Ngày thuế nằm ngay gần đó. Và trong khi 83% người nhận được hoàn lại tiền theo IRS, vì vậy mọi người nợ. Bạn sẽ làm gì nếu bạn phát hiện ra rằng bạn vẫn còn nợ một khoản tiền lớn cho Sở Thuế vụ (IRS)? Và điều gì sẽ xảy ra nếu bạn không thể trả tiền thuế?
Ví dụ: nếu bạn kiếm được 50.000 đô la trong thu nhập tự tạo việc làm và không thực hiện thanh toán thuế ước tính trong năm, bạn có thể phải trả từ 10.000 đô la trở lên vào cuối năm. Nếu bạn là người kiếm lương với mức lương 50.000 đô la không có khoản khấu trừ, bạn có thể phải trả gần 8.000 đô la, tùy thuộc vào các khoản khấu trừ và tín dụng khác của bạn.
Nhưng bạn sẽ làm gì khi không có tiền để trả IRS vào cuối năm?
IRS có thể đi sau tiền lương hoặc tài khoản ngân hàng của tôi không? Họ có thể lấy nhà tôi không?
Trước khi bạn hoảng sợ, hãy xem xét các tùy chọn của bạn.
Hiểu các tùy chọn thanh toán của bạn
Nhiều người có quan điểm tiêu cực về IRS. Có lẽ đó là những bộ phim cũ của G-Men phá vỡ cửa của bạn và làm cho cuộc sống của bạn khốn khổ. Nhưng trên thực tế, IRS rất có thể sẽ làm việc với bạn nếu bạn trung thực về thuế và tình hình của mình.
Như vậy, IRS có một số lựa chọn để giúp mọi người nộp thuế của họ.
Gia hạn 60 ngày cho toàn bộ khoản thanh toán
Gia hạn 60 ngày cho toàn bộ số tiền trả là một “thỏa thuận một lần” trong đó IRS sẽ cung cấp cho bạn 60 ngày để thanh toán hết số dư. Chỉ sử dụng tùy chọn này nếu bạn chắc chắn bạn sẽ có đủ tiền để thanh toán số dư trong 60 ngày hoặc trong trường hợp khẩn cấp.
Các điểm quan trọng về Tiện ích mở rộng trong 60 ngày cho toàn bộ chi phí:
- Đó là một thỏa thuận một shot.
- Chỉ sử dụng nó khi bạn chắc chắn bạn có thể thanh toán số dư thuế trong vòng 60 ngày.
- Nếu bạn không thể trả hết nợ thuế của bạn trong vòng 60 ngày, bạn vẫn có thể thiết lập một thỏa thuận trả góp, nhưng IRS có thể giữ nó trong bạn.
Thỏa thuận trả góp
Nếu số dư dưới 50.000 đô la, bạn có thể thiết lập thỏa thuận trả góp hợp lý trong vòng 72 tháng. Tuy nhiên, bạn không phải sử dụng ghi nợ trực tiếp nếu số dư đến hạn là từ 25.000 đô la trở xuống. Nếu số dư trên 25.000 đô la, bạn sẽ muốn sử dụng khoản khấu trừ trực tiếp hoặc khoản khấu trừ Biểu mẫu 433-D để tránh bị giữ lại. Bạn cũng có thể thực hiện thỏa thuận trả góp dựa trên tài chính, nhưng khoản nợ sẽ được nộp.
Hợp đồng trả góp hợp lý cho số dư $ 25,000- $ 49,999: Quý vị sẽ cần nộp Mẫu Ủy Quyền Ghi Nợ Trực Tiếp Mẫu 433-D qua điện thoại, thư hoặc fax để tránh bị tịch thu.
Thỏa thuận trả góp dựa trên tài chính cho số dư $ 25,000- $ 49,999: Nếu bạn không thể đủ khả năng tùy chọn thỏa thuận trả góp hợp lý hóa tháng 72, thì bạn có thể thiết lập thỏa thuận trả góp dựa trên thông tin tài chính của bạn. Tuy nhiên, khoản nợ thuế sẽ được nộp. Bạn sẽ được yêu cầu nộp báo cáo tài chính, hoặc Mẫu 433-F qua điện thoại, thư hoặc fax.
