Nhà tuyển dụng của tôi đã thay đổi nhà cung cấp 401k, giờ thì sao?

Thỉnh thoảng, tôi đã có người hỏi tôi về những gì xảy ra khi công ty của họ thay đổi 401 (k) nhà cung cấp. Thông thường khi một sự kiện như vậy xảy ra, có rất nhiều sự nhầm lẫn và không chắc chắn về những gì sẽ xảy ra với tiền của họ. Để ngăn cản bạn đưa ra bất kỳ quyết định nào bị bệnh, vui lòng đọc thêm.

Nó có thể không trở nên tồi tệ

Trước tiên, tôi muốn đưa ra một số đảm bảo rằng chỉ vì công ty của bạn đang thay đổi 401 (k) nhà cung cấp, nó không nhất thiết phải là một điều xấu. Tùy thuộc vào lựa chọn đầu tư hiện tại của bạn, 401 (k) mới của bạn có thể có các lựa chọn tốt hơn, có thể ít tốn kém hơn cho bạn và bạn có thể nhận được dịch vụ tốt hơn so với nhà cung cấp trước đó của bạn. Rõ ràng, mọi thứ tôi vừa nói có thể ngược lại, vì vậy bạn không bao giờ biết điều gì có thể xảy ra.

Cách hoạt động của thay đổi

Bạn vừa nhận được thông báo thay đổi và bạn sợ hãi vì bạn không biết ý nghĩa của nó là gì, hãy hít thở. Được rồi, nhận ra rằng bạn không phải làm gì cả. Bất kể lựa chọn đầu tư của bạn là gì trong kế hoạch hiện tại nên chuyển đổi sang kế hoạch mới. Ví dụ, nếu bạn đang ở trong một mô hình cân bằng mà bạn có 60% cổ phiếu và 40% trái phiếu, bạn nên ở trong cùng một mô hình kiểu trong kế hoạch mới, chỉ với các tùy chọn khác nhau. Giai đoạn chuyển đổi này là thời gian mà họ gọi là giai đoạn chuyển sang màu đen nghĩa là bạn sẽ không thể thực hiện bất kỳ thay đổi nào đối với phân bổ 401k của mình. Vì vậy, nếu bạn muốn chuyển đổi tất cả sang thị trường tiền tệ bởi vì bạn nghĩ rằng thị trường đang đi vào xe tăng, hãy làm ngay bây giờ trước khi quá muộn. Và nếu bạn có một số giác quan thứ sáu biết rằng điều này sẽ xảy ra, hãy chia sẻ với phần còn lại của chúng tôi để chúng tôi có thể làm theo.

Tùy chọn 401k

Nhưng với tư cách là một nhân viên, bạn có một vài lựa chọn về những gì bạn có thể làm.

1. Nếu bạn trên 59 tuổi, bạn có thể làm những gì được gọi là phân phối trong dịch vụ. Tôi đã viết về điều này trong một bài trước đó nói về một số ưu và khuyết điểm của việc làm như vậy. Nếu bạn hoàn toàn chắc chắn rằng nhà cung cấp 401 (k) mới của bạn là ai đó mà bạn không muốn có tiền đầu tư của bạn, thì đây có thể là một lựa chọn phù hợp nhất cho bạn.

2. Nếu bạn dưới 59 tuổi, bạn có khá nhiều hạn chế về những gì bạn có thể làm với 401 (k) hiện tại của bạn. Một lựa chọn là nếu bạn hiện đang tối đa hóa hoàn toàn 401 (k) của bạn và đặt nhiều hơn số tiền cần thiết để nhận được trận đấu của bạn, thì bạn có thể đặt tối thiểu để có được trận đấu và chuyển số còn lại thành IRA cá nhân của riêng bạn, hoặc truyền thống hoặc Roth. (Bạn không thể thêm bất kỳ tiền nào vào 401k mới, nhưng bạn nên luôn luôn tham gia trận đấu của công ty bất kể điều gì). Làm như vậy sau đó sẽ có số tiền ít nhất trong 401 (k), mà bạn đang cố gắng để ở lại, và sau đó có quyền kiểm soát nhiều hơn với các lựa chọn đầu tư của bạn bên trong IRA. Một khi bạn nghỉ hưu hoặc rời khỏi chủ nhân hiện tại của bạn, bạn sẽ có thể vượt qua 401 (k) của bạn khỏi kế hoạch mà bạn đang cố gắng tránh.

Thật không may, dưới tuổi 59 ½ bạn bị hạn chế về lựa chọn của bạn. Đừng quá bất mãn ngay từ đầu. Thực hiện nghiên cứu của bạn về kế hoạch mới và gặp gỡ với Công cụ lập kế hoạch tài chính được chứng nhận ™ để đảm bảo bạn đa dạng hóa đúng cách.

Văn phòng chứng khoán thông qua tài chính LPL, Thành viên FINRA / SIPC