5 tiền Musts tôi muốn tôi biết trong trường cao đẳng

Hôm nay chúng ta có một bài đăng của khách mời của Kelly Lannan. Kelly Lannan, Giám đốc, Phụ nữ và các nhà đầu tư trẻ, Fidelity Investments dành cả ngày để giáo dục sinh viên đại học trên Five Money Musts. Cô đã ở Fidelity được 4 năm. Kelly nhận bằng Cử nhân Lịch sử và Khoa học Chính trị từ trường Union College ở Schenectady, NY và bằng MBA của trường Cao đẳng Babson. Khi ở Union, cô ấy là một người chơi băng-khúc và đội trưởng trong hai năm. Cô sống ở Boston và thích chạy bộ và du lịch.

Khi tôi tốt nghiệp đại học, tôi có bằng cấp của mình, nhưng tôi không cảm thấy sẵn sàng cho thế giới thực - nhất là khi nó đến tiền của tôi. Tôi nghĩ thẻ ghi nợ của tôi là một thẻ tín dụng. Tôi không tham gia vào 401 (k) đầu tiên có sẵn cho tôi bởi vì không ai từng nói với tôi đó là gì.

Tôi đã sợ hãi thị trường chứng khoán sau khi tốt nghiệp vào giữa cuộc suy thoái. Thuật ngữ “đọc viết tài chính” không phải là một thuật ngữ quen thuộc, vì nó không phải là yêu cầu ở trường đại học của tôi. Và hiểu biết về tài chính là một yêu cầu cuộc sống.

Đã làm cho tất cả những sai lầm tiền đầu trong sự nghiệp của tôi, nó cảm thấy mỉa mai, nhưng phù hợp rằng giáo dục tài chính là công việc toàn thời gian của tôi. Tất cả chúng ta đều có trách nhiệm giáo dục thế hệ tiếp theo; để đảm bảo rằng những người trẻ không tốt nghiệp với sự thiếu hiểu biết và sự tự tin mà tôi có. Bây giờ tại nơi làm việc, tôi có thể tham gia trực tiếp với sinh viên đại học.

Cụ thể, tôi tổ chức các hội thảo về tiền cho các nhóm sinh viên đại học và giáo dục họ về các chủ đề mà chúng tôi gọi là "Năm tiền Musts": lập ngân sách, tín dụng, nợ, đầu tư và nghỉ hưu.

Tiền Phải # 1: Ngân sách

Khi tôi nói về ngân sách, tôi tham khảo quy tắc 50/15/5, đó là một hướng dẫn về cách phân bổ tiền của bạn mỗi tháng: 50% cho các yếu tố cần thiết, 15% cho tiền tiết kiệm, 5% tiền tiết kiệm ngắn hạn. Và 30% còn lại có thể được sử dụng các chi phí khác. Tôi thích sử dụng “nguyên tắc ngón tay cái” này so với việc theo dõi từng xu vào và ra - vì điều đó có thể trở nên quá tải.

Như chúng ta đều biết, có khả năng sẽ có những lúc bạn chi tiêu nhiều hơn bạn dự định và bạn không muốn bị trục trặc ở đây và ở đó để hoàn toàn làm hỏng ngân sách của bạn.

Phần tốt nhất trong công việc của tôi là khi tôi thấy “khoảnh khắc ah-ha” đó - khoảnh khắc khi tôi có thể nói điều gì đó, tôi sẽ nói những lần nhấp chuột với học sinh. Tại một trong những hội thảo của tôi tại Boston College, một sinh viên giơ tay lên và kêu lên, “Tôi hiểu rồi!” Cô so sánh quy tắc với bạn mình, người luôn ăn kiêng.

Sau khi ăn uống lành mạnh cả tuần, cô đi dự tiệc vào tối thứ Sáu và ăn gian bằng cách ăn một miếng bánh pizza. Và bạn biết những gì cô ấy làm tiếp theo? Cô ăn toàn bộ chiếc bánh, bởi vì trong tâm trí của mình, cô đã rối tung lên và sẽ chỉ phải khởi động lại chế độ ăn uống của mình vào thứ hai anyway. Cô để cho một sai lầm làm hỏng chế độ ăn uống của cô cho cả tuần.