Thỏa thuận trả góp dựa trên tài chính cho số dư trên 50.000 đô la: Bạn sẽ được yêu cầu nộp báo cáo tài chính, hoặc Mẫu 433-F qua điện thoại, thư hoặc fax. Các khoản nợ thuế sẽ được nộp.
Các điểm quan trọng về thỏa thuận trả góp:
- Phương thức thanh toán và các yêu cầu cho các thỏa thuận trả góp khác nhau dựa trên số dư đến hạn.
- Nếu bạn chọn một thỏa thuận trả góp dựa trên tài chính, khoản nợ thuế sẽ được nộp.
Tình Trạng Khó Khăn Tạm Thời (Còn được gọi là Hiện Tại Không Sưu Tập, hoặc Tình Trạng 53)
Đây là giải pháp dựa trên tài chính, trong đó các khoản nợ thuế sẽ được nộp cho tất cả số dư trên $ 10.000. Tình trạng khó khăn tạm thời là, như tên cho thấy, tạm thời. Tình trạng khó khăn tạm thời là tốt cho đến 2 năm, và sau đó phải xem xét. Nếu bạn chịu trách nhiệm bổ sung, số dư mới sẽ mặc định tình trạng khó khăn của bạn và gây ra số dư để đi vào bộ sưu tập, khiến bạn phải gửi lại thông tin tài chính.
Những điểm quan trọng về tình trạng khó khăn tạm thời:
Nếu quý vị có tài sản, chẳng hạn như một căn nhà, IRS sẽ trông đợi quý vị vay mượn vốn cổ phần trong nhà của quý vị để trả nợ thuế. Nếu bạn có thu nhập 401k hoặc thu nhập đầu tư, IRS sẽ trông đợi bạn vay mượn tài khoản, hoặc thậm chí thanh lý chúng trước khi đủ điều kiện cho tình trạng khó khăn.
Các khoản nợ thuế sẽ được nộp cho số dư trên $ 10,000. Liên bang thuế là một thông báo cho các chủ nợ rằng bạn nợ tiền cho IRS.
Ưu đãi trong Thỏa hiệp
Một đề nghị thỏa hiệp là một cách hiệu quả để giải quyết nợ thuế của bạn. Tuy nhiên, có trình độ tài chính, và IRS sẽ có thể phát hiện bất kỳ thu nhập hoặc tài sản gắn liền với tên của bạn, vì vậy bạn phải sắp tới trong đơn của bạn và cung cấp thông tin đầy đủ.
IRS có đánh giá trước vòng loại sẽ giúp bạn dễ dàng xác định xem bạn có đủ điều kiện cho Thỏa thuận thỏa thuận hay không.
Có một công thức cụ thể, nhưng nếu thu nhập dùng một lần của bạn có thể trả hết tổng số nợ thuế của bạn trong 10 năm, thì đề nghị của bạn có thể bị từ chối. Ngoài ra, số tiền đề nghị của bạn phải nằm trong phạm vi chấp nhận.
Xem xét để nộp một đề nghị trong thỏa hiệp
Một lời đề nghị thỏa hiệp cho phép bạn thanh toán nợ thuế của bạn ít hơn số tiền bạn nợ. Đây là lựa chọn tốt nhất khi bạn không thể thanh toán đầy đủ trách nhiệm thuế của mình, hoặc làm như vậy tạo ra một khó khăn về tài chính.
Không giống như Tình trạng không thu thập / tình trạng khó khăn hiện tại, khi đề nghị được chấp nhận, trường hợp của bạn được giải quyết, miễn là bạn tuân theo các điều khoản và điều kiện của Thỏa thuận thỏa thuận. Trong đơn đăng ký phiếu mua hàng của bạn, IRS xem xét tập hợp các sự kiện và hoàn cảnh duy nhất của bạn:
- Khả năng thanh toán
- Thu nhập
- Chi phí
- Vốn chủ sở hữu tài sản
Để biết thêm thông tin, hãy xem lại Ưu đãi của IRS trong Cẩm nang Thỏa hiệp 656.
