Làm thế nào hỗ trợ trẻ em người lớn có thể hủy hoại nghỉ hưu của bạn 💲💲💲

Khi tôi lần đầu ngồi xuống với Jack và Peggy để nói về nghỉ hưu, tôi nhận thấy một cảm giác tuyệt vọng ngay lập tức.

Chỉ hai năm sau ngày nghỉ hưu hy vọng của anh, Jack lo lắng anh có thể phải làm việc mãi mãi. Peggy lê bước quanh chỗ ngồi với ánh mắt cảnh giác.

Dường như cô ấy hy vọng tôi sẽ thay đổi chủ đề - như thể cô ấy không muốn sự giúp đỡ mà cô ấy cần đến một cách tuyệt vọng.

Vấn đề là, tất cả chúng ta đều biết tại sao họ lại ở đó. Họ cần thiết sự giúp đỡ của một cố vấn tài chính, một số lời khuyên của bên thứ ba, và thậm chí có thể là một liều tình yêu khó khăn.

Hầu hết tất cả, họ cần kiểm tra thực tế.

Khi tôi bắt đầu đặt câu hỏi, không mất nhiều thời gian để tìm ra nguyên nhân gốc rễ của vô số vấn đề mà họ đang phải đối mặt. Đầu tiên, cặp vợ chồng đã không tiết kiệm đủ gần để nghỉ hưu trong những năm qua, chủ yếu là do thiếu kế hoạch. Tệ hơn nữa, họ đã tái tài trợ nhà của họ bốn lần và vẫn mang lại một số dư thế chấp ngay cả vào 60 của họ.

Giữa hai người họ, họ mang lại thu nhập khá nhưng không nhiều hơn. Jack vẫn làm việc và mang theo lương thường xuyên, họ nói.

Trong khi đó, Peggy mang lại ít hơn rất nhiều, về cơ bản “chỉ đủ cho cửa hàng tạp hóa.” Bây giờ họ đang phải đối mặt với hưu trí, họ lo lắng về việc bị bệnh, cho dù họ có thể ở lại nhà, trả tiền chăm sóc sức khỏe và trở thành gánh nặng trên con cái của họ.

Khi được hỏi làm thế nào để hưu trí có thể nhìn, cặp đôi đồng ý tương lai của họ trông “đáng sợ”. Họ muốn nghỉ hưu, họ nói, nhưng họ không chắc họ có thể làm được hay không. Và bất chấp ý định tốt nhất của họ, họ không có nhiều kế hoạch để biến mọi thứ xung quanh.

Điều này là những gì nó trông giống như khi bạn thực sự đạt đến tuổi nghỉ hưu mà không có một kế hoạch.

Vấn đề là, Jack và Peggy có thêm một chi tiết để chia sẻ - một chi tiết đã thay đổi gần như mọi thứ trong mắt tôi.

Trong thập kỷ qua, cặp đôi này đã hỗ trợ con cái trưởng thành của họ - bây giờ ở độ tuổi 28, 26, và 21. Để giúp trả học phí đại học, cặp vợ chồng đã chi trả một số chi phí sinh hoạt của họ - bao gồm cả gas trong ít nhất một đứa trẻ xe hơi.

Không có thắc mắc họ không đi trước !!!!!

Làm thế nào hỗ trợ trẻ em người lớn có thể hủy hoại nghỉ hưu của bạn

Jack và Peggy xa cha mẹ duy nhất đã hy sinh mục tiêu nghỉ hưu của mình để giúp đỡ những đứa trẻ trưởng thành. Trong cuộc thăm dò của Trung tâm nghiên cứu Pew 2015, 39% phụ huynh thừa nhận giúp đỡ trẻ em trưởng thành với việc vặt, việc nhà và sửa chữa nhà, trong khi 48% đã thừa nhận giúp đỡ trẻ em người lớn về tài chính.

Đối với một số bậc cha mẹ, "giúp đỡ" có thể có nghĩa là cung cấp một khoản vay không thường xuyên. Đối với những người khác, nó có thể có nghĩa là hỗ trợ tài chính chính thức. Hoàn cảnh đưa các tình huống này vào chơi là khác nhau, nhưng kết quả cũng tương tự như nhau. Khi cha mẹ đặt tiền tiết kiệm và lập kế hoạch hưu trí của riêng họ cuối cùng, mọi người đều bị.

Rõ ràng, đó không phải là chính sự trợ giúp đó là vấn đề. Cung cấp cho trẻ em người lớn lời khuyên âm thanh hoặc hỗ trợ cảm xúc là điều mà mọi phụ huynh nên cố gắng không kể tuổi tác hay tình hình tài chính của họ.

