Điều gì xảy ra với các khoản vay sinh viên trong một ly hôn?

Khi hầu hết mọi người vay tiền sinh viên, họ không có xu hướng ly hôn vào kế hoạch trả nợ của họ. Thật khó để tưởng tượng việc ly hôn khi bạn còn trẻ và nhận được các khoản vay của sinh viên - và khó tưởng tượng điều đó xảy ra trước khi bạn trả hết các khoản vay của sinh viên. Liệu cuộc sống sau đại học có quá tàn nhẫn không?

Nhưng dù có hay không, nhiều người đã ly hôn mỗi năm trong khi vẫn trả lại khoản vay sinh viên. Đó là một thực tế xấu xí có thể dẫn đến xung đột thậm chí xấu hơn khi cả hai bên đều không rõ ràng về mặt pháp lý của tình huống. Điều quan trọng đối với bất kỳ ai trong tình huống này là phải hiểu rõ mọi thứ hoạt động như thế nào.

Nó có thể trở nên phức tạp, vì vậy hãy lắng nghe kỹ - đây là những gì xảy ra với các khoản vay sinh viên khi ly hôn.

Quy tắc: Tên trên khoản vay là những vấn đề gì

Điểm mấu chốt với nợ vay sinh viên là:tên trên khoản vay sinh viên là một vấn đề quan trọng.

Ngay cả khi cựu bạn đồng ý giúp trả hết khoản vay sinh viên của bạn, bạn cần phải kiểm tra kỹ xem họ có đang thanh toán hay không. Bất cứ ai có tên của họ gắn liền với khoản vay là một trong những người sẽ bị ảnh hưởng nếu bất kỳ khoản thanh toán bị bỏ qua. Điều đó thường có nghĩa là giảm điểm tín dụng.

"Hãy nói rằng bạn đồng ý với một số thỏa thuận và đó là một phần của nghị định ly dị của bạn", Giám đốc Đầu tư được công nhận Charles C. Scott cho biết. “Thật tuyệt, nhưng người cho vay không phải tuân theo nó. Bạn đã ký hợp đồng cho vay, do đó bạn là người mà họ mong đợi thanh toán từ - và một trong những họ sẽ đi sau nếu thanh toán trễ hoặc bị mất hoàn toàn. Nó sẽ là tín dụng của bạn bị ảnh hưởng bởi điều này. ”

Có một vài quy tắc nợ chung áp dụng cho hầu hết mọi người bất kể họ sống ở đâu. Bất kỳ khoản nợ nào phát sinh trước khi bạn kết hôn vẫn là nợ của bạn, trừ khi bạn hợp nhất hoặc tái tài trợ với vợ / chồng của bạn trong cuộc hôn nhân của bạn. Nếu cả hai tên của bạn đều nằm trên các khoản vay, mọi thứ trở nên phức tạp hơn một chút.

Một số cặp vợ chồng tái tài trợ hoặc củng cố các khoản vay sinh viên riêng biệt của họ thành một trong cuộc hôn nhân của họ. Scott cho biết ông đề nghị chia các khoản vay này để mỗi người chịu trách nhiệm cho khoản vay cá nhân của họ.

“Ở hầu hết các bang, các bên ly hôn có thể làm điều này theo bất kỳ cách nào họ muốn miễn là cả hai đều đồng ý với điều đó”, ông nói.

Có một số trường hợp cả hai đối tác có thể phải chịu trách nhiệm đối với các khoản nợ sinh viên phát sinh trong một cuộc hôn nhân, ngay cả khi chỉ có một người có tên trong khoản vay. Điều đó phụ thuộc vào quyết định của thẩm phán hoặc những gì cả hai bên đồng ý trong việc giải quyết.

Luật pháp địa phương thay đổi một cách dữ dội và có thể xác định xem bạn có bị mắc kẹt cho khoản vay sinh viên của vợ / chồng của bạn hay không. Một số điều này phụ thuộc vào việc khoản nợ đã dẫn đến thu nhập lớn hơn, cho phép cả hai bên hưởng mức sống cao hơn.

Kịch bản tiêu biểu: Khoản vay sinh viên liên bang

Khi bạn có các khoản vay liên bang, chúng thường có tên bạn và luôn giữ tên bạn. Bạn luôn chịu trách nhiệm cho các khoản vay của bạn.

