Hoàn thành 401k Rollover để hướng dẫn IRA

Tùy chọn Rollover của bạn là gì?

Nếu bạn rời khỏi nhà tuyển dụng, bạn có ba lựa chọn cơ bản liên quan đến kế hoạch 401 (k) của bạn:

1. Hãy phân phối tiền mặt ngay bây giờ.

Điều này có thể có ý nghĩa nếu bạn có nhu cầu cấp thiết ngay lập tức cho tiền mặt. Điều đó có thể được gây ra bởi một thời gian dài của thất nghiệp, hoặc một sự kiện y tế lớn.

Nhưng bạn nên luôn luôn tránh dùng phân phối tiền mặt từ bất kỳ kế hoạch hưu trí nào cho ít hơn một tình huống khẩn cấp thực sự.

Không chỉ bạn sẽ làm cạn kiệt một tài khoản đã được thiết lập cho mục tiêu dài hạn về hưu, nhưng cũng sẽ có hậu quả về thuế. Mặc dù IRS cung cấp danh sách rút tiền khó khăn được phép, họ sẽ chỉ cho phép bạn tránh hình phạt rút tiền sớm 10%. Bạn sẽ vẫn phải trả thuế thu nhập thông thường cho số tiền phân phối.

2. Để lại tiền trong kế hoạch.

Nếu bạn hài lòng với kế hoạch tổng thể và đặc biệt với hiệu suất đầu tư, điều này có thể có ý nghĩa. Nó cũng có lợi thế là bạn có thể cuộn nó vào kế hoạch 401 (k) của một kế hoạch mới hoặc tương lai trong nhà tuyển dụng.

3. Thực hiện chuyển khoản 401 (k) sang IRA.

Bạn có thể làm điều này cho một, một số hoặc tất cả năm lý do được đưa ra trong phần cuối cùng. Lợi thế ở đây là bằng cách thực hiện chuyển đổi 401 (k) thành IRA, bạn có thể kiểm soát số tiền đó, nhưng tránh phải trả thuế thu nhập hoặc tiền phạt rút tiền sớm.

Và tất nhiên, tùy chọn này là chủ đề chính của bài viết này.

Truyền thống so với Roth IRA

Nếu bạn quyết định thực hiện chuyển đổi 401 (k) sang IRA, quyết định tiếp theo của bạn sẽ là liệu có thực hiện chuyển đổi thành IRA truyền thống hay Roth IRA hay không.

Chúng tôi sẽ chỉ đánh giá cao về chủ đề này, vì tôi đã viết về việc chuyển đổi 401 (k) thành Roth IRA. Chúng tôi sẽ xem xét các khái niệm cơ bản về IRA truyền thống so với Roth IRA tại đây, nhưng sau đó chúng tôi sẽ trở lại trọng tâm chính của bài viết này, đó là thực hiện chuyển đổi 401 (k) thành IRA truyền thống.

Hãy giữ cho nó đơn giản bằng cách nhìn vào những ưu và nhược điểm của việc thực hiện chuyển đổi thành từng loại IRA.

IRA truyền thống

Ưu điểm:

• Bạn có thể thực hiện chuyển khoản 401 (k) đầy đủ sang IRA mà không có bất kỳ hậu quả về thuế nào
• Những đóng góp trong tương lai cho IRA truyền thống thường được khấu trừ thuế
• Tùy chọn này có ý nghĩa lớn hơn nếu bạn hoàn toàn mong đợi ở một khung thuế thấp hơn khi nghỉ hưu hơn bạn đang ở ngay bây giờ (trì hoãn cao, rút ​​thuế suất thấp, tức là)

Nhược điểm:

• Phân phối từ một IRA truyền thống phải chịu thuế khi rút tiền.
• Phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD) phải bắt đầu ở tuổi 70 1/2, buộc bạn phải từ từ thanh lý gói và chịu trách nhiệm về thuế như bạn.
• Tùy chọn này sẽ có ý nghĩa rất ít nếu bạn ở trong cùng một khung thuế cao hơn khi nghỉ hưu hơn bạn hiện tại.

