Lập kế hoạch tài chính: Hãy bắt đầu

Bất cứ khi nào tôi lần đầu tiên nói chuyện với ai đó quan tâm đến việc sử dụng dịch vụ của tôi, tôi thường nhận được câu hỏi định kỳ về cách toàn bộ quá trình hoạt động.

Một số câu hỏi phổ biến nhất là,

"Chi phí này sẽ tốn bao nhiêu?" Hoặc "Bạn có thể làm gì cho tôi?"

Đối với những người chưa bao giờ ngồi xuống với một kế hoạch tài chính trước đây, tôi muốn chia sẻ một ví dụ về cách một cuộc họp đầu tiên có thể đi.

Cuộc họp lập kế hoạch tài chính đầu tiên

Đầu tiên và trước hết, tôi không tính phí bất cứ điều gì để gặp ai đó lần đầu tiên. Cuộc họp đầu tiên chỉ là một cuộc phỏng vấn cho cả hai bên. Tôi đang phỏng vấn bạn để xem bạn có phải là ứng viên phù hợp cho quy trình lập kế hoạch tài chính của tôi hay không. Bạn cũng đang phỏng vấn tôi để xem tôi có phải là người thích hợp cho công việc không. Cuộc họp mặt đối mặt bình thường sẽ giúp cả hai chúng tôi trả lời câu hỏi này.

Thông tin cần mang theo

Thông thường, tôi sẽ nói chuyện với khách hàng tiềm năng và hướng dẫn họ về loại vật liệu mà họ sẽ cần để có được với nhau cho cuộc họp đầu tiên của chúng tôi. Điều này sẽ bao gồm:

• báo cáo môi giới
• báo cáo của Ngân hàng
• thông tin về kế hoạch nghỉ hưu (401k, 403b, TSP, IRA hoặc thông tin hưu trí)
• thông tin bảo hiểm (Sức khỏe, Cuộc sống, Khuyết tật, Chăm sóc dài hạn)
• thông tin lợi ích an sinh xã hội
• cùi phiếu lương mới nhất
• tài liệu sẽ hoặc tin cậy, v.v.

Nó không bao giờ đau khi có quá nhiều thông tin. Nếu khả thi, tôi thích gặp gỡ trong văn phòng của tôi, nhưng một chuyến viếng thăm nhà là không có gì khác thường. Trên thực tế, đôi khi rất tốt để đi đến nhà để tất cả các thủ tục giấy tờ đã có sẵn và dễ dàng rút từ một tệp nếu ban đầu nó bị lãng quên.

Hãy trò chuyện

Phần đầu tiên của cuộc họp là làm quen với nhau. Giống như một quá trình phỏng vấn không chính thức để xem liệu có bất cứ điều gì mà tôi có thể mang đến bàn để cải thiện tình hình của họ hay không. Nó cũng hoạt động theo cách khác ở chỗ họ đang phỏng vấn tôi để đảm bảo rằng tôi là người thích hợp để giúp đỡ đầu tư của họ. Hy vọng rằng, tôi tạo ấn tượng tốt. 🙂

Một trong những phẩm chất tốt nhất của tôi là tôi là một người tò mò tự nhiên. Tôi luôn muốn tìm hiểu “câu chuyện của họ” là gì. Họ đến từ đâu vậy? Họ đã làm việc ở đâu? Họ làm gì để giải trí? Nơi tốt nhất mà họ từng ghé thăm là gì? Công việc đầu tiên của họ là gì? Luôn luôn thú vị khi tìm ra những gì đã đưa người đó đến nơi họ đang ở ngày hôm nay.

Down To Business

Sau đó, chúng ta sẽ thảo luận về tình hình đầu tư của họ. Điều gì đang làm việc cho họ ngay bây giờ? Bất kỳ khoản đầu tư nào không hoạt động trong quá khứ? Họ thích hoặc không thích gì về tình hình hiện tại của họ? Họ đã từng làm việc với một nhà lập kế hoạch tài chính trong quá khứ chưa? Điều này cuối cùng sẽ dẫn đến một cuộc thảo luận về những gì họ cần đầu tư của họ để làm cho họ: Quỹ các mục tiêu nghỉ hưu của họ. Mua nhà nghỉ. Trả tiền cho trường đại học của con gái họ, v.v.

Crunching The Numbers

Sau đó tôi sẽ lấy thông tin đầu tư của họ và quay trở lại văn phòng nơi tôi sẽ nhập nó vào một công cụ để tôi có thể phân tích danh mục đầu tư của họ để chắc chắn rằng họ đang tối đa hóa tiềm năng đầy đủ của họ. Thông thường, mọi người không đủ đa dạng hoặc một số khoản đầu tư hiện tại của họ thiếu hiệu suất. Sau đó chúng tôi sẽ lên lịch cuộc họp thứ hai để xem xét các đề xuất của tôi để xem chúng tôi có thể thực hiện một số điều chỉnh để đưa họ vào tình huống tốt hơn.

Nhìn chung, cuộc họp đầu tiên là thú vị nhất vì tôi thích gặp gỡ những người mới. Tôi có thể nghe hàng giờ nói với tôi tất cả những trải nghiệm cuộc sống của họ. Đó là những gì làm cho quá trình lập kế hoạch tài chính bắt đầu như một trải nghiệm độc đáo và thú vị.