Tại sao tăng thu nhập của bạn sẽ không giải quyết được vấn đề tài chính của bạn

Hôm nay chúng tôi có một bài đăng của Andy Hill. Andy, một người cha giữa 30 tuổi sống ở khu vực Detroit, viết blog của MarriageKidsandMoney.com và tổ chức Hôn nhân, Trẻ em và Tiền bạc hàng tuần đưa bạn qua những thử thách và khổ nạn khi còn là một phụ huynh trẻ và chồng đang lên kế hoạch cho tương lai của gia đình và chiến thắng bằng tiền.

Tôi nhớ ngày tôi nhận được lời mời làm việc đầu tiên. Thu nhập hàng năm $ 38,000! Đối với một chàng trai trẻ ngay từ trường đại học, điều này có vẻ như một lượng tiền khổng lồ. Tôi cảm thấy như Scrooge McDuck bơi qua hầm tiền vàng của mình!

Năm đó, tôi thuê một chiếc Audi Convertible, mua căn nhà đầu tiên của tôi với mức giảm 10% và đi du lịch trong một tuần dài đến Mexico bằng cách sử dụng hạn mức tín dụng nhà của tôi (HELOC). Tôi đã ở tuổi 20, tôi đã sống tiền lương để trả lương nhưng tôi không quan tâm. Tôi đã có một vụ nổ.

Một vài năm sau, tôi có thể tăng lương lên $ 48,000. Tôi quyết định rằng nếu tôi thực sự muốn kiếm được số tiền lớn, thì tôi cần phải quay lại trường và lấy bằng MBA của mình.

Tôi sẽ làm rất nhiều việc và tôi sẽ phải trả 40.000 đô la trong những năm tôi sẽ học, nhưng tôi nghĩ "này, đó là những gì bạn phải làm để tăng thu nhập, đúng không?"

Khoảng sinh nhật lần thứ 27 của tôi, tôi đã nhận được một chương trình khuyến mãi tăng lương của tôi lên tới $ 70,000 mỗi năm. Tôi ngây ngất! Đây là số tiền tôi kiếm được nhiều nhất trong suốt cuộc đời và tôi cảm thấy như mình đang đứng đầu thế giới.

Cảnh thực tế

Mặc dù số thu nhập 70.000 đô la đó có vẻ giống như tình trạng rockstar đối với tôi, tôi liên tục cảm thấy bị mắc tiền mặt và tôi không hiểu tại sao. Làm thế nào tôi có thể kiếm được gần gấp đôi thu nhập ban đầu của mình và không có gì để thể hiện nó?

Trong khoảng thời gian này, thị trường nhà đất đã sụp đổ. HELOC của tôi mà tôi đã sử dụng như một máy ATM đã không còn có sẵn cho tôi đột ngột. Các ngân hàng nói với tôi rằng giá trị nhà của tôi đã giảm rất nhiều mà tôi không còn có vốn chủ sở hữu trong nhà của tôi. "Công bằng" là gì? Bạn có nghĩa là tôi không thể có tiền để đi đến Coachella năm nay? WTF ?!

May mắn thay, tôi đã có một công việc ổn định và tôi đã có thể giữ được vị trí của mình mặc dù cuộc Đại suy thoái đang chờ giải quyết. Điều này thiếu tiền có sẵn đã cho tôi tò mò mặc dù. Tôi quyết định đọc một số sách tài chính cá nhân để thử và hiểu rõ hơn về tình trạng tiền tệ tai hại của tôi. Có một cụm từ liên tục nổi bật với tôi trong quá trình nghiên cứu của tôi ... giá trị ròng.

Giá trị ròng so với thu nhập

Bây giờ, tôi đã nghe thuật ngữ “giá trị ròng” trước đây nhưng tôi chưa bao giờ nắm bắt được khái niệm này. Tôi nghĩ vì tôi kiếm được 70.000 đô la mỗi năm, tôi phải làm rất tốt. Giá trị ròng của tôi phải là con đường lên đó. Không.

Giá trị thực của tôi là - $ 50,000. Đó là một biểu tượng tiêu cực ở đó, chỉ là FYI. Vì vậy, nó đã thực sự của tôi Net "Unworth".

