Làm thế nào các khoản vay sinh viên của bạn có thể làm tổn thương bạn nhận được một thế chấp

Đó là giấc mơ của rất nhiều sinh viên tốt nghiệp đại học - có được một công việc tốt và tiết kiệm để mua nhà. Nhưng nhiều sinh viên tốt nghiệp đại học cũng có nợ vay sinh viên, và khoản nợ này có thể ngăn cản họ mua nhà.

Điều đó làm cho nó khó khăn để đủ điều kiện để mua một ngôi nhà. Trong khi một khoản vay sinh viên, tự nó, sẽ không làm tổn thương khả năng của bạn để có được một thế chấp, kết hợp với các yếu tố khác, nó thực sự có thể ngăn cản bạn nhận được ngôi nhà mơ ước của bạn.

Dưới đây là những gì bạn cần biết về khoản vay của sinh viên và mua nhà.

Những gì bạn cần để có được một thế chấp

Để đủ điều kiện cho một thế chấp, bạn cần một vài điều tài chính theo thứ tự.

Điểm tín dụng:Trước tiên, bạn cần một điểm số tín dụng vững chắc. Để có được tỷ lệ thế chấp tốt nhất, bạn thường cần phải trên 750. Nhưng để thậm chí đủ điều kiện cho một thế chấp, bạn thường cần phải ở trên 650. Một trong những điều lớn nhất tác động đến điểm số tín dụng của bạn là lịch sử thanh toán của bạn. Vì bạn có khoản vay sinh viên, bạn PHẢI thực hiện tất cả các khoản thanh toán đúng hạn. Điều này sẽ ảnh hưởng đến điểm số của bạn rất nhiều nếu bạn không.

Nếu bạn không biết điểm số của mình, hãy sử dụng dịch vụ miễn phí như Credit Karma để kiểm tra.

Tỷ lệ nợ trên thu nhập:Tiếp theo, bạn cần một tỷ lệ nợ tốt để thu nhập. Điều này có nghĩa, khoản thanh toán thế chấp của bạn không được vượt quá 30% thu nhập của bạn và TOTAL khoản thanh toán nợ của bạn (bao gồm cả khoản vay sinh viên), không được vượt quá 50% thu nhập của bạn. Nếu bạn hiện đang trả 200 đô la mỗi tháng cho khoản nợ vay sinh viên của bạn và bạn muốn nhận được khoản thế chấp có chi phí 1.500 đô la mỗi tháng, tổng số tiền thanh toán nợ của bạn là 1.700 đô la. Điều đó có nghĩa là thu nhập hàng tháng của bạn phải lớn hơn $ 3,400 mỗi tháng - hoặc $ 40,800 mỗi năm. Hãy nhớ rằng, điều này thực sự là để bảo vệ bạn, bởi vì bạn cần phải có thêm tiền mặt mỗi tháng để trả các chi phí khác của bạn.

Hiểu mọi thứ bạn cần biết về tỷ lệ nợ và thu nhập của bạn và các khoản vay sinh viên ở đây.

Tài sản:Cuối cùng, bạn cần phải có tài sản. Bạn cần phải có đủ tiền để thực hiện một khoản thanh toán xuống (thường là 20%, nhưng ít nhất là 3% với một số loại khoản vay nhất định). Bạn cũng cần chứng minh rằng bạn vẫn sẽ có tiền sau khi bạn trả tiền đặt cọc. Các ngân hàng thường muốn xem ít nhất 6 tháng dự trữ - chứng minh rằng ngay cả khi bạn bị mất việc làm, bạn vẫn có thể trả tiền thế chấp của mình. Khoản nợ vay sinh viên chỉ thêm vào số lượng tài sản bạn cần để hiển thị bằng chứng.

Cách cho vay sinh viên có thể làm tổn hại đến thế chấp của bạn

Bây giờ bạn biết những gì nó cần để có được một thế chấp, bạn cần phải hiểu làm thế nào một khoản vay sinh viên có thể làm tổn thương bạn.