Tiền phải # 2: Tín dụng

Vì vậy, bây giờ tôi biết rằng một thẻ ghi nợ sẽ không giúp tôi xây dựng tín dụng, nhưng những gì khác là có để biết? Tôi thường nghe những người trẻ tuổi sợ tín dụng, vì họ cho rằng nó đi kèm với nợ nần. Và cả hai không phải đi đôi với nhau. Xây dựng tín dụng một cách khôn ngoan có thể ảnh hưởng đến các lựa chọn tài chính của bạn trong tương lai - tạo cho bạn cơ hội cho mức giá tốt nhất khi tài trợ những thứ như xe hơi hoặc nhà riêng. Dưới đây là ba điều quan trọng cần nhớ:

• Luôn thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng đúng hạn, và lý tưởng là đầy đủ mỗi tháng. Số tiền "thanh toán tối thiểu" là một đề xuất và bạn cần số tiền đó để thanh toán để không phải chịu phí trả trễ, nhưng thanh toán đầy đủ nghĩa là bạn không trả lãi
• Kiểm tra tải nợ của bạn và đảm bảo thanh toán nợ ít hơn một phần ba thu nhập của bạn
• Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn ít nhất mỗi năm một lần; mặc dù những quan niệm sai lầm phổ biến - điều này sẽ không làm tổn thương tín dụng của bạn

Tiền phải # 3: Nợ

Quản lý nợ là một trò chơi hai phần - trả hết những gì bạn nợ và tránh nợ lớn hơn trong tương lai. Tôi nhớ một sinh viên từ Đại học Cincinnati đã nói với tôi rằng cô ấy đang giúp cha mẹ cô trả tiền thế chấp của họ. Ngoài ra, cô đã tích lũy được khoản nợ vay sinh viên đáng kể, và đang làm hai công việc để giúp trả tiền học đại học vì cô không muốn chịu thêm bất kỳ khoản nợ nào.

Học sinh đầy tham vọng và tập trung này đã hiểu khái niệm này tránh được nhiều nợ nần hơn, và đang làm tất cả những gì cô có thể để trả lại những gì cô có. Nhưng những gì về tiết kiệm? Cô không nghĩ rằng cô cũng có thể bắt đầu tiết kiệm. Khi tôi giải thích một số cách cô ấy vẫn có thể trả nợ, nhưng cũng tiết kiệm, cô ấy biết ơn vì những hiểu biết.

Dưới đây là thêm về khái niệm đó - tiết kiệm, trong khi cũng bỏ nợ:

• Bắt đầu từ quỹ khẩn cấp. Làm việc để tiết kiệm ít nhất là đủ để trang trải ba tháng chi phí.
• Đóng góp vào quỹ hưu trí của bạn - đủ để có được toàn bộ trận đấu nếu chủ lao động của bạn cung cấp một gói cho kế hoạch 401 (k) hoặc 403 (b) của bạn.
• Trả hết nợ lãi suất cao, chẳng hạn như thẻ tín dụng.
• Trả hết các khoản vay tudent tư nhân.
• Bumping lên 401 (k) đóng góp của bạn. Ngay cả khi bạn vẫn đang trả tiền thế chấp, cho vay xe hơi, hoặc khoản vay của sinh viên chính phủ, hãy tiết kiệm càng nhiều càng tốt để nghỉ hưu. Bởi vì các loại khoản vay này thường có lãi suất tương đối thấp hơn, bạn có thể không cần phải trả chúng xuống một cách tích cực — cộng với một số, như khoản vay sinh viên từ chính phủ và thế chấp có thể cung cấp một số lợi ích về thuế.