Rõ ràng, sự tích tụ của tôi về các công cụ trong những năm qua (bao gồm cả xe cho thuê, thế chấp dưới nước, khoản vay sinh viên và HELOC) là một tiêu cực về con số thực của tôi. Ai biết, phải không? (Có lẽ rất nhiều người, Andy).

Cách tính giá trị thực của bạn

Đối với những người muốn biết những gì tôi không biết, bạn có thể dễ dàng tính toán giá trị thực của mình ngay bây giờ. Tổng cộng tất cả các tài sản của bạn (tiền mặt, đầu tư, tài sản, phương tiện, vv) - "những gì bạn sở hữu". Sau đó tổng cộng tất cả các khoản nợ của bạn (các khoản nợ, các khoản vay sinh viên, thế chấp, các dòng tín dụng) - "những gì bạn nợ". Trừ các khoản nợ của bạn khỏi tài sản của bạn và voilà ... bạn có giá trị thực của bạn.

Tính toán giá trị ròng của bạn trong một Nutshell

Tài sản - Nợ phải trả = Giá trị thuần

Đây là một máy tính tiện dụng giúp bạn hoàn thành công việc nhanh chóng.

Làm ơn hãy thay đổi

Bây giờ, không phải là thu nhập của tôi tiếp tục tăng lên. Trong thực tế, đó là điều duy nhất giữ tôi nổi. Từ thời điểm này trở đi, tôi đã quyết định thực hiện một thay đổi lớn trong số liệu có giá trị thực của mình. Nó sẽ là một sự kết hợp của việc tăng thu nhập của tôi và loại bỏ khoản nợ khó chịu này mà tôi đã tích luỹ qua nhiều năm.

Không lâu sau buổi biểu diễn này, tôi tập trung chăm chú và trả hết nợ 50.000 đô la trong khoảng 12 tháng. Sự thay đổi nhanh chóng này đến từ việc giảm chi phí của tôi, sống dựa trên ngân sách hàng tháng bằng không với vợ tôi và chi tiêu thấp hơn thu nhập của chúng tôi mỗi tháng.

Phải, tôi yêu cầu tôi phải bỏ xe thuê, không ăn nhiều và không tham dự nhiều buổi hòa nhạc, nhưng thành thật mà nói, tôi phấn khích hơn về hướng mà chúng tôi hướng đến hơn bất kỳ thứ gì tôi đã tham gia cuộc sống đầy nợ cũ.

Niềm đam mê thay đổi và mong muốn tự do tài chính tiếp tục như những năm qua trong cuộc hôn nhân mới của chúng tôi. Hôm nay, vợ tôi và tôi vẫn đang chuồn vào cuộc sống tập trung mới giá trị ròng của chúng ta. Giá trị thực của chúng tôi đã tăng từ 0 đô la vào thời điểm kết hôn của chúng tôi trong năm 2010 lên 650.000 đô la trong năm nay.

Chúng tôi có kế hoạch trả tiền thế chấp cho ngôi nhà trị giá 400.000 đô la trong năm nay, trước ngày sinh nhật thứ 36 của chúng tôi.

Cuộc sống hiện đang tươi sáng cho gia đình chúng tôi. Tôi vẫn đang nỗ lực để tăng thu nhập mỗi năm, nhưng bây giờ tôi nhận ra rằng thu nhập không phải là tất cả.

Thu nhập của tôi có thể biến mất ngay lập tức. Chủ nhân của tôi có thể đổ tôi vào ngày mai vì bất cứ lý do gì họ chọn. Thu nhập của tôi sẽ biến mất, nhưng giá trị thực của tôi vẫn còn nguyên vẹn.

Tôi cảm thấy an toàn hơn rất nhiều với giá trị tài sản cao như trái ngược với mức lương cao. Bảo vệ tốt hơn và bảo mật hơn ... những âm thanh đó như những lý do tuyệt vời để tăng giá trị thực của bạn cho tôi. Nếu bạn có thể kiếm được mức lương cao và giá trị thực cao, thì bạn thực sự đang sống trong giấc mơ Mỹ.

Bạn không thể kiếm được sự ngu xuẩn của mình.Bạn phải thực hiện một thay đổi trong cuộc sống của bạn.

Dave Ramsey

Bạn đã bao giờ tính giá trị thực của mình chưa? Bạn có nghĩ rằng giá trị thực của bạn cũng quan trọng như thu nhập của bạn?