Bạn biết rằng giai đoạn của một mối quan hệ khi những điều nhỏ bé đột nhiên trở thành tiêu chuẩn - bữa ăn tối với nhau, chủ nhật Quỹ cùng nhau, mua sắm hàng tạp hóa với nhau.
Đây là những dấu hiệu của một mối quan hệ tiến triển. (YAY, congrats!) Nhưng đột nhiên mọi thứ tốn gấp đôi - thực phẩm, sự kiện, hoạt động, v.v.
Chắc chắn, bạn có thể là một hệ thống danh dự.
"Tôi sẽ đưa bạn đến lần tiếp theo", bạn nói.
Nhưng đó thực sự là cách tốt nhất để theo dõi số tiền mà mỗi người đã chi tiêu?
Và đó mới chỉ là khởi đầu: Thế còn khi bạn di chuyển cùng nhau? Ai phải trả tiền cho những gì?
Nếu bạn đang xem xét việc giảm và chia tài chính với người khác quan trọng của mình, có nhiều chiến lược, rủi ro và tình huống cần xem xét.
Chúng tôi đã nói chuyện với một vài chuyên gia để tìm hiểu chính xác những gì tài chính tách có nghĩa là - và làm thế nào để tìm ra nếu đó là quyết định đúng đắn cho bạn.
Làm thế nào Millennials được chia tài chính của họ với những người khác đáng kể
Tin hay không, hàng nghìn năm không phải do dự để chia sẻ tài chính của họ với các đối tác.
Khảo sát về Tình yêu và Tiền bạc năm 2016 của TD Bank đã tiết lộ rằng 37% các millennials tuổi từ 18-34 có mối quan hệ kết hợp tất cả tài chính của họ, trong khi 32% trong số họ kết hợp ít nhất một số tiền của họ.
Chuyên gia tài chính cá nhân TopCashback, Natasha Rachel Smith, cho rằng thực tế là hàng nghìn năm là khá cởi mở về tiền bạc.
"Sự thật là, hàng nghìn năm mở rộng hơn để thảo luận về tài chính với vợ / chồng so với bất kỳ thế hệ nào khác,Smith nói.
Nghiên cứu tình yêu và tiền bạc cho thấy 74% những người được khảo sát ở độ tuổi 18-34 nói về tiền mỗi tuần một lần hoặc hơn, so với 54% số người từ 55 tuổi trở lên.
“Millhials giá trị chung sống và giao tiếp, và điều đó thường dịch để chia sẻ chìa khóa cho một căn hộ và thảo luận công khai về ngân sách và trách nhiệm tài chính, ”Smith nói.
3 điều cần thảo luận trước khi bạn chia tài chính
Nếu bạn đã tìm thấy một người - bạn sẽ không kết hôn trong một thời gian dài, vì bạn là một ngàn năm - bạn có thể tự hỏi liệu đã đến lúc phải lao xuống và chia đôi Bennies của bạn. Bạn đã sẵn sàng chưa?
Emily Bouchard, một huấn luyện viên tiền bạc và đối tác quản lý tại Wealth Legacy Group, vạch ra ba câu hỏi cho bạn và đối tác của bạn để thảo luận trước khi bạn ném tất cả tiền của bạn vào một nồi khổng lồ:
1. Chúng ta nói về tiền thế nào?
Theo Bouchard, các cặp vợ chồng nên thoải mái chia sẻ thông tin tài chính chi tiết về với nhau.
"Nếu bạn không phải là một trong những cặp vợ chồng, kết hợp tiền của bạn không phải là một ý tưởng tốt," cô nói.
2. Tiền là gì?
Biết tiền của bạn sẽ đi đâu trước bạn kết hợp nó có thể ngăn ngừa sự nhầm lẫn trong tương lai. Bouchard khuyến nghị xác định những kỳ vọng rõ ràng và phát triển kế hoạch chi tiêu trước khi chia sẻ tiền. Bằng cách này, bạn đang ở trên cùng một trang về những gì bạn sẽ sử dụng số tiền đó cho và khi nào.
3. Thói quen chi tiêu của đối tác của bạn là gì?
Bạn biết cách bạn tiêu tiền của bạn. Nhưng còn thói quen chi tiêu của đối tác của bạn thì sao? Nếu họ tiết kiệm tiền và bạn là một người tiêu dùng siêu hạng, có thể có vấn đề trong dây chuyền. Bouchard nói giống phong cách chi tiêu của bạn, bạn càng có nhiều khả năng thành công trong việc chia sẻ tài chính.
