Phải làm gì nếu người cho vay sinh viên của bạn xáo trộn báo cáo tín dụng của bạn

Hãy tưởng tượng tình huống này: Bạn nhận được một lá thư từ Nelnet xác nhận rằng các khoản vay sinh viên của bạn được thanh toán đầy đủ. Sau đó hai năm sau, bạn cố gắng quay trở lại trường học và nhận được một khoản vay sinh viên, chỉ để tìm ra bạn bị từ chối vì Cơ sở dữ liệu cho vay sinh viên quốc gia nói rằng bạn đang mặc định về khoản vay nói trên. Qua nhiều trục trặc, Nelnet đã gửi khoản vay của bạn cho các bộ sưu tập thay vì đánh dấu khoản vay của bạn như đã thanh toán đầy đủ trên báo cáo tín dụng của bạn.

Hoặc hình ảnh trong tình huống này được luật sư vay sinh viên Adam Minsky chia sẻ với tôi: Tôi có một khách hàng cố gắng củng cố các khoản vay của mình thông qua chương trình hợp nhất trực tiếp mặc dù một servicer (Servicer 1). Khoản vay được tổ chức bởi Servicer 2. Ở giữa quá trình hợp nhất, Servicer 2 đã chuyển khoản vay cho Servicer 3. Servicer 1 đã gửi khoản thanh toán hợp nhất cho Servicer 2; Servicer 2 đã không trả lại khoản thanh toán hoặc chuyển nó cho Servicer 3. Điều này dẫn đến việc sao chép số dư khoản vay - Servicer 1 yêu cầu thanh toán khoản vay hợp nhất mới được phát hành, trong khi Servicer 3 yêu cầu thanh toán các khoản vay cơ bản chưa được hoàn trả. Các nhân viên cho vay liên bang đều đổ lỗi cho nhau và từ chối giao tiếp hoặc khắc phục tình hình

Bây giờ, trong khi cả hai trong số này là những lỗi cực đoan hơn, trục trặc xảy ra. Bạn phải nhận ra rằng họ cho vay các công ty dịch vụ sử dụng hàng chục ngàn người, và xử lý hàng triệu khoản thanh toán và yêu cầu mỗi năm. Ngay cả khi làm việc ở mức 99,99% chính xác, các lỗi vẫn sẽ xảy ra với hàng nghìn người vay mỗi năm (thật đáng buồn) ...

Bạn có thể làm gì nếu người cho vay sinh viên của bạn làm hỏng báo cáo tín dụng hoặc khoản vay của bạn? Đây là các bước bạn có thể thực hiện.

1. Giao tiếp với người cho vay của bạn

Bước đầu tiên bạn nên làm là chỉ cần gọi servicer cho vay sinh viên của bạn. Thành thật mà nói, rất nhiều người muốn nhảy đến các vụ kiện và nghĩ rằng họ sẽ nhận được khoản vay sinh viên của họ được đền bù vì một lỗi giấy tờ đơn giản. Cơ hội xảy ra là rất thấp, và họ không tồn tại của bạn thậm chí không cố gắng giải quyết vấn đề cho mình.

Như chúng tôi đã đề cập ở trên, đây là những tổ chức lớn và họ đang làm rất nhiều thứ khác nhau. Sai lầm xảy ra. Điều tốt nhất bạn có thể làm là gọi người cho vay và cố gắng giải quyết lỗi. Có, nó sẽ mất một số thời gian của bạn để thực hiện cuộc gọi điện thoại và ghi lại cuộc hội thoại của bạn, nhưng đó là bước đầu tiên và nó sẽ giải quyết rất nhiều vấn đề.

Chỉ cần nhớ, ngày lập tài liệu, thời gian, người bạn đã nói chuyện và bản chất của cuộc trò chuyện. Thậm chí tốt hơn nếu bạn có thể chụp ảnh màn hình điện thoại của mình để chứng minh bạn đã gọi hoặc ghi lại cuộc gọi (miễn là bạn nói với họ rằng bạn đang ghi âm cuộc gọi - họ vẫn đang sử dụng).

2. Gửi thư xác nhận

Nếu nói chuyện với người cho vay của bạn qua điện thoại hoặc qua email không giúp bạn đạt được kết quả bạn cần, đó là thời gian để mọi thứ trở nên nổi bật. Bây giờ là lúc để gửi thư xác nhận cho người cho vay của bạn và yêu cầu giải quyết khiếu nại của bạn.