Nếu bạn ly hôn và đang đấu tranh để trả tiền vay sinh viên của bạn, việc chuyển sang một kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập có thể có ý nghĩa. Đây là báo trước: khi bạn nộp đơn xin hoàn trả dựa trên thu nhập, Bộ Giáo Dục sẽ sử dụng Tổng Thu Nhập Điều Chỉnh của bạn từ tờ khai thuế,trừ khi bạn chọn tài liệu thu nhập thay thế.Kể từ năm trước khi ly dị, bạn thường nộp thuế chung với nhau, nó có thể làm tăng số tiền thanh toán khoản vay của bạn một cách giả tạo.

Một kịch bản ít điển hình khác liên quan đến việc hợp nhất vợ chồng. Sự hợp nhất vợ chồng đã có sẵn cho những người đi vay trong những năm 1990 và đầu những năm 2000, trước khi Quốc hội cấm nó. Một số người vẫn có khoản vay hợp nhất vợ chồng, mà, giống như họ âm thanh, có nghĩa là hai vợ chồng kết hợp các khoản vay của họ. Các khoản vay này cực kỳ khó khăn để giải quyết, bởi vì họ không đủ điều kiện cho các kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập hoặc cho phép hợp nhất trong hầu hết các trường hợp. Kịch bản tốt nhất ở đây có khả năng tái cấp vốn thành hai khoản vay tư nhân riêng biệt cho từng người phối ngẫu.

Kịch bản tiêu biểu: Cho vay sinh viên tư nhân

Khoản vay sinh viên tư nhân thường phức tạp hơn một chút. Nguyên nhân? Phần lớn các khoản vay tư nhân yêu cầu một cosigner. Đối với các cặp vợ chồng, cosigner đó thường là vợ / chồng.

Vì vậy, quay lại quy tắc mà chúng ta đã thảo luận ở trên,đó là tên trên khoản vay có vấn đề, kể từ khi người phối ngẫu được chỉ định, cả hai tên đều được cho mượn và cả hai bên đều bị ảnh hưởng. Một số khoản vay sinh viên tư nhân cung cấp phát hành cosigner, có thể là một động thái thông minh trong ly hôn. Nếu không, tái cấp vốn vào một khoản vay mà không có một cosigner có thể sẽ được yêu cầu, nhưng có thể là khó khăn để làm.

Nếu bạn cần vay để tái cấp vốn, chúng tôi khuyên bạn nên sử dụng Credible để so sánh các tùy chọn khoản vay khác nhau có sẵn. Các độc giả của Nhà Đầu Tư Cao Đẳng nhận được một khoản tiền thưởng đặc biệt là $ 200 khi họ tái tài trợ với Credible!

Những gì cần lưu ý

Các cặp vợ chồng có tiền lương khác nhau có thể đấu tranh để tự trả hết khoản vay sinh viên của mình. Nếu bạn lo lắng về việc thanh toán hóa đơn sau khi ly hôn, hãy giảm gói thanh toán hoặc tệp thanh toán của bạn để trì hoãn.

Các khoản vay liên bang có nhiều tùy chọn dựa trên thu nhập có thể làm giảm các khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Mỗi người cho vay tư nhân có kế hoạch trả nợ riêng của họ, nhưng nó không bao giờ đau để hỏi những lựa chọn của bạn là gì. Điều này đặc biệt đúng nếu bạn thấy khung thu nhập của bạn thay đổi đáng kể sau khi ly hôn.

Thực tế lạnh lùng của việc trả nợ sinh viên có vẻ khó khăn khi trải qua một vụ ly hôn, nhưng cố gắng không để điều đó khiến bạn không thể thanh toán đúng hạn. Hãy nhớ rằng, người cho vay sẵn sàng làm việc với bạn trong khi bạn vẫn thực hiện thanh toán hơn khi bạn đã bỏ lỡ một số.

Tham khảo ý kiến ​​luật sư nếu bạn không chắc chắn phải làm gì về khoản vay sinh viên sau khi ly hôn. Họ sẽ có thể cung cấp lời khuyên và đề xuất cụ thể hơn về mặt pháp lý của mọi thứ. Tương tự như vậy, một nhà lập kế hoạch tài chính có thể giúp bạn tìm hiểu chi tiết tài chính.

Tín dụng hình ảnh: 5second / 123RF Kho ảnh