Acorns Investing Review 2018: Tự động đầu tư thay đổi phụ tùng 💲💲💲

Nếu bạn giống như tôi, bạn có thể nhớ cha mẹ hoặc ông bà của bạn làm đầy ly, lọ, người giữ cốc và ngăn kéo bàn với tiền xu còn lại từ chi tiêu tiền mặt hàng ngày. Khi ở trong một mặt trăng màu xanh, bạn có thể đã cuộn những đồng tiền này và gửi chúng vào ngân hàng. Đó là một cách hiệu quả đáng ngạc nhiên để tiết kiệm hàng trăm hoặc thậm chí hàng ngàn đô la mỗi năm.

Những ngày này, hầu hết chúng ta không sử dụng tiền giấy, vì vậy chúng tôi hiếm khi có "thay đổi phụ tùng". Tích trữ tiền xu trong lọ cho một quỹ ngày mưa đơn giản không phải là một lựa chọn thực tế. Thay vào đó, tiền của chúng tôi là chữ số điện tử trên màn hình. Kết quả là, chúng tôi chỉ đơn giản là tiêu tiền của chúng tôi mà không tự hỏi chúng tôi nên làm gì với "thay đổi phụ tùng". Tuy nhiên, nhiều ứng dụng muốn thay đổi thói quen đó.

Một trong những ứng dụng đầu tiên xuất hiện với khái niệm thay đổi phụ tùng là Acorns. Đây là ứng dụng đầu tư tự động làm tròn các giao dịch của bạn. Sau đó, nó tự động đầu tư tiền của bạn vào một danh mục đầu tư có ý nghĩa đối với bạn.

Kể từ khi phát hành ban đầu, Acorns đã tiếp tục đổi mới và đã tăng thanh cho các ứng dụng đầu tư vi mô. Một vài bản phát hành tính năng mới giúp cho Acorn trở nên hợp lý. Bạn có nên tạo tài khoản Acorns hay là ứng dụng bị thổi phồng? Đánh giá này giải thích tốt và xấu.

Acorns làm gì?

Acorns là một nền tảng đầu tư vi mô được thiết kế xung quanh khái niệm lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại. Là người dùng Acorns, bạn sẽ tải xuống ứng dụng Acorns và trả lời một số câu hỏi. Sau đó, ứng dụng sẽ đề xuất danh mục đầu tư hiệu quả cho bạn.

Acorns danh mục đầu tư từ bảo thủ (rất nhiều trái phiếu) để tích cực (tất cả các cổ phiếu và bất động sản).

Tất cả các danh mục đầu tư đều chứa ETF chi phí thấp từ Vanguard và BlackRock. Theo thời gian, Acorns có thể hoán đổi một ETF cho một ETF khác theo dõi cùng một chỉ mục. Đây là những khoản đầu tư mà Acorns đang sử dụng ngày nay. Cần lưu ý rằng các tùy chọn này không thay đổi trong ít nhất một năm (có thể do chúng vẫn nằm trong số các ETF chi phí thấp nhất trên thị trường).

iShares iBoxx $ Đầu tư Trái phiếu Doanh nghiệp hạng ETF | LQD
iShares 1-3 Trái phiếu Kho bạc ETF | NHÁT
Vanguard Small-Cap Index Quỹ ETF Cổ phiếu | VB
Quỹ Vanguard REIT Index ETF Cổ phiếu | VNQ
Vanguard 500 Index Quỹ ETF Cổ phiếu | VOO
Vanguard Emerging Markets Stock Index Quỹ ETF Cổ phiếu | VWO
Vanguard FTSE Quỹ chỉ số thị trường phát triển ETF | VEA

Khi bạn đã chọn danh mục đầu tư của mình, bạn sẽ liên kết thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng của mình với nền tảng Acorns. Khi bạn thực hiện một giao dịch, Acorns sẽ "làm tròn" giao dịch với đồng đô la gần nhất. Các vòng lên (hoặc thay đổi phụ tùng) được gửi vào một tài khoản đang nắm giữ. Nếu bạn chi tiêu 7,55 đô la, Acorns sẽ gửi $ 0,45 vào tài khoản của bạn. Khi tài khoản có ít nhất là $ 5, Acorns sẽ tự động đầu tư số tiền thu được vào thị trường. Họ sẽ sử dụng cơ hội đầu tư để cân đối lại danh mục đầu tư của bạn.

