Fundrise Review: Cách đầu tư vào bất động sản doanh nghiệp với một khoản đầu tư nhỏ

Thật thú vị khi xem HGTV và tưởng tượng nó sẽ cảm thấy thế nào khi kiếm tiền lật nhà.

Phải có một cảm giác hoàn thành rất lớn khi bạn phát hiện ra sự quyến rũ ban đầu của một gia đình dưới nhiều thập kỷ của những lựa chọn thiết kế nội thất tồi tệ, chưa kể đến tiền mặt dường như là kết quả của tất cả công việc này.

Nhưng hãy đối mặt với nó: Hầu hết chúng ta không có thời gian, tài nguyên, hoặc kỹ năng cải thiện nhà để thực hiện công việc này.

Bạn phải mua tài sản phía trước, cùng với các vật liệu xây dựng và lao động lành nghề. Sau đó, bạn sẽ phải đợi cho đến khi bất động sản bán để xem bất kỳ lợi nhuận nào.

Tuy nhiên, việc thêm đầu tư bất động sản vào danh mục đầu tư của bạn có thể là một ý tưởng thực sự thông minh - không chỉ vì bất động sản đã chứng tỏ mình là một lựa chọn đầu tư vững chắc, mà còn vì sự đa dạng là hoàn toàn quan trọng đối với mỗi chúng ta.

Để tiến lên trong cuộc sống - và để xây dựng một quả trứng làm tổ có thể chịu đựng được thời gian thử nghiệm - chúng ta không thể bỏ tất cả trứng vào một cái rổ, đúng không?

Giới thiệu:

Nó sẽ không tuyệt vời nếu bạn có thể đầu tư vào bất động sản mà không phải đối phó với mọi rắc rối khi mua, cải thiện và bán lại bất động sản?

Bây giờ, nhờ các công ty mới như Fundrise, bạn có thể. Quỹ hoạt động tương tự như cho vay Club và Prosper nhưng tập trung đặc biệt vào bất động sản.

Với Fundrise, bạn có thể đầu tư vào bất động sản thương mại mà không phải đối phó với các khía cạnh thực hành sở hữu tài sản vật chất. Kiểm tra các cách tuyệt vời khác để đầu tư bằng cách đọc Đánh giá đầu tư Motif của chúng tôi hoặc Đánh giá câu lạc bộ cho vay của chúng tôi.

Hãy suy nghĩ về điều này có thể dễ dàng hơn bao nhiêu.

Nếu bạn “lật nhà”, bạn sẽ phải lo lắng. Bạn có thể phải trả một khoản tiền mặt khổng lồ chỉ để mua một tài sản để bắt đầu, cộng với các nhà thầu thuê, giám sát xây dựng và công nhân, sau đó làm việc không mệt mỏi để đảm bảo bạn bán nhà để kiếm lời.

Là một chủ nhà ở hoặc thương mại, mặt khác, bạn có thể có một bộ công việc hoàn toàn khác. Tìm người thuê nhà, lập kế hoạch sửa chữa và bảo trì, thu tiền thuê nhà, trả tiền thuế. Nó có thể là một công việc toàn thời gian của chính nó.

Và mỗi khi người thuê nhà chuyển đi, bạn sẽ cần phải bắt đầu quá trình này - dành thời gian tìm người thuê mới, thuê hợp đồng thuê và thỏa thuận tài chính, dọn dẹp sau khi người thuê nhà cũ, sau đó quản lý bất kỳ vấn đề nào khác có thể phát sinh.

Tuy nhiên, khi bạn đầu tư sử dụng Fundrise, bạn có thể tiếp cận hoàn toàn với các khoản đầu tư của mình. Bạn cung cấp tiền nhưng không phải là mỡ khuỷu tay hoặc quản lý tài sản.

Điều này là có thể bởi vì bạn đang mua ghi chú liệt kê bất động sản là đầu tư cơ bản - không phải là bản thân bất động sản.

Đây là cách hoạt động: Bạn đầu tư vào Quỹ mà lần lượt đầu tư vào các dự án phát triển bất động sản. Nếu các dự án bạn đầu tư vào kiếm tiền, bạn sẽ thấy lợi tức đầu tư của mình.