Làm thế nào chính xác bạn sẽ chia tài chính của bạn?
Vì vậy, bạn đã quyết định chia tài chính của mình. Nhưng mỗi người sẽ đóng góp bao nhiêu?
Một số cặp vợ chồng chia tiền của họ xuống ngay giữa, trong khi những người khác chia nó theo tỷ lệ thu nhập của họ.
James Pollard từ TheAdvisorCoach.com đã cho The Penny Hoarder một ví dụ tuyệt vời về chiến lược này:
“Nếu Người A kiếm được $ 100K mỗi năm và Người B kiếm $ 50K, thì Người A sẽ đóng góp gấp đôi số tiền đô la vào tài khoản chung.”
Trong một số trường hợp, cá nhân đóng góp ít tài chính hơn có thể quảng cáo chiêu hàng theo nhiều cách khác.
Mika Pritchard-Berman, một nhà nghiên cứu trải nghiệm người dùng tại Google, đã cho chúng tôi biết cô ấy và bạn trai cũ của cô ấy đã sử dụng chiến lược này như thế nào.
“[Ông] đã kiếm được gấp đôi số tiền của tôi, vì vậy chúng tôi chia các hóa đơn theo tỷ lệ thu nhập mà chúng tôi đã thực hiện. Ví dụ, tiền thuê nhà của chúng tôi là $ 1,500. Anh ta trả $ 1,000, và tôi đã trả $ 500. Tuy nhiên, tôi đã làm phần lớn việc nấu ăn và làm sạch. ”
Nếu bạn không có thu nhập giống như thu nhập quan trọng của bạn, việc kết hợp một chiến lược tương tự có thể giúp bạn cảm thấy như bạn đang phá vỡ ngay cả.
Bạn có nên có một tài khoản chung?
Theo khảo sát tình yêu và tiền của TD Bank, 51% số millennials kết hợp có ít nhất một tài khoản ngân hàng được chia sẻ. Trong khi đó, 40% các cặp vợ chồng hàng năm chia sẻ ít nhất một tài khoản thẻ tín dụng.
Có hai cách để chia sẻ thẻ tín dụng: thêm người dùng được ủy quyền hoặc chủ tài khoản chung.
Đây là sự khác biệt:
Người dùng được ủy quyền là người mà chủ thẻ cho phép sử dụng thẻ tín dụng. Tuy nhiên, chúng là không phải chịu trách nhiệm thanh toán.
Julie Pukas, người đứng đầu thẻ ngân hàng Hoa Kỳ và các dịch vụ thương gia tại TD Bank, cho biết đây có thể là một công cụ tuyệt vời cho những người tìm cách xây dựng hoặc sửa chữa tín dụng của họ.
Ví dụ: nếu bạn có tín dụng cao, nhưng đối tác của bạn không nguyên sơ, việc mở thẻ tín dụng và thêm họ làm người dùng được ủy quyền có thể giúp tăng điểm số của họ, với điều kiện bạn thanh toán đúng hạn. Các tài khoản này làm hiển thị trên báo cáo tín dụng của người dùng được ủy quyền, mặc dù họ không chịu trách nhiệm thanh toán.
Có những rủi ro liên quan đến loại tài khoản chung này. Pukas nói rằng chủ sở hữu tài khoản nên đảm bảo rằng người dùng được ủy quyền chịu trách nhiệm về việc sử dụng thẻ để tránh đặt điểm tín dụng của họ vào tình trạng rủi ro.
Chủ tài khoản chung chia sẻ nghĩa vụ thanh toán cho tài khoản. Cả hai chủ tài khoản phải có mặt khi mở tài khoản và hoạt động tài khoản ảnh hưởng đến cả điểm số tín dụng của họ. Pukas nói rằng thẻ chung là "một cách tốt cho các cặp vợ chồng để ngân sách cho chi phí hộ gia đình và mua hàng lớn như một đội."
Làm thế nào sẽ sinh viên vay yếu tố trong?
Theo Student Loan Hero, học sinh tốt nghiệp trung học năm 2016 có $ 37,172 trong khoản nợ vay sinh viên. Nhưng làm thế nào điều đó ảnh hưởng đến cách tiếp cận của bạn để chia tài chính với đối tác của bạn? Nó có bị coi là tiêu cực hay thậm chí tệ hơn nữa, một máy cắt giao dịch?
