Đạo luật báo cáo tín dụng công bằng và khoản vay sinh viên của bạn

Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng (FRCA) đã được ban hành vào năm 1970 và được sửa đổi lần cuối vào năm 2003 để bảo vệ thông tin tín dụng của bạn và hạn chế những người có thể truy cập và cho mục đích gì.

Bây giờ tất nhiên, bởi vì các khoản vay sinh viên là một món nợ, họ đi vào báo cáo tín dụng của bạn theo FRCA.

Nhưng FRCA chính xác ảnh hưởng đến món nợ vay sinh viên của bạn như thế nào? Và bạn nên làm gì nếu bạn gặp vấn đề với khoản vay sinh viên được liệt kê trong báo cáo tín dụng của bạn?

Trước tiên, hãy xem tóm tắt nhanh về các quyền của bạn theo FRCA. (Có một phiên bản PDF dài hơn, chi tiết hơn từ Ủy ban Thương mại Liên bang, bạn có thể tải xuống và đọc nếu bạn muốn).

1. Bạn có thể yêu cầu bất kỳ thông tin nào trong số 3 cơ quan báo cáo tín dụng - TransUnion, Experian và Equifax - có bạn trong bất kỳ năm nào miễn phí.

2. Truy cập vào thông tin tín dụng của bạn bị giới hạn. Bất kỳ một trong ba cơ quan báo cáo tín dụng không thể chỉ trao thông tin của bạn cho bất kỳ ai yêu cầu - ngay cả với vợ / chồng của bạn. Để bất kỳ ai hoặc bất kỳ công ty nào có thể đưa ra báo cáo tín dụng của bạn, họ cần đáp ứng một trong các tiêu chí sau:

• Họ nhận được sự đồng ý của bạn để yêu cầu và nhận được một báo cáo tín dụng như khi bạn đi thuê một căn hộ, mua một căn nhà, hoặc khi bạn đi mua một chiếc xe hơi. Thông thường, như là một phần của quy trình đăng ký, họ có thể là một dòng bạn phải ký cho phép đại lý nhận được báo cáo tín dụng của bạn. Chữ ký của bạn trên dòng này được coi là sự đồng ý.

• Yêu cầu đang được thông qua tòa án hoặc thông qua trát đòi hầu tòa

• Để đánh giá rủi ro của bạn khi bạn bắt đầu ứng dụng thẻ tín dụng hoặc mua bảo hiểm

• Là một phần của các vụ đánh giá / hỗ trợ nuôi con

• Trong các giao dịch kinh doanh do bạn khởi xướng

• Trong một ứng dụng cho một lợi ích của chính phủ, nơi trách nhiệm tài chính có thể được ngụ ý

• Trong các cuộc điều tra hình sự, nơi an ninh quốc gia bị đe dọa hoặc nơi có chủ nghĩa khủng bố

3. Nếu một chủ nhân yêu cầu báo cáo tín dụng của bạn trước khi làm việc, một báo cáo tín dụng chỉ có thể được cung cấp cho họ nếu bạn cho phép bằng văn bản.

4. Bạn có quyền tranh chấp các lỗi trên báo cáo tín dụng của bạn. Cơ quan báo cáo tín dụng có trách nhiệm điều tra mọi tranh chấp của người tiêu dùng được báo cáo cho họ.

5. Nói chung, thông tin tín dụng tiêu cực phải được gỡ bỏ 7 năm sau khi phạm pháp. Nếu nó là một phá sản, thời gian trong trường hợp này là 10 năm.

6. Bạn có quyền yêu cầu xóa tên khỏi danh sách tiếp thị được các cơ quan báo cáo tín dụng biên soạn và được sử dụng để gửi cho bạn “phiếu mua hàng được chấp thuận trước”.

7. Nếu bạn là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính, bạn có các quyền cụ thể theo FRCA để giúp bạn đối phó với những ảnh hưởng của nó. Một danh sách những gì bạn có quyền theo pháp luật có thể được tìm thấy ở đây.

8. Nếu bạn là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính, bạn có thể yêu cầu các cơ quan báo cáo tín dụng gửi cho bạn các cảnh báo gian lận.

9. Nhân viên hoạt động đang phục vụ ra khỏi trạm thuế hoạt động của họ cũng có thể đặt cảnh báo "hoạt động" để ngăn chặn hành vi trộm cắp danh tính.

