Một chính sách bảo hiểm ô là gì?

Đã bao giờ bạn tự hỏi liệu bạn có đủ bảo hiểm để trang trải khả năng mất mát lớn không?

An chính sách bảo hiểm ô hành động để cung cấp thêm mức độ phù hợp trên các chính sách hiện tại của bạn.

Một chính sách bảo hiểm ô hành động giống như một mạng lưới an toàn mà chọn lên mất mát không được bảo hiểm bởi các chính sách bảo hiểm hiện có.

Trong thời gian trước đó, chủ yếu là người giàu có đã lấy ra các chính sách ô dù, những ngày này nhiều người thấy sự cần thiết phải bảo vệ như vậy.

Một trong những lý do mà bảo hiểm ô là quan trọng hơn trong thời hiện đại là bản chất uy tín của xã hội chúng ta. So với những ngày trước đó, mọi người có nhiều khả năng kiện ai đó về phương tiện trung bình vì nhiều lý do khác nhau.

Ví dụ, nếu ai đó phải chịu một chấn thương trong khi đi bộ đến cửa trước của bạn, bạn có thể phải chịu trách nhiệm cho các thiệt hại nếu bạn đã cẩu thả theo một cách nào đó.

Bởi vì mọi người có nhiều khả năng kiện chủ nhà, chủ sở hữu xe hơi và chủ tàu, bảo hiểm ô không còn đơn giản là cho người giàu nữa.

Bảo hiểm Umbrella hoạt động như thế nào?

Để đủ điều kiện nhận bảo hiểm ô, bạn phải có các loại bảo hiểm truyền thống. Ví dụ: chính sách của chủ nhà thông thường bao gồm nhà của bạn trong khi chính sách bảo hiểm ô tô bảo vệ bạn và xe hơi của bạn.

Các bảo hiểm ô nằm "trên đầu trang" của các chính sách khác trong trường hợp họ không cung cấp đủ bảo vệ để trang trải tất cả các chi phí cho các thiệt hại liên quan đến trách nhiệm pháp lý. Bảo hiểm ô bảo vệ chủ sở hữu chính sách trực tiếp từ khiếu nại trách nhiệm pháp lý. Nói cách khác, họ bao gồm thiệt hại khi bạn có lỗi do một số bỏ bê hoặc hành vi sai trái về phía bạn.

Bảo hiểm ô tô sẽ thanh toán cho các hóa đơn y tế, mất tiền và các thiệt hại khác do người bị thương gây ra do sự sơ suất của người được bảo hiểm. Tuy nhiên, bảo hiểm không thanh toán cho bất kỳ chi phí cá nhân nào của chủ hợp đồng. Ví dụ: chính sách sẽ không thanh toán để sửa chữa xe của chủ hợp đồng trong trường hợp xảy ra tai nạn hoặc sẽ không thanh toán cho bất kỳ hóa đơn y tế nào do chủ hợp đồng phát sinh do tai nạn.

Bảo hiểm luôn trả tiền cho bên “khác” đã phải chịu do sự sơ suất của chủ hợp đồng.

Tôi có thực sự cần bảo hiểm ô tô không?

Trong quá khứ, người bình thường sẽ không cần bảo hiểm như vậy, tình hình bây giờ đã khác. Ngay cả khi bạn chỉ có thu nhập và tài sản khiêm tốn, vẫn có cơ hội ai đó có thể kiện bạn để phục hồi bất cứ điều gì họ có thể trong trường hợp bạn đang cẩu thả.

Một số chuyên gia khuyên rằng bất kỳ ai có tổng tài sản là 200.000 đô la nên có bảo hiểm ô, trong khi những người khác sẽ đặt mức tài sản thậm chí thấp hơn. Một số chính sách ô dù cung cấp bảo hiểm hàng trăm ngàn đô la trong khi các chính sách truyền thống hàng đầu sẽ bù đắp thiệt hại từ 5 triệu đô la trở lên.

Nói chung, càng có nhiều tài sản mà một cá nhân có thì càng cần bảo hiểm trách nhiệm ô. Ngoài ra, những người cảm thấy dễ bị tranh tụng hơn cũng nên xem xét các loại chính sách này. Ví dụ, nếu bạn sử dụng nhà của bạn cho doanh nghiệp mục đích và có nhiều khách truy cập, bạn muốn nhiều bảo vệ trách nhiệm bổ sung.

Lưu ý rằng bảo hiểm ô chỉ đá vào sau khi các chính sách bảo hiểm truyền thống của bạn đã thanh toán hết tất cả các quyền lợi của họ. Một khi bạn đạt đến giới hạn bảo hiểm thông thường của bạn, chính sách ô dù trả bất kỳ chi phí bổ sung nào lên đến giới hạn riêng của nó.