Đối với nhiều người, đây là cách tốt nhất (và duy nhất) để đầu tư vào bất động sản cho một chặng đường dài. Không phải ai cũng có thể phục hồi nhà bẩn hoặc là chủ nhà, đúng không?

Đầu tư vào bất động sản thông qua quỹ

Nếu bạn đang tìm kiếm một cách tiếp cận để đầu tư vào bất động sản, Fundrise là một công ty bạn có thể muốn xem xét.

Thông qua các sản phẩm đầu tư bất động sản của họ, các nhà đầu tư kiếm được trung bình 12-14 phần trăm tiền của họ vào năm ngoái, và tất cả đều không sơn một bức tường hoặc đối phó với người thuê nhà không chính đáng.

Fundrise sử dụng công nghệ để định vị và tận dụng các khoản đầu tư bất động sản có nhiều khả năng kiếm thu nhập nhất, các dự án bên trong “điểm ngọt” tồn tại giữa các khoản đầu tư tổ chức lớn và rủi ro nhỏ hơn, rủi ro cao hơn đầu tư cá nhân.

Theo các nhà sáng lập Fundrise Ben và Dan Miller, khó kiếm được thu nhập từ các khoản đầu tư bất động sản lớn, thể chế vì cạnh tranh làm giảm lợi nhuận theo thời gian.

Đồng thời, các tài sản “sửa chữa và lật” nhỏ mà bạn thấy trên các chương trình như Trình sửa lỗi của HGTV thường gặp phải các vấn đề và rủi ro.

Không chỉ là những dự án nhỏ hơn tương đối đắt tiền để hoạt động, nhưng đơn giản là có quá nhiều thứ có thể đi sai.

Nếu bạn phát hiện ra amiăng thì sao? Điều đó có thể sẽ thêm một chi tiết đơn hàng sáu con số khác vào ngân sách, ví dụ, sẽ cắt giảm trực tiếp vào lợi nhuận của bạn.

Để khắc phục những hạn chế này trong khả năng kiếm thu nhập từ bất động sản, Fundrise tập trung nỗ lực vào “điểm ngọt ngào” mà tôi đã nói về: tài sản trung bình, nhỏ có ít cạnh tranh hơn nhưng tiềm năng lợi nhuận cao hơn.

Vì vậy, với Fundrise, đô la của bạn sẽ không được đầu tư vào bất kỳ đầu tư bất động sản nào đi kèm; thay vào đó, Fundrise tập trung vào các khoản đầu tư phù hợp với các thông số nhất định và cung cấp tiềm năng vượt trội cho rủi ro thấp và lợi nhuận cao.

Fundrise tìm thấy các loại dự án này như thế nào?

Thông qua một quá trình kiểm tra nghiêm ngặt dự án kết quả chỉ trong 1 phần trăm các dự án được gửi nhận tài trợ, theo nhóm nghiên cứu của Quỹ.

Vì vậy, không chỉ bạn có thể đầu tư vào bất động sản mà không làm tất cả công việc chân, nhưng bạn cũng có thể có kiến ​​thức rằng đầu tư của bạn được định vị tốt để kiếm thu nhập.

Mọi thứ bạn cần biết về quỹ

Nếu bạn vẫn đang đọc, tôi đoán bạn quan tâm đến việc đầu tư thông qua Fundrise và muốn biết một số thông tin chi tiết về cách hoạt động của nó và ai có thể đầu tư.

Vậy chúng ta hãy bắt đầu, phải không?

Trước hết, khoản đầu tư tối thiểu theo yêu cầu của Fundrise chỉ là 500 đô la cho các nhà đầu tư đầu tư vào Danh mục đầu tư của họ, 1.000 đô la trong các sản phẩm eREIT ™ và khoảng 5.000 đô la cho những người đầu tư vào các vị trí khác của họ.

Điều khoản hữu ích

Fundrise đã đăng ký nhãn hiệu mới cho các phương tiện đầu tư của mình. Đây là cách họ làm việc

EREIT ™ là gì?

Để hiểu các sản phẩm eREIT ™ của Fundrise, trước hết hãy xác định REIT truyền thống hoặc Quỹ đầu tư bất động sản. Mọi người đã đầu tư vào REIT trong khoảng nửa thế kỷ. REITs sở hữu bất động sản và bạn có thể mua và bán cổ phiếu bất cứ lúc nào thông qua một nhà môi giới, giống như bạn làm với cổ phiếu.

