Đối với nhiều người, việc nuôi dạy một đứa trẻ là một kinh nghiệm vô giá, một kinh nghiệm mà họ sẽ không giao dịch.
Tuy nhiên, kinh nghiệm vô giá, có một thẻ giá không đáng kể - một cái giá khổng lồ - đi kèm với việc chăm sóc một con người phụ thuộc.
Cho dù bạn là người độc thân hay đã kết hôn, sinh đẻ hoặc nuôi con nuôi, lập kế hoạch trước hoặc bay bên cạnh chiếc quần của bạn, điều quan trọng là phải thực hiện một số động thái tài chính thông minh trước khi chịu trách nhiệm của cha mẹ.
7 chuyển tiền thông minh trước khi có con
Bất kể tình hình, bạn có thể có rất nhiều suy nghĩ của bạn. Điều cuối cùng bạn muốn nghĩ đến là tiền.
Nhưng bạn cần, và chúng tôi sẵn sàng trợ giúp.
Dưới đây là danh sách kiểm tra một số cân nhắc tài chính bạn sẽ muốn thực hiện nếu bạn định có con.
1. Xem xét chi phí thực sự của một con người nhỏ bé
Giữ cho bonnets bé của bạn.
Một gia đình có thu nhập hộ gia đình là $ 40,000 có khả năng chi tiêu một cái gì đó như $ 21,000 trước sinh nhật đầu tiên của con họ, theo phân tích của NerdWallet năm 2017. Con số này không bao gồm bảo hiểm nhân thọ hoặc tiết kiệm đại học.
Nhiều bậc cha mẹ cho biết họ đã đánh giá thấp chi phí này, trích dẫn tã và khăn lau là chi phí tốn kém nhất. Trong khi đó là chi phí, chăm sóc trẻ em toàn thời gian chứng minh cao nhất, chi phí khoảng $ 8,000 một năm, trung bình.
Đối với một số người, giải pháp là từ bỏ sự nghiệp của họ và trở thành cha mẹ ở nhà. Nếu đây là hành động tốt nhất, bạn sẽ cần phải xem xét tác động đến thu nhập hộ gia đình của mình.
Scott và Jennifer Perry ở Raleigh, Bắc Carolina, có một cậu con trai 15 tháng tuổi, Isaiah. Scott Perry là quản lý dự án toàn thời gian và là blogger bán thời gian tại trang chủ bóng chày và bóng mềm Catcher’s Home. Trước khi bắt đầu gia đình, Jennifer Perry là một nhà trị liệu vật lý toàn thời gian.
Khi Isaiah đến, cô ấy đã quay lại làm việc bán thời gian để giúp cắt giảm chi phí chăm sóc ban ngày.
"Chúng tôi đã không còn kiếm được những gì chúng tôi đã có, và bây giờ những chi phí rất lớn đã đến cách của chúng tôi (hóa đơn y tế và chăm sóc ban ngày)," Scott Perry viết trong một email. "Đó là tất cả một chút áp đảo - đặc biệt là kết hợp với sự thiếu ngủ của chúng tôi trong sáu tháng đầu tiên."
Bạn có thể làm gì để chuẩn bị
“Đó không chỉ là tã lót và thức ăn trẻ em,” Leslie Tayne, luật sư giải quyết nợ đầu và giám đốc điều hành của Tập đoàn Tayne Law, viết trong một email. Cô có hơn một thập kỷ kinh nghiệm giúp các cá nhân, gia đình và doanh nghiệp thoát khỏi nợ nần. "Hãy chắc chắn để xem xét chi phí ngay bây giờ và trong tương lai, chẳng hạn như chăm sóc ban ngày, đồ chơi, quần áo, chi phí y tế, hoạt động sau giờ học, đồ dùng học tập, hóa đơn tạp hóa lớn hơn, sinh nhật và một loạt các thứ khác."
Bắt đầu bằng cách nghiên cứu. Đọc sách, tạp chí và blog nuôi dạy con cái. Khai thác trải nghiệm của những người khác và tìm hiểu xem cha mẹ thực tế trông như thế nào - và chi phí.
Không có hai kinh nghiệm sẽ giống nhau, nhưng tính toán một số số thô (thực tế!). Lập bản đồ này trong ngân sách. Nó sẽ không hoàn hảo, và nhu cầu của bé sẽ thay đổi từ tháng này sang tháng khác hàng năm; Tuy nhiên, điều này ít nhất sẽ cung cấp cho bạn một ý tưởng tốt về những gì mong đợi.
2. Xác nhận nợ của bạn
Có thể, bạn có một số hình thức nợ - có thể là một khoản vay xe hơi, một khoản vay thế chấp hoặc cho vay sinh viên kéo dài.
“Được rồi!” Tayne nói. “Miễn là nó có thể quản lý được, có thể có con và món nợ."
