Không có lịch sử tín dụng? Không có vấn đề: 7 cách để xây dựng tín dụng của bạn từ đầu

Bạn có biết có thể không có điểm tín dụng không?

Tôi không nói về số điểm bằng không. Tôi có nghĩa là một lịch sử tín dụng không tồn tại.

Khi bạn đi kiểm tra điểm tín dụng của bạn, nó sẽ cho bạn biết không có đủ thông tin để tạo điểm số.

Những người khác sẽ cho biết bạn có thông tin không chính xác - ngay cả sau khi bạn đã kiểm tra gấp ba lần.

Trải nghiệm có thể cực kỳ bực bội.

Bất kể lý do gì, nếu tệp tín dụng của bạn mỏng hoặc không tồn tại, dưới đây là một số cách tốt nhất để xây dựng lịch sử tín dụng của bạn.

1. Giữ các tab trên Điểm số tín dụng của bạn

Bạn có biết điểm tín dụng của bạn có thể không chính xác? Một trong năm báo cáo tín dụng có lỗi, theo một nghiên cứu của Ủy ban Thương mại Liên bang.

Để theo dõi chặt chẽ hơn về tín dụng của bạn, hãy lấy điểm tín dụng và "thẻ báo cáo tín dụng" miễn phí Vay tín dụng. Nó phân tích chính xác những gì trên báo cáo tín dụng của bạn theo các điều khoản của giáo dân, cách nó ảnh hưởng đến điểm số của bạn và cách giải quyết nó.

Bởi vì nó đơn giản hóa mọi thứ, bạn sẽ có thể phát hiện bất kỳ lỗi nào. Ví dụ: nếu bạn tìm thấy thẻ tín dụng “chưa thanh toán” mà bạn biết mình đã thanh toán hoặc hóa đơn trong các bộ sưu tập mà bạn biết không bao giờ tồn tại, bạn có thể tranh chấp thông tin không chính xác và tăng điểm tín dụng của mình.

2. Piggyback (Có trách nhiệm!)

Nếu bạn có một người đáng tin cậy trong cuộc sống của bạn với tín dụng lớn, bạn có thể yêu cầu trở thành người dùng được ủy quyền của một trong các tài khoản của họ. (Nếu bạn còn trẻ và bắt đầu, tài khoản của cha mẹ là một lựa chọn tốt.)

Nhưng hãy cẩn thận: Nếu chủ tài khoản không thanh toán hóa đơn, của bạn điểm số cũng có thể bị tổn thương. Ngoài ra, bạn có thể không thể tự xóa mình khỏi tài khoản, buộc bạn phải chịu một tác động tiêu cực về tín dụng.

Hãy hỏi nhà phát hành thẻ chính xác những gì sẽ được phản ánh trong lịch sử của bạn. Ngoài ra, đừng hoang mang với thẻ tín dụng của người khác!

3. Hãy thử một thẻ bảo đảm

Thẻ tín dụng được bảo đảm tương tự như thẻ ghi nợ - bạn đặt cọc tiền ký quỹ và có thể sử dụng số tiền đó trong tín dụng.

Không giống như thẻ ghi nợ, thẻ được bảo đảm - ít nhất là thẻ ghi nợ - báo cáo thanh toán, số dư và hành vi có liên quan khác của bạn cho các phòng tín dụng. Chủ nợ có thể thưởng cho vị thế tốt của bạn với mức tăng hạn mức tín dụng và bạn sẽ xây dựng một số lịch sử tín dụng.

Bạn cũng có thể kiểm tra với ngân hàng hoặc ngân hàng tín dụng của bạn về việc nhận một trong các thẻ tín dụng của họ, nhưng mua sắm xung quanh - một số khoản phí cắt cổ có tính phí hoặc tệ nhất là không báo cáo cho các văn phòng tín dụng lớn.

4. Nói chuyện với người cho vay của bạn

Nó luôn trả tiền để đặt câu hỏi.

Để thiết lập tài khoản, một số người cho vay có thể sẵn sàng xem xét dữ liệu phi truyền thống, như lịch sử cho thuê của bạn hoặc thanh toán gói dịch vụ tiện ích hoặc trả góp. Sau đó, bạn có thể sử dụng tài khoản mới của mình để bắt đầu tạo một tệp tín dụng truyền thống hơn.

