Một cái nhìn khó khăn về những thách thức tiết kiệm tiền: Họ có thực sự làm việc không?

Những thách thức tiết kiệm tiền đã là tất cả những cơn thịnh nộ trong năm qua. Bạn biết những gì tôi có ý nghĩa - ý tưởng mà biến tiết kiệm tiền vào một trò chơi sẽ giúp bạn ngân hàng nhiều hơn tiền khó kiếm được của bạn.

Nổi tiếng nhất có khả năng là 52 tuần Money Challenge, nơi mà người tham gia tiết kiệm $ 1 trong tuần một, $ 2 trong tuần hai, và như vậy với tổng số tiền tiết kiệm $ 1,378 hàng năm. Các thách thức khác bao gồm:

1. Thách thức không chi tiêu: Chỉ được phép mua 100%. Những người tham gia không thể chi tiêu bất kỳ khoản tiền nào vào các mặt hàng không cần thiết trong một khoảng thời gian nhất định.
2. Thử thách thay đổi phụ tùng: Đặt tất cả các thay đổi phụ tùng trong một cái lọ và xem nó thêm lên theo thời gian. (Cha mẹ của bạn có lẽ đã làm điều này như một lối sống hơn là một trò chơi.)
3. Tổng số cuộc thi tiết kiệm: Cạnh tranh với bạn bè và gia đình để xem ai có thể tiết kiệm nhiều tiền nhất (hoặc tỷ lệ phần trăm thu nhập cao nhất) trong một năm nhất định.

Đối với những người tìm kiếm những cách sáng tạo để tiết kiệm một vài đô la, những thách thức này thêm một yếu tố giải trí cho tài chính cá nhân. Đối với sự cạnh tranh, đó là một thách thức. Đối với những người yêu thích thú vị, đó là một trò chơi. Đối với tất cả mọi người, đó là thêm tiền trong túi của bạn vào cuối ngày.

Nhưng hãy thật sự. Những thách thức này có ảnh hưởng tích cực đến tài chính của bạn đến mức nào? Có phải những thách thức tiết kiệm chỉ là một mánh lới quảng cáo trong blogosphere tài chính cá nhân, hay chúng là một con đường hợp pháp hướng tới thành công về tài chính?

Câu trả lời cho câu hỏi đó thực sự phụ thuộc vào mục tiêu của bạn khi thử thách tiết kiệm. Chúng ta hãy xem thử thách tiết kiệm là gì và những gì nó không phải là.

Thử thách tiết kiệm là bước đầu tiên tuyệt vời hướng tới trách nhiệm tài chính

Một trong những rào cản lớn nhất đối với những người đam mê tiết kiệm là chuyển đổi từ kiến ​​thức sang thực hiện thực tế theo cách có ý nghĩa, phong cách sống. Đây là lý do tại sao bạn có thể tìm thấy 100 blog với các mẹo tiết kiệm cơ bản giống nhau. Chỉ có rất nhiều cách để nói, "Cắt cà phê buổi sáng của bạn", nhưng khán giả sẽ đọc và đọc lại mẹo này hàng trăm lần trong khi nhấm nháp lattes của họ trước khi làm việc.

Tôi có nói rằng bạn nên cắt cà phê buổi sáng của bạn? Chỉ khi bạn đã sẵn sàng nâng cấp lên Americano.

Chìa khóa thực sự là ngừng sử dụng thông tin đơn giản và bắt đầu hành động: viết ra và hành động theo các mục tiêu hữu hình. Bạn cần số liệu để giữ cho mình chịu trách nhiệm và những thách thức tiết kiệm cung cấp một bước đầu tiên tuyệt vời vào thế giới của trách nhiệm giải trình tài chính.

Để tham gia, bạn phải theo dõi các hành động tiết kiệm tiền. Việc theo dõi là phần quan trọng nhất của quá trình này. So với loại ngân sách và trách nhiệm giải trình nên thực hành tiêu chuẩn ở mọi nhà, mức độ theo dõi này là sơ cấp, nhưng đó là khởi đầu. Không ai đạt được bước tiến đầy đủ trong bước đầu tiên của họ.