Cô cảnh báo, tuy nhiên, bạn sẽ muốn đảm bảo rằng bạn có thể theo kịp với các khoản thanh toán ngay cả với một đứa trẻ trong bức tranh. Nếu bạn không thể, đó là khi những xoắn ốc đáng sợ của lãi suất cao và phí chậm có thể chồng chất lên bạn.
Bạn có thể làm gì để chuẩn bị
Bước đầu tiên là để có được một cái nhìn lớn hình ảnh của các khoản nợ khác nhau của bạn.
Nếu bạn không chắc chắn làm sao để làm điều này, hãy thử sử dụng dịch vụ giám sát tín dụng miễn phí Vay tín dụng.
Với Sesame tín dụng, bạn sẽ có thể có được một bức tranh rõ ràng về những khoản nợ đang kéo dài. Rất có thể, bạn không thể trả tiền ngay lập tức. Một lần nữa, đó là OK. Chỉ cần rút các khoản thanh toán này vào ngân sách của bạn để đảm bảo bạn không bị tụt hậu.
Để tìm hiểu những gì bạn nợ ở đâu, hãy tạo một tài khoản Sesame miễn phí. Trên trang tổng quan, nhấp vào “Xem chi tiết” trong “Phân tích nợ của tôi”. Ở đó, bạn sẽ có quyền truy cập vào nợ thẻ tín dụng, khoản vay mua nhà, khoản vay tự động, khoản vay sinh viên và các khoản vay khác.
Một lời khuyên tốt cho cha mẹ để được: Đảm bảo tài chính của bạn được bảo vệ. Tín dụng Sesame cung cấp bảo vệ chống trộm danh tính miễn phí, quá. Điều này bao gồm $ 50,000 trong bảo hiểm trộm cắp danh tính.
3. Tăng cường tiết kiệm của bạn
Đơn giản và đơn giản: Bạn sẽ cần tiền, vì vậy bạn nên bắt đầu tiết kiệm càng sớm càng tốt.
Đây là động thái tiền chính mà Scott và Jennifer Perry tập trung vào trong chín tháng dẫn đến sự ra đời của con trai họ. Anh ta đã lấy thêm tiền mặt trong một tài khoản tiết kiệm trực tuyến, điều này khiến anh ta quan tâm.
Ngay cả trong nỗ lực dũng cảm của họ, Scott Perry mong anh ta sẽ bắt đầu thực hiện nhiệm vụ này sớm hơn.
"Tôi biết trước rằng chi phí bệnh viện sẽ là rất cao, và tôi muốn được chuẩn bị cho điều đó", ông nói."Tôi đã - và vẫn còn, suy nghĩ lại về nó - kinh ngạc khi đã nhận được nhiều hóa đơn trị giá hàng trăm đô la từ bệnh viện thậm chí nhiều tháng sau khi con trai chúng tôi chào đời."
Điều này thậm chí không bao gồm chi phí cho nhiều lần khám nhi mà họ đã thực hiện trong vòng sáu tháng đầu đời của con trai họ. Hoặc chi phí giữ trẻ. Hoặc tã. Hoặc khăn lau. Hoặc tất cả các yếu tố cần thiết khác cho em bé.
Bạn có thể làm gì để chuẩn bị
Bắt đầu tuốt tiền càng sớm càng tốt.
Tayne khuyên bạn nên gây quỹ khẩn cấp nếu bạn chưa có. Hãy nhìn vào ngân sách của bạn và xem những gì bạn có thể phụ tùng mỗi tháng. Đổ nó vào một tài khoản riêng biệt, vô-trừ-trừ-có-một-khẩn cấp.
Nếu bạn không chắc chắn số tiền bạn có thể đủ khả năng để tiết kiệm tại thời điểm này, hãy thử một ứng dụng tiết kiệm được gọi là chữ số.
Chữ số tự động hóa quá trình tiết kiệm cho bạn và thậm chí xác định số tiền bạn có thể đủ khả năng để tiết kiệm (mà không làm bạn thấu chi!) Trong một tài khoản tiết kiệm được bảo hiểm FDIC.
Bạn sẽ kết nối ứng dụng với tài khoản kiểm tra của mình, sau đó, Digit sẽ xem xét thu nhập và chi tiêu của bạn. Thuật toán của nó làm phần còn lại.
Chiến lược đặt nó và quên đi nó đã giúp Penny Hoarder Matt WIley tiết kiệm được $ 4,300 mà không nhận thấy. Anh ta đã sử dụng khoản tiết kiệm đó để thanh toán cho các hóa đơn bác sĩ thú y bất ngờ cho những đứa trẻ lông thú, chi phí đám cưới và một động thái gần đây từ Florida đến thành phố New York. Bạn có thể đọc đánh giá chữ số của mình ở đây.