Tiền phải # 4: Đầu tư

Đầu tư có vẻ đáng sợ hoặc phức tạp, nhưng đó là một trong những cách tốt nhất để giúp đạt được mục tiêu tài chính dài hạn.Hãy suy nghĩ về mục tiêu cuộc sống của bạn, có thể thuê một căn hộ, mua nhà, mua xe hơi, đi du lịch, kết hôn, có gia đình, nghỉ hưu, khởi nghiệp.

Sau đó, suy nghĩ về bao lâu bạn phải tiết kiệm cho họ. Mục tiêu ngắn hạn thường là 0-5 năm và có thể phù hợp hơn để giữ tiền trong tài khoản tiết kiệm; trong khi mục tiêu dài hạn thường là 5 năm và nhiều hơn nữa và có thể có ý nghĩa để đầu tư.

Đối với những mục tiêu dài hạn hơn mà nó trả tiền để đầu tư vì bạn sẽ không cần tiền trong vài năm, điều quan trọng là bắt đầu sớm. Tôi đầu tư cho tương lai có thể bao gồm đầu tư vào thị trường chứng khoán với sự kết hợp đa dạng của các khoản đầu tư.

Tiền phải # 5: Nghỉ hưu

Khi bạn nhận được công việc đầu tiên của bạn ra khỏi trường đại học, nghỉ hưu có thể có vẻ xa và bạn có thể có ưu tiên cạnh tranh khác cho tiền lương của bạn. Tuy nhiên, tiết kiệm cho nghỉ hưu từ ngày đầu tiên của công việc đầu tiên của bạn mang lại cho bạn một khởi đầu lớn nhờ vào sự kỳ diệu của lãi kép.

Hợp chất về cơ bản là những gì cho phép tiền của bạn có khả năng tăng gấp đôi và gấp ba lần trong nhiều năm. Nó bắt đầu khi khoản đầu tư kiếm được lợi nhuận sau đó được thêm vào khoản đầu tư. Khi những lợi nhuận đó tiếp tục được thêm vào đầu tư, nó có thể phát triển hơn nữa. Thành phần chính là thời gian.

Ngoài lãi kép và thời gian, đây là bốn ý tưởng để xem xét để tạo cho mình một sự thúc đẩy tài chính:

• Mở một tài khoản để bạn có một nơi dành riêng để bắt đầu tiết kiệm cho việc nghỉ hưu. Nếu công việc của bạn cung cấp kế hoạch tiết kiệm hưu trí 401 (k) hoặc 403 (b) - hãy đảm bảo đăng ký. Nếu những điều này không có sẵn cho bạn, hãy xem xét IRA.
• Hãy tiết kiệm tự động và xây dựng quỹ hưu trí của bạn mà không cần suy nghĩ về nó mỗi tháng.
• Đáp ứng trận đấu nếu chủ lao động của bạn cung cấp cho bạn 401 (k) - không để lại tiền "miễn phí" trên bàn!
• Nếu bạn đã tiết kiệm, hãy đóng góp khoản đóng góp của bạn với tổng số 15% thu nhập trước thuế của bạn (bao gồm cả khoản đóng góp của chủ nhân).

Bất cứ khi nào tôi nghĩ về những khoản tiền này, tôi tự hỏi làm thế nào tôi có thể nhận được thông qua các chương trình đại học và sau đại học của tôi mà không bao giờ học về những khái niệm này một cách có chủ ý. Thay vào đó, tôi phải trải qua những sai lầm tiền của chính mình - tất nhiên là học hỏi qua kinh nghiệm cuộc sống cũng có phần thưởng của nó.

Bây giờ, khi tôi đang dẫn đầu một hội thảo, tôi có sinh viên nói với tôi rằng họ tham dự các hội thảo về tiền này, nhưng đừng mong đợi liên quan đến bất cứ điều gì. Thay thế? Họ để lại nhận ra bao nhiêu tiền chạm vào mọi phần của cuộc sống của họ - và chuẩn bị tốt hơn họ là để quản lý nó, vị trí tốt hơn họ đang ở để tận dụng tối đa tương lai của họ. Và tất nhiên, tiếp tục vui chơi trong thời gian chờ đợi!