EREIT ™ của Quỹ, hoặc Quỹ đầu tư bất động sản điện tử, các sản phẩm hoạt động tương tự, ngoại trừ bạn không cần nhà môi giới vì cổ phần không được giao dịch công khai. Bạn mua cổ phần trực tiếp từ Fundrise khi bạn mở một tài khoản.

Điều này là tốt vì các khoản đầu tư không phải chịu sự biến động của thị trường, nhưng hãy nhớ rằng việc bán cổ phần cũng khó hơn vì chúng không được giao dịch công khai.

EFund ™ là gì?

Quỹ eFund ™ của Fundrise là một quỹ đa dạng bao gồm các dự án bất động sản dân cư như nhà ở đơn lẻ, căn hộ chung cư, căn hộ, vv Các quỹ này được cấu trúc như quan hệ đối tác, không phải tập đoàn, để tránh đánh thuế hai lần và chúng được bán độc quyền thông qua Quỹ .

Giống như eREIT, chúng không được giao dịch công khai.

Rào cản tương đối thấp này khiến cho loại hình đầu tư này trở thành một lựa chọn thực sự tốt cho những người muốn nhúng ngón chân vào bất động sản mà không phải điều tiết toàn bộ.

Hiện tại, bất kỳ cư dân Hoa Kỳ nào cũng có thể đầu tư vào Fundrise với điều kiện:

• họ có thể đáp ứng số tiền đầu tư tối thiểu
• khoản đầu tư của họ không vượt quá 10 phần trăm tổng thu nhập hàng năm hoặc giá trị thực của họ.

Danh mục đầu tư thực sự là một trong những dịch vụ hấp dẫn hơn trong không gian REIT.

Nó không chỉ yêu cầu đầu tư $ 500 để bắt đầu, nhưng bạn sẽ được đầu tư qua ba REIT khác nhau; East Coast, Heartland và West Coast eREITs và Fundrise cung cấp thời gian mua lại 90 ngày để bạn có thể dùng thử mà không gặp rủi ro.

Ngoài các vị trí riêng lẻ, Fundrise cung cấp cả eREIT ™ thu nhập và eREIT tăng trưởng cho người mới bắt đầu, cả hai đều có mục tiêu tương tự nhưng có thiết lập hơi khác một chút.

• Quỹ tạo ra Thu nhập eREIT ™ eREIT ™ thu nhập chủ yếu tập trung vào nợ như là một khoản đầu tư và trả lãi trong suốt thời hạn đầu tư của nó, và đó là những gì tạo nên sự khác biệt .
• Các EREIT ™ tăng trưởng quỹ, mặt khác, tập trung chủ yếu vào giả định sở hữu cổ phần của tài sản bất động sản thương mại. Bằng cách tập trung vào vốn chủ sở hữu thay vì nợ, eREIT ™ tăng trưởng có tiềm năng lớn hơn để tích luỹ nhiều giá trị hơn theo thời gian. Trong khi cổ tức được trả hàng quý, phần lớn lợi nhuận của khoản đầu tư này được thanh toán vào cuối giai đoạn đầu tư.

Cũng nên nhớ rằng các khoản đầu tư bổ sung có thể có sẵn cho bạn nếu bạn là nhà đầu tư có uy tín - một thuật ngữ được đưa ra bởi Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC) để mô tả các nhà đầu tư tài chính tinh vi có giá trị tài sản cao và cần bảo vệ ít.

Hiểu các kế hoạch dựa trên mục tiêu mới của Fundrise

Quỹ bây giờ cung cấp một cách khác để phân loại các khoản đầu tư của bạn: bằng cách chọn một trong ba kế hoạch dựa trên mục tiêu. Tên của mỗi kế hoạch có thể cho chúng tôi biết rất nhiều về cách hoạt động của nó và Fundrise cung cấp bảng câu hỏi để giúp bạn quyết định chiến lược nếu bạn không chắc chắn.