Khi bạn đang nghĩ về mọi thứ nhưng tiết kiệm tiền, Chữ số sẽ vẫn có lưng của bạn.
4. Giải quyết (các) Câu hỏi Bảo hiểm
Đưa em bé vào gia đình có nghĩa là ai đó phụ thuộc vào bạn - và điều đó có thể đáng sợ.
Trong vòng một tháng sau khi sinh con trai, Scott và Jennifer Perry bắt đầu suy nghĩ về bảo hiểm nhân thọ.
“Tôi đã quyết định đã đến lúc chúng tôi mang một anh chàng nhỏ bé vào thế giới này,” Scott Perry nói. "Bây giờ, nếu một người trong chúng ta chết, người kia sẽ chịu trách nhiệm nuôi dưỡng và cung cấp tất cả sự chăm sóc cho đứa trẻ, tiết kiệm cho trường đại học của mình, vv. Đó là trọng lượng trách nhiệm mà bạn cảm thấy khi bạn có con."
Anh thừa nhận nghiên cứu về bảo hiểm nhân thọ đã bị áp đảo.
"Phải mất rất nhiều thời gian và năng lượng để tìm ra điều này và đưa ra lựa chọn dựa trên những gì sẽ là tốt nhất cho chúng tôi và tình hình của chúng tôi", ông nói.
Ngoài bảo hiểm nhân thọ, còn có các loại bảo hiểm khác để xem xét, quá: tự động, chủ nhà, sức khỏe và khuyết tật - chỉ cần nêu tên một vài.
Bạn có thể làm gì để chuẩn bị
Thế giới của bảo hiểm là đáng sợ đối với nhiều người, nhưng hãy bắt đầu bằng cách nhìn vào bảo hiểm y tế của riêng bạn để xem nó bao gồm những gì (ahem, sinh con là tốn kém).
"Bạn sẽ muốn chắc chắn rằng bạn hiểu những gì và không được chi trả cho chi phí bệnh viện trong quá trình sinh đẻ (và khả năng xảy ra tình trạng hoặc tình trạng khẩn cấp y tế không lường trước được)," Tayne nói.
Sau đó nghiên cứu các loại bảo hiểm khác mà bạn có thể muốn hoặc cần.
Nếu bạn còn trẻ và khỏe mạnh, hãy cân nhắc mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn trực tuyến từ Ethos. Nó hợp tác với một hãng bảo hiểm nhân thọ được xếp loại A để cung cấp chính sách cho một mức giá thấp. Ví dụ, $ 30 một tháng có thể giúp gia đình bạn nhận được $ 1 triệu tiền bảo hiểm.
Bất kỳ ai, kể cả các nhà thầu độc lập, đều có thể bảo đảm bảo hiểm nhân thọ thời hạn thông qua Ethos mà không cần khám sức khỏe hoặc giấy tờ rộng rãi; chỉ cần điền vào một ứng dụng kỹ thuật số.
Nếu bạn thích nhiều tùy chọn hơn, hãy chuyển sang Policygenius. Công cụ tìm kiếm cho phép bạn so sánh bảo hiểm nhân thọ với các trích dẫn tức thời. Một khi bạn tìm thấy phù hợp với quyền, bạn có thể áp dụng trực tuyến ngay.
Đối với tất cả các loại bảo hiểm khác, chúng tôi cùng nhau đưa ra hướng dẫn về 12 loại bảo hiểm - và cách xác định xem chúng có đáng giá hay không.
Mỗi tình huống sẽ khác nhau, vì vậy hãy xem xét cẩn thận nhu cầu của bạn.
5. Đừng quên về kế hoạch nghỉ hưu của bạn
Có một chút ít có xu hướng không có nghĩa là bạn nên quên đi tương lai của chính mình.
Bạn sẽ muốn đảm bảo quỹ hưu trí của mình đi đúng hướng.
"Trước khi có con, điều quan trọng là bạn có một khởi đầu tốt về quỹ hưu trí của bạn và bạn lập kế hoạch để tiếp tục đóng góp," Tayne nói.
May mắn là Scott và Jennifer Perry đã không quan tâm đến điều này, nhờ vào tài khoản 401 (k) và Roth IRA của họ. Nhờ sống một cách kỳ quái và tăng thu nhập ổn định, họ đã có thể tăng số tiền họ đóng góp - ngay cả sau khi đưa trẻ vào bức tranh.
Bạn có thể làm gì để chuẩn bị
Nếu bạn gặp khó khăn khi nhận tiền vào tài khoản hưu trí của mình, hãy tạo tiền vào ngân sách của bạn. Tayne khuyến khích bạn xem xét nó giống như cách bạn sẽ xem xét thuê: cần thiết.
"Trả tiền vào đầu mỗi tháng để bạn không bị cám dỗ chi tiêu ở nơi khác", cô nói.