Điều gì sẽ xảy ra nếu IRS chấp nhận đề nghị của tôi trong thỏa hiệp?
Nếu đề nghị thỏa hiệp của bạn được chấp nhận:
- Bạn phải thanh toán số tiền đề nghị theo các điều khoản trong thỏa thuận chấp nhận của bạn.
- IRS sẽ giữ bất kỳ khoản tiền hoàn lại thuế nào, kể cả tiền lãi, do kết quả của việc trả thừa bất kỳ khoản thuế nào hoặc các trách nhiệm pháp lý khác trong năm dương lịch mà IRS chấp nhận thỏa thuận của bạn. Bạn không thể chỉ định khoản tiền hoàn lại và / hoặc thanh toán vượt mức được áp dụng cho các khoản thanh toán thuế ước tính cho năm sau. Điều kiện này không áp dụng nếu đề nghị thỏa hiệp chỉ dựa trên nghi ngờ về trách nhiệm pháp lý. Nếu một Thông báo Thuế Liên bang đã được nộp cho bạn, IRS sẽ phát hành nó khi các điều khoản thanh toán của thỏa thuận đã được hoàn thành.
- Bạn phải duy trì tuân thủ việc nộp và thanh toán tất cả các khoản khai thuế trong thời hạn năm năm kể từ ngày chấp nhận thỏa thuận, bao gồm mọi phần mở rộng. Nếu bạn không thanh toán thỏa thuận về thời gian và vẫn tuân thủ trong thời gian năm năm sau khi chấp nhận thỏa thuận, bao gồm mọi tiện ích mở rộng, phiếu mua hàng của bạn sẽ mặc định. Điều này có nghĩa là bạn không thể nợ bất kỳ số dư thuế nào trong thời gian năm năm sau khi đề nghị của bạn được chấp nhận - đây là một điểm rất quan trọng mà hầu hết mọi người đều bỏ lỡ.
Các điểm quan trọng về ưu đãi trong thỏa hiệp
- Tài sản phải được mượn hoặc thanh lý.
- Tuân thủ và không có thêm khoản nợ thuế nào trong 5 năm sau khi thỏa thuận được chấp nhận.
- Tiền hoàn lại được nộp trong năm đề nghị thỏa hiệp được đệ trình sẽ được thực hiện.
Vay vốn
Bạn cũng có thể tìm cách tự trả nợ bằng cách vay tiền để trả nó.
Tận dụng lợi thế của bất kỳ tùy chọn vay lãi suất thấp nào để trả hết nợ thuế của bạn. Bạn có thể mượn từ thẻ tín dụng của bạn hoặc áp dụng cho một khoản vay tư nhân. Nếu bạn thanh toán khoản nợ IRS bằng thẻ tín dụng, hãy cẩn thận với phí xử lý bổ sung.
Làm thế nào để ngăn chặn việc sở hữu tiền IRS trong tương lai
Bây giờ bạn đã tự làm quen với các tùy chọn của mình, hãy xem cách ngăn điều này xảy ra trong tương lai. Hãy nhớ rằng, hầu hết mọi người nhận được tiền hoàn thuế, nhưng mục tiêu thực sự là để phá vỡ ngay cả (có nghĩa là giữ lại đủ thông qua năm để cân bằng tại thời điểm thuế).
Thông thường, nếu bạn nợ IRS, đó là vì một trong các lý do sau:
- Khấu trừ không đầy đủ (bạn không có đủ số tiền lương trong suốt cả năm)
- Không thực hiện thanh toán thuế ước tính (điều này thường áp dụng cho các chủ sở hữu doanh nghiệp nhỏ)
- Không tận dụng các khoản khấu trừ thuế hoặc tín dụng thuế
Dưới đây là những cách chính để thay đổi điều đó.