Một tính năng mới mà Acorns phát hành gần đây là “hệ số nhân lên”. Về cơ bản, bạn có thể tăng gấp đôi lên 10 lần số lần tham gia của mình. Ví dụ, một $ .45 round-up có thể tự động trở thành một $ .90 round-up nếu bạn chọn một số nhân 2x. Nếu bạn chọn một số nhân 10x nó sẽ trở thành $ 4,50. Các nhân có thể được điều chỉnh thông qua các ứng dụng, nhưng không phải từ trang web Acorns, vì vậy hãy cẩn thận với nó.

Bạn cũng có thể thiết lập các khoản đầu tư định kỳ. Ví dụ: bạn có thể chọn đầu tư 5 đô la mỗi ngày trên nền tảng hoặc 200 đô la mỗi tháng nếu bạn muốn.

Nếu danh mục đầu tư của bạn vượt quá giới hạn, Acorns sẽ tham gia vào việc tái cân bằng. Trong các tài khoản không được ưu đãi thuế, việc tái cân bằng có thể có tác động về thuế đối với bạn. Tuy nhiên, nếu bạn chọn để đặt tiền của bạn thành một IRA (sử dụng Acorns sau này), việc tái cân bằng sẽ không có hậu quả thuế ngay lập tức.

Cuối cùng, Acorns có một nền tảng thẻ ghi nợ mới gọi là Acorns. Lợi thế của chi tiêu Acorns là bạn có thể khấu trừ ngay vòng tròn từ tài khoản séc của bạn (điều gì đó có thể mất vài ngày từ tài khoản tín dụng hoặc thẻ ghi nợ). Acorns cung cấp hoàn tiền ATM không giới hạn, không có số dư tối thiểu và không tính phí thấu chi. Tuy nhiên, bạn sẽ cần phải trả lệ phí Acorns $ 3 mỗi tháng, để duy trì tài khoản.

Tìm thấy quan hệ đối tác tiền

Acorns cũng đã tạo mối quan hệ giới thiệu với một số nhà bán lẻ và nhà cung cấp dịch vụ trực tuyến. Khi bạn sử dụng ứng dụng Acorns để mua từ một danh sách lựa chọn các nhà bán lẻ, các công ty sẽ gửi Tiền Tìm thấy vào tài khoản của bạn.

Tiền tìm thấy dao động từ 1-2% giá mua cho hầu hết các nhà bán lẻ. Các nhà bán lẻ bao gồm Apple, Walmart.com, AirBnB, The Wall Street Journal và hơn thế nữa.

Khái niệm Found MoneyⓇ kết hợp khái niệm đầu tư vi mô với khái niệm trang web hoàn tiền. Trong khi Acorns có một vài đối tác duy nhất, EvoShare cung cấp tỷ lệ hoàn vốn tốt hơn và họ sẽ gửi tiền trực tiếp vào tài khoản hưu trí của bạn.

Các tính năng mới

Multipliers- Để thúc đẩy sự đóng góp của bạn Acorns mà không cần thiết lập các khoản đầu tư tự động, bạn có thể lựa chọn cho số nhân acorns. Bạn có thể nhân các vòng tròn của mình với 2x, 3x hoặc 10x. Với tùy chọn 10x, số tiền trung bình hàng tháng là 50 đô la trở thành 500 đô la. Đây có thể là một cách tuyệt vời để giữ cho bản thân khỏi bị chi tiêu quá mức. Tính năng này có sẵn ở mức $ 1 mỗi tháng.

Acorns later- Acorns hiện hỗ trợ các tài khoản IRA bao gồm IRA truyền thống, Roth IRA và SEP-IRA (dành cho những người tự làm chủ).Bạn có thể cần phải kiểm tra với chuyên gia thuế để xem bạn có đủ điều kiện cho bất kỳ tài khoản nào trong số những tài khoản này hay không. Đóng góp cho Acorns trong tài khoản được ưu đãi thuế là một cách tuyệt vời để bắt đầu đầu tư để nghỉ hưu, ngay cả khi bạn không thể đủ khả năng để đóng góp tối đa. Chi phí cho Acorns Later là $ 2 mỗi tháng.

