3 lý do ngoài điểm tín dụng của bạn, bạn có thể bị từ chối cho vay

Ừ chắc chắn. Chúng ta đều biết điểm tín dụng là quan trọng.

Khi bạn nhận được khoản vay để mua xe hơi hoặc nhà, bạn có thể cần một điểm tín dụng tốt.

Bạn cũng sẽ cần tín dụng tốt nếu bạn muốn tái cấp vốn các khoản vay sinh viên khó quản lý hoặc nợ thẻ tín dụng lãi suất cao của bạn.

Nhưng đây là điều cần lưu ý: Nếu bạn bị từ chối cho vay, điểm tín dụng của bạn có thể không phải là vấn đề.

Trong thực tế, khoản vay của bạn có thể bị từ chối vì nhiều lý do khác.

Đây là chìa khóa: Nếu bạn hiểu tại sao đơn xin vay của bạn bị từ chối, bạn có cơ hội tốt hơn để nhận tiền từ một người cho vay khác.

Trong mọi trường hợp, đừng bỏ cuộc. Chưa kết thúc đâu. Tiếp tục tìm kiếm một khoản vay và người cho vay tiếp theo bạn tiếp cận có thể chào đón nhiều hơn người đã nói không.

Tại sao bạn đang đấu tranh với phê duyệt khoản vay

Đạo luật cơ hội tín dụng bình đẳng yêu cầu người cho vay giải thích lý do tại sao họ từ chối khoản vay của bạn, nhưng giải thích đó có thể không kể toàn bộ câu chuyện.

Mặc dù một điểm tín dụng tốt là quan trọng, một nghiên cứu gần đây của Credible ghi nhận gần hai chục yếu tố khác có thể giúp người đi vay - ngay cả những người có điểm tín dụng tốt.

Dưới đây là ba lý do không mong muốn mà đơn xin vay tiền của bạn có thể bị từ chối - và bạn có thể làm gì với mỗi:

1. Tín dụng của bạn là mỏng

Xây dựng tín dụng tốt là một Catch-22 cổ điển: Bạn cần một lịch sử tín dụng tốt để được chấp thuận cho các tài khoản tín dụng mới, nhưng bạn cần các tài khoản hoạt động để xây dựng một lịch sử tín dụng tốt. Ha ha! Trò chơi này có vui không?

Nếu tệp tín dụng của bạn mỏng, hãy kiểm tra Mới nổi, người cho vay hướng tới khách hàng vay bị từ chối bởi các mô hình tín dụng truyền thống. Điều đó bao gồm các công nhân tự làm chủ và các thiên niên kỷ trẻ với tín dụng mỏng.

Upstart đánh giá rủi ro tín dụng bằng cách phân tích các yếu tố bao gồm trình độ học vấn của người đi vay, việc làm và vị trí địa lý.

Hầu hết khách hàng vay mới nổi đang tái cấp vốn số dư thẻ tín dụng mà họ đang trả lãi trung bình 22%, CEO của Upstart nói với Benzinga. Độ tuổi trung bình của họ: 28.

Bạn chỉ cần điểm FICO trên 620 để vay từ Upstart, trong khi hầu hết người cho vay không coi điểm tín dụng là "tốt" trừ khi số điểm đó đạt đến 650.

Để xem điểm tín dụng của bạn và hiểu thêm về nơi bạn đứng, hãy đăng ký Vay tín dụng, một dịch vụ miễn phí cho bạn thấy điểm tín dụng TransUnion của bạn và giải thích nó cho bạn.

Dưới đây là một số cách khác để bắt đầu xây dựng tín dụng.

2. Báo cáo tín dụng của bạn có lỗi

Một trong năm báo cáo tín dụng có lỗi trong đó, theo một nghiên cứu của Ủy ban Thương mại Liên bang.

Ba văn phòng tín dụng chính - Equifax, Experian và TransUnion - được yêu cầu cung cấp cho bạn một báo cáo tín dụng miễn phí mỗi năm một lần. Bạn có thể nhận được cả ba cùng một lúc thông qua Báo cáo tín dụng hàng năm được liên bang ủy quyền.

Ví dụ: nếu bạn tìm thấy thẻ tín dụng “chưa thanh toán” mà bạn biết mình đã thanh toán, hoặc một hóa đơn trong các bộ sưu tập bạn biết không bao giờ tồn tại, bạn nên gửi tranh chấp với bất kỳ phòng tín dụng nào có lỗi trong hồ sơ của họ.

Hãy xem báo cáo tín dụng của bạn và tranh chấp bất kỳ thông tin không chính xác nào.

3. Bạn có quá nhiều nợ đã

Nghiên cứu đáng tin cậy cũng tìm thấy điều này: Lý do phổ biến nhất khiến người vay bị từ chối cho vay tái cấp vốn không phải là điểm tín dụng của họ, nhưng tỷ lệ nợ / thu nhập tổng thể của họ - số tiền lương nhà của họ được sử dụng để trang trải khoản nợ của họ mỗi tháng.

Nếu bạn đã mắc nợ nặng, bạn có thể cần phải giảm số dư trước khi bạn đăng ký khoản vay tiếp theo của mình.

Với ý nghĩ đó, đây là một số cách sáng tạo để trả hết nợ.

Khi bạn đã sẵn sàng nhận khoản vay, Credible có thể là một nơi thông minh để bắt đầu. Dưới đây là cách giúp hai sinh viên tốt nghiệp giải quyết hơn 50.000 đô la cho mỗi khoản vay.

Đáng tin cậy là một thị trường trực tuyến cho các khoản vay được cá nhân hóa. Giá bắt đầu ở mức 5,99%, với số tiền vay từ $ 500 đến $ 40,000. Hãy nghĩ về nó như Zillow - nhưng đối với các khoản vay cá nhân.

Nhận tiền vay lần sau

Vì vậy, có ba lý do có thể khiến đơn xin vay của bạn bị từ chối.

Hãy nhớ rằng, nếu bạn hiểu lý do, bạn có cơ hội tốt hơn để nhận tiền từ một người cho vay khác.

Mike Brassfield ([email được bảo vệ]) là một nhà văn cao cấp tại The Penny Hoarder. Anh ấy biết rất nhiều về nợ nần, dựa trên trải nghiệm cá nhân hoàn toàn vui vẻ của anh ấy với nó.