Thế chấp nhà, không phải là hôn nhân

Tiền là một vấn đề khó khăn cho nhiều cặp vợ chồng để thảo luận.

Như tôi đã nói trong một bài đăng video trước, vấn đề tiền bạc là nguyên nhân số 1 cho các chủng về hôn nhân.

Nó mang đến những bất an, sợ hãi, lo lắng, cảm giác cạnh tranh và nhiều cảm xúc không tuyệt vời khác.

Nhưng tiền là một thực tế của cuộc sống, và kiểm soát tài chính là rất quan trọng, đặc biệt là trong một môi trường kinh tế không chắc chắn.

Đối với cặp mới cưới, vấn đề lập kế hoạch tài chính có thể gây ra những trận súng lớn. Theo một bài báo gần đây của Forbes, 10 cách lập ngân sách đã lưu kết hôn của tôi,

Trong bài báo nói,

“Hơn 50% các cuộc hôn nhân kết thúc trong ly hôn. Hơn 50% những chia tách này trích dẫn các tranh chấp tài chính là lý do chính cho việc chia tay. ”

Một trong những điều tuyệt vời nhất mà một cặp vợ chồng trẻ có thể làm cùng nhau là mua nhà. Nó hét lên sự lạc quan cho một tương lai chung. Nhưng các khoản thanh toán tiền nhà và thế chấp cũng có thể là một nguồn gây căng thẳng lớn và gây ra sự chia rẽ có thể làm tổn hại đến con đường.

Ngân sách, tiết kiệm và đầu tư có thể được thực hiện song song. Nếu bạn đang muốn mua nhà và chỉ có thể trả một khoản tiền thấp hơn 20% giá trị hoặc giá bán được thẩm định, bạn cũng sẽ được yêu cầu mua bảo hiểm thế chấp tư nhân, còn được gọi là PMI.

PMI là gì?

PMI là một hình thức bảo hiểm bảo vệ người cho vay trong một tình huống cho vay có rủi ro hơn. Tuy nhiên, đó thường là cách duy nhất bạn có thể nhận được thế chấp với khoản thanh toán thấp hơn vì người cho vay của bạn hiện được bảo vệ chống lại mặc định.

Người mua nhà phải duy trì phí bảo hiểm PMI cho đến khi họ đáp ứng một số tiền gốc nhất định trên thế chấp. Khi tỷ lệ cho vay-to-giá trị đạt 80 phần trăm, bạn có thể thông báo cho người cho vay, người sau đó phải ngừng PMI.

Bạn có nên lo lắng về PMI?

PMI được xem là một trong những chi phí không cần thiết và hầu hết mọi người nghĩ rằng họ nên tránh PMI giống như họ nên tránh ai đó với bệnh dịch hạch đen. Tại sao phải trả tiền cho một cái gì đó khi bạn không phải, phải không?

Nếu bạn không thể giảm 20% cho một căn nhà, thì bạn không nên mua nhà ở nơi đầu tiên, một số có thể tranh cãi.

Có một số sự thật về điều đó, nhưng tôi nghĩ mọi tình huống là duy nhất. Tôi chắc chắn rằng mọi người mua nhà mua ở Nevada hoặc Florida vào khoảng năm 2005 mà giảm 20% sẽ nhổ vào mặt bạn nếu bạn cố gắng tranh luận với họ rằng bạn nên luôn giảm 20%.

Hầu hết những người mua đó vẫn ở dưới nước và họ có thể sẽ không bao giờ nhận được khoản thanh toán xuống của họ.

Bạn có nghĩ rằng họ có một chút về PMI? Nghi ngờ điều đó.

PMI không giảm giá

PMI đôi khi là điều duy nhất sẽ cho phép bạn thiết lập các điểm tham quan của bạn về nhà riêng của bạn. Và các cặp vợ chồng không nên thu nhỏ việc sử dụng nó. Tôi đã nói chuyện với số lượng người mua nhà lần đầu tiên đã có thể mua được nhiều tiền trên ngôi nhà bị tịch thu trước đây. Đây là những giấc mơ tuyệt đối mua cho bất kỳ cặp đôi mới nào chỉ mới bắt đầu.

Có một số lợi ích đi kèm với PMI, do đó, nó xử lý bạn để ngồi xuống với người phối ngẫu của bạn, có một cuộc nói chuyện tiền nghiêm trọng, và xem nếu trả tiền PMI có ý nghĩa cho bạn.