Acorns chi tiêu- Acorns tạo ra một tài khoản ghi nợ (kiểm tra) cho người dùng muốn tích hợp chi tiêu của họ, và tiết kiệm hưu trí của họ. Vòng tròn được khấu trừ ngay lập tức, và tùy thuộc vào nơi bạn sinh sống, bạn có thể đủ điều kiện cho "Tìm tiền" tại các cửa hàng địa phương. Những lợi thế của việc chi tiêu Acorn là số tiền hoàn lại không giới hạn của ATM, không có số dư tối thiểu và không có phí thấu chi. Thật không may, Acorns chi tiêu chi phí 3 đô la mỗi tháng, là một khoản phí cao phải trả cho số lượng tài khoản phí thấp có sẵn.

Thẻ quà tặng Acorns- Bạn muốn giúp đỡ một người bạn, anh chị em ruột, hoặc tương đối bắt đầu đầu tư? Acorns cung cấp thẻ quà tặng để bắt đầu. Về cơ bản, bạn cung cấp cho họ một thẻ quà tặng trị giá 25 đô la trở lên và họ đăng ký một tài khoản với Acorns. Cá nhân, tôi thích ý tưởng tặng một thẻ quà tặng Acorns cho một học sinh tốt nghiệp trung học, người có thể bắt đầu đầu tư bằng cách tạo một tài khoản với Acorns.

Bao nhiêu Acorns chi phí?

Khi bạn kết hợp Found MoneyⓇ và tất cả up round của bạn, hầu hết mọi người sẽ đầu tư ít nhất vài trăm đô la mỗi năm. Tiết kiệm và đầu tư thay đổi có thể tạo ra sự khác biệt lớn khi bạn mới bắt đầu.

Tuy nhiên, Acorns sẽ không quản lý khoản đầu tư của bạn miễn phí. Bạn sẽ trả $ 1 mỗi tháng cho các tài khoản lên đến $ 1 triệu. Nếu bạn dưới 24 tuổi và bạn có địa chỉ email .edu hợp lệ, Acorns sẽ miễn phí quản lý của bạn trong tối đa 4 năm.

Nếu bạn muốn thêm tùy chọn IRA, bạn sẽ chi tiêu 2 đô la mỗi tháng. So với những người cố vấn robo như Betterment và Wealthfront (có mức phí là 25% mỗi năm), Acorns là một kẻ ăn cắp. Tất nhiên, M1 Finance vẫn miễn phí.

Cuối cùng, nếu bạn muốn thêm ứng dụng Acorn Spend, bạn sẽ trả $ 3 mỗi tháng. Điều này có lợi thế là cho phép bạn đầu tư thêm tiền, vì Acorns round-up sẽ không chỉ áp dụng cho các nhà bán lẻ trực tuyến. Bạn có thể kiếm được tới 10% tiền mặt từ các nhà bán lẻ địa phương (đặc biệt là nhà hàng, cửa hàng tạp hóa và cửa hàng cà phê). Tất nhiên, số tiền hoàn lại bạn có thể kiếm được thực sự phụ thuộc vào các đối tác trong khu vực của bạn.

Ngoài phí quản lý, Acorns không tính phí giao dịch. Điều đó có nghĩa là bạn có thể gửi một lần (tối đa 20.000 đô la mỗi ngày) vào tài khoản Acorns của mình và bạn có thể rút tiền bất kỳ lúc nào mà không cần chi phí giao dịch.

Bạn sẽ không bao giờ phải trả phí giao dịch là khoản tiết kiệm chi phí lớn cho các nhà đầu tư nhỏ.

Những giá này có xứng đáng với dịch vụ mà Acorns cung cấp không? Giả sử bạn tiết kiệm được $ 20 thông qua các lần làm tròn trong tháng đầu tiên của bạn. Sau đó, bạn phải trả một khoản phí bảo trì $ 1. Trong trường hợp đó, bạn sẽ phải trả phí quản lý 80% trong tháng đầu tiên của mình. Khi danh mục của bạn phát triển, tỷ lệ co lại.

Nếu bạn kết thúc việc đầu tư 400 đô la trong năm đầu tiên, bạn sẽ phải trả 12 đô la phí quản lý. Đó là một khoản phí quản lý hiệu quả 3%.

