Ý tưởng thuế thông minh cho danh mục đầu tư của bạn

Hầu hết các nhà đầu tư nhận ra rằng khi nói đến việc quay trở lại danh mục đầu tư của bạn, tất cả đều giảm dần. Tôi đã làm gì để làm cho chi phí và thuế thu nhập? Sau khi bao thanh toán trong thu nhập liên bang và thuế tăng vốn, thuế tối thiểu thay thế và thuế tiểu bang và địa phương tiềm năng, lợi tức đầu tư của bạn trong bất kỳ năm nào có thể bị giảm 40% trở lên. May mắn thay, có những công cụ và chiến thuật để giúp bạn quản lý thuế và các khoản đầu tư của mình.

1. Đầu tư vào tài khoản miễn thuế và miễn thuế

Các khoản đầu tư hoãn thuế bao gồm các tài khoản tiết kiệm hưu trí do công ty tài trợ như các kế hoạch 401 (k) và 403 (b) truyền thống, tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống (IRAs) và niên kim. Trong một số trường hợp, các khoản đóng góp cho các tài khoản này có thể được thực hiện trên cơ sở trước thuế hoặc có thể được khấu trừ thuế. Quan trọng hơn, thu nhập đầu tư hợp chất thuế hoãn lại cho đến khi rút tiền, thường là về hưu, khi bạn có thể ở trong một khung thuế thấp hơn. Đóng góp cho các niên kim không đủ tiêu chuẩn, Roth IRAs và Roth 401 (k) kế hoạch tiết kiệm không được khấu trừ. Thu nhập tích lũy trong tài khoản Roth có thể được rút miễn thuế nếu bạn đã giữ tài khoản trong ít nhất năm năm và đáp ứng các yêu cầu cho phân phối đủ điều kiện. Trừ khi các tiêu chí nhất định được đáp ứng, các chủ sở hữu Roth IRA phải từ 59 tuổi trở lên và đã tổ chức IRA trong 5 năm trước khi được rút tiền miễn thuế.

2. Đừng quên về Muni

Trái phiếu đô thị, hoặc “munis” như chúng thường được gọi, là trái phiếu do chính quyền tiểu bang hoặc địa phương cấp để tài trợ cho các dự án công trình công cộng như đường mới, sân vận động, cầu hoặc bệnh viện. Một trái phiếu thành phố cũng có thể được phát hành bởi các pháp nhân như cơ quan nhà ở hoặc cơ quan cảng. Vì lý do này, các đô thị có thể là một cách tuyệt vời để đầu tư vào sự phát triển và phát triển của cộng đồng của bạn.

Ngoài ra, vì lãi suất thu được trên trái phiếu đô thị được miễn thuế thu nhập liên bang và có thể được miễn thuế tiểu bang và địa phương (nếu họ được cư dân của khu đô thị mua), munis có khả năng mang lại lợi nhuận cao hơn sau cơ sở tính thuế so với trái phiếu doanh nghiệp hoặc trái phiếu chính phủ chịu thuế tương tự. Điều này có nghĩa là mặc dù lãi suất được trả bằng trái phiếu đô thị thường thấp hơn tỷ lệ được trả trên các trái phiếu chịu thuế, bởi vì nó không có thuế, nó có hiệu lực, không thấp như nó xuất hiện. Một phép tính đơn giản được gọi là "lợi tức tương đương chịu thuế" có thể được sử dụng khi xem xét đầu tư vào một trái phiếu đô thị.

Ví dụ, nếu mức thuế thu nhập của bạn là 35%, một trái phiếu thành phố trả lãi suất 5% thực sự là một khoản đầu tư tốt hơn so với một trái phiếu chịu thuế trả lãi suất 7,7%. Vì vậy, đối với các nhà đầu tư trong một khung thuế cao, lợi ích của việc sử dụng trái phiếu đô thị trong danh mục thu nhập cố định có thể là đáng kể. Trái phiếu thành phố được cung cấp tùy vào tình trạng sẵn có và thay đổi giá. Tùy thuộc vào rủi ro thị trường và lãi suất nếu được bán trước khi đáo hạn. Giá trị trái phiếu sẽ giảm khi lãi suất tăng. Thu nhập lãi có thể phải chịu thuế tối thiểu thay thế. Miễn thuế liên bang nhưng các loại thuế khác của tiểu bang và địa phương có thể được áp dụng.

3. Hãy nhận thức về thuế với các khoản đầu tư của bạn

Tài khoản đầu tư quản lý thuế được quản lý theo cách có thể giúp giảm phân phối chịu thuế của họ. Người quản lý đầu tư của bạn có thể sử dụng kết hợp chiến thuật, chẳng hạn như giảm doanh thu danh mục đầu tư, đầu tư vào cổ phiếu không trả cổ tức và bán cổ phiếu ít hấp dẫn hơn để thua lỗ đối với các khoản thu nhập chịu thuế khác trong danh mục. Trong nhiều năm, khi lợi nhuận trên thị trường rộng hơn hoặc bằng phẳng, nhà đầu tư có xu hướng nhận thức rõ hơn về lợi nhuận từ doanh thu danh mục đầu tư, do trách nhiệm thuế thu được có thể bù đắp bất kỳ khoản tăng nào hoặc làm tăng lợi tức đầu tư âm.

4. Mất một

Đôi khi, bạn có thể sử dụng các khoản lỗ trong danh mục đầu tư của mình để giúp bù đắp các khoản lợi nhuận đã thực hiện. Bạn nên đánh giá định kỳ các khoản giữ của mình để đánh giá liệu khoản đầu tư vẫn mang lại tiềm năng dài hạn bạn dự đoán khi bạn mua nó. Số lỗ đã thực hiện của bạn trong một năm thuế nhất định trước tiên phải được sử dụng để bù đắp các khoản tăng vốn thực hiện. Nếu bạn có khoản lỗ “còn sót lại”, bạn có thể bù đắp tới 3.000 đô la so với thu nhập thông thường. Phần còn lại có thể được chuyển sang để bù đắp lãi hoặc thu nhập trong những năm tới.

5. Nhận tổ chức

Lưu giữ hồ sơ mua, bán, phân phối và tái đầu tư cổ tức để bạn có thể tính toán đúng số lượng cổ phiếu mà bạn sở hữu và chọn phương thức ưu đãi thuế ưu đãi nhất cho cổ phiếu bạn bán.

Giữ một mắt về cách thuế có thể ảnh hưởng đến đầu tư của bạn là một trong những cách dễ nhất để giúp tăng cường lợi nhuận của bạn theo thời gian. Để biết thêm thông tin về khía cạnh thuế của đầu tư, hãy tham khảo ý kiến ​​cố vấn thuế đủ điều kiện.