Roth IRAs

Ưu điểm:

• Bạn có thể nhận phân phối miễn thuế từ Roth IRA miễn là bạn ít nhất 59 và 1/2, và kế hoạch Roth đã tồn tại ít nhất năm năm.
• RMD không bắt buộc đối với Roth IRA; đây là loại kế hoạch hưu trí duy nhất không yêu cầu họ. Điều này có thể cho phép bạn tiếp tục phát triển kế hoạch của bạn cho phần còn lại của cuộc sống của bạn, và thậm chí giảm khả năng bạn sẽ sống lâu hơn tiền của bạn.
• Roth IRA là một chiến lược tuyệt vời nếu bạn mong đợi khung thuế của mình ở mức nghỉ hưu bằng hoặc cao hơn mức hiện tại.
• Việc phân phối từ Roth IRA sẽ không làm tăng số tiền phúc lợi An Sinh Xã Hội của quý vị sẽ bị đánh thuế.

Nhược điểm:

• Bạn sẽ phải cộng số tiền chuyển khoản 401 (k) của bạn thành Roth IRA cho thu nhập của bạn trong (các) năm chuyển đổi. Số tiền của rollover sẽ phải chịu thuế thu nhập bình thường, mặc dù không phải là hình phạt 10% khi rút tiền sớm.
• Số tiền chuyển đổi có thể đẩy bạn vào một khung thuế cao hơn, nói từ 15% lên đến 25%, hoặc thậm chí 33%.
• Việc chuyển đổi sẽ ít ý nghĩa hơn nếu bạn mong đợi một khung thuế thấp hơn nhiều trong thời gian nghỉ hưu.

Nó có thể là một trao đổi nghèo nếu bạn trả 33% thuế khi chuyển đổi, để được miễn thuế suất 15% khi nghỉ hưu!

Chỉ cần biết nếu bạn quyết định thực hiện chuyển đổi 401 (k) sang Roth IRA, bạn sẽ phải thực hiện chuyển đổi Roth IRA. Đó là một loạt phức tạp hơn của việc chuyển đổi 401 (k) chuẩn sang IRA, nhưng nó cũng đáng giá nếu bạn quyết định Roth IRA sẽ hoạt động tốt hơn cho bạn.

Chuyển đổi trực tiếp và gián tiếp 401 (k) sang IRA

Tôi thích nghĩ đây là vấn đề an toàn hơn bất cứ vấn đề gì khác. Không đua đâu - có được điều này sai và nó có thể chi phí cho bạn hàng ngàn tiền thuế và tiền phạt!

Chuyển đổi trực tiếp, còn được gọi là chuyển tiền ủy thác, là nơi số dư kế hoạch 401 (k) của bạn được chuyển thẳng vào IRA của bạn. Đây là loại rollover đơn giản nhất, vì tiền chuyển từ tài khoản này sang tài khoản khác, không có sự tham gia hoặc trách nhiệm đối với bạn.

Hơn nữa, vì tiền từ kế hoạch hưu trí này sang kế hoạch hưu trí khác, sẽ không có khấu trừ thuế. 100% số 401 (k) sẽ được chuyển trực tiếp vào tài khoản IRA.

Rollover gián tiếp là nơi phân phối từ kế hoạch 401 (k) đến với bạn trước tiên. Từ đó, bạn chuyển tiền vào tài khoản IRA.

Có hai vấn đề với loại rollover này, và chúng lớn:

• Khấu trừ thuế - vì phân phối từ kế hoạch 401 (k) sẽ trực tiếp đến bạn, quản trị viên kế hoạch thường được yêu cầu khấu trừ khoản trợ cấp thuế. Tỷ lệ phân phối là 10% hoặc 20%.
• Bạn phải hoàn thành việc chuyển khoản 401 (k) phân bổ vào tài khoản IRA trong vòng 60 ngày, nếu không toàn bộ phân phối sẽ chịu cả thuế thu nhập và nếu bạn dưới 59 tuổi, mức phạt rút tiền sớm 10% .

Tôi muốn dành một vài phút cho vấn đề đầu tiên. Nếu quản trị viên 401 (k) giữ lại thuế thu nhập trên số tiền chuyển tiếp gián tiếp của bạn, số tiền bạn sẽ có sẵn để chuyển vào tài khoản IRA sẽ ít hơn số tiền phân phối đầy đủ. Bạn hiểu không?

Nếu bạn thực hiện chuyển khoản gián tiếp 100.000 đô la từ kế hoạch 401 (k) của bạn, với ý định bạn sẽ chuyển tiền tới IRA trong vòng 60 ngày, quản trị viên chương trình sẽ khấu trừ 20% cho thuế thu nhập. Điều đó có nghĩa là trong khi bạn đã phân phối 100.000 đô la, bạn chỉ có 80.000 đô la để chuyển sang IRA.

