Làm thế nào để kiểm soát tài chính của bạn Manly Way

Bạn có bao giờ cảm thấy tiền đó kiểm soát mọi động thái của bạn?

Không có vấn đề gì bạn đã làm, bạn có cảm giác đau ốm này tiền và tài chính của bạn sẽ luôn luôn có được tốt nhất của bạn?

Tôi nghĩ thật an toàn khi nói rằng tất cả chúng ta đều cảm thấy rằng vào một thời điểm nào đó trong cuộc sống của mình.

Gregory Garland không khác gì khi anh và vợ anh vật lộn để quản lý nợ của họ với thu nhập mà họ đã đến. Trên đường đi, Gregory đã chán ngán, cuộn tay áo và với sự giúp đỡ của người vợ hỗ trợ của anh, nhận tài chính của anh trong một đầu khóa và đưa họ xuống phong cách WWE. Đây là câu chuyện của anh ấy về cách anh ấy kiểm soát tài chính của mình và tại sao bạn cũng có thể.

Ba năm trước, tôi đã hoàn thành năm phục vụ với Americorp. Tôi bắt đầu một công việc mới với Coca-Cola, kết hôn, chuyển từ Dayton, OH đến Cincinnati, mua một căn nhà, và vợ tôi đã hoàn thành bằng thạc sĩ của mình.

Vào tháng Sáu năm 2007 (khi tất cả điều này đang diễn ra), chúng tôi đã bị $ 10,000 trong nợ thẻ tín dụng trên 5 thẻ tín dụng. Chúng tôi cũng có một khoản vay thế chấp (87.000 đô la), khoản vay mua xe (10.000) và nợ vay sinh viên lớn (100.000 đô la), và vợ tôi không làm việc.

Tôi kiếm được 32.000 đô la một năm, nhưng chỉ một phần trong năm 2007 kể từ khi tôi bắt đầu vào tháng Năm năm07. Chúng tôi có thể lập hóa đơn mỗi tháng, và chúng tôi có thể trả tiền vay thế chấp và tiền vay sinh viên, nhưng thẻ tín dụng đã giết chúng tôi.

Bắt đầu quá trình hợp nhất nợ

Vào cuối tháng 7, vợ tôi tìm được một công việc dạy mẫu giáo, điều này đã giúp chúng tôi tăng lương. Tôi củng cố các khoản vay sinh viên của tôi (phần lớn trong số đó là của họ, và không được trả tiền vì cô ấy vẫn đang làm chương trình MS của mình). Chúng tôi lấy nguồn thu nhập mới của vợ tôi và tiền tiết kiệm hàng tháng từ việc hợp nhất và bán nó vào số dư thẻ tín dụng.

Chúng tôi bắt đầu bằng cách trả hết số tiền nhỏ nhất (thẻ Sears trị giá 500 đô la và thẻ Zales trị giá 1.100 đô la Mỹ) bằng số tiền mà chúng tôi đã tiết kiệm được. Điều này giải phóng khoảng 150 đô la một tháng đã được trả cho lãi suất dịch vụ trên hai thẻ đó. Chúng tôi cắt giảm chi tiêu của chúng tôi một cách đáng kể bằng cách tạo ra ngân sách và một số tiền không mong muốn và đến cuối năm đó chúng tôi có thể thanh toán đủ để trả hết hai thẻ nhỏ nhất tiếp theo ($ 1400 5 / 3rd credit card và $ 3000 Capital Một thẻ tín dụng). Điều này giải phóng thêm $ 250 hàng tháng. Điều này khiến chúng tôi phải trả $ 4000 trong nợ thẻ tín dụng.

Chúng tôi đã trả hết $ 6000 trong bảy tháng!

Quản lý đột ngột thoát nước trên ngân sách

Tuy nhiên, tháng 1 ’08 làm chúng tôi thất vọng. Chúng tôi đã giải phóng 400 đô la một tháng bằng cách trả hết các thẻ này, nhưng khoản vay sinh viên của vợ tôi đã đến hạn. Chúng tôi đã đi từ $ 250 hàng tháng để phục vụ cho các khoản vay sinh viên của tôi, đến $ 1,100 một tháng để phục vụ các khoản vay của chúng tôi. Chúng tôi hợp nhất của cô ấy và có tổng số xuống đến $ 750 hàng tháng (số tiền tương tự như thanh toán thế chấp của chúng tôi), nhưng chúng tôi đã trở lại để sống kiểm tra để kiểm tra. Chúng tôi không thể thực hiện bất kỳ tiến bộ nào trên thẻ cuối cùng, nhưng khoản thanh toán 200 đô la một tháng đã giết chúng tôi.