Nếu bạn có một kế hoạch hưu trí thông qua chủ lao động của bạn, xem liệu bạn có thể thiết lập tiền gửi trực tiếp để một phần tiền lương của bạn được tự động rút ra trước khi bạn có thể nhận được bàn tay của bạn trên đó.
Bạn cũng nên giữ các tab trên tài khoản của bạn để đảm bảo rằng nó có lợi ích tốt nhất của bạn trong tâm trí (bạn biết đấy, toàn bộ cổ phiếu so với điều trái phiếu và lệ phí).
Nếu bạn nhìn vào tài khoản của mình và không thể biết được chuyện quái gì đang xảy ra, hãy cân nhắc sử dụng Blooom.
Blooom là một cố vấn robo cho các tài khoản hưu trí. Nó cung cấp kiểm tra 401 (k) miễn phí để bạn có thể kiểm tra xung của tài khoản.Nếu bạn không thích những gì bạn thấy, bạn có thể chọn trả $ 10 một tháng để Blooom theo dõi tài khoản của bạn và tự động thực hiện các điều chỉnh mà bạn quan tâm nhất.
6. Viết ý chí của bạn
Đây là điều mà chúng tôi nghe được từ rất nhiều phụ huynh về ý chí: "Ừ, tôi biết tôi nên có một, chỉ là ..."
Viết lên một ý chí có vẻ như là một nhiệm vụ khó khăn, nhưng đó là một nhiệm vụ quan trọng nếu bạn có con trong bức tranh.
Chính xác thì ý chí là gì?
“A sẽ quyết định ai sẽ nhận tài sản của bạn và ai sẽ được chỉ định người chăm sóc duy nhất cho con bạn [nếu bạn chết],” Tayne nói.
Scott Perry nói trước khi có con trai, anh ta không có ý chí. Bây giờ anh ấy làm, mặc dù nó vẫn còn trong danh sách công việc của vợ anh ta. (Chúng tôi cảm thấy ya!)
Bạn có thể làm gì để chuẩn bị
Trước khi nhảy trực tuyến và in ra một số mẫu và chơi Mad Libs, hãy làm theo cách của bạn thông qua hướng dẫn của chúng tôi về cách viết di chúc.
Nó phác thảo mọi thứ bạn cần biết, bao gồm sự khác biệt giữa ý chí và niềm tin, chi phí của ý chí (có, họ tiêu tiền!) Và cách viết tiền nếu bạn thiếu tiền.
7. Lên kế hoạch cho tương lai của con bạn
Mặc dù giáo dục của con bạn không phải là thứ bạn cần để ưu tiên ngay lập tức, nó đáng xem xét.
Nhưng nếu bạn đang gặp khó khăn ở các khu vực khác, đây là điều mà bạn có thể bỏ qua.
"Điều quan trọng là bạn không hy sinh quỹ hưu trí hoặc quỹ khẩn cấp để trả tiền đại học, vì vậy nếu đây không phải là thứ bạn có thể bắt đầu tiết kiệm ngay lập tức, hãy lên kế hoạch bắt đầu kết hợp đóng góp quỹ đại học trên đường", Tayne nói.
Scott Perry cho biết họ đã bắt đầu một tài khoản tiết kiệm 529 sau khi Isaiah được sinh ra, nhưng đó là điều mà anh mong muốn ít nhất anh đã được thừa nhận trước đó.
Bạn có thể làm gì để chuẩn bị
Nếu bạn muốn bắt đầu một tài khoản tiết kiệm đại học cho con bạn, bạn có thể xem xét kế hoạch 529.
Kế hoạch 529 tương tự như 401 (k). Về cơ bản, đó là một tài khoản đầu tư có lợi ích về thuế. Điều này giúp bạn tiết kiệm nhiều tiền hơn cho mục tiêu: đại học.
Làm nghiên cứu của bạn để đảm bảo tài khoản này phù hợp với nhu cầu của bạn. Bắt đầu bằng cách đọc hướng dẫn của chúng tôi về 529 kế hoạch.
Điểm mấu chốt? Bạn đã hiểu điều này
Tin vui: Nếu bạn đã đưa nó vào cuối hướng dẫn này, bạn đã đi đúng hướng.
Chắc chắn, có thể có 100 triệu thứ khác cần phải lo lắng khi đưa một đứa trẻ vào bức tranh (đừng quên nó sẽ thay đổi cách bạn nộp thuế!), Nhưng nếu bạn làm theo hướng dẫn này, bạn sẽ làm tốt cách, tài chính.
Carson Kohler ([email được bảo vệ]) là một nhân viên văn phòng tại The Penny Hoarder. Sau khi nghiên cứu và viết bài viết này, cô nhận ra mình có một cách để đi cho đến khi cô sẵn sàng chăm sóc cho bất cứ điều gì khác ngoài một con mèo.
GửI CảM NhậN