3% hoặc thậm chí .25% là một khoản phí khổng lồ để trả cho đầu tư tầm thường. Acorns không cung cấp thu nhập thất thoát thuế và các ETF mà họ cung cấp có thể được mua miễn phí từ một môi giới truyền thống.

Nếu bạn chỉ sử dụng tùy chọn $ 1 mỗi tháng (đối với danh mục sau thuế), bạn sẽ nhận được chi phí thấp. Tuy nhiên, Acorns không tham gia vào việc thu thuế thua lỗ, nên có lẽ tốt hơn nên chọn một người cố vấn robo. Điều này đặc biệt đúng nếu bạn không thêm đóng góp thường xuyên và chỉ dựa vào các vòng kết nối để xây dựng danh mục đầu tư của mình.

Điều đó nói rằng, Acorns tính năng mới hơn có thể làm cho nền tảng đáng giá cho nhiều người dùng hơn. Nếu bạn thiết lập đóng góp thường xuyên, bạn có thể tiết kiệm $ 5500 trong IRA hoặc Roth IRA và thậm chí nhiều hơn trong SEP-IRA (tùy thuộc vào thu nhập của bạn). Khi bạn đưa vào tài khoản rằng Acorns tự động tái cân bằng cho bạn, $ 2 mỗi tháng là rất nhiều. Vì bạn đang ở trong một tài khoản có lợi thế về thuế, việc thu thuế mất ít quan trọng hơn.

3 đô la mỗi tháng cung cấp cho bạn quyền truy cập vào tùy chọn $ 2 mỗi tháng, cộng với tùy chọn để tìm thêm tiền, danh sách thời gian thực và thẻ ghi nợ. Tôi nghi ngờ rằng hầu hết mọi người sẽ không kiếm được thêm một đô la mỗi tháng bằng tiền tìm thấy để bù đắp chi phí của tài khoản. Thay vì mở một tài khoản Acorns, bạn sẽ được phục vụ tốt hơn để mở một tài khoản miễn phí thay thế.

Nếu bạn lo lắng về việc định giá (và bạn nên có), hãy xem danh sách các địa điểm của chúng tôi để đầu tư miễn phí.

Suy nghĩ cuối cùng về Acorns

Sinh viên đại học có thể miễn lệ phí hàng tháng nên cân nhắc chọn tham gia Acorns nền tảng. Đó là một cách tuyệt vời để đầu tư một ít tiền mà nếu không sẽ được chi tiêu. Nhưng hãy nhớ, Acorns là một nền tảng đầu tư, không phải là một tài khoản tiết kiệm năng suất cao. Các khoản đầu tư của bạn có thể mất giá trị, vì vậy bạn cần phải suy nghĩ kỹ về việc đầu tư có phải là lựa chọn đúng đắn cho bạn hay không.

Tùy chọn $ 2 mỗi tháng có thể có ý nghĩa đối với những người cần một chút thúc đẩy để đầu tư. Các vòng tròn cộng với một khoản tiền gửi tự động $ 100- $ 200 hàng tháng khiêm tốn sẽ giúp bạn tốt trên con đường của bạn hướng tới tiết kiệm cho việc nghỉ hưu. Nếu bạn chưa bắt đầu đầu tư để nghỉ hưu, tôi nghĩ rằng tùy chọn $ 2 mỗi tháng có thể là một thỏa thuận tốt sẽ trả cổ tức dài hạn cho bạn (theo nghĩa đen và nghĩa bóng).

Các chuyên gia bước vào những năm có thu nhập cao nhất có thể bỏ qua Acorns. Họ nên ưu tiên các tài khoản hưu trí, tài khoản tiết kiệm và đầu tư kinh doanh qua Acorns. Tôi cũng sẽ tư vấn cho tài khoản Acorns chi tiêu ngay bây giờ.Mặc dù chi phí chỉ 3 đô la mỗi tháng, hầu hết mọi người đều có thể có tài khoản séc miễn phí, với các lợi ích tương tự.

Điểm mấu chốt là Acorns là đắt tiền - tương đối. Nếu bạn đang đầu tư số tiền thấp, tỷ lệ phần trăm là một khoản tiền lớn của tiền của bạn. Tuy nhiên, nếu bạn cần phần tăng cường và tiết kiệm tự động, hãy kiểm tra.