• Chiến lược thu nhập bổ sung - phương pháp này sẽ mang lại luồng thu nhập cao nhất từ ​​các khoản đầu tư của bạn.
• Chiến lược đầu tư cân bằng - phương pháp này dựa nhiều hơn vào tăng trưởng dài hạn bằng cách giảm sự nhấn mạnh vào việc kiếm thu nhập ngay lập tức.
• Chiến lược tăng trưởng dài hạn - phương pháp này đầu tư nhiều hơn vào các dự án có rủi ro cao hơn có nghĩa là thu nhập ngay lập tức có thể sẽ thấp hơn nhưng cũng có cơ hội lớn hơn cho các khoản đầu tư của bạn để phát triển trong thời gian dài.

Phí Quỹ

Bạn có thể đầu tư vào quỹ ủy thác bất động sản của Quỹ bất động sản mà không phải trả phí môi giới trung gian (hoặc trung gian), không giống như Tín thác đầu tư bất động sản truyền thống. Vậy bạn phải trả cái gì?

• 0,85% phí hàng năm cho tài sản của bạn.
• Phí quản lý hàng năm là 0,15%.

Tổng cộng: 1% phí hàng năm cho tài sản. Phí được tự động khấu trừ từ tài khoản của bạn.

Lợi ích của việc đầu tư vào quỹ

Mặc dù không có loại hình đầu tư nào hoàn hảo, nhưng Fundrise vẫn cung cấp một số lợi ích giúp nó nổi bật. Các tính năng tốt nhất được cung cấp bởi Fundrise, theo ý kiến ​​của tôi, được tóm tắt dưới đây .:

• Fundrise tính phí thấp cho các dịch vụ của mình. Có một khoản phí 0,85 phần trăm mỗi năm đối với tài sản và một khoản phí quản lý 0,15 phần trăm. Đương nhiên, điều này so sánh thuận lợi với các phương pháp truyền thống có chi phí 5 hoặc 6 phần trăm một năm. Nếu bạn đang tìm kiếm một lựa chọn đầu tư với các khoản phí sẽ không ăn mòn quá nhiều trong thu nhập của bạn, thì Fundrise có thể là như vậy.
• Bạn có khả năng đầu tư vào Kinh tế thông qua IRA. Nếu bạn mở IRA tự định hướng, bạn có thể đầu tư tiền của mình vào ghi chú Fundrise.
• Fundrise cho phép bạn tìm kiếm và lọc phiếu mua hàng để tìm những giao dịch thú vị nhất - và có khả năng sinh lời -. Cũng giống như Lending Club cho phép bạn sắp xếp các ghi chú dựa trên mức độ rủi ro và khả năng kiếm tiền, bạn có thể duyệt trang web Fundrise để biết các khoản đầu tư đáp ứng các tiêu chí được cá nhân hóa của bạn. Nếu bạn muốn kiểm soát các khoản đầu tư của mình, đây là một vấn đề lớn.
• Tài khoản Fundrise miễn phí. Việc mở tài khoản của bạn hoàn toàn miễn phí và bạn cũng sẽ không bị tính phí cho việc duyệt các khoản đầu tư. Nếu bạn muốn tìm hiểu về trang web của họ trước khi bạn cam kết, bạn có thể. Và trên thực tế, tôi sẽ đề nghị làm điều đó trước khi bạn bắt đầu.
• Thu nhập từ quỹ là thụ động vì nó được. Trong khi đầu tư vào bất động sản theo cách cổ điển đòi hỏi rất nhiều lập kế hoạch chuyên sâu và rất nhiều công việc thực hành, Fundrise không đòi hỏi gì về loại hình này. Một khi bạn chọn đầu tư của bạn, gần như tất cả mọi thứ khác được đưa về chăm sóc cho bạn.
• Phần lớn Kinh tế đầu tư cung cấp ngày đáo hạn. Mặc dù không phải lúc nào cũng như vậy, hầu hết các tùy chọn đầu tư của họ cho phép bạn rút tiền một phần hoặc toàn bộ khoản đầu tư của mình sau vài năm. Vì vậy, trong khi họ không phải là chất lỏng trong một ý nghĩa chung, bạn sẽ có quyền truy cập vào tiền của bạn theo định kỳ.
• Fundrise cho phép bạn đầu tư từ sự thoải mái của nhà bạn trên trang web an toàn của họ. Mở tài khoản và chọn đầu tư của bạn thật dễ dàng. Ngoài ra, bạn có thể thêm tiền qua séc điện tử và thậm chí ký các tài liệu trực tuyến.