Điều này sẽ để lại cho bạn một trong hai kết quả, và cũng không tốt:

• Bạn sẽ phải thêm 20.000 đô la tiền mặt không nghỉ hưu vào chuyển khoản IRA, để thực hiện toàn bộ số tiền chuyển khoản, hoặc
• Bạn sẽ chuyển qua lại chỉ 80.000 đô la và 20.000 đô la không được đưa vào IRA do thuế khấu trừ, sẽ chịu thuế thu nhập thông thường và có thể bị phạt 10% tiền rút sớm.

Và nếu một lý do nào đó - bất kể lý do gì - không ai trong số 100.000 đô la từ việc rollover gián tiếp đưa nó vào IRA toàn bộ số tiền sẽ phải chịu cả thuế thu nhập bình thường và nếu bạn dưới 59 tuổi, mức phạt rút tiền sớm 10%.

Không có gì tốt có thể đến từ việc thực hiện rollover gián tiếp, nhưng rất nhiều thứ xấu có thể xảy ra.

Lời khuyên tốt nhất của tôi: giả sử tùy chọn cuộn lại gián tiếp không tồn tại và chỉ chuyển trực tiếp 401 (k) sang IRA. Điều đó sẽ làm sai hoặc tính toán sai lầm.

Chọn IRA của bạn - Được quản lý hoặc tự định hướng?

Nếu bạn đã quyết định thực hiện chuyển đổi 401 (k) sang IRA, chứ không phải Roth IRA và bạn đã chọn một cách khôn ngoan để thực hiện chuyển đổi trực tiếp, bước tiếp theo là suy nghĩ về loại tài khoản IRA bạn muốn làm điểm đến cho tiền hưu trí của bạn.

Có lẽ câu hỏi đầu tiên bạn cần trả lời là cho dù bạn có muốn tài khoản được quản lý cho tài khoản tự định hướng hay không.

Tài khoản được quản lý là nơi bạn chuyển tài khoản cho người quản lý đầu tư, người quản lý tất cả các chi tiết đầu tư cho bạn. Các nhà quản lý hoặc nền tảng đầu tư tạo ra một danh mục đầu tư, mua chứng khoán và các quỹ làm cho nó lên, tái cân bằng định kỳ, reinvests cổ tức, và mua và bán các vị trí đầu tư khi cần thiết. Họ xử lý mọi thứ cho bạn, trong khi bạn chăm sóc mọi thứ khác trong cuộc sống của bạn.

Tài khoản tự định hướng chỉ là cái tên ngụ ý. Nó thường hoạt động tốt nhất với một nhà môi giới giảm giá, và bạn thực hiện tất cả các quyết định đầu tư của riêng bạn.

Bạn nên chọn loại tài khoản nào?

Tài khoản được quản lý có ý nghĩa trong các trường hợp sau:

• Nếu bạn có ít hoặc không có kinh nghiệm đầu tư
• Có hồ sơ theo dõi xấu về quản lý khoản đầu tư của chính bạn
• Không thực sự quan tâm đến cơ chế đầu tư
• Có một cuộc sống bận rộn và không có thời gian để đầu tư
• Bạn cảm thấy thoải mái khi ai đó quản lý tiền của bạn cho bạn

Tài khoản tự định hướng hoạt động tốt hơn nếu…

• Bạn là một nhà đầu tư có kinh nghiệm
• Bạn cảm thấy thoải mái với khả năng đầu tư thành công
• Bạn có sở thích sâu sắc về đầu tư
• Bạn có thời gian và tính khí để quản lý các khoản đầu tư của riêng bạn
• Bạn không tin tưởng bất cứ ai khác có thể làm tốt hơn trong việc quản lý các khoản đầu tư của bạn

Hãy suy nghĩ lâu dài và khó về loại tài khoản nào sẽ hoạt động tốt nhất cho bạn. Phải mất nhiều năm để xây dựng một tổ trứng nghỉ hưu lớn, nhưng chỉ có một vài quyết định đầu tư xấu để đè bẹp nó.

Nơi tốt nhất để di chuột qua 401k của bạn

Sau khi quyết định xem bạn muốn tài khoản được quản lý hay tài khoản tự định hướng, bạn sẽ ở vị trí để chọn loại người được ủy thác bạn muốn thiết lập IRA của mình.