Điều chỉnh khoản giữ lại của bạn để tránh phải chịu thuế vào cuối năm
Nếu bạn thấy mình vay tiền và bạn làm một công việc, bạn có thể không có đủ tiền để lấy thuế. Khi bạn nhận được W-4, bạn có tùy chọn để yêu cầu miễn trừ dựa trên tình trạng của bạn (ví dụ, số không, kết hôn với 3 người phụ thuộc, vv).
Bạn sẽ muốn chọn khấu trừ phản ánh tình trạng thực tế của bạn, nhưng nếu bạn đang cố gắng thận trọng và chủ động để ngăn chặn nợ trong tương lai, bạn có thể yêu cầu số không trong trường hợp cực đoan. Nếu bạn đang ở trong một khung thu nhập cao, thậm chí tuyên bố số không đơn sẽ dẫn đến một số dư do, và bạn có thể phải thực hiện tiền gửi thuế ước tính trên đó.
Bạn cũng có thể điều chỉnh W-4 của mình để có thêm số tiền vượt quá số tiền miễn trừ được thực hiện. Điều này có thể giúp ích nếu bạn có nhiều luồng thu nhập, chẳng hạn như đầu tư hoặc bất động sản.
Thực hiện các khoản thanh toán thuế ước tính để giảm thiểu số dư và tránh các khoản phạt
Dựa trên số tiền bạn nợ năm ngoái, bạn nên ước tính số tiền bạn sẽ nợ trong năm tới và chia số tiền đó thành các quý.
Để tránh bất kỳ hình phạt thuế ước tính nào, hãy thực hiện theo các bước bên dưới:
- Ước tính cảng an toàn cho người nộp thuế có thu nhập cao hơn. Nếu thu nhập gộp điều chỉnh năm 2016 của bạn lớn hơn $ 150,000 ($ 75,000 nếu bạn kết hôn khai thuế riêng), bạn phải trả ít hơn 90% thuế dự kiến cho năm 2017 hoặc 110% thuế được hiển thị trên lợi tức năm 2016 của bạn để tránh ước tính mức phạt thuế.
- Tiền gửi thường được thực hiện hàng quý, nhưng bạn cũng có thể thực hiện thanh toán hàng tuần, hàng tháng hoặc bán hàng tháng.
- Biểu mẫu 1040-ES bao gồm Bảng tính thuế ước tính để giúp bạn tính toán các khoản thanh toán thuế ước tính liên bang của bạn.
- IRS Direct Pay cung cấp một cách nhanh chóng và dễ dàng để bạn thực hiện thanh toán cho các khoản thanh toán thuế ước tính, thanh toán thỏa thuận trả góp hoặc thanh toán cho tờ khai thuế của bạn.
Tối đa hóa các khoản khấu trừ thuế của bạn để giảm thiểu trách nhiệm pháp lý thuế của bạn
CPA của bạn có thể không tận dụng được tất cả các khoản tín dụng và khoản khấu trừ bạn có quyền nhận, vì vậy bạn sẽ muốn xem xét điều này với họ.
Theo dõi các khoản khấu trừ kinh doanh của bạn và tham khảo danh sách các khoản khấu trừ kinh doanh thường bị bỏ lỡ này để đảm bảo bạn không bỏ lỡ bất kỳ điều gì. Đối với 10 cách để tiết kiệm thuế của bạn mà bạn có thể thực hiện nhanh chóng, hãy nhấp vào đây.
Suy nghĩ cuối cùng
Mặc dù có nhiều tùy chọn để trả thuế năm và năm hiện tại của bạn, cũng có nhiều bước bạn có thể thực hiện để đảm bảo bạn giảm thiểu thuế và tối đa hóa khoản tiết kiệm của mình.
Khi bạn chọn một kế hoạch trả nợ cho nghĩa vụ thuế của bạn, hãy chọn tùy chọn sẽ gây ra ít khó khăn nhất và ít ảnh hưởng nhất đến hồ sơ theo dõi tài chính và tín dụng của bạn.
Và hãy nhớ, nếu bạn có câu hỏi, hãy tìm lời khuyên từ chuyên gia thuế!
GửI CảM NhậN