Đó KHÔNG phải là kế hoạch tiết kiệm hợp pháp

Tiết kiệm xu cho một ngày mưa là một điều. Lập kế hoạch cho tương lai của bạn là hoàn toàn khác. Nếu một thách thức tiết kiệm mà lưới bạn $ 1,378 trong một năm là kế hoạch của bạn về hưu, bạn đã mua vào một mánh lới quảng cáo lớn trên một mức độ nguy hiểm. (Nhấn vào đây để tweet ý tưởng này.)

Các khuyến nghị tiết kiệm tiêu chuẩn giảm từ 10-15% thu nhập của bạn, NẾU bạn bắt đầu tiết kiệm ở tuổi đôi mươi. Bắt đầu sau đó và bạn đang xem xét tỷ lệ phần trăm cao hơn bao giờ hết. Với thu nhập hộ gia đình trung bình là 51.324 đô la Mỹ, số tiền tiết kiệm tối thiểu mỗi năm sẽ vào khoảng 5.000 đô la. Xin lưu ý, số tiền này không được đặt trong bình thủy tinh; cần đầu tư vào một số loại quỹ tạo thu nhập.

Nếu số tiền tiết kiệm hiện tại của bạn mỗi năm là $ 0,00, tăng lên $ 1,378 là một bước tuyệt vời! Tham gia vào 52 tuần Money Challenge có thể là quyết định tài chính tốt nhất mà bạn từng thực hiện. Điều quan trọng là xem nó như là một bước đầu tiên chứ không phải là kế hoạch tiết kiệm cuối cùng của bạn.

Nếu bạn sử dụng nó để đẩy bạn về phía tiết kiệm hơn nữa, tuyệt vời. Nếu bạn dừng lại ở đây, bạn sẽ thấy mình gặp rắc rối trên đường.

Đó là cách tốt để tăng nhận thức chi tiêu của bạn

Nhiều người tiêu dùng đồng hồ vào và ra khỏi cuộc sống hàng ngày mà không có bất kỳ nhận thức về thói quen chi tiêu của họ. Bạn đã chi bao nhiêu cho cửa hàng tạp hóa? Khí đốt thì sao? Bao nhiêu cho giải trí? Bao nhiêu cho các giao dịch mua không cần thiết khác?

Nếu bạn không thể trả lời những câu hỏi này, hãy tham gia vào thử thách như Thách thức không chi tiêu là cách tuyệt vời để bắt đầu xây dựng nhận thức về thói quen chi tiêu cá nhân của bạn. Tài chính cá nhân tuyệt vời bắt đầu với một nhận thức giống như kế toán của dòng tiền và dòng tiền của bạn. Nếu một thách thức làm tăng nhận thức này, đó là một tích cực cho lý do đó một mình.

Đó KHÔNG phải là Công cụ lập ngân sách hiệu quả

Trong khi những thách thức tiết kiệm chắc chắn có thể tăng nhận thức, họ không nên thay thế một quy trình lập ngân sách hợp pháp. Ngân sách là nền tảng của tài chính cá nhân định hướng tiết kiệm. Không có ngân sách, bạn không có kế hoạch và không có mục tiêu.

Như bạn có thể đã nhận thấy bây giờ, có một xu hướng trong phân tích các thách thức tiết kiệm của chúng tôi. Các hoạt động này là những điểm đầu vào tuyệt vời cho một số chiến lược tài chính hiệu quả, nhưng chúng sẽ không bao giờ thay thế các nguyên tắc cơ bản về tài chính cá nhân hiệu quả.

Nếu bạn đang ngồi ở vị trí số 0, việc tham gia thử thách tiết kiệm có thể là bước khởi đầu bạn cần kiểm soát tương lai tài chính của mình. Nếu đó là bạn, chúng tôi khuyên bạn nên tham gia đầy đủ.Đối với những người đã thực hành thói quen lành mạnh, một thách thức tiết kiệm có thể chỉ là một cách thú vị để phân bổ tiền chi tiêu hoặc một công cụ thú vị để giới thiệu trẻ em của bạn để tiết kiệm.

Lượt của bạn: Bạn đã bao giờ thử thách thức tiết kiệm chưa? Nó ảnh hưởng như thế nào đến thói quen chi tiêu của bạn?

Jacob McMillen là một blogger, copywriter, và chủ sở hữu đáng tự hào hối tiếc của một mức độ kế toán bonafide. Tìm anh ấy tại JacobMcMillen.com hoặc đọc suy nghĩ của anh ấy về tính cách và tính toàn vẹn tại UncompromisedMen.com.