Biết quyền của bạn như một bối cảnh, bây giờ chúng ta hãy thảo luận về cách FRCA ảnh hưởng cụ thể đến khoản nợ vay sinh viên của bạn.

Khoản vay sinh viên tư nhân

Một điều khoản quan trọng theo FRCA là việc loại bỏ các khoản tín dụng tiêu cực bao gồm các khoản nợ chưa thanh toán sau 7 năm.

Khoản vay sinh viên tư nhân về cơ bản là một hợp đồng giữa bạn và người cho vay tư nhân. Việc chấp thuận khoản vay của bạn thường phụ thuộc vào điểm tín dụng của bạn và / hoặc của người đồng ký của bạn.

Các khoản vay này được xử lý rất nhiều như nợ thẻ tín dụng theo FRCA. Điều này có nghĩa là 180 ngày sau khi bạn mặc định khoản vay của bạn, công ty cho vay tư nhân có thể báo cáo mặc định của bạn cho các cơ quan báo cáo tín dụng và 7 năm sau nếu nó không được thanh toán, giống như bất kỳ khoản nợ nào khác, khoản mục phủ định có thể bị xóa khỏi báo cáo tín dụng của bạn.

Khoản vay sinh viên liên bang

Khoản vay của sinh viên liên bang là một câu chuyện hoàn toàn khác khi nói đến FRCA.

Có một luật riêng biệt chi phối các khoản vay của sinh viên liên bang được gọi là Đạo luật Giáo dục Đại học năm 1962 (HEA).

Theo Đạo luật này, không có quy định về giới hạn đối với khoản nợ vay của sinh viên liên bang. Điều này có nghĩa là thời gian chính phủ phải thu về nợ của sinh viên liên bang và báo cáo về các tài khoản mặc định không bao giờ hết.

Kết hợp hai Hành vi này, điều đó có nghĩa là nợ vay sinh viên liên bang của bạn không chỉ được báo cáo cho các cơ quan báo cáo tín dụng 180 ngày sau khi bạn mặc định thanh toán khoản vay (theo FRCA), theo HEA, cho đến khi bạn hoàn trả hết tất cả các khoản vay hoặc nhận lợi thế của các kế hoạch dựa trên thu nhập hoặc việc làm để giúp bạn trả hết khoản vay, nó sẽ vẫn còn trong báo cáo tín dụng của bạn vô thời hạn.

Các mặt hàng tiêu cực liên quan đến nợ sinh viên liên bang cũng không bao giờ bị xóa khỏi báo cáo của bạn ngay cả khi mặc định là vài trăm đô la.

Vì vậy, điều quan trọng là nếu bạn đang vay liên bang sinh viên để tận dụng tất cả các quy định được thực hiện để giúp bạn trả tiền cho họ trả hết càng nhanh càng tốt.

Kiểm tra các nguồn lực dưới đây để có được một xử lý về cách bạn có thể trả hết nợ vay sinh viên liên bang của bạn nhanh hơn.

• Cách tìm mức lãi suất cho vay sinh viên tốt nhất
• 10 cách hàng đầu để có được sự tha thứ cho khoản vay của sinh viên
• Chương trình tha thứ cho sinh viên của nhà nước
• Đầu tư như một chiến lược trả nợ cho sinh viên của bạn

Và để có nhiều tài nguyên hơn, bạn có thể xem tài liệu thanh toán khoản vay của sinh viên tại đây.

Bớt tư tưởng

Đạo luật báo cáo tín dụng hợp lý là điều tuyệt vời để bảo vệ quyền của bạn với tư cách là người tiêu dùng khi nói đến báo cáo tín dụng của bạn và nó mang đến cho bạn cơ hội theo dõi tín dụng của mình để các mục tiêu tiêu cực trong báo cáo tín dụng của bạn xảy ra với bạn hoàn cảnh sống không trở thành một hình phạt lâu dài.

Tuy nhiên khi nói đến các khoản vay của sinh viên liên bang, Đạo luật chỉ đi xa đến vậy. Điều này một lần nữa xác nhận lý do tại sao blog này tồn tại ở nơi đầu tiên: giúp bạn thoát khỏi nợ sinh viên nhanh hơn để bạn có thể đầu tư phong phú vào tương lai của mình.

Suy nghĩ của bạn về hành động báo cáo tín dụng công bằng và tác động của nó đối với các khoản vay của sinh viên là gì? Chúng tôi muốn nghe suy nghĩ của bạn trong phần bình luận.