Không thanh toán:Nếu bạn không thực hiện, hoặc thậm chí nếu bạn chỉ bỏ lỡ một cặp vợ chồng, khoản thanh toán khoản vay sinh viên, bạn sẽ không thể đủ điều kiện cho một thế chấp trong một thời gian dài. Nó sẽ mất nhiều năm để sửa chữa điểm số tín dụng của bạn, vì vậy chỉ cần thực hiện tất cả các khoản thanh toán của bạn về thời gian. Nếu bạn gặp khó khăn trong việc thanh toán, hãy chuyển đổi các kế hoạch trả nợ hoặc xem xét việc trì hoãn nếu bạn đủ điều kiện.

Có quá nhiều nợ:Nếu bạn có quá nhiều khoản nợ (cả nợ vay sinh viên và nợ thường được kết hợp), bạn sẽ không thể đủ điều kiện để được thế chấp. Trong trường hợp này, bạn cần kiếm thêm tiền hoặc trả nợ. Thực hiện cả hai hành động này sẽ cải thiện tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn và cải thiện khả năng bạn sẽ đủ điều kiện để thế chấp.

Đang có kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập:Nếu bạn phải thay đổi kế hoạch trả nợ của bạn thành một kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập như IBR hoặc PAYE, rất có thể bạn sẽ không đủ điều kiện để được thế chấp. Chúng tôi trình bày chi tiết hơn ở đây, nhưng về cơ bản, người cho vay của bạn không báo cáo số tiền bạn thực sự trả cho khoản thanh toán tối thiểu của mình, nhưng thay vào đó, họ báo cáo khoản thanh toán của bạn theo gói trả nợ tiêu chuẩn. Vì vậy, nếu bạn đủ điều kiện nhận thanh toán 0 đô la hàng tháng, nhưng số tiền hoàn trả tiêu chuẩn của bạn phải là 200 đô la, 200 đô la là số tiền hiển thị trên báo cáo tín dụng của bạn và đó là những gì người cho vay sử dụng để tính tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn.

Tìm một người cho vay có thể giúp bạn nhận được một thế chấp

Nó có thể được khó khăn để mua sắm xung quanh cho một thế chấp. Chúng tôi thích sử dụng những người cho vay thế chấp trực tuyến này vì bạn có thể thực hiện hầu hết quy trình trực tuyến mà không bao giờ nói chuyện với ai đó (mà tôi thích). Tuy nhiên, họ không phải lúc nào cũng có mức giá và lệ phí tốt nhất, và nếu bạn không có một tình huống đơn giản, phần mềm của họ có thể không hoạt động cho bạn.

Vì vậy, chúng tôi luôn khuyên bạn nên so sánh người cho vay, đặc biệt là khi mua hàng lớn như mua nhà. Kiểm tra các mức giá hàng đầu này và xem chúng có đáng giá hay không:

Giáo dục và bảo vệ bản thân

Chìa khóa để nhận được một thế chấp khi bạn có nợ vay sinh viên là để giáo dục chính mình và bảo vệ chính mình. Trước tiên, bạn cần phải biết điểm tín dụng của mình để có thể tìm ra điều bạn sẽ đủ điều kiện. Sử dụng một dịch vụ như Credit Karma để tìm hiểu điểm số của bạn là gì.

Tiếp theo, bạn cần đảm bảo rằng báo cáo tín dụng của bạn là chính xác. Khi bạn sử dụng Tín dụng Karma, hãy xem tất cả các tài khoản của bạn và đảm bảo rằng chúng đúng. Nếu không, bạn cần tranh chấp vấn đề và khắc phục sự cố. Điều này sẽ giúp tăng điểm số của bạn để bạn có thể đủ điều kiện.

Cuối cùng, đừng nản lòng - việc mua sắm xung quanh có thể khó khăn, và vì vậy có thể xử lý nợ vay sinh viên của bạn.