Dưới đây là một số điều cần cân nhắc khi quyết định xem bạn có cần bảo hiểm ô dù không:

• Bạn có sống trong một khu phố mà trong đó các vụ kiện chống lại hàng xóm là phổ biến không?
• Bạn có điều hành một doanh nghiệp gia đình?
• Bạn có thường xuyên có khách đến nhà của bạn hoặc tài sản khác?
• bạn có sỡ hữu một cái thuyền không?
• Bạn có sở hữu, thuê hoặc thuê máy bay?
• Bạn có đi lại dài để làm việc không?
• Bạn có thường đi nghỉ dài với những người khác đang theo dõi ngôi nhà của bạn không?
• Nhà của bạn có cây cao có thể rơi xuống trong cơn bão và làm hỏng tài sản lân cận không?
• Bạn có tài sản lỏng đáng kể?
• Có ai trong gia đình bạn có điều kiện có thể làm giảm khả năng lái xe của họ không?
• Bạn có sử dụng xe, thiết bị hoặc tài sản khác của riêng bạn cho doanh nghiệp hoặc công việc của bạn không?

Một số ví dụ thực tế đời sống. Sẽ dễ dàng hơn để minh họa cách chính sách ô dù hoạt động bằng các tình huống thực tế trong cuộc sống. Một bài báo của CBS MarketWatch đưa ra một số trường hợp rất phổ biến. Dưới đây là một số ví dụ có thể dễ dàng xảy ra với bất kỳ ai.

• Bạn ném một bữa tiệc tại nhà của bạn, nơi rượu có liên quan và trẻ vị thành niên đã có mặt. Trẻ vị thành niên có một vài đồ uống mà bạn không biết và lái xe về nhà và bị đắm tàu. Bạn có thể ở trên móc ngay cả khi bạn không cung cấp rượu.
• Bạn hành động như người đi kèm của trẻ nhỏ trên một chuyến đi thực địa đến một công viên nơi một trong những đứa trẻ bị thương. Cha mẹ của đứa trẻ tuyên bố rằng con bạn không thích con của họ và đó là lý do tại sao bạn để cho anh ta bị tổn thương.
• Bạn đang lái xe về nhà từ nơi làm việc và va chạm với một chiếc xe tải công ty chở thiết bị rất đắt tiền.
• Con bạn mượn xe của một người bạn để chạy đến tiệm McDonald để lấy đồ ăn. Trong khi vội vã quay lại, họ chạy một dấu hiệu dừng lại và đánh một chiếc xe tải nhỏ với một gia đình bốn người.

Các chính sách dù đúng có thể bảo vệ bạn khỏi những sự cố được liệt kê ở trên.

Chi phí là gì? Đối với bảo hiểm $ 1 triệu, chi phí nên khoảng $ 150- $ 200 (của tôi là $ 180) một năm. Đối với mỗi khoản bảo hiểm bổ sung $ 1 triệu, bạn sẽ phải trả thêm $ 100.

Làm thế nào để tìm bảo hiểm ô

Các chính sách về ô có thể khác nhau một cách rõ rệt trong những gì chúng bao trùm và trong phạm vi bảo hiểm. Mua sắm xung quanh và so sánh các chính sách là một ý tưởng tốt và thường có thể dẫn đến các giao dịch quan trọng.

Các trang web so sánh Internet cho phép người tiêu dùng so sánh các chính sách được cung cấp bởi các nhà cung cấp khác nhau song song. Hầu hết các trang web này đều cung cấp các công cụ cho phép người dùng tìm kiếm theo các tiêu chí cụ thể. Trong số các mục cần kiểm tra khi so sánh các chính sách là số tiền bảo hiểm, ngoại lệ, loại trừ và bằng cấp.

Ví dụ: một số chính sách có thể không cung cấp mức độ phù hợp trong một số trường hợp nhất định, tức là nếu chủ sở hữu chính sách chịu ảnh hưởng của rượu khi xảy ra tai nạn. Vì một trong những lý do bảo hiểm trách nhiệm pháp lý là để bảo vệ chống lại sự sơ suất của chủ hợp đồng bảo hiểm, nó trả tiền để kiểm tra các trường hợp ngoại lệ như vậy. Bảo hiểm ô là một phần quan trọng của cả cá nhân và chiến lược bảo hiểm doanh nghiệp nhỏ. Xem xét chi phí thấp, đi mà không có nó không có ý nghĩa.