Chuyển đổi Roth IRA có ảnh hưởng đến hỗ trợ tài chính không?

Nếu bạn đã ở gần blog, tôi chắc chắn bạn đã nhận thấy rằng tôi đã viết nhiều về sự kiện chuyển đổi Roth IRA 2010. Nó đã nhận được một tấn buzz như nhiều người đang mong muốn tận hưởng những lợi ích miễn thuế của Roth IRA. Như với bất cứ điều gì, chỉ vì hàng xóm của bạn đang làm điều đó, không có nghĩa là bạn nên làm. Chúng tôi đã xem xét kỹ hơn một số hậu quả không lường trước được của việc chuyển đổi Roth và phát hiện một số cạm bẫy tiềm năng mà bạn có thể có nếu bạn chuyển đổi mà không biết tất cả các sự kiện. Một vấn đề quan trọng khác đối với các phụ huynh có con đi học đại học sớm là tác động của việc chuyển đổi Roth có thể giúp con bạn hội đủ điều kiện nhận hỗ trợ tài chính. Thuế miễn phí là tốt cho xuống đường, nhưng chuyển đổi quá nhiều có thể để lại cho bạn một hóa đơn học phí khổng lồ.

Lợi ích của việc chuyển đổi

Hiện tại, bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản thuế nào cho bất kỳ khoản tiền nào trong Roth. Và nếu bạn là người tin rằng thuế có cơ hội lớn hơn thì đi xuống, thì tại sao không trả thuế bây giờ và tận hưởng tăng trưởng miễn thuế sau này? Một lợi ích khác liên quan đến quy hoạch bất động sản. Người cao niên đạt 70 1 / s không bắt buộc phải đưa ra các bản phân phối tối thiểu theo yêu cầu của họ trong một Roth và nếu họ không bao giờ sử dụng tiền; có thể chuyển tiền cho người thừa kế của họ miễn thuế.

Chuyển đổi Roth và FAFSA của bạn

Không có "nếu là", "và", hoặc "nhưng" về nó, một sự chuyển đổi là của nó và cái gì "Là"Phải chịu thuế. Nhiều hình thức học bổng, trợ cấp và khoản vay được dựa trên thu nhập của hộ gia đình. Trong trường hợp, bạn thực hiện một chuyển đổi khá lớn, bạn sẽ thấy AGI của bạn tăng lên và văn phòng hỗ trợ tài chính xem xét kỹ hơn.

Số tiền đô la bạn chuyển đổi phải được báo cáo trên FAFSA của bạn (Ứng dụng miễn phí cho Trợ cấp sinh viên). Dưới đây là định nghĩa về biểu mẫu FAFSA ngay từ trang web của họ:

Các Đơn xin Trợ cấp Sinh viên Liên bang (FAFSA) miễn phí là mẫu được Bộ Giáo dục Hoa Kỳ sử dụng để xác định Đóng góp Gia đình Dự kiến ​​của bạn bằng cách thực hiện “phân tích nhu cầu” dựa trên thông tin tài chính, chẳng hạn như thu nhập, tài sản và thông tin hộ gia đình khác mà bạn (và cha mẹ của bạn) một sinh viên phụ thuộc) sẽ được yêu cầu cung cấp. Biểu mẫu được gửi đến và được xử lý bởi, một bộ xử lý liên bang đã được Bộ Giáo dục Hoa Kỳ (ED) ký kết và kết quả được chuyển bằng điện tử đến văn phòng hỗ trợ tài chính của các trường mà bạn liệt kê trong đơn đăng ký của mình.

FAFSA là ứng dụng được sử dụng bởi gần như tất cả các trường cao đẳng và đại học để xác định đủ điều kiện nhận hỗ trợ tài chính của liên bang, tiểu bang và trường đại học, bao gồm các khoản tài trợ, các khoản vay giáo dục và các chương trình nghiên cứu.

Tóm lại, đó là tất cả về Benjamin và số lượng bạn có trong số đó. Nếu AGI của bạn cao hơn do tăng đột biến do chuyển đổi, điều đó có nghĩa là ít hỗ trợ tài chính hơn để trả các hóa đơn này.

A Thời báo New York bài viết đưa ra một ví dụ. Lấy một gia đình giả định là bốn với tổng thu nhập năm 2010 là $ 75,000 và một sinh viên đại học. Đối với mỗi 10.000 đô la thu nhập chịu thuế xuất phát từ một chuyển đổi Roth, khoản đóng góp hàng năm dự kiến ​​của cha mẹ cho giáo dục của học sinh đó sẽ tăng lên $ 3.200 trong một ước tính của FAFSA.¹

Hỗ trợ tài chính xem xét hơn một năm

Khi nói đến thu nhập của bạn, hỗ trợ tài chính xem xét nhiều hơn chỉ một năm. Như bạn đã biết (hoặc bây giờ bạn sẽ), cuộc bầu cử mặc định để trả thuế trên chuyển đổi là trì hoãn năm nay (2010) và chia các phần còn lại 50/50 trong năm thuế 2011 và 2012. Về cơ bản, thực hiện chuyển đổi ngày hôm nay có thể ảnh hưởng đến cơ hội hỗ trợ tài chính của bạn tốt cho đến năm 2013.

Nếu con bạn còn trẻ thì sao?

Sau đó, liên quan đến đại học và hỗ trợ tài chính, nó không quan trọng. Bây giờ điều đó vẫn không có nghĩa là một chuyển đổi Roth là phù hợp với bạn.

Những lợi ích lâu dài tiềm năng của một chuyển đổi Roth IRA là đáng kể. Kiểm tra kỹ với cố vấn tài chính hoặc chuyên gia thuế của bạn để xem quyết định có phù hợp hay không trước khi bạn quyết định di chuyển.

Trích dẫn.

¹ bucks.blogs.nytimes.com/2010/04/16/how-a-roth-i-r-a-conversion-can-hurt-financial-aid/ [4/16/10]