"Vấn đề chính với việc hỗ trợ trẻ em trưởng thành phát sinh là thực tế là, trong nhiều trường hợp, sự hỗ trợ của con bạn sẽ rút tài nguyên khỏi bạn và bạn có thể cần chúng sau này", cố vấn tài chính WA Josh Brein nói.

Đúng rồi; tiền là vấn đề - đặc biệt là nếu không đủ để đi xung quanh.

4 lý do bạn nên đặt tiết kiệm hưu trí đầu tiên

Câu chuyện của Jack và Peggy sẽ là câu chuyện cảnh báo cho bất cứ ai hỗ trợ trẻ em người lớn gây thiệt hại cho mục tiêu tiết kiệm của chính họ. Bởi vì họ đã giúp con cái của họ rất nhiều và thường xuyên như vậy, cặp đôi này đã bỏ lỡ khoản tiền tiết kiệm và tăng trưởng rất lớn - tiền họ có thể đã sử dụng để nghỉ hưu trong hòa bình. Nhưng, bạn có thể học được gì khác từ câu chuyện của Jack và Peggy? Và những hậu quả khác phát sinh khi bạn giúp đỡ trẻ em trưởng thành trước khi tài chính của bạn được bảo đảm là gì?

Tôi đã liên hệ với một số cố vấn tài chính khác để được tư vấn và trải nghiệm với vấn đề này. Tại sao cha mẹ nên bỏ quỹ hưu trí của họ trước họ xem xét giúp con cái trưởng thành của họ bằng tiền? Dưới đây là những gì họ đã nói:

Lý do # 1: Đưa cho trẻ em người lớn có thể tạo ra các vấn đề phụ thuộc liên tục.

"Một vấn đề chúng tôi đã thấy là một khi cha mẹ bắt đầu đưa tiền cho đứa trẻ trưởng thành, đứa trẻ mong đợi cho nó để tiếp tục," San Diego Financial Planner Taylor Schulte nói.

Khi bạn thả nổi chi phí sinh hoạt của một đứa trẻ trưởng thành vào đầu những năm 20, họ có thể trông đợi nhiều hơn vào khoảng giữa những năm 20 của họ. Cuối cùng, họ thậm chí có thể mong đợi rằng tiền bạc của tiền mặt để tiếp tục, dựa vào nó như là một phần của thu nhập thường xuyên của họ.

Điều này có thể không phải là dấu hiệu của sự ích kỷ, hoặc là, Schulte lưu ý.

"Thật hiếm khi đứa trẻ biết được hình ảnh tài chính hoàn chỉnh của cha mẹ, vì vậy chúng chỉ bắt đầu giả định rằng phải có nhiều nơi đến từ đó," ông nói. Heck, họ thậm chí có thể giả định tài chính của bạn là trong hình dạng hoàn hảo, sau đó sử dụng dòng lý luận để xây dựng một lối sống mà dựa trên padding tài chính từ kho bạc của bạn.

Và nó cũng không phải là lỗi của họ. Sau khi tất cả, bạn tạo ra con quái vật này, phải không?

Không có vấn đề mà sự phụ thuộc của lỗi nằm ở đâu, những ảnh hưởng của việc cho ăn dài hạn có thể tàn phá đối với những cặp đôi không đặt tiền tiết kiệm hưu trí của họ trước. Bằng cách và lớn, điều tốt nhất bạn có thể làm là tránh cho quá nhiều ở nơi đầu tiên - đặc biệt nếu bạn không đủ khả năng.

# 2: Bạn có thể gánh nặng con cái của bạn sau này trong cuộc sống.

Câu chuyện của Jack và Peggy minh họa cho kết quả này một cách hoàn hảo. Bởi vì họ đã giúp con cái trưởng thành của họ bằng tiền tất cả thời gian này, họ không có tài chính riêng của họ với nhau. Bây giờ, chuyện gì xảy ra nếu một người bị bệnh? Nếu Jack không còn có thể làm việc và cung cấp thu nhập? Trong những trường hợp đó, cặp đôi có thể cần sự giúp đỡ về tài chính.

"Món quà tốt nhất bạn có thể cung cấp cho trẻ em của bạn là sự độc lập về tài chính của riêng bạn", kế hoạch tài chính Portland Grant Bledsoe nói. “Với tư cách là phụ huynh, có thể dễ dàng trì hoãn việc tiết kiệm tiền hưu trí và hưu trí của riêng bạn bởi vì bạn muốn giúp tài trợ cho việc học của con bạn. Nhưng với chi phí nào? Đối với nhiều người, giúp đỡ với học phí có nghĩa là rút ngắn thời gian nghỉ hưu của họ, và cần phải dựa vào con cái của họ về tài chính 20 hoặc 30 năm xuống đường. ”

Điểm mấu chốt: Giúp đỡ con cái của bạn quá nhiều bây giờ có thể có nghĩa là trở thành một gánh nặng sau này. Để tránh tình trạng này, bạn phải tự đặt mình trước.

