn có thể tùy chỉnh hoàn toàn và kết nối với tất cả các tài khoản ngân hàng và môi giới của bạn để cung cấp cho bạn bức tranh hoàn chỉnh về tài chính của bạn mà không phải thiết lập cuộc gọi điện thoại hoặc gặp mặt với cố vấn tài chính. Nền tảng này cho phép bạn xem tác động của các biến khác nhau lên mục tiêu cuộc sống của bạn để nhận câu trả lời cho các câu hỏi ngay lập tức.

Giao diện người dùng trên cả hai nền tảng sẽ làm hài lòng hầu hết các nhà đầu tư. Đây là những công ty công nghệ cao và thực sự không có bất kỳ khó khăn nào ở đó.

Các chiến lược đầu tư giữa Wealthfront và Betterment là tương tự nhau, mặc dù Betterment dường như quảng cáo nghiêng về giá trị và cổ phiếu vốn hóa nhỏ. Ở đây một lần nữa, bạn có lẽ sẽ khôn ngoan để chọn một trong hai công ty.

Một lĩnh vực khác biệt chính là giá cả. Nếu bạn chỉ mới bắt đầu đầu tư và bạn không thấy mình đạt đến số dư $ 10.000 bất kỳ lúc nào, Wealthfront cung cấp thỏa thuận tốt hơn. Tuy nhiên, nếu bạn có hơn 2 triệu đô la bạn muốn đầu tư với một trong hai nhà tư vấn robo (hoặc nghĩ rằng bạn sẽ sớm đạt được số dư đó), Betterment sẽ là lựa chọn tốt nhất cho bạn. Điều này, tất nhiên, là nhìn ra cách tiếp cận khác nhau của họ để đầu tư.

Hãy nhớ rằng: Chỉ vì phí robo-tư vấn thấp, không có nghĩa là chúng không quan trọng. Họ làm. Lệ phí được định kỳ. Điều đó tăng lên theo thời gian, và nó cũng hạn chế khả năng kiếm tiền của bạn với số tiền trước đó là tiền của bạn. Tuy nhiên, các khoản phí có giá trị thanh toán nếu bạn nhận được đủ giá trị trong giao dịch.

Vì vậy, đó là tốt hơn? Cải thiện hay giàu có? Vâng, có thực sự không phải là một người chiến thắng rõ ràng chúng tôi ủng hộ Betterment cho dễ sử dụng của họ và dịch vụ khách hàng tuyệt vời. Vì vậy, họ là sự lựa chọn "tốt hơn". 🙂

Hãy xem Cải thiện và Giàu có và quyết định cái nào tốt nhất cho bạn.