Chúng tôi đã nhận được nguyên tắc xuống còn 2.000 đô la, nhưng một số trường hợp khẩn cấp đã xảy ra đã đẩy nó lên tới 5000 đô la. Nó giống như thế này cho hầu hết các năm '08. Sau đó, vào tháng 10, tôi nhận được một chương trình khuyến mãi tăng lên 43.000 đô la một năm và vợ tôi có một trường cao đẳng dạy nghề mới, điều này khiến cô ấy phải trả từ 20.000 đô la một năm đến 32.000 đô la. Thu nhập của chúng tôi tăng 50% trong tháng đó. Chúng tôi có thể sống thoải mái hơn một chút sau đó, nhưng chúng tôi vẫn không thực hiện thêm bất kỳ tiến bộ nào trên thẻ tín dụng. Vào tháng 8 năm09, chúng tôi đã thực hiện thanh toán cuối cùng trên thẻ tín dụng cuối cùng của chúng tôi (từ điều ác chèn tên ngân hàng lớn vào đây).

Điều này là quan trọng đối với chúng tôi sau 2 năm cố gắng để có được con khỉ này ra khỏi lưng của chúng tôi.

Sống thật sự trong phương tiện của bạn

Chúng tôi đã sống trong các phương tiện của chúng tôi trong thời gian còn lại của năm09, nhưng chỉ gần như thôi. Chúng tôi không trả thêm bất kỳ khoản nợ thẻ tín dụng nào, nhưng chúng tôi cũng không tiết kiệm được. Vào tháng 12 năm 2009, tôi đã xem xét ngân sách của mình và nhận ra rằng chúng tôi đã bị xuất huyết $ 2000- $ 3000 hàng tháng trong chi tiêu không kiểm soát được (không bao gồm hóa đơn)! Tệ nhất, tôi không thể xác định cách chúng tôi đã dành tất cả số tiền này.

Tôi crunched một số con số, và xác định rằng chúng tôi có thể đủ khả năng để chi tiêu $ 380 mỗi tuần trên cửa hàng tạp hóa và chi phí ngẫu nhiên. Tính đến thời điểm đó, chúng tôi đã tính phí hàng hóa và các khoản phí vào thẻ ghi nợ của chúng tôi, góp phần vào việc chi tiêu của chúng tôi, vì vậy chúng tôi đã quyết định rút 380 đô la mỗi tuần và thanh toán tiền mặt cho mọi thứ.

Chúng tôi đã thấy giảm 23% chi tiêu trong tháng 12 năm09 và mức giảm 13% khác trong tháng 1 ’. Mức chi tiêu thấp này đã tiếp tục tồn tại qua hiện tại.

Trong '10, chúng tôi đã tiết kiệm được $ 500 đô la mỗi tháng (đôi khi thêm $ 500). Khi máy giặt của chúng tôi qua đời, chúng tôi có thể mua một cái mới bằng tiền mặt từ khoản tiết kiệm của chúng tôi. Điều này rất mạnh mẽ. Chúng tôi đã bắt đầu đóng góp 6% thu nhập của chúng tôi để nghỉ hưu, với kế hoạch tăng này trong một vài năm tới. Chúng tôi hy vọng sẽ trả hết xe của chúng tôi trong năm nay (một năm sớm), và có thể cải tạo phòng tắm của chúng tôi.

Chúng tôi không còn tiêu tiền từ một vị trí của sợ hãi, thay vì từ một vị trí quyền lực.

Chú thích: Quá trình chúng tôi đã sử dụng để thoát khỏi nợ nần dựa trên lời khuyên của chúng tôi từ việc lắng nghe Dave Ramsey trên đài phát thanh. Không có mẹo để thoát khỏi nợ nần, nhưng quá trình của anh ta là một lộ trình để làm mọi việc đúng cách.

Bạn có một câu chuyện thành công để chia sẻ về cách bạn kiểm soát tài chính của bạn? Nếu có, vui lòng liên hệ với tôi. Tôi cũng thích nghe câu chuyện của bạn!