# 3: Bạn không thể vay để nghỉ hưu.

Nhiều người giúp con cái trưởng thành với chi phí đại học để giúp họ tránh nợ. Vấn đề là, họ có thể hy sinh tiền tiết kiệm hưu trí của mình trong quá trình này. Điều này thiết lập một kịch bản không thể cho các bậc cha mẹ cuối cùng sẽ đạt đến tuổi nghỉ hưu.

Chắc chắn, con cái của họ có thể tốt nghiệp đại học không nợ, nhưng tiền hưu trí sẽ đến từ đâu?

Cố vấn tài chính Minnesota Jamie Pomeroy thích nhắc nhở khách hàng về sự kiện đơn giản này:

“Học sinh có thể vay tiền cho đại học, nhưng cha mẹ không thể vay tiền để nghỉ hưu.”

"Tạo ra những ưu tiên rõ ràng là quan trọng", Pomeroy nói. “Các gia đình gặp rắc rối khi cha mẹ và học sinh không truyền đạt kế hoạch tổng thể, học sinh cho rằng cha mẹ sẽ trả tiền, cha mẹ miễn cưỡng làm, và sự oán giận tiềm thức xảy ra sau đó.”

Hy sinh một người nghỉ hưu trong khi oán giận giáo dục của con bạn không phải là một kế hoạch khôn ngoan, Pomeroy nói. Không có gì sai khi giúp đỡ với đại học, nhưng bạn phải đặt bảo mật tài chính của riêng bạn Đầu tiên.

# 4: Bạn có thể thiết lập con bạn cho thất bại sau này.

Khi câu nói trôi qua, "Hãy cho một người một con cá và bạn cho nó ăn một ngày; dạy một người đàn ông đánh bắt cá và nuôi sống anh ta suốt đời. ”

"Điều này áp dụng một cách hoàn hảo để hỗ trợ trẻ em người lớn", Haynes nói. "Tuyệt đối, bạn nên giúp họ, nhưng quan trọng hơn, bạn nên dạy cho họ để họ có thể phát triển và cuối cùng cung cấp cho chính họ."

Hãy nhớ rằng, bạn sẽ không ở bên cạnh mãi mãi. Nếu bạn không bao giờ để con mình mắc sai lầm về mặt tài chính và khác - bạn có thể thiết lập chúng cho một thế giới bị tổn thương sau này.

"Cung cấp cho trẻ em người lớn của bạn, nhưng không cho phép họ," Haynes nói. "Nếu nó có nghĩa là biến" tiền cho vay "ra, thì cũng vậy."

Giống như nó hay không, những bài học hay nhất thường học được một cách khó khăn.

Bằng cách bailing trẻ em của bạn ra khi họ nhấn một điểm tài chính khó khăn, bạn có thể ngăn chặn họ học tập để giải quyết vấn đề của riêng mình.

Bạn sẽ không luôn ở bên cạnh để trợ giúp. Vậy thì sao?

Suy nghĩ cuối cùng

Là cha mẹ, chúng tôi có dây để yêu thương và hỗ trợ con cái của chúng tôi. Chúng tôi rất tự nhiên để giúp đỡ họ, đặc biệt là kể từ khi chúng tôi làm như vậy kể từ khi họ được sinh ra. Vấn đề xảy ra khi chúng ta mang sự hỗ trợ đó vào tuổi trưởng thành - khi chúng ta hy sinh các mục tiêu tài chính của chính mình và hạnh phúc để hỗ trợ những đứa trẻ nên học cách tự hỗ trợ mình.

Điểm tất cả chúng ta cần nhớ là, chúng tôi không thực sự hỗ trợ con cái của mình khi chúng ta đặt mình vào thất bại. Đó là lý do tại sao chúng ta phải đặt bản thân mình lên đầu tiên - không phải là ích kỷ, nhưng để đảm bảo hạnh phúc tài chính của mọi người trong gia đình - không chỉ là những đứa trẻ.

Một cố vấn tài chính mà tôi đã nói chuyện, Joshua Brein, đã nói theo cách này:

"Bao giờ nhìn thấy như thế nào trên một chiếc máy bay họ nói với bạn để đưa mặt nạ oxy của bạn trên và THEN giúp trẻ em của bạn vặn chặt chúng?", Ông hỏi. "Họ nói với bạn để làm điều đó bởi vì, nếu bạn không thể thở, thì có lẽ bạn sẽ có một thời gian khó khăn giúp đỡ người khác có được mặt nạ của họ trên."

Hãy suy nghĩ về điều này như một phép ẩn dụ để giúp con cái trưởng thành về tài chính, Brein nói. Bảo vệ phòng thở trước, sau đó tìm cách giúp đỡ người khác.

Bài đăng này ban đầu đã xuất hiện trong Forbes