Có bốn tùy chọn cơ bản:

1. Giảm giá môi giới.

Đây sẽ là lựa chọn tốt nhất cho bạn nếu bạn muốn có tài khoản tự định hướng. Họ có mức phí thấp nhất, bao gồm và đặc biệt là hoa hồng giao dịch. Điều này sẽ đặc biệt quan trọng nếu bạn dự định trở thành một nhà giao dịch hoạt động. Giảm giá môi giới cũng có xu hướng cung cấp số lượng lớn nhất của các tùy chọn đầu tư.

Hầu hết các nhà môi giới giảm giá DO cung cấp nhiều công cụ giao dịch, hỗ trợ đầu tư và tài nguyên giáo dục!

Ví dụ về các nhà môi giới giảm giá bao gồm E * TRADE, Scottrade, TD Ameritrade và Charles Schwab.

2. Môi giới dịch vụ đầy đủ.

Những nhà môi giới này tốt hơn cho các tài khoản được quản lý. Trên thực tế, đó là đặc sản của hầu hết các nhà môi giới trong danh mục này. Họ sẽ cung cấp quản lý cá nhân trực tiếp của tài khoản của bạn, hoặc thiết lập cho bạn trong danh mục được xác định trước dựa trên khả năng chịu rủi ro và mục tiêu của bạn.

Nhà môi giới dịch vụ đầy đủ là một lựa chọn hoàn hảo nếu bạn muốn đầu tư với một liên lạc cá nhân. Bạn sẽ được chỉ định một cố vấn tài chính cá nhân sẽ quản lý khoản đầu tư của bạn cho bạn. Điều này sẽ cung cấp cho bạn đầu tư cầm tay, mặc dù cố vấn tài chính của bạn có thể giữ cho bạn trong vòng lặp với tất cả các quyết định đầu tư.

Nhược điểm của các nhà môi giới dịch vụ đầy đủ là họ thường yêu cầu một danh mục đầu tư khá lớn. Ví dụ: họ có thể có giá trị tài khoản được quản lý tối thiểu là 50.000 đô la, 100.000 đô la hoặc thậm chí 500.000 đô la. Các tiêu cực thứ hai là lệ phí. Thông thường, bạn có thể phải trả phí vượt quá 1% tổng giá trị tài khoản của mình.

Điều đó có nghĩa là nếu tổng tỷ lệ lợi tức đầu tư của bạn là 7%, tỷ lệ hiệu quả của bạn sẽ thấp hơn 6%. Đó không phải là một sự đánh đổi xấu đối với việc quản lý đầu tư chuyên nghiệp, nhưng bạn sẽ phải quyết định xem điều đó có hiệu quả với bạn hay không.

Ví dụ về các nhà môi giới dịch vụ đầy đủ bao gồm Edward Jones, Ameriprise, Wells Fargo Advisors và Raymond James.

3. Robo-cố vấn.

Đây là những nền tảng đầu tư trực tuyến tự động. Một khi bạn đăng ký và tài trợ một tài khoản robo-cố vấn, họ sẽ thực hiện tất cả các chức năng đầu tư của một cố vấn đầu tư của con người, ngoại trừ toàn bộ quá trình hoàn toàn tự động. Điều này có nghĩa là danh mục đầu tư và lựa chọn đầu tư, tái đầu tư và tái cân bằng tài khoản được xử lý bằng thuật toán máy tính.

Các tài khoản này hoàn hảo cho việc đầu tư cầm tay. Họ thường có yêu cầu số dư tài khoản tối thiểu rất thấp hoặc thậm chí không tồn tại và tính phí rất thấp đối với dịch vụ của họ. Các khoản phí đó có thể thấp tới 0,25%.

Nhược điểm của các nhà tư vấn robo là họ thiếu vị trí thực tế, vì vậy bạn sẽ không thể tham gia thảo luận về các khoản đầu tư của mình. Và vì chúng được tự động hóa, khía cạnh dịch vụ khách hàng thường bị giới hạn.

Có hàng tá nền tảng cố vấn robo, nhưng hai trong số đó nổi bật nhất là Betterment và Wealthfront.Cả hai đều chứa tài khoản IRA, cũng như các tài khoản đầu tư chịu thuế thường xuyên.