Nhược điểm của quỹ

Không có lựa chọn đầu tư nào hoàn hảo và Fundrise cũng không ngoại lệ. Trong khi đầu tư vào Fundrise có thể mang lại thu nhập cao và thu nhập thực thụ thụ động, cũng có một số nhược điểm cần xem xét.

• Nhiều khoản đầu tư Fundrise ngoài các sản phẩm eREIT mới của họ không có sẵn cho nhà đầu tư chưa được công nhận. Để trở thành nhà đầu tư được công nhận, bạn phải đáp ứng các tiêu chí nhất định do SEC quyết định. Một cách để hội đủ điều kiện là một nhà đầu tư được công nhận có thu nhập ít nhất là $ 200,000 mỗi năm hoặc thu nhập chung của vợ chồng ít nhất là $ 300,000 mỗi năm trong ít nhất hai năm. Ngoài ra, có một giá trị ròng ít nhất là $ 1 triệu đô la sẽ làm, bất kể thu nhập của bạn. Có nhiều cách khác để đáp ứng các yêu cầu để trở thành một nhà đầu tư được công nhận, tất nhiên, nhưng đó là hai cách dễ nhất.
• Đầu tư quỹ không phải là chất lỏng cho đến khi chúng đạt đến sự trưởng thành. Trong khi Lending Club cung cấp một thị trường thứ cấp, nơi bạn có thể bán ghi chú nếu bạn cần rút tiền, Fundrise không cung cấp tùy chọn này. Kết quả là, các khoản đầu tư của bạn không phải là chất lỏng cho đến khi chúng đạt đến sự trưởng thành. Nếu bạn cảm thấy bạn có thể cần phải truy cập vào tiền của bạn bất cứ lúc nào, đây là một bất lợi. Fundrise gần đây đã giới thiệu một biện pháp tạm thời để làm cho nó dễ dàng hơn để rút tiền đầu tư.
• Fundrise cung cấp các lựa chọn đầu tư hạn chế tại thời điểm này. Ngay cả đối với các nhà đầu tư được công nhận, các lựa chọn đầu tư có phần hạn chế. Điều này có thể sẽ tiếp tục thay đổi khi Fundrise phát triển nền tảng của nó, nhưng nó vẫn đáng chú ý là sự lựa chọn của bạn chưa dồi dào.
• Fundrise tương đối mới, vì vậy chúng tôi chưa có nhiều dữ liệu để làm việc. Trong khi các nhà đầu tư Fundrise kiếm được trung bình 13% cho khoản đầu tư của họ vào năm 2015, công ty không được thành lập cho đến năm 2012. Thu nhập được chia thành các chữ số duy nhất trong năm 2016 nhưng đã trở lại mức 11,44% vào năm 2017. Sẽ rất thú vị khi xem loại các nhà đầu tư thu nhập báo cáo trong năm 2018 và xa hơn nữa.

Suy nghĩ cuối cùng

Có rất nhiều điều cần biết về Fundrise, và nếu bạn muốn đào sâu hơn một chút, tôi khuyên bạn nên xem qua trang web của họ và đặc biệt là các câu hỏi thường gặp của họ. Trang web bắt đầu với thông tin chung, nhưng bạn có thể xem chi tiết bản in ngay cả khi không mở tài khoản. Nếu bạn có câu hỏi về các khoản đầu tư Fundrise hoặc gần như bất kỳ điều gì khác, bạn có thể sẽ tìm thấy câu trả lời mà bạn đang tìm kiếm ở đó.

Phần tốt nhất về đầu tư vào Quỹ là một thực tế rằng nó là một đầu tư thực sự dễ dàng và thụ động - như trong, bạn sẽ không phải làm cho đôi tay của bạn bẩn hoặc làm bất kỳ việc nâng nặng, hoặc là loại vật lý mà kết quả trong kéo cơ bắp và mảnh vụn hoặc nâng vật nặng tinh thần đó là cần thiết khi bạn đang tích cực quản lý một dự án đầu tư.

Giống như bất kỳ khoản đầu tư nào khác, tuy nhiên, có những rủi ro liên quan. Kể từ khi đầu tư vào bất động sản trong thời trang này là một khái niệm tương đối mới, hãy chắc chắn rằng bạn biết những gì bạn đang nhận được trước khi bạn đặt tiền thật trên bàn.