Biết được tình trạng vay của sinh viên của người khác là quan trọng đối với mối quan hệ tài chính lành mạnh.
Theo Megan Ford, chủ tịch Hiệp hội Trị liệu Tài chính và một chuyên gia trị liệu hôn nhân và gia đình được cấp phép, hầu hết các cặp vợ chồng xem xét đưa nợ vay sinh viên vào các mối quan hệ khá bình thường. Tuy nhiên, cô khuyên họ nên thông minh về cách họ cùng nhau quản lý nó.
"Nếu cả hai đối tác nợ một số tiền đáng kể, họ sẽ có khả năng phải điều hướng như thế nào để trả các khoản vay của họ, cũng như đáp ứng các mục tiêu tài chính khác của họ", Ford nói với The Penny Hoarder. “Tư vấn giúp đỡ nếu bạn không chắc chắn chiến lược tốt nhất là gì - một nhà trị liệu tài chính hoặc một cố vấn tài chính được công nhận sẽ là một nơi tốt để bắt đầu!”
Làm thế nào để bảo vệ chính mình trong khi chia tài chính với đối tác của bạn
Kể từ khi hàng ngàn năm mở cửa để chia sẻ tài chính nhưng đang kết hôn sau đó, họ có nguy cơ đáng kể: Có ít luật hơn để bảo vệ tài chính cá nhân chưa kết hôn nếu cặp vợ chồng chọn chia tay.
Âm thanh đáng sợ? Chắc chắn rồi.
Tin tốt là, có một vài cách để tự bảo vệ mình mà không phải thắt nút.
1. Đặt chiến lược của bạn bằng văn bản
Đặt mọi thứ bằng văn bản là một cách chủ động để bảo vệ tài chính của bạn và của đối tác trước khi kết hôn. Nó cũng đảm bảo cả hai đều có những kỳ vọng rõ ràng về việc mỗi người nên đóng góp bao nhiêu và khi nào - và bằng cách ký hợp đồng, cả hai bạn đều rõ ràng là bạn đồng ý với các điều khoản.
Có rất nhiều trang web pháp lý DIY, chẳng hạn như RocketLawyer, để hỗ trợ những người viết các thỏa thuận chung sống. Thiết lập một thỏa thuận như vậy nên là một trong những bước đầu tiên của bạn khi bạn quyết định chia sẻ tài chính với đối tác của bạn.
2. Ký tên ‘Không-Nup’
Bao giờ nghe nói về một "prenup"? Một "không-nup" là tương tự trong ý nghĩa rằng nó vạch ra cách đối tác sẽ giải ngân tài chính được chia sẻ và tài sản nên một cặp vợ chồng chia tay hoặc một người nào đó chết.
Theo Luật Schmitz, các tổ chức phi chính phủ giải quyết các tài sản và nợ phải trả, những người thanh toán các hóa đơn và nhận được những gì.
3. Giữ một Quỹ “F-Off”
Điều này có vẻ khó khăn, nhưng một quỹ “f-off” là điều tôi ước tôi có vài tháng trước khi tôi đột ngột đột nhập với tôi. Tôi nghĩ nó đáng giá bao gồm.
Tôi đã học về quỹ “f-off” từ bài báo này trên tờ Billfold của Paulette Perhach. Về cơ bản, một quỹ “f-off” là một tài khoản khẩn cấp cá nhân có thể bảo vệ bạn khi mọi thứ trở nên tồi tệ - mối quan hệ của bạn, công việc của bạn, hoàn cảnh sống của bạn, v.v.
Nếu tên quá nhiều đối với bạn, hãy nghĩ về nó như một quỹ khẩn cấp - hoặc như Nicole Dieker mô tả nó, một quỹ “trong trường hợp có điều xấu xảy ra”.
Bởi vì tôi tin tưởng: Cuộc sống là không thể đoán trước. Những điều xảy ra, bao gồm cả những điều xấu. Và lấy nó từ tôi: Bạn không muốn bị mắc kẹt khi họ làm.
Kelly Smith là một nhà văn trẻ và chuyên gia tham gia tại The Penny Hoarder. Bắt cô ấy trên Twitter tại @keywordkelly.
GửI CảM NhậN