4. Các gia đình quỹ tương hỗ.

Nếu bạn muốn quản lý đầu tư cầm tay, và bạn chủ yếu là một loại nhà đầu tư dài hạn, mua và nắm giữ, các gia đình quỹ tương hỗ có thể làm việc tốt cho bạn. Đây là những công ty đầu tư có toàn bộ danh mục các quỹ tương hỗ và / hoặc quỹ ETF. Vì mỗi quỹ về cơ bản là một danh mục đầu tư được quản lý bởi chính nó, bạn chỉ cần chọn những quỹ bạn sẽ đầu tư vào, và sau đó bạn có thể ngồi lại và thư giãn.

Nếu bạn sử dụng một gia đình quỹ, bạn nên ủng hộ quỹ không tải. Điều này cho phép bạn mua các vị trí bằng tiền mà không phải trả phí tải thường chạy từ 1% đến 3% giá trị của quỹ. Tuy nhiên, vì bạn sẽ không tích cực giao dịch tiền, phí thường sẽ ít hơn một vấn đề so với các loại tài khoản khác.

Ví dụ về các gia đình quỹ tương hỗ bao gồm Vanguard Group, Fidelity Investments, T. Rowe Price, và American Funds. Mỗi công ty trong số đó có hàng chục hoặc hàng trăm quỹ để bạn lựa chọn, bao gồm cả quỹ chỉ số và quỹ ngành.

Hãy để Quản trị viên Kế hoạch 401 (k) của bạn và Quản trị viên IRA của bạn Thực hiện Nâng hạng nặng

Hầu hết chúng ta không làm đủ khả năng tái lập kế hoạch nghỉ hưu để trở thành chuyên gia. Vì vậy, nếu bạn quyết định bạn muốn chuyển đổi 401 (k) sang IRA, tốt nhất là chuyển quy trình cho cả quản trị viên kế hoạch 401 (k) hiện tại của bạn và người được ủy quyền IRA mới của bạn. Vì cả hai đều “trong doanh nghiệp”, họ sẽ biết chính xác cách thực hiện điều đó.

Người bạn tốt nhất của bạn trong quá trình tái đầu tư có thể sẽ là người được ủy thác IRA mới của bạn. Tốt hơn là nên có một tài khoản IRA tại chỗ, nhưng việc mở một IRA mới không hề khó khăn.

Trong tình huống tái đầu tư, bạn chỉ cần thông báo cho người được ủy quyền IRA mới mà bạn muốn thực hiện một lần tái đầu tư. Họ sẽ yêu cầu một số thông tin nhất định từ bạn, bao gồm thông tin liên hệ của quản trị viên kế hoạch 401 (k) của bạn.

Họ cũng sẽ giúp bạn ký một số tài liệu nhất định cho phép họ thực hiện chuyển khoản. Từ đó, họ sẽ xử lý việc chuyển khoản, bao gồm liên hệ với quản trị viên kế hoạch 401 (k) của bạn.

Bạn cũng nên liên hệ với quản trị viên kế hoạch 401 (k) trong quá trình này, nhưng họ có thể chỉ cung cấp các mức trợ giúp khác nhau. Sau khi tất cả, bạn sẽ rời khỏi kế hoạch của họ, vì vậy họ có thể ít hơn nhiệt tình về việc giúp bạn. Và một số quản trị viên kế hoạch có thể miễn cưỡng giúp đỡ.

Chiến lược tốt nhất là cho phép người được ủy thác IRA dẫn đầu trong quá trình này và liên quan đến quản trị viên kế hoạch 401 (k) chỉ khi cần thiết!

Trong giao dịch tốt nhất, bạn sẽ trả lời một số câu hỏi và ký một số biểu mẫu ngay từ đầu, sau đó chuyển khoản sẽ được xử lý giữa hai gói.

Tại sao bạn KHÔNG THỂ LÀM Rollover 401 (k) thành IRA

Trong hầu hết các trường hợp, việc chuyển đổi 401 (k) sang IRA sẽ là lựa chọn đúng đắn. Nhưng đồng thời, không có cuộc thảo luận về việc chuyển đổi 401 (k) sang IRA sẽ hoàn tất nếu chúng tôi không dành thời gian cho lý do bạn có thể không phải muốn thực hiện loại rollover này.

Một số lý do tại sao bạn có thể chọn giữ kế hoạch 401 (k) của bạn chính xác ở đâu, mặc dù bạn không còn làm việc cho công ty nữa?

