Cố vấn tài chính đã đăng ký của NAPFA là gì?

Hôm nay nhiều người tiêu dùng đang phải đối mặt với một sự lựa chọn khó khăn khi nói đến ai sẽ quản lý tiền của họ.

Sự lựa chọn này được thực hiện khó khăn hơn với rất nhiều cố vấn tài chính ngoài kia. Một số người trong số này, với tư cách là cố vấn tài chính, cung cấp cho bạn một tình trạng quá tải thông tin cũng như quảng cáo chiêu hàng cho một sản phẩm có thể không mang lại lợi ích cho bạn.

Những nhà tư vấn “tự phục vụ” này vì lợi ích riêng của họ là tại sao NAPFA được tạo ra.

NAPFA, viết tắt của Hiệp hội quốc gia về cố vấn tài chính cá nhân, là một hiệp hội chuyên nghiệp cho các cố vấn tài chính chỉ có phí. Được thành lập vào năm 1983, NAPFA đã tìm cách giúp người tiêu dùng tìm kiếm lời khuyên tài chính không xung đột.

Một ủy viên là gì?

Những cố vấn chỉ có lệ phí này phục vụ trong một trang viên ủy thác. “Một ủy thác là gì?”, Bạn có thể hỏi. Một ủy thác là một người được chỉ định một cách hợp pháp và được ủy quyền để giữ tài sản trong niềm tin cho người khác. Người ủy thác quản lý tài sản cho “lợi ích” của người khác thay vì cho lợi nhuận của chính họ (investopedia.com). Điều này khác với một cố vấn tài chính bình thường trong thực tế là một số cố vấn không phải lúc nào cũng đầu tư vì lợi ích của khách hàng. Hầu hết các cố vấn tài chính được thanh toán đầy đủ hoặc một phần bằng hoa hồng, điều này có nghĩa là họ có động cơ thúc đẩy các sản phẩm tối đa hóa thu nhập của họ.

NAPFA tự hào trong thực tế là hiệp hội này nhìn ra vì lợi ích tốt nhất của khách hàng. Nói điều này, NAPFA chỉ có những cố vấn đáp ứng các tiêu chuẩn cao nhất của tổ chức của họ. Những tiêu chuẩn đó là:

• Họ phải đáp ứng các yêu cầu về chứng chỉ và giáo dục khắt khe.
• Họ phải chủ yếu tham gia với tư cách là cố vấn tài chính toàn diện (chứ không chỉ đơn thuần là tư vấn đầu tư hoặc thuế).
• Họ phải đáp ứng các yêu cầu giáo dục liên tục nghiêm ngặt nhất trong ngành.
• Họ phải nộp để xem xét chuyên nghiệp bên ngoài, để đảm bảo rằng họ không có những lợi ích mà hoa hồng mang lại.
• Họ phải nộp một kế hoạch tài chính để các đồng nghiệp xem xét, trước khi họ có thể được nhận vào.

Chỉ định nghĩa kế hoạch tài chính

Đó là những tiêu chuẩn cao mà Cố vấn tài chính đã đăng ký của NAPFA tuân thủ điều đó khiến mọi người chú ý.

Chính xác những gì xác định rằng một kế hoạch tài chính là lệ phí chỉ?

Các cố vấn đăng ký này không bán bất kỳ sản phẩm nào trên hoa hồng, và do đó không có xung đột lợi ích bên ngoài. Họ được bồi thường trực tiếp từ khách hàng. Các cố vấn của NAPFA có một mục tiêu chung, để tìm kiếm lợi ích tài chính tốt nhất cho khách hàng của họ.

Một điều mà tôi đã nhận thấy về các cố vấn của NAPFA là họ rất tự hào về tổ chức của họ và coi trọng vấn đề này. Một blogger đồng nghiệp và chuyên gia CFP®, Roger Wohlner, rất tích cực trong cộng đồng NAPFA. Tôi yêu cầu anh ấy chia sẻ lý do tại sao thành viên NAPFA lại quan trọng với anh ấy. Dưới đây là những gì anh ta đã nói:

NAPFA là một tổ chức của các cố vấn chỉ có lệ phí đồng nhất cam kết làm những gì tốt nhất cho các khách hàng tương ứng của chúng tôi và mỗi người trong chúng tôi tuyên bố điều này thông qua việc ký một tuyên thệ ủy thác mà chúng tôi tái khẳng định hàng năm.

Hơn nữa, tổ chức được tạo thành từ một nhóm rất đa dạng của các cố vấn có rất nhiều kiến ​​thức và kinh nghiệm mà họ sẵn sàng chia sẻ với các thành viên khác. Nếu tôi có câu hỏi về vấn đề của khách hàng, tôi thường xuyên đăng câu hỏi đó trong diễn đàn thảo luận của NAPFA và sẽ luôn nhận được một số câu trả lời hữu ích. Trong các trường hợp khác, tôi sẽ liên lạc trực tiếp với một thành viên khác và luôn thấy họ hào phóng với thời gian và chuyên môn của họ.

Tóm lại, tôi nhận thấy rằng tư cách thành viên của tôi trong NAPFA cho phép tôi tận dụng kiến ​​thức của các thành viên khác để có lợi cho khách hàng. Cơ sở tri thức bổ sung này đặc biệt quan trọng đối với những người trong chúng ta là những người hành nghề độc tấu.

Bạn có thể xem thêm về Roger trên blog của mình Wohlner Financial hoặc công ty tư vấn chiến lược tài sản vững chắc của mình.

Cách tìm một Cố vấn NAPFA

Nếu bạn quan tâm đến việc thuê một cố vấn NAPFA, điều tốt nhất cần làm là lần đầu tiên truy cập trang web chính của họ. NAPFA.org. Từ đó bạn sẽ thấy vị trí Tìm tư vấn trên trang chủ (xem ở trên). Bạn có thể tìm kiếm theo địa chỉ, mã zip hoặc tên và sau khi chọn "tìm kiếm", bạn sẽ có danh sách các cố vấn đăng ký NAPFA gần nhất trong khu vực của bạn.

Tài nguyên NAPFA

Trên trang web của NAPFA, http://www.napfa.org, họ có nhiều liên kết và tài nguyên hữu ích. Họ có thể giúp bạn xác định vị trí một cố vấn có trình độ của NAPFA trong khu vực của bạn. Họ cũng có tài liệu giáo dục hữu ích để giúp bạn chọn cố vấn tài chính phù hợp với bạn. NAPFA có hội thảo trên web về giáo dục, từ các cố vấn đủ điều kiện, về nhiều chủ đề khác nhau.

NAPFA cũng tổ chức các hội nghị giáo dục. Các hội nghị này có các lớp dành cho các cố vấn muốn tham gia NAPFA, cũng như các lớp dành cho các cố vấn muốn tinh chỉnh kỹ năng của họ.

Thông qua tạp chí Tài chính cá nhân của NAPFA và Kiplinger, trang web tổ chức tư vấn tài chính miễn phí vài lần trong năm. Bạn có thể kiểm tra các ngày sắp tới hoặc xem video trực tiếp qua trang web của họ cũng như trang Facebook của NAPFA và Kiplinger.