5. Tiếp tục sử dụng nhựa của bạn

Hầu hết chúng ta biết thông tin tín dụng xấu rơi ra báo cáo sau bảy năm.

Nhưng bạn có biết thông tin tốt sẽ bị mất sau 10 năm không?

Ngay cả người tiêu dùng có lịch sử tín dụng tốt cũng có nguy cơ mất nó nếu họ trả hết tất cả tài khoản của họ và không chạm lại vào tài khoản đó.

Thay vì ăn mừng bằng cách cắt thẻ của bạn sau khi bạn thanh toán, sử dụng chúng - nhưng hãy tiếp tục thanh toán chúng.

Bạn thậm chí có thể thiết lập tự động trả tiền trên mỗi thẻ cho một hóa đơn hàng tháng nhỏ, như Netflix hoặc gói điện thoại di động của bạn. Sau đó thanh toán hết số dư của bạn mỗi tháng.

6. Xây dựng tiết kiệm và tín dụng của bạn cùng một lúc

Thông qua một công ty có tên là Người cho vay tự, bạn có thể vay tiền và sẽ mở một chứng chỉ tiền gửi (CD) cho bạn bằng số tiền từ khoản vay. Bạn sẽ thực hiện thanh toán hàng tháng để truy cập CD. Một khi bạn trả hết khoản vay, tiền lại là của bạn.

Các khoản thanh toán của bạn được báo cáo cho các văn phòng tín dụng chính, giúp bạn xây dựng tín dụng của mình một cách có trách nhiệm. Và nó giúp bạn xây dựng tiết kiệm, bởi vì vào cuối thời hạn bạn sẽ nhận được số tiền bạn đã thanh toán.

Đưa ra một khoản vay tín dụng xây dựng đã cho Kariel Morrison hy vọng. Ở tuổi 18, người mẹ độc thân vô gia cư. Cô đã có hóa đơn chưa thanh toán trong các bộ sưu tập, giữ điểm tín dụng của mình ở mức thấp 500. Sau khi vay tiền thông qua Self Lender, số điểm của cô ấy đã tăng 100 điểm trong một năm. Thêm vào đó, cô đã có hơn 500 đô-la được cất giấu ở cuối tất cả.

Bạn có thể tạo tài khoản trực tuyến miễn phí. Sau khi đăng ký, bạn có thể chơi với công cụ đơn giản của Người cho vay để xác định khoản thanh toán hàng tháng và tổng số tiền vay của bạn. Tìm số dư bạn muốn và bạn có thể điền vào đơn đăng ký của mình trực tuyến và được chấp thuận nhanh chóng.

7. Bắt đầu chậm

Xây dựng lịch sử tín dụng giống như xây dựng cơ bắp: Bạn phải đủ mạnh để đi bộ trước khi bạn có thể chạy.

Nếu bạn cố gắng đăng ký một loạt thẻ tín dụng cùng lúc ngay lập tức, bạn không chỉ có nguy cơ bị từ chối. Điểm tín dụng của bạn có thể thực sự đau khổ, bởi vì mỗi khi bạn đăng ký, chủ nợ của bạn sẽ thực hiện một cuộc điều tra khó khăn về báo cáo của bạn.

Bởi vì lạm dụng nó ngay từ đầu là một sai lầm tân binh, nhiều yêu cầu tín dụng khó trong một thời gian ngắn có thể tác động tiêu cực đến điểm số của bạn. Thêm vào đó, bạn có thể dễ dàng gặp phải vấn đề với nợ thẻ tín dụng nếu bạn đang tính phí mua nhiều thẻ cùng một lúc.

Bắt đầu chậm sẽ khuyến khích bạn không chỉ là một người sử dụng tín dụng có trách nhiệm, mà còn cẩn thận chọn những thẻ bạn đăng ký - và nhiều người có lợi ích to lớn.

Jamie Cattanach là một nhà văn đóng góp cho The Penny Hoarder và một người gốc Floridian. Cô đam mê học hỏi, văn học, sô cô la và tìm cách sống cuộc sống tốt đẹp nhất có thể.