• Bạn hoàn toàn hài lòng với mọi thứ về kế hoạch, bao gồm hiệu suất, lựa chọn đầu tư và cấu trúc.
• Kế hoạch 401 (k) bạn có thể so sánh được trong hầu hết hoặc tất cả các khía cạnh đối với bất kỳ loại tài khoản IRA nào bạn sẽ chuyển sang.
• Kế hoạch 401 (k) của bạn đang được quản lý chuyên nghiệp, nhưng không có phí quản lý đầu tư chuyên nghiệp.
• Tín dụng / vụ kiện / bảo vệ phá sản - 401 (k) kế hoạch được bảo vệ từ cả ba theo luật liên bang, nhưng IRA có thể hoặc có thể không được luật pháp tiểu bang bảo vệ. Nếu luật pháp ở tiểu bang của bạn không bảo vệ IRA của bạn, bạn có thể nên bỏ tiền trong kế hoạch 401 (k).
• 72 (t) phân phối - nếu bạn bị mất việc hoặc nghỉ hưu sớm hoặc sau 55 tuổi, bạn có thể nhận bản phân phối không phạt tiền từ kế hoạch 401 (k), nhưng không phải từ IRA.
• Bạn có thể chuyển gói 401 (k) cũ của mình sang gói 401 (k) của một chủ nhân mới, thường không phải là trường hợp với các tài khoản IRA.
• RMD không áp dụng cho 401 (k) nếu bạn vẫn đang làm việc sau tuổi 70 1/2. Họ sẽ được yêu cầu đối với tài khoản IRA.

Có một tình huống khác có tính chuyên môn cao, mặc dù không phổ biến. Nó áp dụng khi bạn có một lượng lớn cổ phiếu của công ty chủ nhân trong kế hoạch 401 (k) của bạn.

Đó là quy tắc đánh giá cao chưa thực hiện hoặc NUA.

Nó hoạt động như thế này:

Nếu bạn có một số lượng lớn cổ phiếu của công ty, kế hoạch 401 (k) của bạn, và bạn thực hiện chuyển đổi toàn bộ sang IRA, mọi phân phối được lấy từ IRA sẽ phải chịu thuế suất thuế thu nhập thông thường. Nếu bạn nhận bản phân phối trước khi chuyển 59 1/2, bạn cũng sẽ phải trả tiền phạt rút tiền sớm 10%.

Mặt khác, nếu bạn rời khỏi cổ phiếu của công ty trong kế hoạch 401 (k) của mình, bạn sẽ nhận được một lợi ích đặc biệt - NUA.

Khi bạn thực hiện phân phối bao gồm cổ phiếu của công ty, bạn sẽ chỉ phải trả thuế cho số tiền bạn đã thanh toán cho cổ phiếu. Bất kỳ lợi ích nào trên cổ phiếu sẽ bị đánh thuế ở mức thuế suất tăng vốn thuận lợi hơn, có thể thấp bằng 0, nhưng không cao hơn 20%.

Nếu bạn có một lượng lớn cổ phiếu của công ty, và có một lượng đáng kể sự đánh giá cao về cổ phiếu, tốt nhất là giữ cổ phiếu trong kế hoạch 401 (k), và thực hiện chuyển đổi 401 (k) chỉ cho một IRA của tài sản cổ phiếu phi công ty trong kế hoạch 401 (k).

Tổng hợp Rollover 401 (k) thành IRA

Mặc dù danh sách dài các lý do không thực hiện chuyển đổi 401 (k) sang IRA, hoặc những lý do vững chắc để thực hiện chuyển đổi thành Roth IRA, thực sự có rất nhiều lần khi thực hiện chuyển đổi thành IRA truyền thống là tốt nhất chiến lược.

Đánh giá kế hoạch 401 (k) của bạn, cũng như các tùy chọn và mục tiêu đầu tư của riêng bạn, và sau đó so sánh chúng với những lợi ích mà tài khoản IRA truyền thống cung cấp. Và đừng ngại thảo luận về các tùy chọn di chuột qua một số chi tiết với một nhà tư vấn tài chính đáng tin cậy.

Bạn đã làm việc lâu dài và khó khăn để xây dựng kế hoạch 401 (k) của bạn, và một ngày sẽ là một trong những cách chính bạn sẽ tồn tại. Bạn nợ chính mình để xem xét cẩn thận tùy chọn nào sẽ đạt được mục tiêu đó một cách cẩn thận nhất.