Tùy thuộc vào tình huống của bạn, bạn có thể cần phải gửi nhiều chữ cái. Ví dụ: nếu người cho vay của bạn báo cáo không chính xác thông tin cho văn phòng tín dụng chính, bạn sẽ muốn gửi người cho vay tới từng văn phòng và người cho vay của bạn.

Khi gửi thư cho phòng tín dụng, hãy đảm bảo rằng bạn bao gồm một bản sao báo cáo tín dụng của bạn không chính xác. Đây là một bức thư mẫu tốt để gửi đến các văn phòng tín dụng.

Nếu bạn đang tranh chấp một cái gì đó nghiêm trọng hơn, chẳng hạn như các ví dụ của chúng tôi ở trên, bạn có thể cần một thư xác nhận nợ. Đây là một mẫu thư xác nhận nợ tuyệt vời sẽ yêu cầu công ty chứng minh họ có quyền thu nợ.

Điều quan trọng cần lưu ý là nếu bạn đang tìm cách để xác nhận nợ, người cho vay hoặc người thu nợ có 30 ngày để cung cấp cho bạn thông tin từ ngày họ nhận được thư của bạn. Đó là lý do tại sao bạn cần gửi thư xác nhận bằng chứng nhận.

3. Khiếu nại về Tệp

Nếu bạn vẫn không nhận được bất cứ nơi nào, bạn có thể nộp đơn khiếu nại về công ty dịch vụ cho vay sinh viên của bạn để cố gắng để có được quả bóng lăn. Tôi gọi bước này là # 3, nhưng bạn có thể thực hiện đồng thời với bước # 2.

Bằng cách gửi đơn khiếu nại, bạn sẽ không chỉ nhận được đáy của kim tự tháp di chuyển, nhưng hy vọng có được đỉnh của kim tự tháp di chuyển là tốt.

Nơi tốt nhất để nộp đơn khiếu nại là Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB). Bạn có thể nộp đơn khiếu nại trực tuyến tại đây: https://www.consumerfinance.gov/complaint/

Hãy chắc chắn rằng bạn dành thời gian để ghi lại mọi thứ với tình huống của bạn để hy vọng có được khiếu nại của bạn nhanh chóng.

Bạn cũng có thể nộp đơn khiếu nại tại Bộ Giáo dục tại đây: https://www2.ed.gov/about/contacts/gen/index.html

Cuối cùng, nó không bao giờ đau để liên lạc với Nghị sĩ của bạn. Tổng thống và Bộ trưởng Giáo dục đã đề xuất các cải cách khác nhau về cách thức cho vay sinh viên được phục vụ. Nếu bạn gặp vấn đề, việc khiếu nại có thể đưa những cải cách tiềm năng này lên radar của họ.

4. Nói chuyện với một luật sư vay sinh viên

Cuối cùng, nếu bạn vẫn không nhận được giải pháp bạn cần, bạn có thể cần nói chuyện với luật sư vay sinh viên và xem họ có thể giúp đỡ hay không.

Có một vài tình huống mà bạn nên chuyển sang bước này:

• Bạn đang bị người cho vay của bạn kiện
• 30 ngày đã trôi qua và người cho vay của bạn chưa cung cấp bằng chứng về khoản nợ và không có giải pháp nào diễn ra

Nếu không, nếu bạn không tiến bộ, hãy đảm bảo bạn đã thực hiện các bước # 1-3 và ghi lại mọi thứ trước khi đi đến một luật sư. Tài liệu mạnh mẽ sẽ làm cho trường hợp của bạn mạnh hơn nếu bạn có.

Suy nghĩ cuối cùng

Nó có thể được khó khăn để đối phó với người cho vay vay sinh viên của bạn.Nó thậm chí còn khó khăn hơn khi họ mắc lỗi.

Hãy chắc chắn rằng bạn vẫn bắt đầu ở đầu - nhảy tới một luật sư hoặc trả tiền để được hỗ trợ khi một cuộc gọi điện thoại đơn giản sẽ hoạt động không có ý nghĩa.

Nếu bạn không hoàn toàn chắc chắn bắt đầu từ đâu hoặc phải làm gì, hãy cân nhắc việc thuê một CFA hoặc CFP để giúp bạn vay tiền sinh viên của bạn. Chúng tôi khuyên bạn nên lập kế hoạch cho vay sinh viên để giúp bạn đưa ra một kế hoạch tài chính vững chắc cho khoản nợ vay sinh viên của bạn. Kiểm tra Kế hoạch cho vay sinh viên đây.

Sai lầm xảy ra - nhưng chắc chắn bạn theo dõi. Không ai quan tâm nhiều đến tiền bạc và cuộc sống tài chính của bạn hơn bạn.